Преглед на услугите на личния съветник на Vanguard

Що се отнася до Vanguard, не е тайна, че съм фен. Една от първите ми брокерски сметки беше във Vanguard, още през 1998 г., и можех да благодаря на баща си, че ми разказа за тях (и за Roth IRA!).

Така че, когато казвам, че съм бил дългогодишен инвеститор на Vanguard, имам предвид това.

И като човек, който е бил с Vanguard от дълго време, знаех, че предлагат финансово планиране за лица с висока нетна стойност. Но знаете ли, че те предлагат по -персонализирана помощ за хора с по -скромни салда по сметки? Те правят.

Нарича се Услуги на личен съветник на Vanguard. Ако искате да знаете за какво става въпрос, прочетете за нашия преглед на услугите на Vanguard Personal Advisor.

Кой е Vanguard?

Ако сте нов за инвестиране, Vanguard може да не заема специално място в сърцето ви (държи едно в моето).

Vanguard е основан през 1975 г. от Джак Богъл, смятан за дядо на индексния фонд, с цел да направи инвестирането по -достъпно за средното семейство. Джак Богъл абсолютно промени играта за инвестиране, като предложи евтини средства, които вбесиха конкурентите му. До този момент дори имаше съдебно дело през 2015 г., че

твърди, че Vanguard таксува твърде малко!

Те са със седалище в Malvern, PA и от Август 2019 г., Vanguard има активи в размер на $ 5,6 трилиона под управление с над 30 милиона инвеститори.

Използвам Vanguard толкова дълго, колкото инвестирам, защото баща ми ми разказа за тях.

Откъде знаеше за тях? Защото те са фантастично евтини. Ако сте инвеститор за покупка и задържане, искате вашите разходи да бъдат възможно най -евтини.

Баща ми ги обича, защото са евтини. Обичам Vanguard, защото са евтини.

Колко евтино?

Вземете това - фондът на Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) има съотношение на разходите 0,04%. За всеки 10 000 долара, които инвестирате във VTSAX, плащате 4 долара такси. ЧЕТИРИ ДОЛАРА.

Можете да видите защо други брокери са разстроени. Vanguard не беше толкова евтин, когато Bogle основава компанията, но те все още вероятно бяха една от най -евтините опции.

Vanguard Voyager и флагман

Ако сте запознати с Vanguard, може да знаете, че те имат различни нива на типове сметки въз основа на салдото ви.

Първото наречено ниво, което се случва на $ 50 000, се нарича Voyager. На това ниво можете да поискате насоки от професионалисти по инвестиции. Това е доста елементарно.

Следващото ниво е на 500 000 долара и се казва Voyager Select. На това ниво получавате екип от инвестиционни професионалисти, които могат да ви помогнат да отговорите на въпроси, да извършите транзакции и да ви помогнат, но това не са отношения един към един.

Следващото голямо ниво е, когато вашите активи достигнат 1 милион долара и е известно като флагман. С флагмана можете да се насладите Водещи услуги. Можете да имате достъп до персонализирани услуги, управление на инвестиции и други специалисти.

Услуги на личен съветник на Vanguard седи на първо ниво - Вояджър. Това означава, че само с $ 50,000 за инвестиране (което е МНОГО, но просто изчакайте, докато видите какво получавате) можете да получите персонализиран съвет. Повече за това сега.

Какво представляват услугите на Vanguard Personal Advisor?

Услуги на личен съветник на Vanguard (PAS) е тяхната консултантска услуга за инвеститори, които имат най -малко 50 000 долара активи за инвестиране.

Инвестициите могат да бъдат във всякакъв вид облагаема брокерска сметка (взаимен фонд или посредничество), IRA или доверителна сметка. Те не могат да управляват сметки 401 (k) и 403 (b), i401 (k), 529 акаунта, UGMA или UTMA сметки и всякакви други инвестиции извън Vanguard.

Така че, ако имате 50 000 долара инвестиционни активи, които бихте искали да поставите с Vanguard, услугата е много проста. Започвате, като попълните формуляр на сайта, който може да помогне на вашия съветник да измисли план. Ще искате да съберете малко информация за себе си, за да направите това възможно най -ценно. Това включва вашите приходи и разходи, информация за вашите активи в различни сметки, както и приблизителна оценка на вашите социалноосигурителни обезщетения.

Също така ще трябва да се опитате да проектирате напред, за да разберете финансовите си нужди в бъдеще. Може би плащате за колежа на вашето дете или купувате втори дом или някаква друга финансова нужда. Това ще помогне на съветника да знае вашите бъдещи цели, сроковете за всеки етап, както и цялостния ви план. Ще обсъдите това по време на първоначалното обаждане с вашия съветник. Това обаждане се използва с вашата информация за изработване на персонализиран финансов план и съставянето на плана отнема няколко седмици.

След като приключат, се срещате (на практика) с вашия съветник още веднъж, за да преминете през плана и да направите корекции.

Едва на този етап трябва да решите дали искате да използвате услугите за личен съветник.

Точно така - първоначалното обаждане, изграждането на персонализирания план и обаждането след това за извършване на корекции в този план - никакви задължения. Ако решите, че предпочитате да направите това сами, можете.

Ето един бърз видеоклип, който го разбива:

Читателски опит с Vanguard PAS

Познавам няколко хора, които са преминали през процеса на използване Услуги на личен съветник на Vanguard и имах възможност да интервюирам всички тях, за да събера по-практичен доклад за това какво е било.

Като цяло всички те се съгласиха, че това е доста прав процес, който напредва много бързо. Всеки представи своята информация, имаше първоначалната среща, изчака около две седмици и му бяха дадени различни сценарии за избор. Някои от тях продължиха напред и инвестираха в подходящите средства (по-точно, повечето просто преразпределиха съществуващите си средства на Vanguard), докато други решиха да се справят сами. Никой, който не е решил да използва PAS, смята, че техният съветник реагира отрицателно.

Един читател, Майкъл, каза, че процесът изглежда много елементарен и има повече „дай и вземи и обсъди с финансовия планиращ“. The финансовото планиране беше първоначалното обаждане, при което те потвърждават вашата информация, оспорват някои от вашите предположения и след това ви питат за бъдещето нужди от финансиране като вашите „планове за пътуване, големи подаръци, които искате да направите, навици за покупка на кола и т.н.“ Той получи своите сценарии около две седмици след това обади се. Не видях плана му, но той беше подобен на примерния план по -долу (процентите и средствата ще бъдат малко по -различни).

Финансовият план

Финансовият план, който те изготвят, не е супер сложен и се състои от поредица средства на Vanguard, които да ви помогнат да постигнете целите си. Те споделят примерен план на своя уебсайт, който включва следните страници:

Самият план съдържа колко от всеки клас активи се нуждаете и всеки клас активи обикновено включва само няколко средства Vanguard. Ако вече имате средства там, този план ще ви помогне да ги преразпределите в съответните области.

Хубавото е, че инвестирането във фондове на Vanguard не ви струва нищо. Можете да купувате и продавате акции от техните взаимни фондове и ETF. Единствената цена е, ако фондът има такса за покупка или обратно изкупуване плюс коефициента на разходите. Те винаги са били една от най -евтините налични опции за инвестиция и PAS е просто слой върху него.

Колко струва Vanguard PAS?

За разлика от много традиционни финансови съветници, Услуги на личен съветник на Vanguard съветниците не получават комисионна. Те не получават нищо за предлагане на продуктите на Vanguard и не плащате почасова такса. (всъщност първото телефонно обаждане е безплатно, без задължение)

Vanguard таксува само 0,30% от активите, които управляват, за активи до $ 5,000,000. Процентната такса, която се оценява върху вашите активи, е по -ниска при по -високи салда, въз основа на този график:

Управлявани активи	Такса
На активи до 5 милиона долара	0.30%
На активи над $ 5 милиона и до $ 10 милиона	0.20%
На активи над 10 милиона долара и до 25 милиона долара	0.10%
На активи над 25 милиона долара	0.05%

Така първите пет милиона плащат 0.30%, а след това следващите пет милиона плащат само 0.20%. Това означава, че ако разполагате с активи в размер на 6 милиона щатски долара, бихте платили 4 250 долара тримесечна такса или 0,28%.

Как се сравнява това с други услуги?

Консултантски услуги за портфолио на Fidelity

Fidelity предлага сметка за консултантски услуги в портфолиото, която има професионално управление на инвестиции чрез съветник. Той има две нива на обслужване.

Първият, за инвестиции от $ 50,000 до $ 250,000, получавате достъп до екип от съветници, които работят с вас. Те ще ви помогнат да установите цели, да проследите напредъка си и да извършвате годишни прегледи. Консултативната такса за тази услуга е 1,50%.

Следващото ниво е за инвестиции над 250 000 долара и това ви дава специален съветник чрез тяхното предложение за управление на богатството. Това е по -подробна услуга и подобна на тази, която Vanguard предлага с услугите за личен съветник. Консултативната такса е от 0,50% до 1,50% в зависимост от мястото на вашата инвестиция.

Roboadvisor за подобряване

Подобрение е роботичен съветник, който начислява постоянна такса от 0,25% за своята цифрова услуга и 0,40% за своята премиум услуга. Услугата Premium е тази, която ви дава достъп до задълбочени съвети за вашите инвестиции, които не са за подобряване на качеството, и неограничен достъп до техните професионалисти по CFP.

Важно е да се отбележи, че подобряването е a roboadvisor като има предвид, че Vanguard PAS е консултативна услуга, при която вие си партнирате със съветник за изготвяне на план и те ви изпращат тримесечна актуализация. Ако искате да се срещнете с тях по този график, можете. Ако не се налага, не е нужно да се срещате на тримесечие. Betterment и Vanguard PAS не са заместители, но смятах, че сравнението на техните такси е справедливо.

PAS на Vanguard се сравнява доста благоприятно с един от най -големите им конкуренти, Fidelity, и един от най -големите роботи съветници, Betterment.

Заключение

Аз съм в момент от финансовото си развитие, че предпочитам да управлявам собствените си инвестиции, така че това не е услуга, която ме харесва в този момент. Виждам обаче стойност в разговорите с един от тях Консултанти на услугите за лични съветници на Vanguard само за да видя какво казват. Да им помогнете да измислят план, съобразен с финансовите нужди, които имате, изглежда като умна идея.

В най -лошия случай прекарвате няколко часа в разговор с някого, за да получите финансов план, който да реализирате сами. Без задължения, това изглежда като лесен начин да разберете дали услугата може да работи за вас и ако не, получавате страхотен финансов план.

Ако харесвате това, което чувате и искате да работите с някого, плащането на 0,30% е част от това, което бихте платили на човешки съветник, и е дори по -малко от конкурентите им като Fidelity и Betterment. Отдавна е известно, че Vanguard е много достъпен вариант за инвестиция и услугата Personal Advisor изглежда продължава да изпълнява тази мисия.

Научете повече за услугите на Vanguard Personal Advisor