Практически преглед на пенсионирането: Безплатен онлайн калкулатор за пенсиониране

Въпреки че пиша за лични финанси от 15 години, нашите финанси станаха сложни. Военната пенсия на съпругата ми и предстоящото пенсиониране отнемат много планиране. През годините ние придобихме имоти под наем и управлявахме странични сбирки.

В скорошен имейл Джим посочи точно проблема, с който се сблъсках. Професионалистите, които са имали най -голям опит в тази сложност, биха таксували десет хиляди долара или повече. Те също така искаха да управляват изцяло нашите финанси, което не е подходящо за инвеститор „направи си сам“ като мен.

Това ме беше парализирало и нямаше начин да продължа напред. За щастие, Джим имаше решение, софтуер за планиране на пенсиониране от Ново пенсиониране.

Има доста пенсионно планиране уебсайтове там. Намирам за забавно да включа нашите номера и да се уверя, че сме на добро финансово място. Повечето уебсайтове се свеждат до това да ви дадат процент успех при пенсиониране.

NewRe пенсионирането е по -подробно от всеки друг пенсионер, който съм използвал. Много по -подробно е. Особено се интересувах от вариант да платя за професионално ръководство. Въпреки че все още не съм изпробвал тази опция, мисля, че професионалист, разполагащ с всички номера и подробности, ще му помогне да стане много ефективен.

Нека да разгледаме как да стартираме и да работим с NewRetirement:

Съдържание

1. Първи стъпки с NewRetirement
1. 1. Бърз профил
2. 2. Доход
3. 3. Социална сигурност
4. 4. Пенсиониране и спестявания
5. 5. Пенсия
6. 6. Стойност на дома
7. 7. Разходи
8. Общо начално впечатление
2. Таблото за управление на NewRetirement
3. Предложения и статии на треньори
4. NewRetirement PlannerPlus и други подобрения
1. Безплатно
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus на живо
4. Съветник
5. Предимства и недостатъци
1. Професионалисти
2. Против
6. Ново Заключение за пенсиониране

Първи стъпки с NewRetirement

Когато се регистрирате за първи път с NewRetirement, ви се предлагат две възможности за въвеждане на вашите данни. Едната според тях ще отнеме две минути. Другото според тях е осем минути. Не мисля, че осем минути са твърде дълги за планиране на години пенсиониране. Ето стъпките и мислите ми:

1. Бърз профил

NewRe пенсиониране пита за вашата възраст и вашия съпруг (ако имате такъв) и тяхната възраст. Едно много интересно нещо, което правят, е да създадат възраст за дълголетие, 10 години повече от продължителността на живота ви. Вие ще искате тази допълнителна подложка, не искате парите ви да свършат.

2. Доход

За мен беше лесно да добавя моите прогнози за блогове и седене на кучета, както и работата си на свободна практика. Добавянето на доходите и пенсията на съпругата ми също беше лесно. Иска ми се да ви позволят да дадете етикет на източниците на доходи, но повечето хора няма да имат твърде много източници на доходи, така че не би трябвало да е проблем.

3. Социална сигурност

След това добавете прогнози за социално осигуряване. Имах прогнозата си удобна, защото отидох на уебсайта на социалното осигуряване и я проверих преди няколко месеца. Нямах прогнозата на жена ми, затова просто я оставих като настройка по подразбиране.

4. Пенсиониране и спестявания

Това може да забави някои хора, докато събират информация за пенсиониране и спестявания. Пазя електронна таблица за пенсиониране с нетна стойност, която актуализирам всеки месец, така че преместването беше много бързо.

5. Пенсия

Упс, бях добавил „пенсия“ обратно в стъпка 2, като по същество дадох на жена си друг доход, който ще се случи, когато се пенсионира. Не мисля, че променя някое от числата, но го поправих.

6. Стойност на дома

Това отново беше много директен трансфер от моята електронна таблица.

7. Разходи

Както всичко останало с първоначалната настройка, то беше много просто. Те се нуждаеха само от медицински и редица месечни разходи. Разходите ни ще се променят, когато изпращаме децата в колеж след 10 години, но графиката казва, че можем да моделираме това по -подробно по -късно.

Общо начално впечатление

Това беше много бърза първоначална настройка, вярна на предложеното 8-минутно време. Може би за мен беше по -лесно от обикновения човек, защото имах повечето от основните числа лесно достъпни в електронна таблица. Обикновеният човек може да се наложи да влезе в своите пенсионни и ипотечни сметки, за да получи номера за попълване.

Въпреки това, тъй като можете да работите с оценки и да ги промените по -късно, нищо не ви пречи да предположите.

Започнете с NewRetirement

Таблото за управление на NewRetirement

За да ви спестя сложността на моята ситуация, създадох нов акаунт за този преглед

Потърсих някои средни числа, за да се включа. Това средно семейство прави 5 600 долара приходи на месец, което е около 67 000 долара годишен среден годишен доход на семейството. Предполагах спестявания в размер на 150 000 долара, използвайки средна стойност, която намерих онлайн за 45-годишно мое дете като мен.

Оставих другите опции като техни по подразбиране. Поддържах разходите на 4 500 долара. Това може да е много, тъй като разходите за жилище са събрани другаде.

Както можете да кажете, това не изглежда добре за нашето средно семейство:

Те имат резултат 79, което е справедливо. Малко повече работа може да ги изтласка в добрия диапазон. Не е чудесно, че може да останат без пари на 51 години, но поне знаят къде стоят сега.

Графиката в средата е любимата ми част от инструмента за планиране на NewRetirment. Той ви дава карта, която подробно описва разходите във времето.

Предложения и статии на треньори

За щастие, това семейство има 12 предложения за треньори от AI на NewRetirement. Тъй като това е нов акаунт, има няколко предложения, които мога да разреша тук. Не актуализирах всяко предложение, но мислех за тях и планът ми е по -силен, отколкото беше преди въпросите.

Много пъти предложенията за коучинг ще ви насочат да прегледате някои статии, които са създали, за да ви помогнат. Има много статии за NewRe пенсиониране. Има почти толкова много статии NewRetirement може да бъде самостоятелен уебсайт за съдържание без никакви инструменти и все пак да бъде изключително полезен. Спестих много за бъдещо четене. Със сигурност ще ме държи зает дълго време.

Ще получавате и ежедневни имейли, въпреки че можете да се откажете като всяка услуга. Има и активна потребителска група във Facebook.

Харесва ми да мисля, че съм много фокусиран върху ранното пенсиониране, все пак имам блог за лични финанси от години. И все пак дори на мен ми се стори, че всичко е малко преобладаващо. Добрата новина е, че можете да правите колкото искате, всичко ще работи добре, ако не прочетете всички статии, имейли и участвате в групата във Facebook.

И накрая, NewRetirement също има събития и работно време. Не мога да си представя как биха могли да бъдат по -подкрепящи.

Започнете с NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus и други подобрения

Има едно безплатно ниво на планиране и три премиум опции предлагат различни количества персонализирани насоки.

Безплатно

Годишни разходи: $ 0

Има няколко опции за акаунт и всички потребители започват с безплатното ниво на Planner.

Безплатният акаунт ви позволява да създавате и редактирате всички основни неща, които описах по -горе при настройването на акаунт. Мисля, че е толкова добър, колкото всеки друг софтуер за планиране на пенсиониране, който съм използвал.

Можете да въведете прогнозния си коефициент на спестявания за работните ви години и прогнозните си разходи за пенсиониране, за да изчислите дали можете да си позволите пенсиониране при текущия си процент на спестявания.

Платформата изброява вашите прогнозни парични резерви по възраст и преценки на каква възраст ще останете без пари, ако всичко върви по план.

Можете първо да изпробвате безплатната версия на Planner и да видите дали тя създава достатъчна пътна карта за пенсиониране. Въпреки това ще трябва да надстроите до PlannerPlus, за да отключите функциите за персонализиране за по -прецизни изчисления.

Един недостатък на тази версия е, че можете да правите само широки предположения. Например, можете да посочите брутния си месечен доход, но да не приемате увеличение на заплатата на база процент. Точно така и за прогнозиране на годишната възвръщаемост на пасивния доход.

Само възможността за въвеждане на фиксирана месечна или годишна сума може да изкриви изчисленията. Ако сте готови да отделите допълнително време за въвеждане на предположения, надстройката до PlannerPlus може да си струва инвестицията.

Но ако преди всичко искате да видите дали вашите пенсионни планове са на път и искате приблизителна оценка на баланса на спестяванията и нетната стойност по възраст, безплатната версия има достатъчно инструменти.

PlannerPlus

Годишна цена: $ 96

Надстройката до PlannerPlus струва 96 долара годишно и отключва няколко инструмента за персонализиране и усъвършенствани симулатори. Можете да изпробвате PlannerPlus с 14-дневен безплатен пробен период, преди да платите годишната такса.

Можете да добавите оптимистични и песимистични предположения за всяка категория планиране, за да видите повече потенциални резултати. Някои от предположенията, които можете да добавите, включват:

• Увеличение на годишната заплата
• Прогнозна възвръщаемост на инвестициите
• Калкулатор за инфлация
• Корекции на разходите за социално осигуряване за живот (COLA)
• Разходи за медицински грижи
• Преобразувания на Roth IRA

Платеното членство също се свързва с банкови и инвестиционни сметки чрез Plaid to проследявайте нетната си стойност в реално време, подобно на Mint и Personal Capital.

Има и PlannerPlus Budgeter, който разделя планираните ви месечни разходи на десетки разходи за договорени покупки. NewRetirement не регистрира транзакции от свързаните ви акаунти, но това упражнение може да ви помогне да видите как точно харчите доходите си.

Ще получите достъп до ресурси за данъчно планиране и симулатори за пенсиониране, включително анализ от Монте Карло. Платеният абонамент също ви позволява да отпечатвате и изтегляте отчети и диаграми.

Платформата е сравнително лесна за навигация, но седмичните работни часове ви позволяват да попитате експерт от NewRetirement как да използва определени инструменти.

PlannerPlus на живо

Годишни разходи: $ 396

Има два плана, които предлагат достъп до финансов съветник. PlannerPlus Live е по -достъпната опция и включва следните предимства:

• PlannerPlus
• Две 45-минутни сесии за планиране на съветници

Първата 45-минутна сесия има за цел да създаде финансов план, а втората сесия проследява вашия напредък. Всяка следваща сесия струва $ 150, ако имате нужда от повече насоки.

Помислете за тази опция, когато имате нужда от практически насоки, когато само цифровата платформа PlannerPlus не отговаря на вашите въпроси за пенсиониране.

Експертът NewRetirement може да ви помогне да създадете своя PlannerPlus и да ви помогне да предоставите персонализирани съвети за големи житейски събития.

Съветник

Годишни разходи: $ 999+

И накрая, срещу $ 999 и повече, можете да се срещнете със сертифициран финансов планиращ и да имате достъп до този експерт на ниво професионалист. Лично това може да е точно това, от което се нуждая за бъдещо данъчно планиране.

Този план е по -добрият вариант за сложни финансови ситуации. Можете да насрочите безплатна консултация, за да определите дали съветникът може да бъде от полза.

Първоначалната покупка включва две 60-минутни консултации и кореспонденция по имейл между срещите. Можете да продължите на почасова ставка, ако имате нужда от допълнителна помощ.

Тази цена е в допълнение към цената на абонамент за PlannerPlus или PlannerPlus Live.

Започнете с NewRetirement

Предимства и недостатъци

Професионалисти

• Лесен за използване
• Безплатният план има много полезни функции
• Тонове ресурси, които да ви помогнат да запълните всички пропуски в плана си

Против

• Калкулаторите могат да правят само широки предположения
• Безплатният план не се свързва с вашите акаунти
• Трябва да надстроите, ако искате да помислите за бъдещи повишения или разходи за живот

Ново Заключение за пенсиониране

Новото пенсиониране трябва да бъде част от пенсионния план на всеки сам. Изключително полезно е да имате диаграма, която показва кога някои доходи изчезват (пенсиониране) и влизат в сила нови (социално осигуряване). Страхувах се, че ще спазя изискванията на RMD и ще платя много данъци и анализът на NewRetirement го потвърждава.

Другото, което научих, е, че може да имаме твърде много доходи с напредването на възрастта. Това не е лошо, но означава, че можем да спрем да спестяваме толкова агресивно и да използваме парите, за да извлечем максимума от живота сега.

Резултатът на NewRetirement е насочен така, че над 95 е чудесна позиция за пенсиониране. Нашият текущ резултат е 379, което наистина е идеална ситуация, в която някой да се намира, финансово казано.