Пасивен приход е мечтата.
Говори се, че милионерите имат седем потока от доходи и аз лично вярвам доходите ви освобождават от оковите на заетостта.
Но пасивният доход може да бъде малко... нередовен.
Нередовен доход не е ли проблем, ако знаете как да се справите с него, но защо да изграждате система за пасивен доход, която разчита на още една система, за да я изглади?
За щастие, ако искате да създадете пасивен доход чрез дивиденти, има начин да го структурирате, така че да получавате месечно плащане.
За това можете да използвате две (или и двете) стратегии:
- Инвестирайте в дивидентни акции, които се изплащат месечно
- Инвестирайте в три групи компании, които плащат на тримесечие
Съдържание
- Месечни плащащи дивиденти
- Съставете базовия си график
- Каква е датата на плащане?
- Списък на дивидентните аристократи по тримесечия
- 1 -ви месец на тримесечието
- 2 -ри месец на тримесечието
- 3 -ти месец на тримесечието
- Не тримесечни графици за дивиденти
- Фондове, насочени към дивиденти
- Помислете за компании за развитие на бизнеса
- Кой брокер трябва да използвате?
Месечни плащащи дивиденти
Не съм голям фен на този подход, защото повечето месечни плащащи дивиденти представляват един и същ клас активи - те често са инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs).
Нямам нищо против REITs, но поставянето на месечния ви доход в една кошница изглежда малко прекалено концентрирано за моя вкус. Ако това е подход, който харесвате, или искате непременно да вложите процент от вашите притежания в REITs.
Трудно е да се каже кои са най -добрите REITs там и много уебсайтове твърдят, че знаят, за да можете да потърсите малко, но една компания, която си струва да разгледате по -отблизо, е Realty Income Corporation (О). Те плащат на месечна база и често инвестират в имоти за единични наематели (подобно на това платформа за инвестиции в недвижими имоти за краудфандингБогати чичовци)
Ако мислите да отидете с взаимен фонд REIT, като например Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), просто проверете графика за разпространение. Много REITs изплащат месечно, но много REIT фондове изплащат на тримесечен график.
Съставете базовия си график
Преди да започнете, трябва да разгледате собствеността си и да разберете какво се случва вече. Вече получавате дивиденти от вашите притежания, дори ако не сте сигурни кога те се случват. Ако притежавате акции от който и да е индексен фонд S & P500 или Total Market, получавате дивиденти.
Може да ви помогне да въведете вашите притежания в тракер за дивиденти за да се улесни това.
Например, ако притежавате акции на Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), получихте дивиденти през март, юни, септември и декември миналата година. И предишната година. И годината преди това. Доходността беше ОК, около 2%, но все пак е нещо.
Ако всичките ви акции са на едно място, можете просто да разгледате дейността за последната година и да запишете кой кога и за колко изплаща дивиденти.
Само един бърз поглед ми показва, че всеки месец получавам дивиденти, напълно случайно. Когато изграждах този портфейл от дивиденти, имах за цел да изградя нарастващ портфейл от дивиденти. Не се опитвах да получавам месечни чекове. Но щастливи инциденти се случват!
Разпределенията обаче не са равномерно разпределени. Имам повече през 2 -ри и 3 -ти месец на тримесечие в сравнение с първия. Но вече имам добра база за работа.
Ако погледнете вашите дистрибуции, вероятно имате подобна ситуация.
От тук можете да започнете да попълвате празните места (или да попълвате по -ниските месеци) с някои по -надеждни плащащи дивиденти.
Каква е датата на плащане?
В тази статия, когато се позовавам на датата, на която дивидентът е „изплатен“, имам предвид „датата на изплащане“. Датата на плащане, или датата на плащане, е когато дивидентът е изплатен. Датата на бившия дивидент се използва за определяне кои акционери имат право на дивидент, така че ще искате да притежавате акциите преди датата на бившия дивидент, за да получите дивидента.
Тъй като изграждаме пасивна месечна заплата, използваме датата на плащане.
Също така някои компании плащат в началото на месеца. Някои компании плащат в края. Третирам всички плащания в рамките на един месец като този месец, независимо дали е по -близо до началото или края на месеца.
Накрая погледнахме историята на дивидентите за всяка акция и записахме какво е направила компанията през последните пет или шест години. Понякога компания, която плаща в края на месеца, има фиша за плащане до началото на следващия месец. Ако те са на тримесечен график, ние го поставяме на този тримесечен график, дори ако плащането е направено в друг месец.
Списък на дивидентните аристократи по тримесечия
Тази публикация не е препоръка за конкретни акции. Искам да изброя няколко идеи, които да проучите по -подробно.
Не забравяйте, че все още инвестирате в отделни компании, а не в индекс или по -широк пазар, така че сте чувствителни към промените в цените. Идеята тук е, че ще държите тези акции за известно време и просто ще събирате чекове за дивиденти. Докато анализирате тези инвестиции, не забравяйте запазете тези номера на дивиденти се има предвид.
За този списък ще преминем през всички Дивидентни аристократи и ги организира въз основа на това кога изплащат дивидентите си. Дивидентният аристократ е компания в индекса S&P 500, която е изплащала нарастващи дивиденти в продължение на поне 25 години. Така че и двамата имат надеждна история на изплащане на дивиденти (25 години непрекъснато!) Дивиденти, но сумата се увеличава всяка година.
В този списък е подмножество от компании, известни като Dividend Kings. Кралят на дивидентите е компания, която е изплащала дивидента си повече от 50 години. За да бъдете обозначени като крал, не е нужно да увеличавате изплащанията си всяка година. В крайна сметка, ако можете да изплащате дивидента си 50 години поред, това е постижение. Поставих 👑 до компаниите, които също са крале на дивиденти.
1 -ви месец на тримесечието
Това са компаниите, които плащат през януари, април, юли и октомври.
Следните аристократи с дивиденти изплащат дивиденти през първия месец на тримесечие:
- Automatic Data Processing Inc. (ADP)
- Franklin Resources Inc. (BEN)
- Браун Форман Inc Клас B (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Финансова корпорация Синсинати (CINF) 👑
- Ecolab Inc. (ECL)
- Федерален инвестиционен тръст за недвижими имоти (FRT) 👑
- Фирма за оригинални части (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (КРАК)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
2 -ри месец на тримесечието
Това са компаниите, които плащат през февруари, май, август и ноември.
Следните аристократи с дивиденти изплащат дивиденти през втория месец на тримесечие:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Abbott Laboratories (ABT)
- Air Products and Chemicals Inc. (APD
- A.O. Смит Корпорейшън (AOS)
- Компанията Colgate-Palmolive (CL) 👑
- Компанията Clorox (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe's Companies Inc. (НИСКИ) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Procter & Gamble Company (PG)
- Пентаир АД (PNR)
- AT&T Inc. (T)
3 -ти месец на тримесечието
Това са компаниите, които плащат през март, юни, септември и декември.
Следните аристократи с дивиденти изплащат дивиденти през третия месец на тримесечие:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
- Бектън Дикинсън и компания (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Консолидирана Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Джонсън и Джонсън (JNJ) 👑
- Корпорация Макдоналдс (MCD)
- 3M компания (МММ) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- Sherwin-Williams Company (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Target Corporation (TGT)
- T. Rowe Price Group Inc. (ТРОУ)
- V.F. Корпорация (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Не тримесечни графици за дивиденти
Има няколко аристократи с дивиденти, които плащат по малко по -различни графици.
PepsiCo Inc. (PEP) изплаща през януари, март, юни и септември. Това е почти на третия месец от тримесечието, с изключение на това, че дивидентът през декември се изплаща през януари.
Walmart Inc. (WMT) изплаща през януари, април, юни и септември.
Coca-Cola Company (КО) 👑 изплаща през декември, април, юли и октомври. Това е почти в графика за първия месец на тримесечието, с изключение на това, че дивидентът през януари се изплаща през декември.
Cintas Corporation (CTAS) изплаща годишен дивидент през декември и го прави от 2010 г. Преди 2010 г. те плащаха годишно, но през март.
Фондове, насочени към дивиденти
Като алтернатива можете да се обърнете към фонд, взаимен фонд или борсово търгуван фонд, за да изпълните тази стратегия (или да попълните празнините).
Предимството при използването на фонд е, че диверсифицирате собствеността си. Вместо шепа акции получавате стотици. Често е и по -евтино (една комисионна) или дори безплатно (взаимни фондове) по сделката, въпреки че плащате съотношение на разходите, което не бихте направили за отделни холдинги.
Един недостатък е, че получавате и краткосрочни и дългосрочни капиталови печалби. Фонд коригира своите дялове в отговор на притоци и отливи на средства, което създава облагаеми събития. С отделните акции вие имате пълен контрол, но губите мигновеното разнообразие. Капиталовите печалби могат да бъдат смекчени донякъде, ако отидете с ETF вместо с взаимен фонд.
Ако трябва да инвестирате в ETF с висока дивидентна доходност на Vanguard (VYM), ще получите разпределение на дивиденти през март, юни, септември и декември със съотношение на разходите само 0,08%. VYM има 30-дневен SEC доход от 3.58% към момента на писане.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) изплаща по същия график, има съотношение на разходите 0,04% и дава 2,23% към момента на това писане.
Ето графици за разпределение на дивиденти на няколко индексни фонда S&P 500:
- Индексен фонд Vanguard 500 (VFINX) - март, юни, септември, декември
- Индексен фонд Fidelity 500 (FXAIX) - април, юли, октомври, декември
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) - декември (те затрудняват намирането на информация!)
- T. Rowe Price Equity Index 500 фонд (PREIX) - март, юни, септември, декември
Помислете за компании за развитие на бизнеса
Докато правите своите изследвания, може да се сблъскате с компании с високи дивиденти, които изглеждат малко прекалено добри, за да са истина. Ако са компании за развитие на бизнеса, тогава те са законни, но имат някои предупреждения.
Компанията за развитие на бизнеса или BDC е специален тип компания, която трябва да изплаща поне 90% от приходите си на своите акционери. Те ще инвестират в активи, които обикновено са твърде големи за обикновените инвеститори, но твърде малки за частния капитал - това са неща като заеми за малкия бизнес.
BDCs са по -близо до REITs, отколкото са вашият типичен платец на дивиденти. Когато инвестирате в публично търгувана американска компания, която изплаща дивиденти, голяма част от дивидентите ще бъдат класифицирани като квалифицирани. Когато Coca-Cola ви изплаща дивидент, той е квалифициран, стига да спазвате правилата си за държане.
С BDC те няма да бъдат квалифицирани, така че трябва да вземете предвид данъчните ставки, тъй като това не са сравнения между ябълки и ябълки.
Кой брокер трябва да използвате?
За акции използвам Ally Invest защото е евтин и е свързан с моята банка, която е Ally Bank. Това ми позволява бързо да прехвърлям средства напред и назад от един интерфейс, което е удобно.
Ally Bank не начислява комисионна за сделки с акции и ETF, промяна за 2020 г.
И най -важното - няма такси за поддръжка. Не трябва да имате акаунт в посредничество, който да ви начислява всякакъв вид такса поддръжка.
За средства изберете семейството от фондове, които харесвате (Vanguard, Fidelity и т.н.) и отворете сметка при тях. Имам акаунт в Vanguard, защото предпочитам Авангардни средства. Те също нямат такса поддръжка. Можете да купувате и продавате акции от техните взаимни фондове и ETF безплатно. Те също така предлагат много други ETF безплатно.
Насладете се на месечната си дивидентна заплата!