Работата за себе си е американската мечта, нали? Няма взискателен надзорник, който витае над вас, можете да зададете свои собствени часове и - ако решите работа от вкъщи - никога не трябва да се борите с изтощително пътуване или дори да обуете обувките си дни.
Въпреки това, въпреки самия американски идеал да имаш независимост да си сам шеф, има и необходимостта да плащаш задълженията си на чичо Сам. И за много хора, които решат да се самонаемат, въпросът с данъците може да бъде малко плашещ.
Справянето с данъците е достатъчно трудно, когато имате работа на пълен работен ден и трябва да се занимавате с W-2 всяка година. В края на краищата трябва или да го подадете сами, или да наемете данъчен счетоводител.
Но ако работите за себе си, не само сте отговорни за извършването на всички данъчни документи, с които една компания обикновено се занимава за неговите служители, но нямате „лукса“ автоматично да удържате прогнозния си дълг от вашия заплата. Трябва да разберете как да го запазите сами. Освен това бихте могли да получите удар с по-голяма от очакваното данъчна сметка благодарение на данъчната ставка за самостоятелна заетост от 12,4% за социално осигуряване и 2,9% за Medicare.
Намалих данъчното си задължение
Въпреки че това изглежда ужасяващо и сложно, това е изпълнимо. Трябва да знам-преди около година и половина напуснах работата си на пълен работен ден, за да стана писател и говорител на свободна практика.
Открих, че „сложно“ не означава непременно лошо. Всъщност самостоятелно заетите работници могат да имат повече възможности за приспадане. Това означава по -ниско данъчно задължение.
Направих някои значителни промени в бизнеса си, за да спестя от данъци, като същевременно се придържам към закона. Най -голямата промяна е преминаване от LLC (дружество с ограничена отговорност) към S корпорация. Това ограничава плащането на данък за самостоятелна заетост и в крайна сметка може да ми спести приблизително 12 500 долара годишно! Но това не е единствената промяна, която може да ви спести пари от данъци, докато сте самостоятелно заети.
Ако искате да спестите време и пари за данъци, ето няколко съвета, които съм взел по пътя.
Направете малко счетоводство
Аз съм привърженик на организацията, проследяването на касови бележки и гарантирането, че мога да отпиша всеки възможен долар, за да намаля законно данъчната си сметка. Голяма част от това, което ми помага да държа данъците си под контрол, е просто да оставам на върха на нещата. Независимо дали работите със собствените си книги или предпочитате да наемете професионален счетоводител или счетоводител, това е така жизненоважно е да поддържате книгите си актуални, за да имате най -добрата информация за бизнеса си във вашия върховете на пръстите.
Всички собственици на бизнес трябва държат финансите на бизнеса си отделно от личните си финанси за някои правни и данъчни облекчения. Едно често пренебрегвано предимство на отделните финанси е по-добрата информация за вашия бизнес. Отделни, актуални книги ви позволяват бързо да погледнете счетоводните отчети, за да оцените здравето и рентабилността на вашия бизнес.
Актуализирането на книгите ви също така прави подаването на данъци много по -бързо и по -лесно. Независимо дали е време да изпратите своите тримесечни прогнозни данъци или годишното си подаване, актуалните книги означават, че можете да разпечатате отчетите, от които се нуждаете, за да можете лесно да извършите данъците си.
Тук, в Investor Junkie, прегледахме редица счетоводни инструменти за малък бизнес. QuickBooks е нашият любим софтуер за поддържане на вашия бизнес организиран (ето нашия преглед).
Самоуправляващи се бизнес отчисления
Актуализирането на вашите книги може да ви спести пари за разходите на счетоводителя, но не прави нищо, за да намали директно данъците ви. Проследяване на всеки отделен разход, свързан с бизнеса може да ви помогне да намалите данъците си.
Когато управлявате бизнес, можете да приспадате преките бизнес разходи от приходите на бизнеса си, за да намалите данъците си. Данъците се плащат върху печалбата на вашия бизнес, а не върху приходите. Улавянето на всички възможни разходи ще намали данъците ви с около 25% от стойността на разходите, в зависимост от вашата данъчна категория и бизнес структура.
Някои от най -често срещаните места, където можете да намерите удръжки за вашия малък бизнес, включват:
- Консумативи за продукти
- Свързани с бизнес пътувания
- Канцеларски материали
- Компютърно оборудване
- Интернет и телефонни разходи, свързани с бизнеса (моят бизнес е онлайн, така че повечето от разходите ми са свързани с хостинг на уебсайтове, онлайн услуги, интернет връзки и компютърно оборудване)
Големият улов при вземането на бизнес отчисления е, че трябва да бъдете печеливш. Ако вашият бизнес постоянно губи пари, IRS го смята за хоби, а не бизнес. Има някои ограничения за удръжките за храна и други разходи. Ако се съмнявате, консултирайте се с данъчен специалист.
Можете да прочетете повече за приспаданията - включително тези, за които може би не сте мислили, като например разходи, свързани с търсене на работа и клиенти - в тази статия.
И ако не сте особено организиран човек, има услуга, наречена Shoeboxed, която може да ви помогне да дигитализирате, съхранявате и следите разписките си. (Прочетете нашия преглед тук.)
Прегледайте бизнес структурата си
Следващото място, на което трябва да обърнете внимание, когато обмисляте стратегии за спестяване на данъци, е вашата бизнес структура. По подразбиране всеки бизнес започва като едноличен търговец, освен ако не го регистрирате като друга форма на бизнес. За малки странични бучки, това е добре. Но с разрастването на вашия бизнес може да помислите за регистрация като LLC или S корпорация по правни и данъчни причини.
Когато оперирате като едноличен търговец, вашият бизнес и лични финанси се третират юридически като едно цяло. Всички доходи, които печелите от бизнеса, се облагат с обикновената ви данъчна ставка плюс данък върху самостоятелната заетост. (Данъкът за самостоятелна заетост е просто половината от данъците за социално осигуряване и Medicare, половината, която обикновено плащате от вас, ако имате работа на пълен работен ден и другата половина, платена от вашия работодател.) Ако има правен спор относно вашия едноличен бизнес, вие сте лично отговорен.
LLC е следващата стъпка в защитата на себе си. Данъците са същите като при еднолично дружество, но LLC предлага лична правна защита в случай, че вашият бизнес бъде съден. В този случай данъците се третират като преминаване и вашият бизнес не трябва да подава собствена данъчна декларация. Просто добавяте Приложение В към личните си данъци и всичко е погрижено.
След като вашият бизнес достигне около 30 000 до 40 000 долара годишна печалба, може да успеете да намалите данъците си за самостоятелна заетост чрез данъчно облагане на S corp. Имате две възможности да се облагате с данък като S corp. Първо, an съществуващото LLC може да се включи в данъчното облагане на S corp. Второ, можете просто да регистрирате бизнеса си като S corp. Но това работи само ако вашият бизнес е в състояние да ви плаща редовна заплата.
Изплащайте си редовна заплата
Както самостоятелно заетите лица, така и работниците на пълен работен ден подлежат на множество данъчни слоеве. Когато имате работа на пълен работен ден, вие плащате част от данъците си и вашият работодател съвпада с някои от тези данъци в допълнително плащане към IRS. Когато сте самостоятелно заети, трябва да платите и двете части от данъците.
Ето къде започва данъчното облагане на S corp. За вашата редовна заплата данъците са същите, както ако имате работа на пълен работен ден. Бизнесът плаща част от данъците, а вие плащате част. Но за печалба над това, което ви се плаща, няма социално осигуряване или данък за самостоятелна заетост. Тази печалба ви се изплаща като разпределение и се облага с редовната ви данъчна ставка, без никакво социално осигуряване или данък за самостоятелна заетост.
За да работи това, IRS изисква да си плащате „разумна“ заплата, която е предмет на двете страни от данъчното уравнение. Ето защо данъчното облагане на S corp започва да има смисъл само около този диапазон от 30 000 до 40 000 долара. Това е разумна заплата за много работници в цялата страна.
Използвам услугата за заплати, за да си изплащам седмична заплата, а доставчикът на заплати се грижи за данъците ми върху заплатите. В края на годината получавам W-2, допълнителни формуляри за моите 1120S на S corp подаване на данъци и а График К-1 формуляр да добавя към личната си данъчна декларация за печалби от бизнеса. През 2016 г. спестих около 5000 долара от данъците си, като постъпих като S corp. Колкото повече печели бизнесът, толкова повече ще спестя.
Не бъркайте с данъците
Данъците са част от печеленето на пари, но никога не трябва да плащате повече, отколкото наистина дължите. Трябва да направите всичко възможно, за да намалите законно данъчната си сметка. Големите компании го правят, супер богатите го правят и вие също можете.
Просто не забравяйте винаги да водите добри записи и да останете от дясната страна на закона. Измамата с данъци може да ви наложи големи санкции и лихви и дори лишаване от свобода, така че не забравяйте да направите всичко отвъд и се консултирайте с професионалист, когато имате съмнения.
Но ако следвате правни стратегии като проследяване на вашите удръжки и подаване на данъци като S corp, нямате за какво да се притеснявате. Спестих повече от 5000 долара от данъците си миналата година със законни данъчни стратегии. Ако правите нещата правилно, можете да спестите много повече.