Преди две години отидох онлайн, за да проверя извлечението по кредитната си карта и установих, че салдото е приблизително 1500 долара по -високо, отколкото си мислех. След по -нататъшно проучване се оказа, че извлечението от кредитната ми карта показва, че явно съм пътувал до Ямайка.
Сега съм луда заета самотна майка на четири деца и повярвайте ми, когато ви кажа, че щях да знам, ако бях в Ямайка.
Федералната търговска комисия (FTC) получи над 3 милиона доклада за измами с кредитни карти и инциденти с кражба на самоличност през 2019 г. Това означава, че далеч не съм единственият, който е станал жертва на измама с кредитна карта.
Струва ми се, че би било по -разумно да си намериш истинска работа и да имаш гарантиран спечелен доход всеки месец, отколкото да поемеш риска да бъдеш осъден за измама с кредитна карта. Но очевидно хиляди престъпници не са съгласни.
Ето някои други статистически данни за измами с кредитни карти, които може да ви изненадат, заедно с някои съвети за предпазване на вашите кредитни и дебитни карти от финансови измамници.
Съдържание
- Статистика за измами с кредитни карти
- Най -често срещаните измами с кредитни карти
- Как да избегнем кражба на самоличност и измама с кредитна карта
- Познайте закона
- Използвайте картите си само на надеждни сайтове
- Не позволявайте на уебсайтовете да запазват информацията за вашата кредитна карта
- Често проверявайте сметките си по кредитни и дебитни карти
- Регистрирайте се за сигнали с вашата компания за кредитни карти
- Помислете за регистрация за услуга за кредитен мониторинг
- Изтегляйте отчета си за кредитното бюро ежегодно
- Заключение
Статистика за измами с кредитни карти
2 милиарда долара се губят чрез измама с кредитна карта всяка година: Годишникът на Федералната търговска комисия Потребителска стражова мрежа докладът дава на гражданите кратка снимка на проблемите, които потребителите изпитват на пазара. Според доклада за 2019 г. само през 2019 г. американците са загубили близо 2 милиарда долара заради измами с кредитни карти и кражба на самоличност.
Докладът на Нилсън ни казва, че през 2018 г. над 27 милиарда долара са загубени поради кражба на кредитни карти по целия свят. Очевидно проблемът с измамите с кредитни карти не отшумява.
Вашата информация се продава само за няколко долара:Experian доклади че информацията за кредитната ви карта струва само между 5 и 110 долара, когато се продава в тъмната мрежа.
Повечето измами с кредитни карти са извършени от мъже: Средният измамник с кредитни карти е 34-годишен американски мъж. 49,4 % са имали малка или никаква предишна криминална история
САЩ са номер 1 в измамите с кредитни карти: Тази статистика може да ви изненада, а може и да не ви изненада. Но ако се чудите коя държава има най -висок процент измами с кредитни карти сред жителите си, отговорът е САЩ.
Докладът на Нилсън установи, че огромни 34 процента от световните измами с кредитни карти се случват в САЩ. Може би това е така, защото ние сме небрежно или може би просто защото пазаруваме повече, но това е плашещ брой, като се има предвид нашето население в сравнение със света като цял.
Невада имаше най -голям брой доклади за измами на глава от населението: През 2019 г. Невада отчита 993 инцидента на 100 000 жители. Това има смисъл, като се има предвид туристическият бизнес, който правят там.
Калифорния обаче имаше най -голям брой инциденти с измами като цяло; те съобщават за над 243 000 случая на измама през 2019 г., докато Невада съобщава за 27 463. Обратно, Южна Дакота имаше най -малък брой съобщения за измами на глава от населението - 366.
47% от американците са имали опит с измами с кредитни карти: Всъщност над 47 % от американците са били жертви на измами с кредитни карти през последните пет години. Измамата с кредитна карта може да бъде определена като някой, който използва вашата кредитна карта без разрешение, или някой, който отваря карта на ваше име без разрешение.
21% от американците са имали опит с измами с дебитни карти: В допълнение към големия брой измами с кредитни карти, над ⅕ от американците (21 %) са станали жертви на измами с дебитни карти през последните пет години. Въпреки че при компромиси с дебитни карти не се извършват толкова измами, колкото при компромиси с кредитни карти, цифрите все още са тревожни.
Най -често срещаните измами с кредитни карти
Отваряне на нов акаунт на чуждо име: Докладът на FTC за 2019 г. установи, че 88% от докладите за измами с кредитни карти включват престъпници, откриващи нови кредитни сметки на чуждо име.
Поради тази причина ще искате да сте сигурни, че сте на официален сайт за кредитна карта, преди да отворите нова кредитна карта.
Скимиране на кредитни карти: Това е, когато престъпник открадне кредитната ви карта информация, а не действителната кредитна карта и след това я използва за извършване на измамни покупки, нещо като това, което ми се случи с ямайската ваканция.
Как да избегнем кражба на самоличност и измама с кредитна карта
Сега нека поговорим за начините, по които можете да избегнете измама с кредитна карта и кражба на самоличност. Ето някои предложения.
Познайте закона
Познаването на закона е важно за предотвратяване и минимизиране на финансовите ви загуби от измами с кредитни карти. За щастие, правителството прие два законопроекта, за да помогне на гражданите да се предпазят от загуби на кредитни и дебитни карти.
Законът за справедливо кредитиране (FCBA) ограничава отговорността ви за измами с кредитни карти до максимум 50 долара в много случаи. Вие обаче сте освободени от всякаква отговорност, ако съобщите, че картата ви е открадната, преди да бъде използвана.
Това, откъдето е открадната информацията от вашата карта, също има значение. Ако картата ви е била открадната лично, лимитът за отговорност от 50 щ.д. И обратно, ако номерът на вашата карта е откраднат (но не и самата карта), вие не носите отговорност за нито едно от таксите.
Що се отнася до измамите с дебитни карти, има и прекъсвания, които да ви защитят. Законът за електронно прехвърляне на средства (EFTA) ще ви предпази от всякакви отговорности за измами, ако подадете сигнал за открадната карта преди да бъде използвана.
Ако съобщите за открадната карта след нейното използване, нивото на вашата отговорност варира в зависимост от времето. Ако подадете сигнал за открадната карта в рамките на два дни след използването й, максималната ви отговорност е 50 долара.
Подаването на сигнал за открадната карта повече от два дни, но по -малко от 60 дни след изпращането на извлечението ви води до максимална отговорност от 500 долара за собственика на картата.
Ако съобщите, че картата е открадната повече от 60 дни след изпращането на извлечението ви, вие сте закачени за всички измамни такси за всички сметки, свързани с дебитната карта.
С други думи, проверявайте редовно акаунтите си за измамнически дейности и незабавно съобщавайте за всяка подозрителна дейност.
Използвайте картите си само на надеждни сайтове
Докоснах това малко по -горе, но си струва да го спомена отново. Използвайте кредитната си карта само на сайтове, за които знаете, че са с реноме. Проверката на стандартите за сигурност на сайта също е важна.
Прочетете политиката за поверителност на даден сайт и разберете дали и как вашите данни са защитени. Освен това се придържайте към пазаруването на уебсайтове, които имат SSL сертификат. Можете да разберете това, като проверите дали даден сайт започва с „https“ вместо само с „http“.
Не позволявайте на уебсайтовете да запазват информацията за вашата кредитна карта
Друг полезен съвет за предотвратяване на измами с кредитни карти е да не позволявате на уебсайтовете да запазват информацията за вашата кредитна карта. Не забравяйте да натиснете бутона „Не запазвайте“, когато бъдете подканени.
Колкото по -малко места се съхраняват информацията за вашата кредитна карта в интернет, толкова по -малко сте уязвими към потенциални измами.
Често проверявайте сметките си по кредитни и дебитни карти
Не забравяйте да проверявате често сметките си по кредитни и дебитни карти, за да уловите бързо всяка измамна дейност, която се случва. По този начин можете веднага да подадете сигнал за измамата, като защитите себе си и парите си.
Ако смятате, че това ще отнеме твърде много време, това може да е знак имате твърде много кредитни карти.
Обадете се на номера за обслужване на клиенти на вашата банка или компания за кредитни карти в момента, в който забележите някаква транзакция, която не изглежда законна.
Регистрирайте се за сигнали с вашата компания за кредитни карти
Друг начин да следите акаунтите си за кредитни карти за измами е да се регистрирате за сигнали с компанията си за кредитни карти. Много компании и банки за кредитни карти ще ви позволят да коригирате настройките на акаунта си, за да задействате имейл или текстово предупреждение в случай на необичайна дейност. Джим получава сигнали за всяка транзакция над $ 0.
Сигналът може да се задейства, ако в профила ви има повече активност от обикновено, ако таксуването е извън на държавата или държавата, в която живеете, или ако такса надвишава определена сума в долари появява се.
Получаването на сигнал скоро след опит за обработка на транзакция може да ви помогне да работите с вашата банка или компания за кредитни карти, за да отхвърлите транзакцията възможно най -скоро.
Ето как да създайте система за защита от кражба на самоличност „направи си сам“.
Помислете за регистрация за услуга за кредитен мониторинг
Ако искате допълнителна защита от измами с кредитни карти, помислете дали да не се регистрирате за услуга за кредитен мониторинг. Услугите за кредитен мониторинг могат да ви помогнат да се предпазите от измами по няколко начина.
Подходящата услуга може да ви каже информация като:
- Когато се отвори нова кредитна сметка на ваше име
- Какви са текущите ви салда по кредитни карти
- Когато има значително увеличение или намаляване на кредитните ви салда
- Ако в някой от сметките на кредитната ви карта се появи подозрителна дейност
Пазарувайте преди това избор на услуга за кредитен мониторинг, въпреки това. Някои от тях могат да струват скъпо. Други, като напр Capital One’s Creditwise са безплатни.
Изтегляйте отчета си за кредитното бюро ежегодно
Знаете ли, че можете да изтегляте своя собствен кредитен отчет безплатно всяка година, като посетите www.annualcreditreport.com? Този сайт се управлява от трите основни бюра за отчитане на кредити (TransUnion, Equifax и Experian) и беше създаден, за да помогне за спазване на правителствения акт за кредитна защита, наречен „Справедлива и точна кредитна транзакция“ Действайте.
Изтегляйки своя собствен кредитен отчет годишно, можете да видите дали има някаква информация в отчета, която може да е измамна. Недостатъкът на използването на този уебсайт за разлика от услугата за кредитен мониторинг е, че можете да получите информацията безплатно само веднъж годишно.
По това време измамната транзакция може да е отдавна отминала ограниченията, необходими, за да ви помогне да избегнете финансова отговорност. Но това е чудесен сайт за посещение за проверка на кредита веднъж годишно.
Ето няколко други начини да проверите безплатно кредита си.
Заключение
Статистическите данни за измамите с кредитни карти показват, че измамите с кредитни карти наистина са истински проблем за милиони хора всяка година. Познаването на статистиката за измами и начините, по които крадците крадат информацията за кредитната ви карта, може да ви помогне да предотвратите измамите с кредитни карти в собствения си живот.
Използването на услугата за наблюдение на кредитна карта също може да помогне.
Били ли сте някога жертва на измама с кредитна карта? Не се колебайте да споделите историята си в секцията за коментари.