Преди няколко години*купих (инвестирах в?) Няколко Спестовни облигации от серия I. Това не беше значителна сума, но исках да видя какво е.
Спестовни облигации от серия I са коригирани с инфлация спестовни облигации, които имат фиксиран лихвен процент и процент на инфлация, който се коригира два пъти годишно, през май и ноември. При толкова ниска инфлация от толкова години често често процентът е доста нисък.
Основните разлики между облигациите от серия EE и серия I са лихвеният процент. Със серия EE получавате фиксиран лихвен процент за първите 20 години, след което лихвата може да се коригира. Със Серия I получавате процента, коригиран от инфлацията (технически, фиксиран лихвен процент плюс процент, коригиран от инфлацията). Облигациите от серия EE имат друга ключова разлика - гарантирано ще се удвоят след 20 години независимо от всичко. Това означава, че имате гарантирана 3,5% норма на възвръщаемост.
(също така лихвите от спестовни облигации са освободени от данъци на държавно ниво и по-долу)
Проверете текущата стойност на вашата спестовна облигация
През 2012 г. Министерството на финансите спря продажбата на хартиени облигации и стана напълно електронно. Ако имате облигация след този период, вероятно имате и сметка в TreasuryDirect.gov, която можете да използвате, за да проверите текущата стойност на вашите електронни спестовни облигации. Най -лесният начин да разберете стойността на вашите облигации е да влезете и да разгледате!
Това е глупав отговор, но може да ви подтикне да разберете данните си за вход в TreasuryDirect. 🙂
След като влезете, всички ваши облигации ще бъдат изброени в Current Holdings:
Кликнете върху Спестовни облигации и той ще покаже всички ваши облигации:
Тук е по -малко ясно, щракнете върху кръга до Спестовна облигация от серия I и щракнете върху Изпращане, за да видите облигациите си разпределени по дребно:
Ако имате облигация от преди 2012 г., силно препоръчвам да я конвертирате в електронна облигация само за по -лесно управление.
Как да осребрите парична спестовна облигация
Ако искате да осребрите паричните си спестовни облигации, това е лесно. Тъй като Министерството на финансите не е емитирало облигация за хартиени спестявания от 2012 г., вие сте далеч от едногодишния период (не можете да осребрите спестовна облигация през първите 12 месеца), така че можете да я осребрите.
Има и тримесечно наказание, ако осребрете облигация преди 5 години-отново, тъй като те не са издали хартиена облигация от 2012 г., вие също сте наясно.
Просто занесете хартиената облигация във вашата банка или кредитен съюз. Ако нямате такъв с физическо местоположение, обадете се на местните банки, за да видите дали те ще ги осребрят за не-клиенти.
Не забравяйте да донесете:
- Облигацията за спестяване на хартия,
- Идентификация като шофьорска книжка или паспорт,
- Копие от смъртния акт на собственика, ако сте бенефициент.
Супер лесно е.
Как да конвертирате вашата хартиена облигация в електронна облигация
Всички облигации вече могат да се управляват чрез TreasuryDirect, онлайн портала на Министерството на финансите.
Има три стъпки към този процес:
- Регистрирайте се за акаунт на TreasuryDirect.gov,
- Създайте „акаунт, свързан с реализации“
- Преобразувайте хартиените си облигации и ги поставете в сметката, свързана с конверсия.
1. Регистрирам.
2. Създайте „акаунт, свързан с реализации“
Влезте и потърсете ManageDirect в горното меню:
След това потърсете „Създаване на акаунт, свързан с реализации“, той ще бъде тук (моят вече го няма, защото го настроих преди малко):
Преминете през процеса на създаване на акаунт, свързан с реализации - това е (под) акаунтът, който ще използвате за управление на всички конвертирани облигации. Той е отделен от акаунта, който използвате за управление на облигации, които винаги са били електронни. В моя случай редовният ми акаунт започва с Y, а моят свързан с реализация акаунт започва с J.
След като влезете в профила си, свързан с реализации, който изглежда еднакво, с изключение на горния десен ъгъл, който ще видите >> Моите конвертирани облигации последвано от номера на вашия акаунт, кликнете върху „ManageDirect“ в менюто.
Сега под Управление на моите реализации има опция за конвертиране на вашите хартиени облигации:
3. Конвертирайте вашите хартиени облигации:
Пълните инструкции ще се появят, след като щракнете върху „Как да конвертирате моите хартиени облигации“, но по същество вие:
- Създайте списък за регистрация, който да включва всички ваши облигации (не подписвайте гърба!),
- Добавете тези облигации към своя акаунт, свързан с реализации (не подписвайте обратно!),
- Отпечатайте манифест на вашите облигации, които да изпратите по пощата в хазната (не подписвайте гърба!),
- Изпратете по пощата облигациите с манифеста.
Ако някоя от облигациите е напълно падежирана, ще получите 0% Удостоверение за задлъжнялост (C от I), поставено във вашата основна сметка.
Какво е Patriot Bond?
След 11 септември Министерството на финансите започна да нарича облигациите на Series EE име - Patriot Bonds. Те бяха хартиени облигации от серия EE, на които имаше „Patriot Bond“, написана на предната страна и за всички практически цели, те са облигации от серия EE.
Те се третират като всички останали облигации от серия EE.
Как да се изчисли текущата стойност на спестовна облигация
Ако имате грубите подробности за една облигация, може да се радвате просто да я изчислите, вместо да я търсите.
Може би искате да знаете „Какво струва моята спестовна облигация?“ но не искате да знаете толкова зле, че да преминете през регистрация, добавяне и т.н. Разбирам.
Просто е по -бързо да използвате калкулатор на спестовни облигации.
Хазната също има това много полезен калкулатор за спестовни облигации за изчисляване на стойността на вашите серии EE, Series I, Series E и спестовни бележки. Той иска:
- Серия от облигации - така EE, I, E или спестовни бележки
- Деноминацията - това е номиналната стойност на облигацията
- Номер на серията облигации - това е по избор
- Дата на издаване - ако поставите само една година, това предполага февруари на същата година
Потопих пръста си в света на Серия I с облигация от 100 долара, закупена през септември 2005 г .:
Моята облигация от 100 долара сега е на стойност 164,52 долара!
(когато влязох, стойността беше показана като $ 164.08 - достатъчно близо)
Когато щракнете върху Изчисли, той ще изчисли стойностите и ще ги добави като отделни редове в списъка. Можете да премахнете тези редове, като щракнете върху малък син бутон за премахване вдясно. Изглежда, че е направен през 2001 г., но работи чудесно.
Как да се изчисли бъдещата стойност на облигацията
Това е малко по-сложно, защото много от най-привлекателните облигации се коригират с инфлация и е трудно да се знае какъв ще бъде ИПЦ в бъдеще. Попитайте един експерт и той ще ви каже, че инфлацията исторически е 3%, но попитайте друг и те ще кажат, че Федералният резерв е печатал толкова много пари, че рискуваме дефлация.
Калкулаторът на Treasury Direct ще ви даде стойността в бъдеще, докато е зададен лихвеният процент. Например, тъй като коригираният от инфлацията процент се променя два пъти годишно, можете да намерите стойността на една облигация до следващата промяна на лихвата.
В противен случай, ако искате да го изчислите, тогава ще трябва да направите предположения и просто да го третирате като банкова сметка, която начислява лихва месечно.
* След като сте написали този пост, няколко години в първото изречение изглежда са всъщност петнадесет!
Вашата облигация узря?
Ако облигацията ви е падежирала и я осребрявате, може да искате да я поставите в нещо със сходен рисков профил. Макар че нищо не е толкова безопасно, колкото спестовни облигации, тъй като е подкрепено от пълната вяра и кредит на правителството на Съединените щати, има някои инвестиции, които са доста близки.
Ние избройте няколко опции за безопасни инвестиции тук може да има смисъл за вашата ситуация.