Как да се справим с текущите ниски цени на CD като инвеститор?

Когато стана ясно, че COVID-19 ще доведе до мащабно икономическо събитие, Федералният резерв бързо реагира, като намали лихвените проценти до нула. Когато Федералният резерв промени основната си лихва, тази промяна се влива в други финансови лихви лихви и тези лихви засягат депозитни сертификати (CD) в банки, кредитни съюзи и брокерски дружества около държава.

Ако притежавате компактдиск или обмисляте да добавите компактдискове към портфолиото си, от съществено значение е да разберете как падащите лихвени проценти влияят върху крайния резултат. Прочетете, за да научите повече за спадащите проценти на CD и как може да искате да реагирате.

Защо цените на CD падат?

Федералният резерв използва широк набор от инструменти за управление на икономиката и поддържане на ниска безработица. Един от най -важните начини е чрез определяне на целевия лихвен процент за овърнайт междубанково кредитиране. Много потребителски продукти - включително кредитни карти, ипотеки, спестовни сметки и сметки за компактдискове - следват промените в лихвения процент на Фед.

Намаляване на лихвените проценти насърчава хората и бизнеса да харчат и заемат повече, което се счита за добро за икономиката. Големият недостатък обаче е, че внимателните спестители са възнаградени с по -ниски доходи, генерирани от спестяванията им.

Много от компаниите, които издават компактдискове, преминават през период на финансово напрежение. А новата среда с ниски лихви ги наранява още повече. Така че те намаляват своите CD цени като начин за намаляване на разходите, когато маржовете са застрашени.

Ако имате добра част от активите си в компактдискове, сега може да е отличен момент да направите някои промени.

Какво трябва да направят инвеститорите?

Никой не обича да вижда как лихвите им спадат за спестовни сметки или компактдискове. И двете са изключително безопасни, държавно осигурени спестовни средства, но отслабването на по-ниските лихвени проценти е различно за всеки от тях тях.

• С компактдисковете по -ниските цени не ви нараняват веднага. Всъщност, ако сте заключили висок процент за дългосрочен компактдиск, преди лихвите драстично да паднат през март 2020 г., може да сте в добра форма за известно време. Но ако възнамерявате да подновите вашия компактдиск, бихте заключили исторически ниска лихва. Това вероятно не е правилният ход.
• При спестовни сметки ефектите от промените в лихвите се виждат много по -рано. Това обаче важи както за положителните, така и за отрицателните промени в лихвите. Когато процентите на CD паднат, преминете към спестовна сметка с висока доходност за да се възползвате от евентуални предстоящи увеличения на лихвите. Можете също да преминете към парична сметка като Wealthfront, което ви позволява да увеличите парите си и да финансирате инвестиционната си сметка в рамките на минути.

Просто внимавайте къде поставяте парите си, ако търсите други инвестиции. Пазарите се възстановиха много бързо от ужасен развал, когато вирусът започна. Но с десетки милиони все още безработни, времето все още може да не е подходящо за фондова борса. Невъзможно е да се знае как ще се справят пазарите през следващите месеци.

Как да направите правилното движение, когато става въпрос за компактдискове

Невъзможно е да се знае какво ще направят пазарите след това, но лихвите вероятно ще останат ниски за дълго време. Това оставя притежателите на компактдискове с малко възможности за това какво да се прави по -нататък.

1. Придържайте се към стратегията си за CD: Въпреки че лихвите са паднали, промяната в тарифите може да не е достатъчно голяма, за да измести вашия дългосрочен план. Много хора с дългосрочни компактдискове може да не бъдат засегнати. Тези с краткосрочни компактдискове може да искат да се възползват от ниските цени и да се придържат към плана си, докато лихвите се възстановят в бъдеще.
2. Преминете към спестявания с висока доходност: Вместо да се заключвате в ниски проценти на CD в продължение на месеци или години, можете да преминете към a спестовна сметка с висока доходност. Някои онлайн спестовни сметки с висока доходност предлагат по-добри цени от много компактдискове. Тези сметки поддържат вашите фондове FDIC или NCUA застраховани. Също така, можете да се оттеглите по всяко време без последствия, за разлика от повечето компактдискове, които получават наказание лихва, ако теглите по -рано.
3. Преминаване към по -рискови активи: Последният ви основен вариант е да прехвърляне на средства в по -рискови активикато акции и облигации. Облигациите понякога осигуряват по -висока доходност от компактдисковете. Но те носят и допълнителни рискове. Акциите могат да ви дадат още по -добра възвръщаемост, но имат много по -голям риск. Тази опция зависи от вашата дългосрочна стратегия, толерантност към риска и инвестиционни цели.

Кога CD тарифите отново ще се повишат?

Ще се повишат ли отново цените на CD? Да, те ще. Но това може да отнеме месеци или години. Ако пандемията на коронавирус приключи бързо и икономиката премине в режим на растеж, увеличаването на процентите не трябва да изостава много.

Нямате никакъв контрол върху пазарните лихвени проценти, но имате силата да правите интелигентен избор около спестяването и инвестирането на трудно спечелените ви пари. С намаляването на процентите на CD, зависи от вас да решите дали те все още заслужават място в портфолиото ви.