Кои дългове трябва да предплатите първо? План от 6 стъпки

instagram viewer

Мая пита:

„По -добре ли е първо да изплатите студентски заеми или ипотека? Искам брат ми, който взе тежести за студентски заеми за 80 000 долара преди около 20 години и е изплатил само около 10 000 долара. Наскоро той купи жилище в Южна Калифорния и взе 30-годишна ипотека, която може да достигне 400 000 долара. Не знам лихвите, които плаща по тези дългове. Мисля, че първо трябва да изплати студентските си заеми, тъй като общият дълг е по -малък, по -стар и не може да бъде погасен при фалит. Какво мислиш?"

Благодаря за въпроса, Мая! Тази дилема е често срещана, особено сега, когато повечето федерални студентски заеми са в режим на автоматично отсрочване от 13 март до 30 септември 2020 г. поради икономическите облекчения, свързани с коронавирус. Това означава, че милиони кредитополучатели на студентски заеми изведнъж имат възможност да спрат да плащат без неблагоприятни финансови последици, като нараняване на кредита им или получаване на допълнителни лихви или такси.

Ако имате квалифицирани студентски заеми и се сблъсквате с финансови затруднения поради пандемията или друго предизвикателство, може да сте благодарни, че плащанията ви са спрени. Но ако финансите ви са в добро състояние и нямате опасни дългове, като кредитни карти с висока лихва или заеми, може да се чудите какво да правите с допълнителните пари. Трябва ли да го изпратите към студентските си заеми въпреки търпението, към ипотеката си или към някаква друга сметка?

6 стъпки, за да решите дали първо да изплатите студентски заеми или ипотека

Нека да разгледаме как да приоритизирате финансите си и да използвате разумно ресурсите си по време на пандемията. Този план от шест стъпки ще ви помогне да вземете интелигентни решения и да постигнете финансовите си цели възможно най-бързо.

1. Проверете спестените спестявания
Докато много хора започват с питане кой дълг да се изплати първи, това не е непременно правилният въпрос. Вместо това намалете мащаба и помислете за голямата картина на вашия финансов живот. Отлично начало е да прегледате спестените спестявания.

Ако сте претърпели загуба на работа или бизнес доход по време на пандемията, вероятно сте много запознати с това колко или колко малко спестявате. Но ако напоследък не сте мислили за паричния си резерв, време е да го преоцените.

Наличието на спешни пари е толкова важно, защото ви предпазва от задължения. Той ви предпазва по време на груб финансов проблем или ако имате значителни неочаквани разходи, като например ремонт на кола или медицинска сметка.

Колко спешни спестявания се нуждаете е различно за всеки. Ако вие сте единственият изхранител на голямо семейство, може да се нуждаете от по -голяма финансова възглавница от един човек без зависими хора и много възможности за работа.

Добро правило е да натрупате поне 10% от годишния си брутен доход като паричен резерв. Например, ако печелите $ 50,000, поставете си за цел да поддържате поне $ 5,000 във вашия фонд за спешни случаи.

Можете да използвате друга стандартна формула, базирана на средните месечни разходи за живот: Добавете съществените си разходи, като напр храна, жилище, застраховка и транспорт и умножете общата сума на разумен период, например три до шест месеци. Например, ако вашите разходи за живот са 3 000 долара на месец и искате тримесечен резерв, имате нужда от парична възглавница от 9 000 долара.

Ако нямате нулеви спестявания, започнете с малка цел, като например спестяване на 1 до 2% от приходите си всяка година. Или можете да започнете с малка цел като $ 500 или $ 1000 и да я увеличавате всяка година, докато имате здрава сума за спешни пари. С други думи, може да отнеме години, за да се натрупат достатъчно спестявания и това е добре - просто започнете!

Освен ако братът на Мая няма достатъчно пари в банката, за да издържа него и всички зависими членове на семейството чрез a финансова криза, която продължава няколко месеца, не бих препоръчал изплащане на студентски заеми или ипотека рано. Вашето финансово благосъстояние зависи от наличието на пари в брой, за да покриете комфортно разходите си за живот, а не от това да плащате на заемодателя предсрочно.

Ако имате достатъчно спестявания за спешни случаи, за да се чувствате сигурни за вашата ситуация, продължете да четете. Работата по следващите четири стъпки ще ви помогне да решите дали първо да изплатите студентските си заеми или ипотеката.

Прочетете повече за Money Girl…

относно Лора Адамс

Лаура Адамс е експерт по лични финанси и отличен автор на множество книги, включително „Интелигентните движения на Money Girl, за да забогатеят“. Най-новото й заглавие „Проекти без дългове: Как да се измъкнем от дълга и да изградим финансов живот, който обичаме“, е ново издание на Amazon № 1. Лора е водеща на Money Girl, най-високо оценения седмичен подкаст, от 2008 г. насам.

Лора често е цитирана в националните медии и е включена в NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post и много други радио, печатни и онлайн търговски обекти. От 2013 г. тя е направила над 1000 медийни интервюта.

Милиони верни слушатели и читатели се възползват от нейните практически съвети. Нейната мисия е да помогне на над 100 милиона студенти и потребители да живеят по -богат живот чрез нейното подкастинг, говорене, говорител, преподаване и застъпническа работа.

Лора получи MBA от Университета на Флорида. Тя живее в Остин, Тексас със съпруга си и тяхната жълта лаборатория.

click fraud protection