Симулаторите за кредитен рейтинг не са точна наука. Те обаче могат да ви помогнат да добиете добра представа за стъпките, които можете да предприемете, за да увеличите потенциално кредитния си рейтинг.
Те също могат да ви помогнат да знаете какви действия трябва да избягвате, за да намалите потенциално кредитния си рейтинг. Като такъв можете да очаквате симулатор на кредитен рейтинг да сподели съвети, които биха могли да ви помогнат да управлявате кредитния си рейтинг, но това не е надеждна система.
Между другото, в случай че се чудите, използването на симулатор на кредитен рейтинг изобщо няма да повлияе на кредитния ви рейтинг или кредитния ви отчет.
Как работят симулаторите за кредитен рейтинг?
За да използвате симулатор на кредитен рейтинг, ще трябва да дадете на компанията, която притежава симулатора на кредитен рейтинг, лична информация. По принцип компанията ще иска същите типове информация, които получавате, когато отидете да изтеглите кредитния си отчет.
Например, той ще ви поиска лична информация, като пълното ви име, адрес и дата на раждане. В допълнение, той ще ви помоли да проверите част от информацията, която намира във вашия кредитен отчет.
Може да поиска да проверите размера на ипотечното си плащане или да потвърдите минала или настояща улица, на която живеете/живеете.
Събирането на тази информация помага на симулатора да ви даде по -точна оценка за това какво можете да направите, за да повишите личния си кредитен рейтинг.
След като симулаторът на кредитен рейтинг потвърди, че комуникира с правилния човек, той ще ви даде пример за определени действия, които можете да предприемете и как тези действия могат да повлияят на кредита ви.
Симулаторите на кредитен рейтинг ще споделят доколко кредитният ви рейтинг може да се увеличи или намали, ако предприемете определени стъпки, като например:
- Плащане с кредитни карти
- Извършване на плащания навреме
- Извършване на плащания със закъснение
- Вземане на ипотека
Симулаторите също могат да ви кажат как затваряне на кредитна карта и други стъпки ще повлияят на резултата ви. Симулаторите за кредитен рейтинг имат способността да използват вашата индивидуална кредитна ситуация, за да ви дадат по -точна оценка на въздействието на определени действия. Ето един пример.
Вижте тази снимка на симулатора на кредитен рейтинг. Собственикът на този кредитен отчет понастоящем има около 16 000 долара неплатен дълг по кредитна карта и няма друг дълг.
Ето какво показа симулаторът на кредитен рейтинг на NerdWallet, който може да направи, за да повлияе на кредитния му рейтинг.
Стъпки за положително въздействие
Както можете да видите, изплащането на тези салда по кредитни карти потенциално би имало най -голям ефект върху повишаването на кредитния им рейтинг. Тъй като никога не са имали забавено плащане, продължаването на плащането на сметките навреме няма да повлияе на кредита им.
Ако обаче този човек е имал история на забавени плащания, той вероятно би спечелил някои точки, като създаде шестмесечна история на плащане на сметките си навреме.
Обратно, ето няколко стъпки, показани от симулатора на кредитен рейтинг, които биха повлияли отрицателно върху кредитния рейтинг на това лице.
Стъпки за отрицателно въздействие
Забележете как симулаторът казва, че оставянето на всички кредитни сметки на този човек в износа ще има голямо влияние върху кредитния им рейтинг доста бързо.
Дори оставянето на един акаунт с просрочие за един месец би причинило рязко намаляване на точките. Въпреки че симулаторите на кредитен рейтинг вероятно не са 100 процента точни, те могат да ви помогнат да създадете план за игра за увеличаване на кредитния ви рейтинг.
По същия начин те могат да ви покажат как да избягвате действия, които могат да навредят на резултата ви. И така, как бихте използвали кредитен рейтинг във ваша полза?
Как могат да ми помогнат симулаторите за кредитен рейтинг?
Отговорът на този въпрос зависи от това за какво искате да използвате симулатор.
Вашата цел ли е да повишите кредитния си рейтинг и да повлияете на цялостната си репутация? Или работите за конкретно числово увеличение?
Например, ако търсите купи къща, често ще отговаряте на условията за по -нисък лихвен процент, ако имате по -висок кредитен рейтинг. В случая с лицето по -горе, да речем, че искат да увеличат кредитния си рейтинг с няколко точки, за да се класират за най -добрия лихвен процент по ипотека.
Те биха могли да увеличат своите кредитни лимити с 10 000 долара и потенциално да спечелят пет точки. Причината, поради която това може да работи, е, че чрез повишаване на техните кредитни лимити, общото им съотношение на използване на кредита (наличен кредит срещу. използвания кредит) ще спадне.
Те обаче вероятно биха спечелили по -добро въздействие върху кредитния си рейтинг, като работят усилено, за да изплатят бързо някои от тези салда по кредитни карти.
Да предположим, че сте искали да увеличите кредитния си рейтинг само като цяло подобряване на личните ви финанси. В такъв случай вероятно ще бъде по -добре да работите върху всички стъпки на действие, които симулаторът казва, че ще ви помогнат да направите това.
Като пример, със сигурност ще извършите всички плащания навреме. Бихте работили за изплащане на всички кредитни салда. И вие ще работите, за да избегнете поемането на нов необезпечен дълг.
Видът на дълга е от значение
Което повдига добра точка. Ако погледнете екранните снимки по -горе, ще забележите два интересни факта:
- Вземането на нов заем за кола вероятно ще увеличи кредитния рейтинг на това лице
- Получаването на нова ипотека, личен заем или кредитна карта вероятно ще намали кредитния рейтинг на това лице
Вярно е, че увеличаването на кредитния рейтинг за теглене на нов автомобилен заем не е много. Все пак е факт, че автомобилният заем няма отрицателното въздействие, което други видове дълг могат да окажат върху кредитния рейтинг на човек.
Това е мястото, където симулаторът на кредитен рейтинг може да бъде много полезен.
Симулаторите за кредитен рейтинг могат да ви помогнат да вземете финансови решения
Симулаторът на кредитен рейтинг може да бъде чудесен инструмент, който да ви помогне да вземете окончателно решение за финансов ход. Например, когато решавате между чисто нова кола и по -евтина употребявана кола, сумата, която заемате, ще повлияе на кредитния ви рейтинг.
Можете да видите от екранните снимки по -горе, че автомобилен заем от 10 000 долара би имал положително въздействие върху кредитния рейтинг на това лице. Когато обаче вдигнаха сумата на заема до 30 000 долара, кредитният рейтинг всъщност спадна с две точки.
Разбира се, въздействието върху кредитния рейтинг не променя живота, но е въздействие. Познаването на потенциалното въздействие може да ви помогне да се люлеете, ако сте на оградата за решение.
От теглене на заеми до вземане на решение кой е най -добрият план за изплащане на дълг, симулаторът на кредитен рейтинг може да бъде чудесен финансов инструмент. Използвайте ги, за да ви помогнем при вземането на по -добри финансови решения.
Сега нека поговорим за някои от най -добрите симулатори за кредитен рейтинг.
Четири най -добри стимулатора за кредитен рейтинг
Тези симулатори на кредитни карти са едни от най -популярните налични. Три от четирите са безплатни и всички могат да ви помогнат да изготвите план за наблюдение и/или подобряване на кредитния ви рейтинг.
Кредитна карма
The Кредитен симулатор на кредитна карма е свободен. Получавате достъп до него, когато се регистрирате за член на Credit Karma.
Безплатно е да се присъедините към Credit Karma и получавате достъп до множество инструменти за лични финанси, като:
- Кредитни оценки и отчети
- Препоръки за финансови продукти
- Другите финансови ресурси на Credit Karma
- Помощ при подаване на данъци
Отново кредитната карма е безплатна. Компанията печели пари, когато членовете се възползват от финансовите продукти, препоръчани от сайта.
CreditWise
CreditWise е отговорът на Capital One на Credit Karma. Подобно на Credit Karma, Creditwise ви помага да следите кредитния си рейтинг и кредитния отчет.
Компанията също така ви помага да следите кредитния си отчет за признаци на кражба на самоличност. Това е безплатна услуга, която прави пари, когато се възползвате от препоръките за финансови продукти.
Симулаторът за кредитен рейтинг на CreditWise е един от безплатните инструменти, включени в членството ви в CreditWise.
TransUnion
Агенция за кредитна отчетност TransUnion, една от трите основни агенции за отчитане на кредити, също има симулатор на кредитен рейтинг. Симулаторът за кредитен рейтинг на TransUnion е безплатен, когато се регистрирате за услугата за кредитен мониторинг на TransUnion, която е 24,95 долара на месец.
Въпреки че услугата за кредитен мониторинг с TransUnion е малко скъпа, може да си струва, ако се интересувате услуги като мониторинг на кражба на самоличност, незабавни имейли, когато кредитният ви отчет се промени, и застраховка за кражба на лични карти до $ 1 милион.
NerdWallet
The NerdWallet симулатор на кредитен рейтинг е безплатен, когато се регистрирате за пощенския списък на NerdWallet. Това е симулаторът за кредитен рейтинг, който използвах нашият участник в теста, когато написах тази статия.
Той е лесен за използване и ясен за разбиране.
Заключение
Използването на симулатор на кредитен рейтинг може да бъде чудесен начин да подобрите кредитния си рейтинг. Също така може да ви помогне да определите кои финансови движения ще повлияят на кредитния ви рейтинг и как.
Тъй като много симулатори за кредитен рейтинг са безплатни и не влияят негативно на кредита ви, не би било лоша идея да го изпробвате.