Подъл очевиден начин да спестите пари

Изваждали ли сте някога палто от хранилището, нахлузили сте го и сте открили двадесет долара в джоба? Случи ми се наскоро и бях развълнуван. (пълно разкриване: беше само $ 12, но все пак бях щастлив!)

Това е моментът на случайност Цифра се опитва да постигне с тяхното приложение за микро-спестявания. Digit автоматично премества пари от вашата разплащателна сметка към вашата цифрова спестовна сметка в суми, които дори не смятате, че ще забележите.

Този преглед на Digit може да ви помогне да видите колко лесно е да спестите малки суми пари и да продължите да плащате месечните си сметки.

Как работи Digit

Процесът за спестяване на пари с Digit е ясен.

Започвате, като свържете разплащателна сметка. Digit анализира вашата банкова дейност и превежда малка парична сума на всеки 2-3 дни във вашата Digit сметка.

Сумата на превода трябва да бъде достатъчно малка, че според тях няма да пропуснете въз основа на разходите си. Вашата сметка Digit не печели много лихви, но ще получите 0.1% годишно увеличение на спестяванията на баланса, който поддържате с Digit.

Digit предлага и данъчни сметки за пенсиониране, ако искате да започнете да изграждате гнездо.

Цифра е безплатен през първите 30 дни и след това струва 5 долара на месец занапред.

Възможно е да спестите за една цел или няколко цели едновременно. Можете дори да накарате Digit да изпраща допълнителни месечни плащания директно на вашата кредитна карта или обслужващ студентски заем.

Има и няколко инструмента за защита от овърдрафт, които могат да предотвратят овърдрафта по сметката. Може да имате Digit да спестявате пари само когато текущата ви сметка е над определена сума. Има и безплатно възстановяване на такса за овърдрафт в случай, че Digit изтегли твърде много.

Можете да защитите акаунта си, като разрешите теглене само ако текущата ви сметка е над определена сума. Друг вариант е да поставите максимален лимит за теглене, ако смятате, че Digit тегли твърде много наведнъж.

Когато сте готови да изтеглите средствата си, повечето преводи отнемат един ден, за да завършат.

• Ето някои факти за Digit:
• Средствата са FDIC застрахова до 250 000 долара
• Автоматичните спестявания могат да бъдат поставени на пауза по всяко време.
• Вие не печелите лихви, но печелите годишен 0,1% бонус от цифрова спестяване. Цифрите изплащат вашите бонуси на тримесечие.
• Можете да спечелите $ 5 за всеки приятел, към когото се обърнете (връзките в тази публикация са реферални връзки)

Научете повече в Digit

Задълбочен преглед на цифрите

Ако търсите лесен начин да спестите пари всеки месец, вместо да ги харчите случайно, Digit може да бъде най -добрият ви вариант. Ето какво може да предложи Digit.

Регистрация за Digit

Регистрирах се по -рано и след няколко седмици Дигит извади малко пари в брой:

Част от мен малко се колебаеше да се регистрира и по този начин да пише за Digit, защото чувствах, че Digit позволява лоши навици за пари. Не би трябвало да си измамен да спести пари с малки трансфери няма да забележите.

Трябва да сте умни и усърдни за спестяванията си. Трябва да си поставите цели и редовно да ги прехвърляте или да ги планирате сами. Трябва да предприемете умишлени действия.

Но това също е нереалистично. Като хакер на портфейл, ние трябва да въведем системи, които позволяват добри резултати, защото в крайна сметка това е важното. Животът се случва и както Каза Дерек Сивърс, „Ако [повече] информация беше отговорът, тогава всички щяхме да сме милиардери с перфектни коремни преси.“

Аз съм идеалист, но съм и прагматичен, този тип автоматични спестявания могат да помогнат.

Въведете Вашият телефонен номер

Започвате, като въвеждате телефонния си номер, получавате и въвеждате шестцифрен номер за потвърждение и бивате отстранени, за да свържете вашата банка.

Възможно е да се присъедините към Digit, ако имате банкова сметка в САЩ.

Свържете вашия акаунт за проверка

След като потвърдите телефонния си номер, следващата стъпка е свързването на вашия разплащателен акаунт. Digit използва Plaid за синхронизиране на акаунта ви, но не съхранява данните за вашата банкова сметка в платформата Digit.

Много бюджетни приложения с свързването на акаунти също използвайте Plaid за бързо свързване с над 2500 банки и кредитни съюзи, като същевременно защитавате поверителността си.

Можете да се свържете само с един разплащателен акаунт наведнъж. Ако имате няколко акаунта, използвайте основния си акаунт, който използвате за директни депозити и плащане на сметки. Това позволява на Digit да анализира по-точно навиците ви за харчене, за да запише автоматично подходяща сума.

Отнема до пет минути, за да въведете телефонния си номер и да свържете своя разплащателен акаунт.

Създайте спестовна цел

Последната стъпка от процеса на регистрация е създаването на първата ви цел за спестяване. „Фонд за дъждовен ден“ е целта за спестяване по подразбиране, но можете да я промените.

Другите ви налични цели включват:

• Спешни спестявания
• Дълг по кредитна карта
• Студентски заеми
• Пътуване
• Скъпо разхищение

Ако тези цели не ви вълнуват, можете да създадете своя собствена персонализирана цел. Възможно е да направите няколко цели и Digit ще прехвърли еднакви суми от вашите спестявания във всяка цел. Можете да дадете приоритет на целта, за да получите и повече финансиране.

Ще отнеме 2-3 дни преди първото прехвърляне, тъй като Digit анализира вашите банкови навици.

Digit не публикува алгоритъма, който използват за определяне на преводите, но сумите са относително малки.

Интерфейсът е прост и можете да правите всичко чрез текстово съобщение, с редовни тарифи за съобщения. Има и уеб интерфейс.

Това, което е страхотно за Digit, е, че можете да го използвате, за да получите информация от текущата си сметка чрез текстово съобщение. Свързах го с разплащателната си сметка в Ally Bank и мога да получа последните транзакции или да видя баланса с едно текстово съобщение. Няма повече влизане в приложение, изпратете „наскоро“ до цифрения номер и получавам трите скорошни транзакции. Прост.

Научете повече в Digit

Спестяване на пари

Спестяване на пари с Цифра е сравнително без усилие след присъединяването. Digit анализира последните ви транзакции и повтарящи се сметки, за да направи малки тегления между $ 1 и $ 50 за повечето хора. Точната сума за теглене зависи от личните ви навици и текущото салдо на текущата сметка.

Можете да планирате и ръчни преводи, ако имате допълнителни пари за спестяване.

Възможно е също така временно да спрете автоматичното спестяване, когато финансите ви са ограничени. Можете да кажете на Digit колко дни да паузи прехвърлянията.

Digit препоръчва да използвате дебитна карта или да планирате теглене от банка, за да проследявате точно ежедневните си навици за харчене.

Можете също да използвате кредитни карти за харчене, но Digit не следи покупките на вашата кредитна карта. Еднократните месечни извлечения могат да изкривят алгоритъма за спестяване на Digit или може да се наложи временно да спрете тегленията.

Няма гаранция за овърдрафт

При случай, че имате изненадваща сметка, която източва разплащателната ви сметка, Digit възстановява до две такси за овърдрафт поради автоматичното запазване на Digit.

Можете да изпратите онлайн формуляр, за да поискате възстановяване на таксата за овърдрафт.

Теглене на пари

Digit има приложение за iOS и Android, така че можете да използвате приложението, за да изтеглите лесно средствата си.

Като алтернатива можете да изпратите текст „изтегляне“ до цифрения номер. Те ще ви поискат сумата и дори ще ви позволят да въведете причина, която ще бъде добавена като бележка. Подадох заявка за теглене и тя беше прехвърлена за един ден.

Незабавните трансфери, които пристигат в рамките на минути, струват 0,99 долара всеки. В противен случай е безплатно да изтеглите вашите цифрови средства. Повечето тегления пристигат по банковата ви сметка на следващия работен ден, когато поискате средствата си до 16:00 ч. Тихоокеанско стандартно време.

Научете повече в Digit

Функции на цифрите

Има няколко функции за спестяване и защита на акаунта, които добавят допълнителна стойност.

Спестовен бонус

Digit не е банка, така че те не предлагат лихвен процент върху вашите спестявания. Имайте предвид, че вашите цифрови средства са в различни банки, застраховани по FDIC, за съхранение. Вместо това печелите „спестовен бонус“ на салдото по сметката си. Получавате този бонус на тримесечие.

Днес този бонус за спестяване е 0,1% - не толкова добър, колкото най -добрите онлайн спестовни сметки но по -добре от типична разплащателна сметка.

Поставяне на цели

Възможността за създаване на множество цели за спестяване улеснява спестяването за бъдещи покупки. Можете да дадете приоритет на „една цел за пари”, За да достигнете целевата си сума по -рано.

Digit автоматично решава колко пари да депозира във всяка цел.

Ниво на безопасно спестяване

Можете да активирате Digit да тегли само когато текущата ви сметка е над определено салдо.

Например, можете да зададете нивото на безопасно спестяване на $ 300. Digit прави теглене само когато салдото по сметката ви е по -голямо от $ 300.

Максимално дневно запазване

Въпреки че не можете да определите колко Digit ще тегли всеки път, можете да зададете дневни ограничения за прехвърляне. Можете да използвате тази функция, ако смятате, че Digit автоматично запазва твърде много наведнъж.

Предотвратяване на овърдрафт

Digit предлага две различни предимства за защита от овърдрафт. Първото предимство е „предотвратяване на овърдрафт“, което автоматично прехвърля средства от фонда на Digit за дъждовен ден, ако салдото по банковата ви сметка падне под определена сума, която сте определили.

Ето един бърз пример. Ако предварително зададената от вас профилактика е 100 щ.д., а балансовият ви баланс е 90 щ.д., Digit превежда 10 щ.д. обратно към разплащателната ви сметка.

Намаляване на дълга на студентски заем

Избирането на целта за студентски заем позволява на Digit да се свърже с вашия служител за студентски заем, за да изпраща допълнителни плащания.

Пенсиониране с цифри

Можете да инвестирате парите си с традиционна IRA или Roth IRA, като използвате и Digit. Digit инвестира, използвайки рентабилни индексни фондове. Това може да бъде достойна алтернатива на a робо-съветник ако искате да инвестирате и спестите пари, използвайки същото приложение.

Научете повече в Digit

Ценообразуване

Първите 30 дни от използването на Digit са безплатни и след това плащате $ 5 на месец. Единствената друга потенциална такса, която може да платите, е 99 цента за незабавно теглене на средства по свързаната ви разплащателна сметка.

Тази месечна такса е неудобство, но няколко страхотни приложения са наистина безплатни.

Digit съобщава, че средният потребител спестява 2200 долара (наред с другите спестявания) през първата си година, което е огромно и това определено си струва таксата.

Безопасен ли е Digit?

Digit използва защита на ниво банка, за да защити вашата информация. Информацията за свързаната ви банкова сметка не се съхранява в платформата на Digit. Нито едно приложение не е надеждно, но Digit използва водещи в индустрията мерки за сигурност, за да защити вашите данни и поверителност.

Предимства и недостатъци

Професионалисти

• Автоматично спестява пари няколко пъти седмично
• Може да спести за множество пари цели
• Незабавно теглене и изтегляне на следващия ден във вашата свързана банкова сметка
• Може да изпраща допълнителни плащания директно към кредитни карти и студентски заеми
• Налични са пенсионни сметки
• Възстановява две такси за овърдрафт

Против

• Разходи $ 5 на месец (първите 30 дни са безплатни)
• Сумите за теглене са малко непредсказуеми
• Лихвеният процент на спестовен бонус е по -малък от месечната такса
• Може да свърже само един разплащателен акаунт с Digit

Кой трябва да използва цифра?

Цифрата е добър начин да спестите пари, ако имате скъпи навици или не отделяйте време да отделите резервните си пари.

Тъй като това приложение струва $ 5 на месец, Digit си заслужава, когато месечните ви спестявания са по -големи от месечната такса. Наличието на висока степен на спестяване е вероятно, ако не поставите на пауза функцията за автоматично запазване.

Научете повече в Digit

Алтернативи на Digit

Цифрата е чудесен начин да спестите пари, но може да оцените и други приложения за автоматично спестяване които имат по -ниски такси или използват различни стратегии за спестяване.

Жълъди

Жълъди е популярно приложение за микроинвестиране, което инвестира резервната ви промяна, като закръглява покупките на вашата дебитна карта или кредитна карта. Вашият месечен план струва или $ 1, $ 3 или $ 5.

Планът от 3 щ.д. ви позволява да отваряте данъчно облагаеми и пенсионни инвестиционни сметки. Можете също така да отворите разплащателна сметка Acorns Spend, която включва дебитна карта за до 10% бонус инвестиции при избрани покупки и имате достъп до над 55 000 банкомати без такса.

Ето пълния ни преглед на Жълъдите.

Варо

Варо може да е подходящо, ако се чувствате комфортно да отделяте пари сами. Можете да спечелите вълнуващ лихвен процент, който е по -висок от много местни или онлайн банки. Възможно е също така да получите безплатен достъп до Allpoint ATM и защита от овърдрафт.

Ето пълния ни преглед на Varo.

Резюме

Digit е ефективно приложение за спестяване на малки суми пари всяка седмица. Ще трябва да спестите повече, за да си позволите пенсиониране и големи житейски събития. Digit обаче улеснява намирането на пари за изплащане на допълнителен дълг или планиране на бъдещи покупки.