Capital One 360 ​​преглед

Една от първите онлайн банкови сметки, които някога съм откривал, беше ING Direct.

ING Direct беше онлайн банката на ING Group, основана холандска мултинационална корпорация, основана през 1991 г. (чрез сливания), и техните високи лихвени проценти бяха разговорите на финансовия свят.

Тогава единствената банка, която предлагаше високи лихви, беше кредитни съюзи.

Кредитните съюзи бяха страхотни (и все още са), но не често известни със своите авангардни технологии и онлайн достъп. Това е разбираемо, тъй като те обикновено са малки, собственост на вложителите и предпочитате да получите по -висок лихвен процент от по -модерен уебсайт!

ING Direct предлага всичко това. По -висок лихвен процент и онлайн интерфейс, който може да ви удиви. Всичко беше направено онлайн. Можете да отворите сертификат за депозит в минути. Можете да добавите нова спестовна сметка, за да спестите за ваканция или друга цел, в минути. Нямаше клонове, но това означаваше, че не е нужно да посещавате клон, за да правите нещо. Всичко беше онлайн и достъпно в минути.

Днес той е известен като Capital One 360, след като Capital One придоби ING Direct за 9 милиарда долара в средата на 2011 г. Той все още има всички страхотни функции, с които ING Direct беше известен и днес ще се задълбоча в тях, за да видя дали това може да е банката за вас.

Съдържание

1. За Capital One 360
2. Capital One 360 ​​продукти за депозит
3. Capital One 360 ​​Такси и санкции
4. Реферална програма
5. Бонус за нова сметка
6. Предимства и недостатъци
7. Заключение

За Capital One 360

Нека да отстраним някои документи. Знаете, че никога не бих прегледал банка, която не беше FDIC застрахован, това би било чисто безумие, но нека се уверим, че всичко е уредено.

Capital One 360 ​​е собственост на Capital One Financial Corporation и със седалище в Маклийн, Вирджиния. Когато правите търсене в Инструмент за намиране на банка FDICще видите няколко институции, наречени „Capital One“. Това е така, защото Capital One има банки за тухли и хоросан, които се наричат ​​Capital One Bank. Субектът Capital One 360 ​​е напълно отделен.

И така, кой е Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) покрива предимно депозити в клонове. Capital One Bank (САЩ), Национална асоциация (FDIC #33954) покрива предимно депозитите в онлайн банката.

Оказа се, че ING Bank (FDIC #35489) се слива с Capital One Bank и на Страница на BankFind научаваме, че тези сметки са обхванати от Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # за Capital One 360 ​​е, доколкото знам, FDIC # 4297. Ако искате да им се обадите, телефонният номер Capital One 360 ​​е 1-877-514-2265.

Маршрутният номер на ABA е 031176110.

Capital One 360 ​​продукти за депозит

Capital One 360 ​​има същите депозитни продукти като всички останали - онлайн проверка, онлайн спестявания, депозитни сертификатии т.н.

Без такса 360 проверка - Това е вашият стандартен онлайн разплащателен акаунт. Няма минимален баланс или минимум за отваряне. Единственият удар е, че лихвеният процент по разплащателната сметка е относително нисък, освен ако не депозирате над 100 000 долара. Към момента на това писане APY е само 0,20% APY за салда под 50 000 долара. Получавате пълен 1%, когато е над 100 000 долара - доста висок бар.

360 Спестявания на производителност - Отново тук са доста стандартни неща - без минимални и без месечна такса. Лихвеният процент тук е по -типичен, понастоящем 0.40% APY на всеки баланс. Една хубава характеристика на Capital One 360 ​​е, че можете да отворите до 25 спестовни сметки. Можете да ги използвате за различни цели за спестяване и е доста лесно да се поддържате. Всеки от тях ще има свой собствен номер на сметка, така че те са наистина индивидуални сметки, така че можете да депозирате пари директно в тях.

През октомври 2019 г. Capital One спря да предлага 360 спестовна сметка и я замени с 360 производителност Спестовна сметка. Това е почти същото, с изключение на по -висок интерес. Ако сте имали напускащ спестовен акаунт 360, не сте били преместени в новия акаунт. Трябва да направите това ръчно.

360 компактдиска - Звуча като счупен рекорд, но тарифите за CD в Capital One 360 ​​са конкурентни на други онлайн банки. Имате и някои опции за падеж, 6 месеца чак до 60 месеца (5 години). Без минимални стойности. Те са много по -добри от всичко в тухла и хоросан.

Capital One 360 ​​Такси и санкции

Подобно на много онлайн банки, Capital One 360 ​​има много минимална структура на таксите. Няма изисквания за баланс (и следователно няма месечни такси, свързани със средния дневен баланс или други типични бандити на тухли и хоросан).

В системата на Capital One Bank има обширна банкоматна мрежа (над 2000 места). Можете да използвате безплатно банкоматната мрежа Allpoint и 37 000+ банкомата безплатно. Ако използвате банкомат извън мрежата, Capital One 360 ​​няма да ви начисли такса, но няма да ви възстанови такса, начислена от банката на банкомата.

За овърдрафта има две възможности как да се справите с него:

1. Кредитна линия за овърдрафт: Има и кредитна линия за овърдрафт, която можете да използвате, за да защитите разплащателната си сметка. Банката ще ви позволи да овърдратирате сметката си, а овърдрафтът ще бъде малък заем, върху който дължите лихва. Ще бъдете уведомени, когато това се случи и ГПР ще варира, но обикновено е с двуцифрени числа. Те ще омекотят кредита ви, когато го настроите.
2. Безплатен трансфер на спестявания: Това звучи точно като това, което прави - когато овърдрафирате чека си, те превеждат пари от свързаната ви спестовна сметка. Това няма разходи, но трябва да сте наясно с шест правила за прехвърляне на спестовни сметки.

Характерна е и таксата за ранно теглене на техните компактдискове - „Винаги можете да решите да изтеглите парите си предсрочно. Въпреки това, както при всеки акаунт на CD, има наказание за теглене преди края на срока на вашия CD. За 12 -месечни CD сметки (или по -малко) наказанието за предсрочно теглене е 3 месеца лихва. За CD сметки, по -дълги от 12 месеца, наказанието за предсрочно теглене е 6 месеца лихва.

Реферална програма

Едно от хубавите малки предимства на тези сметки е задържането от дните на ING Direct. Можете да насочите приятелите си да станат нови титуляри на сметки и двамата да получите малко повече пари.

Намерете приятел с акаунт и поискайте препоръка, която те могат да намерят в профила си, след като влязат. Погледнете в долната част за малка кутия, която прилича на това, което виждате вдясно.

Те могат да отворят 360 спестявания, 360 паричен пазар или 360 чекираща сметка, за да спечелят реферални пари.

За спестяванията и проверката те отварят и депозират най -малко $ 250. За проверката те трябва да направят 3+ покупки на дебитни карти или Person2Person плащания (или комбинация от двете) в рамките на 45 дни. Тогава те получават 25 долара.

Capital One вече не предлага a сметка на паричния пазар.

Получавате $ 20 за проблемите си всеки път, до 50 пъти ($ 1000).

Бонус за нова сметка

Ако имате малко повече пари за депозиране, трябва да проверите Бонус за новата сметка на Capital One 360. Този бонус се основава на сумата, която можете да преведете по сметката в рамките на 10 дни.

Минимумът за спечелване на бонус е 10 000 долара, което ви дава 100 долара в брой. Можете да добавите допълнителни $ 100 за всеки допълнителен $ 10,000, който депозирате чак до $ 50,000 - което ви дава $ 500.

Просто отворете сметка за проверка на ефективността на 360 с код BONUS150, прехвърлете парите, задръжте ги там 90 дни и бонусът е ваш.

Предимства и недостатъци

Най -големият професионалист е, че можете да отворите до 25 спестовни сметки. Това може да направи управлението на сметката супер просто, ако обичате да използвате банковите си сметки за спестяващи цели. Без минимални и без такси, не е нужно да се притеснявате, че вашите организационни нужди ще дойдат на някаква цена. Лихвеният процент по спестовната сметка също е конкурентен на всяко ниво на баланс, така че не е нужно да ги комбинирате, за да получите най -добрия лихвен процент.

Обичам да използвам спестовна сметка Capital One 360 ​​като защитна стена на банкова сметка, защитавайки „истинските“ ми акаунти от потенциално нарушаващи се акаунти (като PayPal).

Най -големият недостатък е, че лихвеният процент по разплащателната сметка е нисък, ако имате спестени под 50 000 долара в тази сметка. Това не е голяма измама, но все пак е малко странно, че са го настроили по този начин.

Заключение

Харесвам Capital One 360 ​​и все още имам акаунта си там. Той проверява всички полета, които искате в онлайн банка, но ако търсите нова, мисля, че има по -добри възможности.

Ако вече имате акаунт там и искате да знаете дали трябва да се преместите, можете да намерите малко по -добри опции, но те не са толкова по -добри, че си струва да направите промяната.