Имаме два основни документа, които очертават нашите финанси - електронна таблица за нетната стойност и наръчник за паричните полета.
The Електронна таблица с нетна стойност е документ на Microsoft Excel, който изчислява нетната ни стойност. Това е месечно отчитане на всички наши финансови сметки (банкиране, инвестиции,… всичко с номер) и изключва кредитни карти. Това е количественото счетоводство на нашите финанси и включва нашето финансова карта.
The Наръчник на паричното поле е качественото обяснение на нашата финансова структура. Това е документ на Word, който обяснява предназначението на всеки акаунт, точката на контакт и как всяко от парчетата се вписват заедно.
Заедно те ще ви дадат пълна представа за нашите финанси.
Целта на този документ е да действа като мой пълномощник, ако съм недостъпен (недостъпен, мъртъв, недееспособен, каквото и да е). Това отнема всичките ми знания, които имам в мозъка си, и ги зареждам в документ, така че някой да не се налага да отгатва какво правя. И е написано по възможно най -основен начин, без да се правят предположения.
Това, което наричам Ръководство за парично поле, приятелят ми Челси от Smart Money Mamas нарича ICE Binder - В случай на аварийно свързващо вещество.
Аз вече си построих моята (ето какво ви трябва в ICE свързващо вещество) но ако нямате и искате красив набор от шаблони, които можете да вземете днес и да изградите ICE Binder - вземете нейния. Много е добре всичко да бъде изложено пред вас по лесен за попълване начин.
Той има пет раздела:
Съдържание
- Легенда за електронна таблица за Net Worth
- Банкови акаунти
- Инвестиционни сметки
- Директни инвестиции
- Застраховка
Легенда за електронна таблица за Net Worth
Електронната таблица на нетната стойност е доста ясен документ, но си помислих, че всичко може да се тълкува погрешно.
Освен това, когато някой се нуждае, това ще бъде стресиращо време... така че нека го направим възможно най -просто.
Обяснява как са свързани всички листове, какви актуализации къде и някой, който чете документа, ще може да продължи счетоводството (не че ще го направи). Това също ми напомня за себе си в случай, че забравя как съм настроил нещо.
Банкови акаунти
Някой, който разглежда електронната таблица и нашия списък с банкови сметки, ще се чуди защо имаме толкова много - но всяка от тях има цел и тя е очертана в този раздел.
Например, имаме общо пет банки, но само три от тях изпълняват функция, различна от тази на държателна сметка (останалите холдингови сметки все още съществуват, защото още не съм ги затворил). Страницата обяснява каква роля играе всеки.
Едната сметка е нашата сметна сметка, другата е сметка за бизнес банкиране, а последната е онлайн банка, в която изпълняваме повечето от нашите транзакции. Тази онлайн банка е центърът на нашата финансова мрежа.
Инвестиционни сметки
За разлика от стремежа ми за откриване на банкова сметка в дните на Bagaineering, имам само две брокерски сметки и този раздел обяснява целта на всяка.
Разделът за инвестиционна стратегия е по -подробен от банковия, с моето разпределение на целевите активи, както и как тези активи се разпределят във всяка от сметките.
използвам Авангард като един от моите попечители и аз имам ROLLOVER IRA, Roth IRA и облагаема брокерска сметка. Едно от сложните неща за тези различни типове сметки е, че често е предизвикателство да получите правилното разпределение на активите си. Още по -трудно е да обърнете обратно това, което правех, ако започнете само със сметките.
Документът обяснява какво е какво. Например, аз не влагам нашите облигации в нашата ROLLOVER IRA, която е отложена данъчна сметка за пенсиониране. Общото правило е, че поставяте облигации в сметка за отсрочени данъци, тъй като облигациите генерират доход и бихте били облагани с този доход, ако той е извън сметка за отсрочени данъци.
Наскоро облигациите са имали ниска доходност и затова всъщност е по -добре да имаме акции в тези сметки за отсрочени данъци, но не затова го правим. Ако трябваше да получим бърз достъп до средствата си, първо щяхме да ликвидираме облигациите си, защото те са най -малко променливи. Ако те са в сметки за отсрочени данъци, бихме поели огромно наказание. Това е причината номер 1, поради която... фактът, че в момента е по -ефективен при данъчно облагане, поради ниските добиви, е просто бонус.
Добре, така че цялото обяснение не е възможно, освен ако не го напиша в документ на Word.
Директни инвестиции
Известно време направих няколко директни инвестиции или ангелски инвестиции в компании. Вече не правя това, това ще бъде пост за друг ден.
Този раздел на документа съдържа цялата информация за контакт на всяка инвестиция, кой беше водещият инвеститор, моите отношения, на кого да се обадите, ако имате въпрос (в случай че не е водещият инвеститор), както и всичко друго, което би могло да даде яснота относно сделка.
Ключът тук е, че това са сделки, които не съществуват извън правни документи. Не можете да влезете някъде и да ги видите. Без това и списъка в електронната таблица би било трудно някой да го събере, дори да ги намери, защото не би знаел къде да търси.
Застраховка
Тук е доста просто - списък на всички различни застраховки, които имаме, нива на покритие и компанията, с която ги имаме. Всички са с една компания, така че е доста лесно за разбиране.
Ако вашият е малко по -сложен, опитайте се да вкарате колкото се може повече подробности. Например, ако имате срочна застраховка живот от няколко компании (не е необичайно да получите 1 000 000 долара от две компании по 500 000 долара всяка), избройте ги и техните данни.
И накрая, не забравяйте да го актуализирате. Това е ключово. Докато да имаш остаряло копие е по -добре от това да нямаш нищо, актуализираното е най -добре. Актуализирам електронната таблица всеки месец и всеки път, когато трябва да премахна или добавя колона, задължително преглеждам документа на Word.
Имате ли Ръководство за парични полета или нещо подобно?
Как бихте увеличили или подобрили моята?