Заемането на пари на приятели и семейство може да бъде малко минно поле. Макар че е чудесно да помогнете на тези, които ви интересуват, това лесно може да доведе до лоши чувства и разрушени взаимоотношения.
Ако решите да продължите с кредита, не забравяйте никога да не заемате повече, отколкото би било удобно да загубите. Считайте заема като подарък, по този начин, ако не се изплати, връзката ви ще остане в такт. Важно е също така да се определят ясни условия на заема, включително датите за плащане. За щастие има няколко приложения, които могат да помогнат при създаването на заеми и проследяването на плащанията и дори лихвите.
Бързи факти за приятелите и семейните заеми
Най -бързият начин да вземете назаем малки суми пари може да бъде от приятел или член на семейството. Тези заеми са лесен начин да помогнете на някого, който преминава през труден проблем. Те могат да бъдат безработни, да преминат през развод или да имат спешна медицинска помощ.
Животът се случва - и може да източи a добре зареден фонд за спешни случаи.
Докато много приятели и семейство изплащат заемите, трябва да бъдете избирателни с Кой давате пари назаем.
А Проучване на паричните навици на PayPal споделя тези статистически данни за заемане на пари на приятели и семейство:
- 55% (от 4000 -те анкетирани анкетирани) се чувстват неудобно да искат пари от приятели
- 50% от тези, които дават пари назаем, се страхуват да поискат от приятеля си плащане
- Една трета от анкетираните са загубили връзка поради дълг
Проучването на PayPal също показва средния заем от приятели и семейство, ако е за 450 долара. Не можете да фалирате, ако вашият приятел не изплати заема. Но може да има дългосрочни последици, които няма да изпитате, когато забележите 20 долара за вечерята на вашия приятел.
Най -добри практики за заемане на пари на семейството
Заемането на пари може да се чувства като ходене по въже. Искате да помогнете на някой, на когото имате доверие, тъй като сте истински приятел. Заемането на пари обаче може бързо да разваля една връзка, ако вашият приятел не ви върне навреме.
Ето няколко умни хода за заемане на пари, без да разрушавате приятелство.
Заемайте само на хора, на които имате доверие
Трябва да заемате пари само на хора, на които имате доверие. Може би това са приятелите и семейството, с които сте на почивка, или са първият човек, който ви подкрепя в трудните ви времена.
Заемането на пари на приятели, на които не вярвате, може да бъде рецепта за бедствие. Например, повечето от нас познават някой, който винаги изглежда да живее на ръба на финансов колапс и повтаря същото парични грешки. Това не е човек, на когото давате пари назаем.
Не рискувайте отношенията си
Една трета от приятелствата, които се разпадат поради заемане на пари на приятели и семейство, може да изглеждат големи. Финансовите проблеми бяха водеща причина за 36% от разводите през 2019 г., според скорошно Национален център за биотехнологична информация анкета.
Разчитайте на инстинкта си, преди да заемате пари на приятели или семейство. Може да решите да не заемате пари на приятел, който тепърва ще ви върне инструментите, дори след като го помолите.
Може също да не сте съгласни с причината, поради която вашият приятел иска да вземе пари назаем. Заемането на пари за спешни финансови ситуации може да бъде основателна причина. Възможно е обаче да не давате пари назаем, ако вашият приятел не може да плаща ежедневните си сметки, но по някакъв начин намира начин да си вземе скъпи ваканции.
Ако не се чувствате комфортно да отпускате пари назаем, учтиво отхвърлете офертата им. Чувствата може временно да бъдат наранени, но истинските приятелства трябва да се възстановят.
Заемайте само това, което можете да си позволите да загубите
Добро правило е да не давате назаем повече, отколкото можете да си позволите да загубите. Преди да вземете заема, помислете как ще се почувствате, ако заемът не бъде върнат. Ако ви е удобно просто да дадете парите на приятеля си, тогава сте наясно да продължите напред.
Ако мисълта, че няма да получите парите обратно, ви разстройва или стресира, направете крачка назад. Помислете дали има сума, която бихте били добре да загубите?
Например, може би вашият приятел иска 400 долара, но вие се чувствате удобно само да дадете 100 долара. Все още можете да помогнете на приятеля си, без да рискувате финансите си.
Познаването на вашите граници ще защити портфейла ви и ще запази вашите взаимоотношения.
Също така, не се чувствайте задължени да заемате една и съща сума пари на всички. Може да имате приятел, който обикновено е отговорен, но преминава през трудни времена и се чувствате комфортно да ги заемате повече от братовчед си, който е известен с лоши пари. Това е добре.
Помислете за начисляване на лихва
Може да решите да отпуснете безлихвен заем или само вашият приятел да плати същата сума като вашата доходност по текуща спестовна сметка. Зареждането на лихвите с приятеля ви може да направи това начинание заслужаващо усилията ви - дори и да е по -малко от банков заем. Поне няма да изгубите лихвата, която парите биха спечелили.
За по -големи заеми може да се наложи да таксувате a минимален лихвен процент, одобрен от IRS за да се избегнат потенциални данъчни санкции. Краткосрочните заеми със срок на изплащане от три години или по-малко имат 0,18% годишна приложима федерална лихва през юни 2020 г. Лихвените проценти се коригират месечно, тъй като хазната добива отлив и отлив.
Много малки заеми остават недекларирани всяка година. Вашият данъчен специалист може да ви помогне да се ориентирате в потенциалните данъчни последици от семеен заем.
Напишете договор за заем
И заемодателят, и заемополучателят трябва да напишат условията на заема на хартия и да се съгласят с график за погасяване.
Това споразумение не трябва да бъде строго, но трябва да разглежда следните теми:
- Срок на плащане
- Минимално месечно плащане
- Планиран срок за погасяване
- Лихвен процент по заем (ако решите да съберете лихва)
- Какво се случва, ако вашият приятел пропусне плащане? Или по подразбиране?
- Можете ли да поискате вещи като обезпечение?
Можете да използвате приложение като Зиртуе да планирате автоматични плащания, така че вашият приятел да не забрави плащане. Планирането на плащания може да бъде разумно, ако сте твърде плахи, за да помолите приятеля си да изплати заема ви.
Възможно е също така да намерите шаблони за печат онлайн. Тези споразумения са лесни за разбиране. Уверете се, че вие и заемополучателят запазвате копие от договора за заем, за да избегнете евентуално объркване в бъдеще.
Избягвайте тези грешки при кредитиране на пари
Заемането на пари може да укрепи вашите семейни и приятелски връзки, ако следвате най -добрите практики. Тези заеми обаче могат бързо да се превърнат в кошмар, ако направите тези често срещани грешки при кредитирането.
Заем повече, отколкото можете да си позволите
Заемът повече, отколкото можете да си позволите да загубите, или да се нуждаете от приятеля си да изплати бързо, може да предизвика ненужно напрежение. Ако ще почувствате негодувание, ако заемът не бъде изплатен навреме, помислете за кредитиране по -малко или изобщо без.
Големите семейни заеми също могат да застрашат процеса на подписване, ако кредитополучателят е такъв купуване на къща. Разговорът с кредитния служител може да ви помогне да определите максималната сума на заема. Можете също така да действате като кредитор, вместо да давате пари назаем, ако ви е удобно да отговаряте за плащанията по заема, ако кредитополучателят не го прави.
Семейните заеми могат да бъдат облагаеми
Може да се наложи да подадете файл IRS формуляр 709 ако заемате над 15 000 долара на един човек, но не начислявате лихви. Всеки от родителите може да заеме до 15 000 долара (общо 30 000 долара) на дете и да избегне данъка върху подаръците. Дори при по -малки заеми трябва да начислявате приложимата федерална лихва, за да избегнете евентуални данъчни санкции, ако IRS се включи.
Кандидатстване за заем вместо приятел
Наличието на страхотен кредит ви дава възможност да кандидатствате за личен заем вместо вашия приятел или член на семейството. Можете също така да обмислите изтегляне от кредитната линия на собствения си капитал или кредитна карта.
Всички тези опции може да са неразумни. В крайна сметка вие сте финансово отговорни за изплащането на салдото.
Тъй като заемът е на ваше име вместо на вашите приятели, те може да имат по-малка мотивация да го изплатят навреме. Кредитният ви рейтинг е изложен на риск, ако докоснете кредита си, за да заемате пари.
Несъхраняване на подходяща документация
Ако не съхранявате физическо копие на договора за заем, може да обтегнете отношенията си, ако възникне спор. Никаква документация за големи заеми също може да създаде главоболие, ако трябва да отчетете приходите от лихви във вашата данъчна декларация.
Най -добрите приложения за парични заеми
Може да решите да заемате пари по старомодния начин-в брой. Заемането в брой може да бъде най -добрият ви вариант за малки заеми. Може да отидете до най -близкия банкомат и да предадете сметките на приятеля си.
Приложенията за парични преводи като PayPal, Venmo и Zelle ви позволяват да превеждате средства безплатно. Но може да оцените използването на кредитно приложение за рационализиране на договора за заем и процеса на погасяване.
Зиртуе
Зиртуе ви позволява да давате пари назаем на контактите в мобилния си телефон. Можете да заемате между 20 и 10 000 долара за срок до 24 месеца с фиксирана лихва 5%. Кредитополучателят плаща еднократна такса за обслужване 5% на Zirtue за сумата на заема.
Zirtue събира плащанията по заема и създава договора за заем. Кредитополучателят може да получи средствата си в рамките на три работни дни чрез директен банков депозит на ACH и плащанията се настройват като автоматично плащане от заемополучателя до заемодателя чрез приложението.
LendPal
Не всички приложения за парични заеми начисляват такса. LendPal е безплатно мобилно приложение (Android и iOS), който проследява артикулите и парите, които заемате на приятели и семейство. Хората, които заемате, не е задължително да са в списъка ви с контакти на телефона.
Приложението ще изчислява и записва месечни и годишни лихвени плащания. Въпреки това, LendPal не създава договори за заем и не събира плащания. Това е по -скоро организационен инструмент. Трябва да добавите ръчно плащания към приложението, когато бъдат получени.
Възможно е да изпращате напомняния за плащания на тези платформи:
- електронна поща
- Skype
- Snapchat
- Google Диск
LendPal ви позволява да изпращате напомняния и в приложението.
Съгласете се
Имате по -голяма гъвкавост при използването на заеми Съгласете се отколкото с повечето платформи за взаимно кредитиране, включително LendingClub. Съгласете се, че позволява на вас и заемополучателя да преглеждате профила на другия и предишните истории на кредита „Съгласен съм“. Други приложения за взаимни заеми ви позволяват само да видите личната информация на кандидата, като годишната им заплата, държавата на пребиваване и кредитния рейтинг.
Възможно е да зададете лихвения процент и размера на заема. Можете да изпратите офертата за заем на приятелите си. Ако те се съгласят с условията на заема, можете да получите плащане чрез PayPal или други методи.
LoanBack
Изграждането на договор за заем е една от най -важните стъпки за успешно заемане на пари. LoanBack ви помага да създадете правно обвързващ договор за заем във всичките 50 щати на САЩ. Надяваме се, че няма да е необходимо да завеждате кредитополучателя си в съда, но е възможно, ако заемете значителна сума.
Има два различни продукта LoanBack, които можете да използвате:
- Форми на заем (еднократна такса от 14,95 щ.д.): Изградете PDF за печат или документ за изтегляне на Word за обезпечени и необезпечени заеми. Този продукт не изчислява плащанията.
- LoanBuilder (еднократна такса от 29,95 щ.д.): Направете PDF за печат и изчислете плащанията, като използвате указанията за лихвените проценти. Имате 30 дни, за да направите неограничени редакции. Допълнителните напомняния за плащане по имейл улесняват проследяването на кредитната ви дейност.
Повечето потребители търсят опцията LoanBuilder според LoanBack. Тази опция за премия може да бъде вашият най -добър избор, тъй като можете точно да изчислите лихвените плащания и да персонализирате вашето споразумение.
Можете също да настроите напомняния за плащания и да записвате плащания по заеми в приложението
Credi
Credi предлага безплатни договори за заем и проследяване на плащания за заеми на стойност 5000 долара или по -малко. По -големите заеми струват 20 долара. Възможно е да отпускате заеми в различни валути, ако заемате пари на семейството си на отдалечени места. За да събирате плащания, ще трябва да използвате цифров портфейл като PayPal или вашето банково приложение.
Можете да правите промени в договора за заем, когато възникнат промени в графика за погасяване. Вашият приятел може да извърши само частично плащане, например. Credi ви позволява да отчитате балонно плащане, ако все още има остатък, когато изтича срокът на заема.
Обобщение
Бъдете внимателни, когато заемате пари на семейството и приятелите си, тъй като това може да развали връзката ви. Най -доброто нещо, което трябва да имате предвид, е никога да не заемате повече, отколкото ви е удобно да губите. Ако идеята да не ви се върне, ви ядосва или стресира, трябва да избягвате заема.
Ако решите да продължите, има няколко приложения, които ще ви позволят да настроите ясни договори за заем и графици за плащане. Те дори ще ви позволят да начислявате лихви и да проследявате получените плащания.