Когато застраховката за цял живот е по -добър избор от срока

instagram viewer

Вероятно сте чували поговорката: „Купете срочна застраховка живот и инвестирайте разликата.”„ Разликата ”в тази препоръка е разликата между това, което бихте платили за застраховка„ цял живот ”спрямо срочната застраховка„ Живот ”. Тази разлика е значителна. Цялостната застраховка живот обикновено е в пъти по -скъпа от срочната застраховка живот.

Поради тази причина срочната застраховка живот обикновено е по -добрата стратегия. Но има ли моменти, в които застраховката цял живот е добра идея?

Абсолютно.

Вероятно сте чували и поговорката: Никога не казвай винаги; никога не казвай никога, така е и с целия дебат срещу живота. Всъщност има моменти, когато застраховката на целия живот има повече смисъл, отколкото термин.

Ето някои от тях:

Кога се нуждаете от трайна застраховка живот?

В повечето случаи хората купуват срочна застраховка живот, защото очакват, че нуждата им от животозастраховане ще бъде временна. Например, може да се нуждаят от него само докато децата им навършат пълнолетие или ипотеката на къща бъде изплатена. Възможно е също така да се очаква, че след като изтича първоначалната политика на сроковете, те просто ще извадят нова политика на термина. Срокът на живот работи блестящо във всяка от тези ситуации и много други.

Но какво, ако очаквате постоянна нужда от животозастраховане? Има няколко ситуации, в които това може да се случи:

  • Имате неработещ съпруг, така че винаги ще има нужда от поне някаква застраховка живот.
  • Може да имате определени здравословни състояния или предразположения, които могат да направят получаването на нова терминова политика в бъдеще скъпо или невъзможно.
  • Може да имате недостатъчни активи, за да осигурите на близките си хора в случай на смърт, което прави застраховката живот необходима до края на живота ви.
  • Може просто да се почувствате по -добре, като знаете, че имате постоянно застраховка живот.

Всяко едно от тези съображения би могло да направи здравната застраховка разумен избор.

Ако не можете да спестите и да инвестирате пари по друг начин

Да се ​​върнем на това купете срочна застраховка живот и инвестирайте разликата препоръка за момент. Добре е да се каже това - и със сигурност звучи точно тогава - но колко хора всъщност направете да инвестираш разликата? Със сигурност не всеки.

Някои от нас естествено са склонни да спестяват и инвестират пари, но не всички са такива. Ако не сте спестител, застраховката за цял живот може да бъде една от най -добрите стратегии, които можете да приложите. Това е полица за животозастраховане с приложена спестовна помощ, която ви позволява да се грижите за две важни финансови нужди със същата месечна премия.

Полиците на животозастраховане влагат част от месечните ви премии в паричната стойност на полицата. С нарастването на паричната стойност често ви се изплащат дивиденти по баланса, точно както правят акциите. Като вземете цялостна застраховка живот, вашата парична стойност може да расте тихо, почти по същия начин, както прави планът за спестявания, базиран на приспадане на заплати. Това е отлична стратегия, ако нямате друг капацитет за спестяване и инвестиране на пари.

За Вашите Деца

Политиките за цялостно застраховане на живот могат да работят особено добре, когато става въпрос за малки деца. Има две основни причини за това:

  1. Заключване на ниски премии за цял живот - Дори и за децата целият живот е много по -скъп от термина. Като се има предвид тяхната млада възраст, премиите за детски политики са много ниски. Нещо повече, при цялостна застраховка живот се заключва тази ниска ставка до края на живота на детето ви. Това ще бъде премия, която те няма да могат да съпоставят с най -евтината срочна политика, докато навършат достатъчно години, за да имат деца.
  2. Инвестиционното осигуряване - Обсъждахме инвестиционното осигуряване по -горе, но това може да бъде особено полезно, когато става въпрос за деца. Представете си, че сключвате цялостна застраховка живот за новородено бебе - дори и при сравнително малка полица, тя може да струва много хиляди долари, докато детето навърши 18 години. Това може да са пари за колежанско образование или основа за инвестиционно портфолио в ранна възраст - в допълнение към основното застраховане на живот.

Комбиниране на пенсионни спестявания с животозастраховане

Това е в същата категория като концепцията за комбиниране на животозастраховането с инвестиционно осигуряване, но създава специална цел. Всъщност цялостната застраховка живот всъщност има някои значителни предимства, когато става въпрос за пенсионно планиране.

Подобно на а защитен от данъци план за пенсиониране, паричната стойност на цялостна застраховка живот се увеличава на база отсрочени данъци и дори може да бъде извадена без данъци. Това е така, защото дивидентите, изплатени по полицата, се считат за a връщане на премията и не се облагат с данък по начина, по който са другите дивиденти.

Единственият път, когато ще трябва да плащате данък върху вашите дивиденти по животозастраховане, е когато общите дивиденти, които получавате, са по -големи от общите долари в премии, които сте платили за полицата. Освен това, ако има данъци, не е нужно да ги плащате, докато застрахователната ви полица не бъде предадена и не получите паричната стойност.

Още едно обезщетение при пенсиониране на цялостна застраховка живот е, че много застрахователни компании ще ви позволят да се откажете от полицата си и да използвате паричната стойност, за да закупите доживотна рента. Ако няма значително задължение за данък върху дохода, това може да бъде неизпълнена стратегия за пенсионно планиране, която ви осигурява поток от доходи за цял живот.

Забравете за всички клишета около това дали да купувате или не застраховка за цял живот. Ако сте в ситуация, подобна на някоя от тези, обсъдени по -горе, застраховка „Живот” може да бъде по -добрият избор за вас.

click fraud protection