Ако имате медицински сметки, които не можете да платите, те вероятно ще попаднат в кредитния ви отчет. Това ще се отрази негативно на кредитния ви рейтинг, така че е добре да се погрижите за него възможно най -бързо.
Първо, уверете се, че сметката е законна и е преминала правилните процеси, преди да бъдете отчетени по кредита си. Поискайте копие от сметката и говорете със застрахователната си компания защо не са платили. Ако сметката е правилна и застраховката не може да помогне, опитайте се да разработите план за плащане с агенцията за събиране.
Ако имате сметка, която не можете да платите, но все още не е отишла в колекциите, вижте дали болницата може да изработи план за плащане или дали имат програма за опрощаване на дългове. Това може да попречи изобщо да отиде в колекциите.
Какво се случва, когато медицинския законопроект отива в колекции
Ако имате медицински сметки, които не сте платили, болниците, клиниките и лекарите може да накарат отделите си за таксуване да работят, за да ви накарат да платите. Но какво ще стане, ако не можете или не искате да платите. Или лекарят или клиниката не могат да се свържат с вас. Може би те имат неправилна информация за контакт и писма и телефонни обаждания остават без отговор. Какво се случва в този момент?
Болниците, клиниките и лекарските кабинети обикновено не докладват директно на кредитните бюра. Но в крайна сметка те вероятно ще изпратят неплатени медицински сметки на агенциите за събиране. След това агенциите за събиране ще се опитат да ви накарат да платите медицинските сметки.
Ако все още не плащате медицинските сметки или агентът по събирането не може да се свърже с вас, агенцията за събиране ще докладва неплатения артикул в кредитни бюра.
И медицинските колекции, подобно на други предмети за събиране, влияят негативно върху кредитния Ви отчет. Те могат да повлияят на способността ви да получите кредит и могат да повлияят на лихвения процент, който плащате, когато получите кредит. Ето тук колко дълго негативната информация остава във вашия кредит.
Как елемент от медицински колекции влияе върху кредита ми?
Кредиторите използват модели за оценяване на кредитното бюро, за да определят дали ще ви предоставят кредит или не и какъв лихвен процент ще ви таксуват. FICO 9, най -новият модел за оценяване на FICO, и други модели за оценяване, като VantageScore 3.0 и 4.0, не претеглят медицинските колекции толкова силно, колкото по -старите модели за оценяване, като FICO 8.
Това означава, че с по -новите модели за оценяване медицинските колекции може да не повлияят толкова силно на кредитния ви рейтинг.
Не всички кредитори обаче използват по -новите, актуализирани модели за оценяване. С предишни модели, като FICO 8, медицинските колекции оказват също толкова силно влияние върху кредитния Ви рейтинг, колкото и другите видове колекции.
И тъй като историята на плащанията е единственият най -голям фактор, влияещ върху кредитния Ви рейтинг, неплатените сметки от всякакъв вид могат значително да повлияят на кредитния Ви рейтинг, независимо от модела на оценяване, който разглеждате.
Поради тази причина е важно да се работи за разрешаване на медицинските колекции (и други видове колекции) възможно най -скоро. Как можеш да правиш това?
Как да премахнете медицинските колекции от вашия кредитен отчет
Първата стъпка, която трябва да предприемете, докато работите за премахване на медицинските колекции от кредитния си отчет, е да видите дали отчетеният елемент за събиране трябва да е там на първо място. Има няколко случая, в които медицинските колекции не трябва да присъстват в кредитен отчет, като например:
- Ако медицинска колекция е на повече от седем години
- Ако артикулът за събиране е на по -малко от 180 дни
- Когато застраховката е трябвало да плати (или е платила) сметката
- В случай на грешки при фактуриране
Ако предмет на медицинска колекция е на повече от седем години, напишете писмо до всяко от кредитните бюра с молба да го премахнат поради възрастта на артикула. Ако не го премахнат, продължете, докато не го направят.
Можете също така да се обадите на вашата застрахователна компания, за да попитате дали са платили сметката. Ако имат, помолете ги да ви изпратят писмо, потвърждаващо плащането на сметката. След като получите писмото, вземете копие от писмото и го изпратете в кредитни бюра. Помолете ги да премахнат елемента за събиране, тъй като той е платен.
180-дневното правило
Също така, агенциите за отчитане на кредитните бюра имат правило относно медицинските колекции: те чакат 180 дни, преди да ги добавят към вашия кредитен отчет. Това правило е в сила, за да даде възможност на потребителите да изчистят сметката.
Медицинските сметки са в различна категория от другите сметки. Тъй като плащането на медицински сметки включва застрахователни компании, грешките в статуса на плащане се случват често.
А работата със застрахователни компании за изплащане на медицински сметки може да бъде обезсърчително. Правилото за 180 дни е налице, за да помогне на длъжниците, докато те работят за определяне на легитимността на медицинска сметка.
Възможно е обаче да се случат грешки и понякога се съобщават медицински сметки при събиране, отколкото трябва. Затова проверете датата на събирането и се свържете с бюрото за кредитно отчитане, ако има грешка.
Проверете за грешки в кодирането на застраховката
И накрая, проверете с вашата застрахователна компания дали не са платили сметката. Разберете защо не са го платили. Понякога има грешки, като грешки в кодирането, които правят медицинските сметки недопустими за плащане. Лекари и клиники могат да променят кода на сметката, да го изпратят отново и застрахователната компания може да го плати.
Проверете за грешки при фактурирането
Освен това сметката може дори да не е ваша. Уверете се, че услугите, за които сте били таксувани, действително са се случили. Ако видите нещо неточно в сметката, потърсете болницата или клиниката да я променят. След това заведете спор с кредитните бюра, обяснявайки ситуацията.
Ако артикулът за събиране е точен
Ако след задълбочено проучване установите, че колекцията е точна и наистина принадлежи на вас, време е да предприемете действия.
Обадете се на агенцията за събиране и изработете план за плащане. След като имате план, попитайте ги дали ще премахнат елемента от кредитния ви отчет. Ако откажат, попитайте дали ще го премахнат от отчета ви след определен брой навременни плащания, например три или шест. Колекционерските агенции често са щастливи да работят с платени клиенти.
И знайте, че има друга причина колекторската агенция да е готова да премахне елемент от кредитния ви отчет: В случай на нарушения на HIPAA.
Ако нищо от това не работи и мислите за ремонт на кредит, ето го как да изберем най -добрата компания.
HIPAA и Медицински колекции Практики
Важно е да знаете, че разпоредбите на HIPAA могат да повлияят на събирането на медицински задължения. HIPAA (Закон за здравноосигурителна преносимост и отчетност) е приет отчасти за защита на пациентите от неоторизирано споделяне на поверителна здравна информация.
Лекарите и клиниките трябва да спазват правилата на HIPAA, когато лекуват пациенти. А агенциите за събиране трябва да спазват разпоредбите на HIPAA, когато боравят с медицински колекции.
По закон, агенциите за събиране не могат да знаят диагнозата и лечението на длъжниците, от които се опитват да съберат медицински задължения. Ако те знаят тази информация, това означава, че доставчикът на медицински услуги (и евентуално агенцията за събиране) потенциално е нарушил законите на HIPAA.
Как да разбера дали агенцията за събиране е нарушила законите на HIPAA?
Най -добрият начин да разберете дали агенцията за събиране е запозната с вашата диагноза и последващото лечение за тази диагноза е да ги помолите да предоставят доказателства, че сметката е ваша.
В случай, че откриете чрез проверка на дълга, че агенцията за събиране е наясно с вашата диагноза и лечение, току -що сте намерили вратичка.
Кажете на представителя на агенцията за събиране, че няма право да знае тази информация и че нарушава законите на HIPAA. Персоналът на агенцията за събиране на вземания трябва да знае, че този вид нарушения ги оставят отворени за потенциален съдебен процес - и вашата преговорна сила изведнъж се увеличава. Обяснете, че бихте искали артикулът да бъде напълно премахнат от кредитния ви отчет при пълно плащане, за разлика от това, че артикулът да бъде маркиран като платена колекция.
Платен елемент за събиране във вашия кредитен отчет все още влияе върху кредитното ви състояние и резултата. Ако обаче агенцията желае да премахне елемента за събиране от вашия отчет, сякаш никога не е съществувал.
Премахването на елемент за събиране от вашия кредитен отчет ще направи чудеса за вашия кредитен рейтинг. Така че използвайте законите на HIPAA като инструмент за преговори, ако можете, докато разчиствате медицински предмети за събиране.
Как да предотвратите завършването на медицинските сметки на вашия кредитен отчет
Разбира се, най -добрият начин да се избегне да се налага да се занимавате с медицински събирания във вашия кредитен отчет е да им попречите да отидат на колекции на първо място. Ето няколко съвета за това.
Обадете се рано на лекаря, за да се уверите, че наистина дължите парите
Веднага щом получите медицинска сметка по пощата, важно е да говорите с подходящите хора, за да сте сигурни, че сметката е наистина законна. Работете с доставчика на услуги и вашата застрахователна компания, за да определите отговори на въпроси като:
- Наистина ли бяха предоставени всички услуги, за които се таксувам?
- Сметката беше ли пусната чрез застраховка?
- Правилно ли са кодирани услугите, които застраховката няма да плати?
След като потвърдите, че наистина сте отговорни за сметката, можете да предприемете стъпки, за да я платите.
Преговаряйте с отделението за таксуване в болницата или клиниката
При по -големи сметки може да е възможно да се преговаря с доставчика на услуги. Говорете с тях за обвинения, които изглеждат завишени. Попитайте за програмите за помощ при плащане. И попитайте дали имат други възможности за договаряне на неизплатени суми.
Ако не, винаги имате друга опция.
Платете сметката или разработете план за плащане
Ако сметката не е твърде голяма за вашия бюджет или за спешната ви спестовна сметка, просто я платете. Въпреки това, ако плащането в пълен размер не е опция, повечето клиники и болници ще работят с вас, за да разработят достъпен план за плащане.
Обадете се в отдела за таксуване на всеки лекар, на който дължите пари. Помолете ги да ви помогнат да разработите план за плащане, който отговаря на вашия бюджет. След това извършвайте плащанията навреме, докато дълговете бъдат изплатени изцяло.
Ами ако сте уредили план за плащане и след това случайно имате месец, в който не можете да извършите плащане? Ако това се случи, обадете се на доставчика възможно най -скоро и го уведомете.
Обяснете ситуацията. След това работете, за да се върнете към правилното плащане възможно най -скоро. Можете също така потенциално да преследвате друг вариант: Прошка за медицински дългове.
Квалифицирате ли се за опрощение на медицински дългове?
Много болници и клиники предлагат някакъв вид програма за опрощаване на медицински дългове. Всъщност аз лично съм използвал този тип програма. Малко след като наскоро и неочаквано се разведох, аз се нуждаех от спешна операция за отстраняване на жлъчния мехур.
След като здравното осигуряване покриваше тяхната част, останах с над 5000 долара разходи за джоб. Работих усилено, за да намаля разходите, но не стигнах много далеч.
Тогава научих за опрощаването на медицински дълг. Обадих се в болницата, която извърши операцията и попитах дали имат програма за опрощаване на медицински дълг. Те направиха.
Имаше определени доходи и други квалификации, които човек трябваше да отговаря, за да се класира за програмата. Като майка, която стои вкъщи с ограничен доход, знаех, че може да се класирам.
Процесът на кандидатстване по програмата за опрощаване на дългове на болницата беше малко досаден. Имаше формуляри за попълване и имаше информация за проверка. Всъщност трябваше да опитам няколко пъти, за да завърша правилно процеса на кандидатстване. Но след като бордът оцени молбата ми, те простиха всички над 2 000 долара, които дължа на болницата. Какво облекчение!
Ако се борите с медицински дълг, обадете се на болницата или клиниката, на която дължите пари, и вижте дали имат програма за опрощаване на медицински дълг. Те може и да не са, или вие да не отговаряте на изискванията, но със сигурност не боли да опитате.
Заключение
Наличието на медицински колекции в кредитния ви отчет може да се почувства поразително. Елементите за събиране ще повлияят на кредитния ви рейтинг и много кредитори се колебаят да отпускат пари на хора с неплатени и просрочени сметки.
Освен това наличието на елемент за събиране в кредитния ви отчет може да повлияе на други области от живота ви. Потенциалните работодатели често извличат кредитни доклади. Застрахователните агенции ще разгледат кредитните доклади, за да определят застрахователните ставки.
Ако имате медицински предмети за събиране в кредитния си отчет, използвайте горните съвети, за да ги изчистите и потенциално да премахнете напълно. Работете, за да направите кредитния си отчет блестящ!