Безопасен ли е Robinhood?

Заявената цел на Робинхуд беше да привлече инвестиции към масите.

Когато започнах да инвестирам в края на 90 -те, комисионите за посредничество бяха изключително високи. (Имах няколко долара в Roth IRA, което направи комисионите още по -брутални) През годините след това, те бавно слязоха, когато брокерите за отстъпки навлязоха на пазара и откраднаха пазарния дял от гиганти.

Робин Худ обърна целия модел на главата си, когато предложиха сделки без комисионна. Еха. Това беше промяна на играта.

Но тъй като е роден в ерата на социалните медии и геймификацията в приложенията, той разчита на много от същите тези модели, за да му помогне да расте. Самото приложение не беше прилично брокерско приложение-беше забавно да се използва с конфети и да се надраскат билети и други аспекти, които ви дадоха посредническото изживяване, но увити в бонбонена обвивка.

Лично аз, като човек, който инвестира от доста време и с напълно развита префронтална кора, опитът не ме засегна.

Но както научихме от многобройни новини, понякога тези малки функции имат влияние.

Днес ще разгледам дали Robinhood е безопасен за инвеститорите. Ще преминем през основите, като регулация, SIPC и финансова безопасност, но също така ще се задълбочим в по -меката страна. Ще разгледаме различните аспекти на геймификацията и липсата на мантинели и това, което може да искате да внимавате.

Но преди да влезем в детайлите (и детайлите имат значение!) - Robinhood е безопасно. Той е регулиран и отговаря на всички стандарти за сигурност и инвестиране. Не е нужно да се притеснявате, че те са компания за прелитане през нощта или иначе скоро ще изчезнат. Те са легитимни.

Но критиците смятат, че това прави прекалено лесно начинаещите да правят инвестиционни грешки.

Съдържание

1. Безопасен ли е Robinhood?
1. Robinhood е регулиран
2. До 1,75 милиона долара в застраховка SIPC
3. FDIC-Застрахована сметка за управление на пари в брой
4. Двуфакторно удостоверяване
5. Лимити за търговия за Ден на модела
6. Robinhood Gold
7. Множество типове поръчки
2. Къде Robinhood не е безопасен?
1. Геймификация
2. Много лесно се правят сделки
3. Няма анализ на портфейла
4. Лесна маржин търговия
5. Лесна търговия с опции
6. Няма изследователски инструменти
7. Няма пенсионни сметки
8. Ограничено обслужване на клиенти
9. Прекъсвания на платформата
3. Как Robinhood печели пари?
4. Добър ли е Robinhood за начинаещи?
5. Алтернативи на Robinhood
1. Webull
2. E*Търговия
3. Ally Invest
4. Верност
5. Авангард
6. Резюме

Безопасен ли е Robinhood?

Робин Худ е законно приложение за инвестиране за инвестиране в акции, ETF и опции. Ето някои от протоколите за защита на парите и поверителността на инвеститора.

Robinhood е регулиран

Платформата се регулира от тези две организации:

• Комисия по ценни книжа и борси (SEC#: 8-69188)
• Регулаторен орган на финансовата индустрия (FINRA) (BrokerCheck# 165998)

Наблюдението от двете организации не предотвратява измамите или финансовите провали, но всяка регистрация осигурява спокойствие на инвеститорите.

Всеки законен брокер, отворен за американски инвеститори, също е член на тези две организации. Някои примери включват Fidelity, Vanguard, Schwab и приложения за микро инвестиране като M1 Финанси и Жълъди.

До 1,75 милиона долара в застраховка SIPC

Платформата е член на Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и е регистрирана като Robinhood Financial LLC от Menlo Park, CA и Robinhood Securities LLC от Lake Mary, FL.

Тази защита е подобна на FDIC застраховка за банкова сметка, ако банката се провали. Ако Robinhood приключи, инвеститорите могат да възстановят своите парични и запаси от акции.

Застраховката SIPC не защитава от нормални инвестиционни загуби - като например спад на цените на акциите.

Инвеститорите, които имат само брокерска сметка, могат да получат до 500 000 долара в покритие на SIPC, включително до 250 000 долара в парични резерви.

Robinhood щати, които са закупили допълнително покритие през Лойдс от Лондон. Членовете могат да имат комбинирана възвръщаемост до 10,5 милиона долара, включително до 1,75 милиона долара парични депозити.

Научете повече за Robinhood

FDIC-Застрахована сметка за управление на пари в брой

Робин Худ предлага и a сметка за управление на пари който функционира като разплащателна сметка, но може да спечели и по -висок лихвен процент. Тази сметка има до 1,25 милиона долара в застраховка FDIC, до 250 000 долара на банка партньор.

Двуфакторно удостоверяване

Потребителите могат да разрешат двуфакторно удостоверяване (2FA), за да защитят акаунта си от неоторизирани влизания. В допълнение към въвеждането на вашата парола, услугата изпраща еднократна парола чрез текстово съобщение или приложение за удостоверяване.

Три от поддържаните приложения за удостоверяване включват:

• Authy
• Duo Mobile
• Google Удостоверител

Тази допълнителна функция за сигурност не е задължителна, но Robinhood силно препоръчва на потребителите да я активират. Много финансови платформи използват 2FA за защита на сметки.

Лимити за търговия за Ден на модела

Като Робин Худ е член на саморегулиращия се орган на FINRA, платформата прилага същото правила за търговия за моделен ден като други посредници.

„Дневна търговия“ е покупка и продажба на същите акции или опция в същия търговски ден. Потребителите могат да правят до три дневни сделки в рамките на подвижни пет работни дни, ако броят на дневните сделки е повече от 6% от общия брой сделки за същия период.

Ако Robinhood (или друг брокер) етикетира потребителите като търговец на моделни дни, те не могат да купуват нови акции, ETF или крипто позиция в Robinhood през следващите 90 дни.

Това ограничение не се прилага за салда в портфейла на брокерска сметка над 25 000 долара, с изключение на притежанията на криптовалута.

Инвеститорите имат възможност да увеличат баланса на своята брокерска сметка до 25 000 долара в същия пазарен ден, когато правят търговията за четвъртия модел.

Robinhood Cash сметките са освободени

Ограниченията за търговия за модела за деня не се прилагат за брокерските сметки на Robinhood Cash. Но тези сметки не предлагат незабавни депозити и тегления. Например, ако депозирате нови пари или продадете акции, няма да имате достъп до средствата в продължение на няколко работни дни, когато средствата се уредят.

Профилът на Robinhood Cash обаче не е опцията по подразбиране и потребителите трябва да поискат понижаване на акаунта. От 2016 г. Robinhood Instant сметка е стандартният тип сметка, която позволява на потребителите незабавно да инвестират парични депозити, дори ако средствата все още са в банковата сметка.

Незабавните сметки също позволяват на потребителите незабавно да реинвестират приходите от продажба в нова акция или ETF.

Премиум акаунтите „Robinhood Gold“ също са предмет на правилата за търговия с моделите.

Robinhood Gold

Подобно на други брокери, инвеститорите могат да открият сметка за търговия с марж, която начислява лихва на къси акции или опции за продажба.

Маржин търговията изисква платен абонамент за Robinhood Gold, започващ от $ 5 на месец. Таксата се увеличава за по -големи салда по сметки.

Федералният закон изисква минимален баланс в сметката от $ 2 000, за да се отвори и маржин сметка.

Инвеститорите могат да изключат маржин търговията, за да избегнат случайно извършване на сделки с ливъридж.

Златният абонамент предлага и тези функции:

• Доклади на Morningstar
• Данни за цитати от ниво II
• По -големи незабавни депозити

Множество типове поръчки

Подобно на традиционните онлайн посредници, Robinhood поддържа множество типове поръчки:

• Пазар
• Ограничение
• Стоп загуба
• Ограничение за спиране
• Повтарящи се

Стандартният тип поръчка е „пазарна поръчка“, която купува или продава акции на текущата пазарна цена. Използването на един от разширените типове поръчки може да помогне на купувачите и продавачите да търгуват акции на определена цена, за да се избегнат потенциално загуби от инвестиции.

Пазарните таймери също могат да оценят Robinhood, тъй като можете да търгувате по време на нормалните пазарни часове, вместо да бъдете ограничени до един дневен прозорец за търговия. Този прозорец може да не предлага най -добрата цена на акциите за техническите търговци.

Научете повече за Robinhood

Къде Robinhood не е безопасен?

Възможно е да се търгуват същите акции и ETF Робин Худ като други брокери, но има няколко области, в които потребителите трябва да са наясно:

Много от областите, които изброявам по -долу, попадат в категорията „внимавайте за инвеститорите“. Robinhood прави тези функции и инструменти, достъпни за инвеститорите, но е задължение на инвеститора да обучава себе си. Живеем в общество на свободен пазар, където личната отговорност е приоритет - само защото Robinhood прави нещо достъпно, не означава непременно, че те са виновни, ако се използват безотговорно. Лично аз не мисля, че има нещо отрицателно в тези аспекти, но ако сте нов инвеститор, или сте приятели или отговаряте за някой, който е на платформата, бъдете наясно със силата на платформа.

Геймификация

Най -големият удар срещу Robinhood е, че е „забавен“ за използване. Има толкова много аспекти на платформата, които правят да изглежда, че играете игра, вместо да инвестирате истински пари. Дизайнът и интерфейсът са толкова добре проектирани, че изглежда вълнуващо и забавно, а не това, което хората очакват от посредничеството - което е скучен скучен интерфейс.

Дали това е несправедливо почукване? Да. Напълно несправедливо. Но когато това може да доведе до рисковано поведение, си струва да се отбележи.

Новите инвеститори може да забравят, че влагат реални пари в активи, базирани на риска, които могат да загубят стойност. Визуалните аспекти на платформата не изглеждат „скучни“ като типичен брокер - което може да ви държи далеч от правилното настроение. Платформата може да даде на инвеститорите прилив на адреналин, че акциите се увеличават само в дългосрочен план и това намиране на печеливши инвестиции лесно е.

Например услугата показва цените на акциите в зелен цвят за акции с нарастващи цени на акциите и червени тонове за понижаващи се цени. Инвеститорите могат да купуват акции с положителна ценова ефективност, мислейки, че това е добра инвестиция, тъй като цената на акциите в момента е зелена.

Също така, възможността да инвестирате само 1 долар в акции е удобна и може да помогне на инвеститорите да изградят разнообразно портфолио, но може да насърчи прекомерното поемане на риск.

Инвеститорите могат да купуват нестабилни акции, които биха могли да бъдат избегнати, ако трябваше да купят цели акции или да платят комисионна за търговия.

Компанията предприема стъпки за намаляване на геймификацията, като премахва нейната емблематична функция за конфети. Тази динамична графика се активира, когато потребителите направят първоначалния си депозит, купят първите си акции и други ключови етапи. Няма да лъжа, конфетите бяха доста забавни, но разбирам защо искаха да го направят по -малко забавно.

Много лесно се правят сделки

Робин Худ превъзхожда улесняването на инвестиционния процес като инвеститори. Те трябва само да изберат акциите и сумата в долари, които искат да инвестират. Платформата предлага частично инвестиране с минимална инвестиция от $ 1 във всяка налична на платформата акция или ETF, така че дори нямате изчисляване на броя на акциите.

Неговият търговски билет, който използвате за покупка или продажба на акции, може да бъде по-лесен за попълване от други брокери, които също предлагат без комисионна търговия и частично инвестиране. Това намалява триенето за всяка сделка.

Няма анализ на портфейла

Робин Худ не предлага а портфолио анализатор като традиционно онлайн посредничество. Този инструмент може да помогне на инвеститорите да разбият инвестициите си по индустриален сектор и клас активи, за да видят бързо дали портфейлът е правилно диверсифициран.

Честно казано, други приложения за микро инвестиране на barebones също не предлагат задълбочени инструменти за управление на портфейла. Придържайте се към традиционните посредници като Fidelity, Schwab и Vanguard за достъп до инструменти за портфолио.

Също така може да бъде по -трудно да се проследят нереализираните инвестиционни резултати в Robinhood. Повечето приложения показват ефективността на активния холдинг през целия живот, за да видят бързо дали инвестицията ще бъде нетна печалба или загуба, ако продавате днес.

Robinhood позволява само на инвеститорите да виждат ефективността на един холдинг наведнъж.

Лесна маржин търговия

Инвестиране с маржин сметка Робин Худ може да бъде по -евтино от други брокери. Неговият лихвен процент по маржин заем в момента е 2,5% (5 април 2021 г.) плюс месечната такса за обслужване от 5 долара за Robinhood Gold.

Въпреки месечната такса, процентът на марж от 2,5% е по -нисък от повечето конкуренти. Докато Interactive Brokers има малко по -висок процент за салда с малък марж, повечето брокери над 7% за салда по сметки под 500 000 долара.

За инвеститорите може да е лесно да си помислят, че могат да си позволят лихвите по заем за марж на Robinhood, но не и за друг брокер.

Първоначалната документация за откриване на маржин сметка е подобна на други брокери с обичайните оповестявания на риска и обяснения по сметката. Но тъй като повечето потребители на Robinhood са предимно нови и неопитни инвеститори, членската база, преследваща маржин търговия, може да има по -малък инвестиционен опит от другите брокерски компании.

Лесна търговия с опции

Платформата за търговия с опции на Robinhood направи негативни заглавия през лятото на 2020 г. с преждевременна смърт на млад инвеститор.

Услугата е добавила допълнителни протоколи за предотвратяване на бъдещи събития, включително основни статии с инструкции, които предоставят примери за търговия с опции за това как всяка стратегия може да спечели или да се провали.

Също така платформата заявява, че използват нивото на опит на инвеститора, целите и финансовото състояние, за да определят за кое ниво на търговия с опции отговарят. Квалифицирането за търговия с основни опции все още е сравнително лесно.

Повечето инвеститори могат да се класират за стратегии за основни опции от ниво 2:

• Дълго обаждане и дълги путове (опции за покупка или продажба)
• Покрити обаждания
• Покрити парични средства

Инвеститорите трябва да се включат в търговия с опции, но процесът на включване е сравнително прост-подобно на други посредници. Всеки инвеститор може да купува опции за кол или пут, но трябва да има маржин сметка, за да продава опции. Опциите за продажба изискват използване на ливъридж.

Опитните търговци могат да се класират за напреднали стратегии от ниво 3. Някои примери включват Iron Condor, Iron Butterfly и кредитни спредове.

За всяка търговия с опции, Robinhood показва първоначалните инвестиционни разходи на 100 договора. Когато сравнява веригите с опции, платформата върши по -добра работа, като изброява цените на стачките, необходимата промяна в цената на акциите, за да спечели печалба и вероятността за успех при търговията.

Трябва да се признае, че платформата за опции на Robinhood може да бъде по -лесна за сравнение на веригите, отколкото другите посредници. Но системният проблем се връща към факта, че основният потребител на Robinhood най -вероятно е начинаещ инвеститор, който не е инвестирал през целия пазарен цикъл и може да е твърде агресивен.

Друг продължаващ недостатък на Robinhood е липсата на инструменти за инвестиционни изследвания. Когато Robinhood беше едно от единствените безплатни приложения за инвестиране, инвеститорите ще проучат потенциалните инвестиции при посредничество с отстъпка, но ще търгуват на Robinhood, за да избегнат търговската комисионна от $ 5.

Сега, когато почти всеки онлайн посредник е безплатен, липсата на задълбочени инструменти за изследване е водеща причина да се избегне Robinhood.

Платформата предлага само основна ценова диаграма, последните заглавия на пазара и процента на рейтингите за покупка или продажба.

Платформата Robinhood Gold предлага цитати от Nasdaq Level II и доклади от Morningstar. Други безплатни посредници обаче могат да предлагат повече отчети на трети страни, както и интерактивни диаграми за технически анализ.

Няма пенсионни сметки

Robinhood предлага само облагаеми брокерски сметки. Този тип сметка може да бъде добра първа стъпка за нови инвеститори, но не е най -доброто място за паркиране на пенсионни инвестиции, освен ако не обичате да плащате данъци върху капиталовите печалби.

Повечето брокери предлагат традиционни ИРА и Roth IRA сметки за пенсиониране плюс облагаеми брокерски сметки. Robinhood не е най-добрият дългосрочен брокерски вариант, защото не предлагат сметки за пенсиониране.

Ограничено обслужване на клиенти

Обслужването на клиенти на Robinhood е изключително ограничено в сравнение с традиционните онлайн брокери. Други приложения може да предлагат денонощна поддръжка на клиенти по телефона и чата. Времената за реакция обаче са по -бавни по време на пандемията за повечето търговски обекти.

Инвеститорите първо ще трябва да разгледат онлайн библиотеката с знания за често задавани въпроси.

Ако дигиталният Помощен център е недостатъчен, потребителите ще трябва да изпратят имейл до Robinhood - и евентуално да изчакат дни за отговор.

Няма поддръжка за чат на живо и само минимална поддръжка по телефона в реално време.

Възможно е да се обадите на поддръжката на клиенти на Robinhood на 650-940-2700. Покана за сигурност на акаунта и търговия с опции може да бъде най -добрият начин да се свържете с жив телефонен агент.

Компанията се ангажира да наеме повече персонал за поддръжка по телефона през 2021 г., според CBS News.

Прекъсвания на платформата

Спомняте ли си първите дни на пандемията през март 2020 г., когато борсата отбеляза рекордни спадове на цените? Търговците на Robinhood искат да напуснат позициите си или да „купят дип“, но не успяха поради това многочасови прекъсвания на платформата което попречи на инвеститорите да имат достъп до сметките си.

Традиционните посредници също са тествали честотната лента, но са имали по -малко прекъсвания от това приложение.

Ще трябва да видим дали това ще се случи в бъдеще.

Как Robinhood печели пари?

Robinhood печели пари по няколко различни начина:

1. Абонаменти за Robinhood Gold
2. Изплащане на лихвени проценти по маржин заем
3. Кредити за акции
4. Приходи от неинвестирани пари
5. Сметки за управление на пари
6. Плащане за потока на поръчките

Докато Robinhood е безплатно приложение за инвестиране и инвеститорите не плащат авансови такси за търговия с акции и ETF, платформата все още има сметки за плащане. Робин Худ продава търговски заявки на фирми „маркетмейкър“ вместо да изпращат заявки за покупка и продажба директно на фондовата борса. От вас зависи да решите дали това е конфликт на интереси или сте готови да приемете това в замяна на безплатни сделки.

Повечето сделки се изпълняват за секунди, но цялата инвестиция може да не купи акции. Маркетмейкърът може да начисли малка премия, която е по -висока от цената на търсене, която таксуват другите брокерски дружества.

Когато продавате акции, услугите могат да запазят малка част от приходите, което означава, че продавате за по -малко от цената на офертата.

Скритите такси са минимални, но могат да се превърнат в малко състояние за многогодишен период. Поради тази причина инвеститорите могат да изберат да използват брокер, който конкретно заявява, че не продават потоци от поръчки или получават отстъпки от маркетмейкъри и места за търговия.

Бакшиш: Публично инвестиране е едно безплатно приложение за инвестиране, което вече не продава потока от поръчки. Можете да правите месечни дарения, за да им помогнете да получават приходи и да покриват оперативните разходи.

Брокерите, получаващи плащания за потоци от поръчки, са законни и няколко онлайн брокери също използват тази практика. Въпреки това, Robinhood не разкрива прозрачно тази практика в продължение на няколко години и се съгласи на парично уреждане в размер на 65 милиона долара Декември 2020 г..

Платформата изброява общата сума на инвестицията, покупната цена на акциите и количеството закупени (или продадени) акции. Но инвеститорите ще трябва да използват друга платформа, за да изчислят какви са таксите за скрит поток на поръчки.

Научете повече за Robinhood

Добър ли е Robinhood за начинаещи?

Ако искате да се включите бране на акции и са в състояние да го направят отговорно, да. Ако искате да инвестирате във взаимни фондове или ETFs в дългосрочен план и не се интересувате от бране на акции, има по -добри опции (обикновено компанията, която предлага взаимния фонд или ETF, тъй като ще можете да ги купувате и продавате за Безплатно).

Най -добрата причина да използвате Robinhood е неговата минимална инвестиция от $ 1 за акции и ETF. Това е един от няколко конкурентни предимства на платформата и може да улесни новите инвеститори да започнат инвеститори с малка сума на пари.

Но платформата не е добър all-in вариант, тъй като не предлага сметки за пенсиониране или задълбочени инструменти за изследване. Тези функции може да не изглеждат важни за новите инвеститори, които може би искат само да изберат брокерска компания с най -ниския инвестиционен минимум или най -добрите безплатни оферти за акции.

Алтернативи на Robinhood

Няколко Robinhood алтернативи са по -подходящи, като предлагат повече инструменти за изследване и управление на портфолио, без да се начисляват такси. Можете да получите същите резултати и повече удобства.

Други онлайн посредници са по -склонни да предлагат тези функции:

• Задълбочени фундаментални данни
• Интерактивни диаграми с технически индикатори
• Доклади от изследвания на трети страни
• Оценки на фондовите анализатори
• Анализ на портфолиото
• Образователни статии и видеоклипове
• Частично инвестиране, започващо от $ 5

Тези други платформи също могат да предлагат индексни взаимни фондове, които може да имат по -висока първоначална инвестиция от подобни ETF на индекси, но все пак да имат по -ниски повтарящи се инвестиции до $ 1.

Застраховката на сигурността на сметката и посредничеството ще бъде подобна на Robinhood.

Webull

Webull предлага данъчно облагаеми и пенсионни сметки с опции за акции и ETF. Той също така разполага с мощни инструменти за графики и симулатор за търговия.

Възможно е да се получи безплатни акции когато се присъедините и направите минимален депозит от $ 100. За разлика от Robinhood, инвеститорите могат да купуват само цели акции от акции и ETF.

Прочетете нашата Преглед на Webull да научиш повече.

Научете повече за Webull

E*Търговия

E*Търговия предлага без комисионни сделки с американски акции, ЕПС и опции. Тяхната платформа е добра за активни търговци и те също така предлагат много безплатни инвестиционни материали, за да помогнат на начинаещите да започнат.

С лесен за използване интерфейс, тяхното табло ви позволява да следите отблизо вашите инвестиции - включително създаване на списъци за наблюдение.

Научете повече за E*Trade

Ally Invest

Ally Invest предлага и безплатни сделки с борсови борси в САЩ, ETF и опции. В допълнение към обслужването на активни търговци, Ally Invest има напълно управлявани сметки. Така те ще отговорят на вашите нужди както за дългосрочните Ви инвестиции, така и за Вашата активна търговия.

Научете повече за Ally Invest

Верност

Верност предоставя данъчни и пенсионни сметки. Той също така предлага частично инвестиране с минимална инвестиция от 1 долар за акции и ETF, когато използвате мобилното приложение. Можете да купувате само цели акции в уеб платформата.

Брокерската компания предлага и взаимни фондове с индекс Fidelity ZERO. Тази опция има минимална инвестиция от 1 долар и не начислява разходи за фондове.

Новите инвеститори също могат да оценят безплатното Приложението Fidelity Spire който предлага частично инвестиране в акции от $ 1 заедно с краткосрочно и дългосрочно планиране на финансови цели.

Научете повече за Fidelity

Авангард

Vanguard е друга отлична дългосрочна брокерска опция с данъчни и пенсионни сметки. Тази платформа е широко известна със своите индексни взаимни фондове, които започват от минимална инвестиция от $ 1000, но ниски последващи инвестиции.

Научете за най -добрите фондове на Vanguard може да добавите към портфолиото си.

Резюме

Robinhood е безопасно, но други брокери могат да предложат повече инструменти за инвеститорите, за да проучат правилно инвестициите и да наблюдават представянето на портфейла си и разпределението на активите. Докато преди няколко години Робинхуд беше създател на тенденции, той се бори с конкуренцията и косвено стана жертва на собствения си успех в намаляването на инвестиционните такси.

Ако сте опитен инвеститор, който няма да бъде въвлечен в звънците на платформата и нямате друг брокер, предлагащ без комисионни сделки, Robinhood е чудесен вариант.