Американците имат смешни отношения с парите. Ние като общество празнуваме показността, с която Кардашианците живеят живота си по телевизията. Те са известни, защото са богати, имат камери и показват малка уязвимост, така че хората да чувстват, че могат да се свържат.
Телевизията е забавление. Това е бягство. Забавно е. Не се сърдя нито на тях, нито на тях.
Но става опасно, когато започнете да го интернализирате, объркващо нетна стойност за самочувствие и извеждане на това мислене от преживяването.
Нетната ви стойност много прилича на теглото ви.
Това е един номер, който върши адекватна работа за улавяне на вашето финансово здраве, но не е най -важният.
Можете да го изчислите бързо, особено когато използвате безплатен инструмент като Личен капитал, и точно с много работа.
Но не можете да сравнявате своето с чуждото, без да знаете много повече информация. Средната линия в НФЛ е над 300 паунда - това здравословно или нездравословно тегло е? Сега вземете предвид средната им височина от 6 ′ 5 ″. И колко бързо могат да изминат 40 ярда (около 5 секунди).
Вашата нетна стойност е ценно да се знае, бенчмарковете на нетната стойност са ценни за сравнение, но това е само един показател. Ценен показател, но не и най -добрият.
Съдържание
- Единственият истински показател
- 1. Положителна нетна стойност 10 години след дипломирането
- 2. Нетна стойност по възраст и доход
- 3. Нетна стойност по възраст
- 4. Средна норма на спестяване
- 5. F.T.I.- F &*% Този индекс
Единственият истински показател
Преди да видите тези пет бенчмарка за нетна стойност, искам да споделя единствения истински „бенчмарк“, който има значение.
Всички започваме от различни точки. Имах късмета, че родителите ми емигрираха в Съединените щати, бяха добре образовани и работеха на пълен работен ден през целия ми живот и бяха в състояние да предоставят финансова помощ в колежа. Завърших с 35 000 долара студентски заем, но това не е нищо в сравнение с някои от моите връстници.
Стана ми добре.
Когато посочвам нетната си стойност на двадесетте, това е функция на моя късмет. Избрах степен, която беше търсена (компютърни науки), намерих добра работа в силна индустрия (отбрана) и нетната ми стойност се подобряваше всяка година.
И това е единственият истински критерий - аз срещу мен. миналата година. Аз срещу преди 5 години.
Разберете собствения си финансов напредък. Над петгодишен прозорец, вашият нетната стойност трябва да се увеличи. Година на година може да се колебае, особено ако инвестирате в фондовия пазар, но тенденцията трябва да се движи нагоре. И проследяването на нетната ми стойност ме държи на земята.
Това е. Това е единственият истински критерий. Себе си.
Също така, собственият капитал играе роля в нетната стойност, но не винаги е ясно как трябва да оценявате дома си. Зададох го като покупна цена и никога не го докосвам. Не е идеално, но е просто. Тук са a няколко други начина да определите колко струва вашият дом.
Сега към тези критерии.
1. Положителна нетна стойност 10 години след дипломирането
(Казвам дипломиране, но имам предвид 10 години „пълен потенциал за печелене“ - така че ако кариерата ви включва сравнително ниско платени жилища или стажове преди „потенциал за пълна печалба“, вземете това предвид)
Този първи бенчмарк на нетната стойност е по -скоро за управление на дълга ви, отколкото за всичко друго.
Първата година, в която сте в реалния свят, е скъпо събуждане. Ако наемате апартамент, очаквайте да намалите наема за първия и последния месец плюс гаранционен/депозит за почистване. Ако все още нямате кола, очаквайте да получите такава, която да ви помогне да се придвижвате, освен ако нямате късмет и живеете близо до масовия транспорт. В зависимост от нивото на фискална предпазливост в училище, може да имате и дълг по кредитна карта.
Всичко това ще доведе до отрицателна нетна стойност. Стремете се това да стане положително в рамките на десет години след дипломирането.
Заместващият знак в този бенчмарк е дългът по студентски заем. Подобно на заем за кола, той е способен дълг. С диплома бихте очаквали да получите по -високоплатена работа, отколкото без нея. Това също е като заем за кола, купете твърде много кола или твърде много колеж и ще плащате за него.
Този бенчмарк е предназначен да бъде мишена - натиснете силно за това. Вие не сте провал, ако не постигнете това. Ако успеете, няма да успеете. Това е само началото.
2. Нетна стойност по възраст и доход
The Millionaire Next Door има моето любимо уравнение за колко нетна стойност и се основава на вашия доход преди данъци (с изключение на наследства и други еднократни събития):
Това е много опростено, но трябва да бъдат прости показатели. Той има тенденция да бъде висок рано (първите 5-10 години работа на пълен работен ден) и не отчита географските разходи за живот. Или променлив доход. Или милион други неща.
Ако сте на 25 години, правете 50 000 долара годишно преди облагане с данъци, тогава трябва да имате нетна стойност от 125 000 долара според това уравнение. Ако е първата ви работа, това е малко вероятно. Също така е малко вероятно да работите трета година и да живеете в Манхатън!
Това все още е добра измервателна пръчка, защото отчита дохода и възрастта.
3. Нетна стойност по възраст
Тази диаграма идва от Изследване на бюлетина на Федералния резерв за потребителските финанси от 2019 г. [PDF]:
Ако искате да знаете как се справяте с вашите връстници, това е в диаграмата!
| Възраст на домакин | Средна нетна стойност |
|---|---|
| На възраст под 35 години: | $9,773 |
| 35 до 44 години: | $73,560 |
| От 45 до 54 години: | $125,400 |
| 55 до 64 години: | $194,800 |
| 65 до 69 години: | $236,900 |
| 70 до 74 години: | $302,300 |
| 65+ години: | $251,000 |
| 75+ години: | $237,900 |
Диапазоните са много широки, много може да се случи в 9 -годишен диапазон, но те ви дават представа къде е населението.
4. Средна норма на спестяване
Ако нетната ви стойност е равна на активите минус пасиви, активите играят доста голяма роля, нали? Как да увеличите тези активи, без да поемете задължения? Спестяване на пари!
Средната норма на спестяване на американците, според Федералната резервна банка на Сейнт Луис, е около 5,5% към момента на първоначалната публикация през март 2017 г. (оттогава тя е нараснала до 7,0% в началото на края на 2019 г., началото на 2020 г. - но се е повишила по време на пандемията). Това означава, че за всеки спечелени $ 100, само $ 5,50 отиват за неща като спестовна сметка, сметки за пенсиониране и т.н. Това е цифра преди данъци, така че спестяванията са доход минус „разходи“ (разходи) и данъци.
Разбира се, колко много правите също има значение. Колкото повече правите, толкова повече спестявате... нали? По принцип, но не непременно.
От Доклад за икономическото благосъстояние на домакинствата в САЩ през 2015 г.:
За да обобщим - средната стойност е 5,5%, но трябва да коригирате и доходите. 31% от всички анкетирани са спестили 0% и 27% от всички анкетирани са спестили между 1-5%, но това оставя 41% спестявания 6%+.
След това го включете в среден баланс на спестяванията на американците, и имате ситуация, при която медианният баланс трябва да стане много по -висок, ако искаме да сме в стабилно финансово положение.
5. F.T.I.- F &*% Този индекс
За първи път видях това уравнение Quora и го обичам заради простотата. Харесва ми и как ви дава финална линия.
Когато вашият FTI> 1000 - кажете на шефа си да... начука пясък.
Той се пенсионира с ФИ от 1435 г. - на 41 години с нетна стойност 35 пъти над разходите му. Вие сте финансово готови да се пенсионирате, когато вашият FTI е над 1000, така че той имаше достатъчно място за дишане.
В основата си това е съотношение, основано на разходи, с кимване към смъртността ви, представено от вашата възраст.
Това важи само за паричната страна на готовност. Ако се наслаждавате на работата си, това е нисък стрес, това не е лош начин да живеете, за да продължите да работите. Аз обичам да работя защото се радвам да уча, да бъда продуктивен и да се развивам чрез предизвикателства. Премахването на финансовия стрес и натиск го прави още по -приятно.
Просто защото ти мога пенсионирането не означава теб трябва да пенсионирам.
Това също е по -консервативна цифра „номер на FU“ от правилото за 4% безопасно изтегляне (което така или иначе не е толкова безопасно).