Бил съм проследяване на нетната ни стойност като чудак, откакто започнах работа през 2003 г.
Това са данни за повече от 14 години. Сладки сладки данни.
Тази публикация е написана първоначално през 2017 г., но след годината, която имахме през 2020 г., звучи още по -вярно.
Този първи ред е толкова прост. 2 банкови сметки, 1 брокерска сметка и това, което смятах за впечатляваща нетна стойност от 8 745,69 долара.
Само дето не го направих както трябва. Записах си само положителните салда!
4519,44 долара беше моят Roth IRA, натрупан по време на гимназия и колеж. Останалото беше огромен бонус за подписване и преместване от Northrop Grumman. Моят страничното бързане продължава също изигра роля.
Той не включваше 35 000 долара в студентски заеми... което беше моята грешка.
Най -просветляващите са коментарите, които оставих. Те са малки бележки в някои килии, които ми помагат да разтърся спомена за случилото се през този месец. Те обикновено са моменти в живота ми, като преместване, сключване на брак, продажба на бизнес или нещо подобно. Понякога те са светски, като правене
прогнозни данъчни плащания.След четиринадесет години много от поведението ми се промени. Има неща, които правех, които спрях. Някои от тях бяха умишлени промени, повечето не.
Ето всички уроци, които научих през последните четиринайсет и повече години от проследяването на нетната ни стойност:
Съдържание
- Опитайте се да поддържате дългосрочно мислене
- Спрях ежедневно да проверявам акциите
- Инвестициите са по -важни от доходите от заплатите
- Целта не е повече
- Предсказуемостта е от ключово значение
- Става въпрос за това колко държите
- Това си ти Vs. Ти, а не ти Vs. Някой друг
- Твой ред
Опитайте се да поддържате дългосрочно мислене
Когато бях по -малък, бях много нетърпелив (вероятно все още съм). Не разбрах защо на възрастните хора им отне толкова време да вземат решения и да предприемат действия - нетърпеливият ми мозък искаше да тръгне СЕГА.
Не СЕГА, а СЕГА ВЧЕРА.
С остаряването си забавих процеса на вземане на решения (изпълнението ми все още е толкова нетърпеливо, вървете възможно най-бързо), защото си струва да бъдете по-съзнателни. Измерете два пъти, изрежете веднъж.
С 14+ години данни разбрах, че животът е по -малко състезание от Формула 1 и по -скоро като круиз по света. Обръщането на круизен кораб отнема време, така че отделете няколко допълнителни минути, за да помислите за курса. Няма да загубите нищо.
(Финансовите) решения, които вземате днес, няма да имат голямо влияние върху живота ви утре. Или на следващия ден. Но след десет години ще го направят.
Направих първия си принос на Roth IRA в гимназията, по настояване на баща ми. При по-малко от 20 000 долара вноски през последните 15 години (той се зарежда отпред, но всеки трябва да пести все по-често), той нараства до близо 50 000 долара. Нормата на възвръщаемост от 2011 г. до сега е близо 17% годишно. (тази норма на възвръщаемост е нетипична)
Виждането на редове и редове от данни подсилва този дългосрочен изглед.
Но дългосрочният период е правилният. Това ви пречи да се побъркате в краткосрочен план.
Помислете за това - няма да докоснете вашите 401 (k), докато не се пенсионирате. 65.
Колко години е това? 10? 20? 40?
Погледнете отново фондовия пазар през всеки от тези периоди. Имаше няколко огромни сътресения и възстановявания. Миналата история не е показателна за бъдещи резултати, но в дългосрочен план пазарът се движи нагоре и надясно.
Проверете тази диаграма на индекса S&P 500 (края на ноември 2017 г.):
- Червената линия започва близо до върха в края на 2007 г., преди нещата да тръгнат на юг.
- Октомври 2007: S & P500 е ~ 1,560.
- Март 2009 г.: S&P 500 достига минимум от 683.
- Април 2013: S&P 500 се връща към ~ 1 560.
Една от най -тежките икономически рецесии (нищо страхотно за Голямата рецесия!) И нашият фондов пазар се възстанови от ниското си ниво за четири години. ЧЕТИРИ ГОДИНИ!
Лично ние сме имали месеци, в които нетната ни стойност се бори с шестцифрено увеличаване и намаляване (не често, но се е случвало). Опитваме се да отбележим причините зад тях (това почти винаги е фондовият пазар, а понякога и тримесечните прогнозни данъци отгоре) и след това продължаваме.
Г -н Market има гаден нрав, но никога не е загубил пътя си.
Спрях ежедневно да проверявам акциите
Както всички останали, обичам да проверявам нещата. Получавате този допамин, когато се случи нещо вълнуващо.
Независимо дали става въпрос за моя имейл, приходи в блога или акции в Google Finance... Проверявах го няколко пъти на ден. Точно преди отварянето на пазара, погледнах SSO - тикерът за ProShares Ultra S & P500 (ETF). Той е проектиран като 2x от S & P500, но се търгува преди пазара.
Когато пазарът се отвори, погледнах портфолиото си, за да видя какво се случва.
Веднага щом въведох „F“, браузърът ми щеше да попълни останалата част от finance.google.com! (сега „F“ отива във Facebook!)
Понякога гледам и има неочакван скок, така че получавам допаминов удар. Понякога надничам и има неочакван спад, така че се притеснявам.
Бих прочел някои от новините, бих разгледал други акции, бих видял как се справя по -широкия пазар... но това беше всичко. Правех това, защото ми беше скучно на работа и не исках да си намеря повече работа.
По -важното беше, че беше непродуктивно. Проверката не стимулира действията (нито трябва!), Затова работих за спиране на това поведение. Не го отряза студена пуйка, но го замених с по -продуктивна дейност. Спрях да гледам акциите си. Сега, когато работя за себе си, го замених с други, на пръв поглед по -продуктивни неща (не Facebook!).
Също така проверката е контрапродуктивна, тъй като поставя по -висок приоритет на това, което се случва в краткосрочен план. Днешните движения няма да са важни след една година. Със сигурност няма да е важно след пет. Определено не в 10+. Ако се доверите на тенденцията, че тя се издига нагоре и надясно, тогава бихте могли също така да избегнете емоционалните промени в близко бъдеще.
Все още проверявам новините по време на важни периоди, като тримесечни отчети, защото те могат да разкрият промени в бизнеса, които засягат моите инвестиционни решения. През повечето време просто проверявам инструменти в моето финансово табло за управление всеки месец и най -вече оставете така.
Инвестициите са по -важни от доходите от заплатите
Когато за пръв път започнах да работя, нетната ми стойност нарасна в деня на заплата и бавно се плъзна надолу.
Когато остарях и успях да спестя повече, нетната ми стойност спря да расте и да намалява значително (процентно) въз основа на моето заплащане. Бурният фондов пазар, особено през 2008 г., имаше по -голямо влияние. (5 от най -големите печалби в S&P бяха през 2008 г., 4 от най -големите загуби от точки също бяха през 2008 г.)
Бягах от финансовата тежест.
Ще дойде време и ще се почувства странно, когато това стане, че фондовият пазар ще окаже по -голямо влияние върху нетната ви стойност, отколкото доходите от работата ви.
Ако имате $ 25,000 във вашия 401 (k), ход от 1% е $ 250. Това не е голям ход.
Ако имате $ 250,000 във вашия 401 (k), 1% ход е $ 2500. Добре, това гъделичка.
Ако имате $ 750,000 във вашия 401 (k), ход от 1% е $ 7,500. Хммм…
Ако имате 1,5 милиона долара във вашия 401 (к), ход от 1% е 15 000 долара. Добре, това е значително.
Ако пазарът се премести с 1% надолу и вие печелите 15 000 долара на месец, може да се почувствате като че сте работили безплатно.
(не сте го направили, но маймунският ви мозък мисли по този начин)
С това трябва да свикнете, но с времето ще го направите и наистина няма начин да принудите настройката.
Целта не е повече
Нетната ни стойност е висока.
Когато погледнем Йерархията на нуждите на Маслоу, относително висока нетна стойност обхваща най -ниските нива. Не се притесняваме за храна, подслон и т.н. Ние сме фокусирани върху отношенията, връзката и самореализацията. Работата, която вършим, трябва да има значение за нас и това, че не гоним заплата, е корекция.
Когато щях да интервюирам за работа в колеж, интервюиращите ме попитаха защо искам работата и честният ми отговор беше „да печеля пари“.
Имах нужда да ям!
Работата трябваше да бъде интересна, но, честно казано, трябваше да се плаща добре. Винаги съм давал отговор на BS като „Харесва ми програмирането, защото обичам да решавам интересни проблеми и незабавното удовлетворение от това, че кодът ми работи, е привлекателно.“
Чувствах, че това е неискрено, защото макар да беше истинска причина (обичам да решавам интересни проблеми, обичам да виждам кода ми да работи, така че не беше лъжа) - причината №1 е $$$$$.
След като стигнете до избяга от скоростта и вече не чувства финансовата тежествреме е да използваме тази свобода.
Трябва да работите на работни места и проекти, които имат значение за вас по причини, различни от пари. Цялата работа може да бъде трудна и имате нужда от тази мотивация, за да прокарате трудните части, за да успеете. Страдах от всякакви трудности, за да печеля пари, защото имах нужда. Когато нямате нужда от това, в момента трябва да се възползвате от други мотивации.
Това е тежък преход... 30+ години научих ключов урок от трудолюбивите си имигрантски родители (имигранти като значим, защото означаваше, че нямаме местно семейство като предпазна мрежа) - намерете си добре платена работа и я запазете.
С напредване на възрастта и преминаване към по -свободно финансово положение е време да поработите върху други нужди извън натрупването на повече пари.
Предсказуемостта е от ключово значение
Когато бях по -млад и четях за модели и проекти, се подигравах с тях. Човешките същества са ужасни в прогнозите, но все пак го правим. Защо?
По -добре е от нищо.
А придържането към прогноза е по -добре от нищо. По -добре е да сте бавни, стабилни и предвидими от всичко друго. Да правиш твърде много е толкова лошо, колкото и да правиш твърде малко (може би си поел твърде много риск).
Това е и причината да чета истории за Bitcon и всъщност не се интересуваме. Имам нужда от огромни печалби в спекулативен залог на биткойн, както имам нужда от малката пластмасова топка, за да падне в червен слот в рулетка.
В дългосрочен план блокчейнът ще бъде важен. Интелигентните договори ще бъдат важни. Биткойн може и да не. Кой знае и не ме интересува.
Това каза, че никога няма да направя достатъчно голям залог, че печалбата би била значителна. Ако не е важно, защо да се притеснявате да залагате? Ако не изпитвам радост от победата и все още чувствам загубата, когато загубя, това е лош залог! (отвращение към загуба е нещо, което хората ненавиждат)
Става въпрос за това колко държите
Един от чаршафите в моя Рекорд на нетната стойност събира данни от моята данъчна декларация (записвам номера на реда, защото правя това само веднъж годишно и не искам да го търся!):
- Общ доход - ред 22
- Коригиран брутен доход - Ред 37
- Облагаем доход - ред 43
- Заплати - ред 7
- Лихви - ред 8
- Дивиденти - ред 9
- Капиталови печалби - ред 13
- Бизнес доход - ред 17
- Общ данък - ред 61/63
- Ефективна данъчна ставка - Общ данък / AGI
Очарователно е как финансите ни са се променили през годините. В началото най -голям брой бяха в колоната за заплати. Заплатите са страхотни, но не идват пасивно - трябва да работите, за да спечелите тези заплати.
Едно от съкровищата, произтичащи от движението за финансова независимост / ранно пенсиониране (FIRE), е, че то показа на хората, че можете да се пенсионирате по -рано, ако пестите усърдно. Можете да изградите инвестиционен портфейл, който генерира доход, който да замени вашия доход от заплати. Този поток от приходи е ваш независимо от това колко часа работите и това е мощна идея.
Всяка година получаваме дивиденти и лихви, независимо от всичко. Смятам го за наша собствена форма на основен доход. Разликата е, че идва от парите, направени от активна работа, но е напълно пасивна. (и, облаган благоприятно в случай на квалифицирани дивиденти)
През първите си три години на работа имах около сто долара банкова лихва и 0 долара дивиденти. През 2016 г. дивидентите бяха 40% от коригирания ни брутен доход (предоставен, предвид отливите и отливите на малкия бизнес, нашият доход от заплати е доста нисък). Това не са безплатни пари, тъй като разчитат на спестявания през последните години, но не е нужно да работим за тях.
Това си ти Vs. Ти, а не ти Vs. Някой друг
И накрая, и това се изостря от социалните медии, сравнете вас срещу вас. ти от преди година. Срещу вас отпреди пет или десет години. Не сравнявайте вас с настоящите си приятели, вашите приятели от гимназията и колежа или бившите на партньора ви. 🙂
Социалните медии ни дадоха акценти на всички. Страхотното пътуване, което направиха, невероятното ядене, безумната кола, която купиха, къщата, в която живеят, семейството, което те родиха, каквото и да е - то е в крак с всички Джоунси наведнъж и ще ви закара ядки.
Много по -добре е да практикувате стелт богатство, по различни причини, но най -голямата причина е за вашето психично здраве. Този тип състезания и показни демонстрации на богатство просто не са здравословни.
Когато гледам последните 14 години, виждам растеж, който често е неравномерен, но има тенденция нагоре. Целта ми не е да победя някой друг, а да остана пред „Вчера аз“.
Това е като борсата. Не се влюбвайте и не се сравнявайте с биткойните на света, просто се влюбете в напредващия и възходящ растеж. Правете по една стъпка всеки ден и ще стигнете до там. Съсредоточете се върху това и ще запазите здравия си разум.
Опитайте се да сте в крак с другите и сами ще бягате дрипави.
Твой ред
Следите ли нетната си стойност от известно време?
Какво научихте от това?