Позволете ми да започна с това, че ако имате достатъчно пари и сте се чудили как да инвестирате 50 000 долара, поздравления! Наличието на такъв вид пари в брой не е малко постижение.
Дори ако парите са ви подарени, ние ви отправяме благодарности. Не сте излезли да си купите чисто нова кола или да вземете луксозна ваканция.
И така, какво трябва да направите с петдесетте си бона, ако искате да го отглеждате? Първото нещо, което трябва да направите, е да разгледате цялостното си финансово състояние и да се уверите, че сте обхванали основите си. Започнете с изплащане на дълг с високи лихви и пълно финансиране на вашия спешен фонд. След това започнете да увеличавате максимално пенсионните си сметки за годината. След това погледнете в облагаеми инвестиционни сметки и недвижими имоти.
Съдържание
- Как да инвестирате $ 50 000 по ваш начин
- Помислете за нивото на толерантност към риска
- Задайте график за инвестицията
- Идеи за инвестиране на 50 000 долара
- 1. Изплащане на дълг с висока лихва
- 2. Увеличете спешните спестявания
- 3. Макс. Вашите приноси на Roth за ИРА
- 4. Съберете го във вашите 401k
- 5. Добавете към план 529
- 6. Инвестирайте в облагаема брокерска сметка
- 7. Инвестирайте в недвижими имоти
- Обобщение
Как да инвестирате $ 50 000 по ваш начин
„Инвестиране“ означава различни неща за различните хора. И видът на инвестицията (ите), който сте избрали да вложите $ 50 000, може да е различен от избора, който приятелите и семейството ви биха могли да направят.
Когато става въпрос за инвестиране на големи количества пари, трябва да имате предвид няколко неща.
Помислете за нивото на толерантност към риска
Ако все още не знаете какво е нивото на толерантност към риска, разберете, като вземете a толерантност към риска викторина. След това изберете инвестиции, които ви правят най -удобни, като ги подравните с нивото на толерантност към риска.
Например, тези с по -нисък толеранс към риска (здравей, аз) вероятно ще се чувстват по -удобно да се придържат по -малко рискови инвестиции, като например запазване на голяма част от спестяванията или инвестиции с дългогодишна история на стабилна печалба.
Обратно, тези с по -високи нива на толерантност към риска може да се чувстват по -комфортно да инвестират в по -рискови или алтернативни инвестиции, като криптовалута.
Или може би сте точно в средата на диаграмата за ниво на риск и ще изберете да вложите част от парите в различни инвестиции с различни нива на риск.
Целта е да знаете нивото на толерантност и съответно да направите инвестиционен избор.
Задайте график за инвестицията
Определянето на времева линия за вашия инвестиционен избор също е важно. Решете дали искате да инвестирате в краткосрочни инвестиции (под пет години) или в дългосрочни инвестиции.
Различните инвестиции ще бъдат подходящи за различни срокове. Ако планирате да използвате парите като първоначална вноска за жилище през следващите няколко години, ще искате да запазите парите в безопасност, дори ако това означава приемане на по -ниска потенциална възвръщаемост.
Ако обаче спестявате всичко за пенсиониране след 30 години, тогава ще можете да поемете по -голям риск (и да спечелите потенциално по -висока възвръщаемост)
Можете да изберете смесен подход, като поставите процент от парите в краткосрочни инвестиции, а останалата част в дългосрочни опции. Просто се уверете, че имате план.
Целта трябва да бъде да инвестирате по начина, който работи най -добре за вас/вашето семейство.
Идеи за инвестиране на 50 000 долара
Докато споделяме някои идеи за инвестиране на вашите $ 50 000, ще възприемем „стълбищен“ подход с акцент върху интелигентните стъпки за лични финанси като цяло.
Ще ги поръчаме по начин „от първи до последен“. Например, ако вече сте завършили идея номер едно, можете да преминете надолу по линията, за да изберете от другите предложения тук. Разбира се, реалният ви живот може да означава да направите няколко корекции в точния ред, това е напълно добре.
1. Изплащане на дълг с висока лихва
Ако имате дълг по кредитна карта, заяждащи студентски заеми или друг дълг с висока лихва, помислете първо за това. Фокусирането върху изплащането на дълг първо идва с две предимства.
Не само ще "спечелите" лихва, подобна на тази на дълга, който изплащате (говоря с вас, 15.99% кредитна карта), ще се освободите от тежестта на месечното плащане, свързано с този дълг с високи лихви.
Наличието на по -малко плащания ще облекчи бюджета ви, когато се подготвите за пенсиониране, независимо дали е рано или точно навреме. Или може да освободи пари, които да насочите към други финансови цели, които може да имате.
Когато решавате как да изплатите дълга си, започнете, като направите план за определяне кои дългове трябва да платите в какъв ред. След това, след като сте направили план, започнете да премахвате дълговете.
Може да искате да забавите плащането или изплащането на ипотеката си, особено ако лихвеният процент е нисък, тъй като е разумно да се предположи, че ръстът на вашите инвестиции ще надмине процента, който плащате за вашите ипотека. Но разбира се, това е твоят призив. (И никога няма гаранции, когато става въпрос за инвестиране.)
Основната цел е да се отървете от дългове с лихвени проценти, които надвишават това, което можете да спечелите чрез инвестиране на предприятия със средно ниво на риск, като например имитиращ взаимен фонд S&P 500.
2. Увеличете спешните спестявания
След като успешно се справите с дълговете си с високи лихви, помислете дали да не използвате някои от вашите 50 000 долара, за да увеличите спешната си спестовна сметка.
Финансовите експерти препоръчват спешната ви спестовна сметка да включва поне три до шест месеца разходи.
Ако наистина жадувате за плюшена мрежа за финансова сигурност или ако попадате в някоя от категориите по -долу, може да помислите за спешен фонд с разходи за 12 месеца:
- Вие сте единственият доход на партньор и деца
- Имате работа с комисионно заплащане
- Имате работа в нестабилна индустрия
- Компанията, в която работите, се бори
- Вие притежавате собствен бизнес
Възможно е да има и други фактори, които да гарантират 12-месечен фонд за спешни случаи, като здравословни условия. Помислете кои фактори в живота ви могат да повлияят на способността ви да печелите доход и вземете решение за сумата оттам.
Вижте нашата статия за колко да спестите във вашия фонд за спешни случаи за още съвети.
3. Макс. Вашите приноси на Roth за ИРА
След като приключите препоръчаните стъпки първа и втора, помислете за увеличаване на вноските на Roth IRA за годината. Ако отговаряте на условията да отворите такъв, Roth IRA е фантастично средство за пенсиониране по редица причини.
Ето кратък преглед на важните характеристики на Roth IRA:
- Вноските не се приспадат от данъци
- Печалбата не се облага с данък
- Максимален принос от $ 6,000 на година/$ 7,000 на година, ако сте на 50 или повече години
- Тегленето на вноски винаги е без данъци и без санкция
- Печалбите и конвертираните салда са предмет на правилата за теглене от IRS
Ако теглите приходите от вашата Roth IRA, трябва да отговаряте на определени критерии. Първо, трябва да са изминали поне пет години от първия ви принос в Roth IRA. Второ, трябва да сте на поне 59 и ½ години.
Ако обаче не отговаряте на изискванията за възраст, има основателни причини за преждевременно оттегляне. Имайте предвид също, че има изисквания за доходи, които трябва да отговорите, преди да можете да допринесете за Roth IRA, въпреки че има такива начини за заобикаляне на изискванията за доход на Roth IRA.
Ако можете да намерите начин да се класирате за такъв, не забравяйте да го увеличите с част от вашите $ 50k.
4. Съберете го във вашите 401k
Ако все още не сте го направили, помислете за влагането на част от вашите 50 000 долара във вашите 401 хиляди. Това е особено умно, ако не сте изчерпали максимално програмата за съвпадение на вашия работодател от 401 хиляди.
Ако вашият работодател предлага съвпадение на вноските в размер на 401 хиляди, регистрирайте се, за да се възползвате напълно от това. Ако имате нужда от тези пари в месечния си бюджет, използвайте еквивалентната сума пари, която внасяте, прехвърляйки ги от вашите 50 000 долара, за да живеете за годината.
Ограниченията за 401 хиляди вноски за 2021 г. са 19 500 долара годишно, като допълнителните 6 000 долара са на разположение за тези на 50 или повече години.
Помислете за HSA депозит, ако отговаряте на условията
Ако имате план за здравно осигуряване, който може да бъде приспаднат, помислете и за накипване на част от парите в HSA. Можете да внесете до 3600 долара годишно в един акаунт и 7 200 долара годишно в семейна сметка (към 2021 г.).
Тези на 55 и повече години могат да внесат допълнителни 1000 долара годишно в HSA сметка. Вноските се приспадат преди данъци или данъци, печалбите нарастват без данъци и те имат право на теглене за квалифицирани медицински разходи.
Бонус: Вашият акаунт HSA може да се използва като акаунт за пенсиониране, след като навършите 65 години. Наказанието от 20% за използване на средства за неквалифицирани медицински разходи изчезва, след като навършите 65 години.
5. Добавете към план 529
Ако сте инвестирали както желаете в областите, споменати досега, помислете дали да допринесете за план 529, ако вие или вашите деца сте обвързани с колеж.
Печалбите от 529 вноски по план са освободени от данъци на федерално ниво, а често и на държавно ниво. Ограниченията за вноски за 529 планове обикновено са доста високи и се определят от държавата, която подкрепя плана.
Можете да допринесете колкото искате, стига вашите вноски да не надвишават лимита, определен от плана, който сте са записани, а разходите за квалифицирано образование на бенефициента не се надвишават с размера на парите в сметка.
Ако са, винаги можете да прехвърлите парите в план 529 за различен бенефициент. Бонус: Можете да допринесете за 529 план на всяка държава, независимо в коя държава живеете.
Състоянието, в което бенефициентът отива в колеж, също няма значение. Затова внимателно планирайте изследванията и изберете този, който най -добре отговаря на вашите инвестиционни цели.
6. Инвестирайте в облагаема брокерска сметка
След като сте постигнали максимален резултат от всички приложими пътища, споменати по -горе, е време да помислите за инвестиране в облагаема брокерска сметка.
С облагаема брокерска сметка вашият избор е почти неограничен. Така че може да е добра идея да разгледате възможностите си.
Първо, облагаемите брокерски сметки могат да бъдат точно като другите инвестиционни сметки по -горе, само без данъчните предимства на пенсионните сметки.
Помислете за същия тип инвестиции, които бихте избрали във вашия Roth, като например индексни фондове и взаимни фондове. Имайте предвид цялостната си инвестиционна стратегия. Тези сметки не са специално предназначени за пенсиониране, но това не променя добрата инвестиционна тактика.
Що се отнася до средствата, Vanguard е добре известен с управлението на средства със солидна възвръщаемост (като VTSAX) и някои от най -ниските разходи в бизнеса. Ако търсите идеи, ето нашите любимите фондове на Vanguard в този пост.
Въпреки това, ако сте на път за стабилно пенсиониране и търсите малко повече приключение, което можете да помислите алтернативни инвестиции като вино, изкуство или криптовалута.
В противен случай можете да се придържате към всяка комбинация от евтини брокерски сметки като Подобрение, което ми е лично любимо. Можете също така да отворите данъчно облагаеми сметки с Жълъди, Wealthfront, Ellevest, или някой от многото други възможности за избор.
7. Инвестирайте в недвижими имоти
Не на последно място, помислете за инвестиране в недвижими имоти. Инвестициите в недвижими имоти в днешния свят са изключително разнообразни.
Ако ставането на наемодател не е в бъдещето ви, можете да навлезете в недвижими имоти, финансирани от много хора. Можете да инвестирате в компании за недвижими имоти, финансирани с краудфан, като напр Събиране на средства, CrowdStreet, RealtyMogul, и други компании.
Ето пълният ни списък с препоръчани компании за недвижими имоти за краудфандинг.
Или можете да направите нещо различно и да инвестирате в земеделска земя с компания като напр FarmTogether.
Друг вариант е да вземете своите 50 000 и да ги използвате като първоначална вноска, за да инвестирате директно в недвижими имоти. Например, можете да използвате парите като авансово плащане за наем на недвижим имот за едно семейство.
Можете да търсите квартали в близост до вас за възможности за покупка. Или можете да използвате сайт като Roofstock. Покрив обявява за продажба проверени еднофамилни и многофамилни имоти под наем.
Когато посещавате сайта, можете да търсите доклади от проверки, информация за наематели и др. Сайтът дори споделя компании за управление на имоти, които могат да управляват всеки закупен от вас имот.
Ако се интересувате от инвестиране в недвижими имоти, имате много възможности.
Обобщение
Ако се чудите как да инвестирате 50 000 долара, имате много възможности. Без значение каква продължителност на инвестиционното време търсите или какво ниво на риск ви харесва, има много възможности за избор.
Бихте могли да бъдете изключително безопасни с облигации или спестовна сметка с висока доходност или да инвестирате в инвестиции с по-висок риск, като стартиране на бизнес или изкуство. Или можеш да се забъркаш в малко от всичко.
Как бихте инвестирали голяма сума пари, ако ги имате? Споделете вашите мисли в секцията за коментари.