Как проследяваме нетната си стойност

Има много инструменти, които да ви помогнат да проследите финансите си.

Повечето пристигнаха, след като започнах да работя (никога не влязох в Quicken) и след като започнах да проследявам нетната ни стойност, така че те са полезни, но не са моята „основна система“.

За това, използваме старомодна електронна таблица. 🙂

Нашият запис на нетната стойност е първият документ в „свързващото вещество“ за личните финанси на нашето семейство (вторият е документ на дума, който наричам наръчник за парични полета).

Съдържание

1. Защо проследяваме нетната си стойност
2. Какво влиза в нашата нетна стойност
3. Какво не влиза в нетната ни стойност
4. Заключителни мисли

Защо проследяваме нетната си стойност

Има две причини - да следим напредъка си и да налагаме месечна проверка на финансите си. То ми помага да бъда здрав когато светът изглежда луд.

(като страна, изглежда, че ежедневно чета ужасни истории във форума на Reddit за лични финансиране, където някой научава, че през последните X години неговите или нейните инвестиции са били в брой или в някакъв еквивалент, защото не са ги чекирали - проверете вътре!)

Нашият запис на нетната стойност, както е озаглавен файлът Excel, е нашето финансово табло за управление. За секунди виждам моментна снимка на финансовото ни състояние от количеството парични средства, с които разполагаме, до изпълнението на инвестициите през последния месец.

По -важното е, че мога да оставя бележки всеки месец, за да поставя всичко в контекст, когато го прочета по -късно.

Датира от юни 2003 г. Това беше първият ми месец на пълен работен ден, когато имах нетна стойност от 8 745,69 долара (4 519,44 долара от които бяха в Roth IRA, която започнах в колеж). Northrop Grumman току -що депозира първата ми заплата и моя бонус за подпис, който представлява останалите четири бона. Без бележки нямаше да си спомня нещо от преди повече от 12 години. 🙂

Забавно е да наблюдавате напредъка през годините (аз съм самопризнат маниак) и това е една от основните причини за документа.

Тъй като я актуализирам месечно, трябва да вляза във финансовите ни сметки, за да събера номерата. Когато влизам във всеки акаунт, преглеждам транзакциите за последния месец. Всяко подозрение веднага е очевидно, защото се проверявам всеки месец. Не виждам транзакция на 90 дни и се чудя за какво е била, всичко е в рамките на последните тридесет дни.

използвам Личен капитал за да проследим нетната си стойност, това е един от любимите ми инструменти и a чудесна алтернатива на по -стари системи като Quicken. Той събира данните за мен, така че не е нужно да влизам във всеки акаунт поотделно. Това ми спестява много време всеки месец, като същевременно ми позволява да анализирам всички транзакции. Не пропускам да вляза във всеки акаунт и обичам всички инструменти за анализ, които ми дава да знам дали спестявам достатъчно за пенсиониране. Най -хубавото е, че е безплатно.

И накрая, важно е да имате списък на всичките си финансови сметки. Този запис е този списък за нас.

Какво влиза в нашата нетна стойност

Щракнете, за да изтеглите копие
(Няма да ви накарам да се присъедините към нашия бюлетин, за да го получите, но можете, ако искате повече страхотни неща като този!)

Всеки номер се включва, от стойността на нашия дом и автомобили към банкови извлечения.

Защо да включвам стойността на дома? Включването на стойността на дома е голям дебат в някои среди, но се връща към това защо проследявам нетната ни стойност - това е, за да ни даде кратка снимка на нашата ситуация. Определям стойността на нашия дом на покупната цена и включвам нашата ипотека като задължение. Избрах да го задам на изкупна цена за простота, но ето един няколко други начина да го оцените.

Ако трябва да включите едното, а не другото, това ще обърка вашите номера. Включете пасив с актива, който сте закупили, и цифрите изглеждат по -ниски, отколкото би трябвало. Включете стойността на жилището, но не и пасива и цифрите изглеждат по -големи, отколкото би трябвало.

Същото важи и за автомобилите и други активи, които не произвеждат доходи, които хората често изключват от нетната си стойност.

Не актуализираме стойността на дома. За разлика от инвестициите на фондовия пазар, които можете да продадете „веднага“ за пазарната цена и малка комисионна, нашият дом е обратното. Не можете да го продадете за миг за малка комисионна, това отнема около месец и няколко процента, а цената зависи много от местните фактори.

Като се имат предвид всички тези променливи, преоценката на стойността на вашия дом, нагоре или надолу, не помага и е загуба на време-така че не го правя.

Ние актуализираме стойността на нашите автомобили. Тъй като той непрекъснато намалява и пазарът е малко по -ликвиден за превозни средства, ние включваме бавния спад на стойността на нашите автомобили. Включвам само кола, ако е закупена в рамките на границите на нетната стойност поради непрекъснатост... и това всъщност означава, че го правим само за една от нашите коли.

За стойността на колата просто използвам стойността на Kelley Blue Book Trade-In за нашата кола в началото на годината за цялата година. Не го проверявам всеки месец, наистина няма смисъл от това ниво на специфичност. Никой няма време за това.

Какво не влиза в нетната ни стойност

Салдата по кредитни карти не се включват. Тъй като кредитните карти се изплащат изцяло всеки месец, салдата се отразяват в банковите ни сметки при всяко плащане. Нямам нищо против едномесечното забавяне.

Все още влизам, за да търся измамни транзакции (и получавам известия за транзакции), но не записвам салда.

Това означава, че нетната ни стойност е леко завишени, защото салдата по кредитните ни карти, които трябва да бъдат задължение, никога и никога не се включват.

Не записвам „дребни пари“ или пари, които имаме в портфейлите си. Като цяло ще бъде малко и няма да повлияе, така че не се притеснявам да стигам до това ниво на детайли.

Заключителни мисли

Няма единичен надясно начин да изчислите нетната си стойност, само по ваш начин. Просто начин, който ви дава необходимата информация.

Когато се претегляте, събличате ли всичките си дрехи? Носите ли едно и също нещо всеки път? Събличате ли се в кабинета на лекаря, когато ви претеглят? Дънките са тежки. Дрехите ви тежат няколко килограма и увеличават крайния брой... но имат ли значение?

Същото е и с нетната стойност.

Можете да проследявате различни версии за различни цели. Например ние проследяваме нашите течна нетна стойност, което е моята оценка на нетната ни стойност, ако преобразуваме („ликвидираме“) в парични средства и парични еквиваленти.

Проследявате ли нетната си стойност? Ако да, как? Какво включвате или изключвате и защо?