Създаването на правилно разпределение на активи е първата, най -добрата стъпка към превръщането в успешен инвеститор. В крайна сметка е невъзможно да се определи времето на пазарите и колкото и да се опитвате, ще имате трудности да победите пазара с всякакви конкретни инвестиционни избори, които правите. Създаването на подходяща комбинация от активи е най -същественият принос, който можете да направите за инвестиционните си резултати.
Причината, поради която е толкова важно да се създадат подходящи разпределения на активи, е, че ви позволява да изграждате „защитни стени“ между вашите активи, което ще ви попречи да бъдете прекалено инвестирани в който и да е инвестиционен актив, сектор или сигурност.
По този начин няма да бъдете изложени на по -голям риск, отколкото е абсолютно необходимо. По -долу са 5 стъпки, които можете да предприемете, за да постигнете правилното разпределение на активите.
1. Измерете емоционалната си температура
Колкото и да се опитваме да омаловажаваме влиянието им, емоциите играят значителна роля, когато става въпрос за инвестиране на пари. Как определяте каква е емоционалната ви температура при инвестиране? Има няколко компонента:
Лични обстоятелства. Това включва семейно и семейно положение, сигурност на работното място и нива на дълга. Всеки от тях ще отразява размера на риска, който можете да си позволите да поемете с вашите инвестиции.
Вашите цели. Тук трябва да определите инвестиционните си цели. Готвите ли се за полувисше образование за вашите деца, пенсиониране, ранно пенсиониране или друга цел? Целта може да повлияе на начина, по който инвестирате.
Вашият времеви хоризонт. Вашият времеви хоризонт излезе ли 40 години или само десет години? Това ще се отрази на размера на риска, който можете да поемете с вашите инвестиции.
Вашата толерантност към риска. Въпреки обективните фактори по -горе, все още може да има чувства - дълбоко в себе си - които ви правят или високорисков инвеститор, или някой, който рискува малко.
Обмислете всеки от факторите по -горе, за да определите колко риск искате да включите с вашите инвестиции, след което направете разпределението на активите си съответно. Например, ако сте необвързани, имате стабилна работа, ниски нива на дълга, планирате пенсиониране след 40 години години и рискът не ви притеснява, можете да обмислите да поставите 80% до 90% от инвестициите си в рисков тип активи.
Ако сте на 40 години, работите на комисионна, имате значителен дълг и инвестирате за висшето образование на децата си след десет години, може да искате да запазите инвестициите от типа на риска до 50%.
Ако търсите просто разпределение на активи, разгледайте нашите преглед на Подобрение.
2. Вземете тренировката Guess
Изборът на печеливши инвестиции винаги е предизвикателство, дори и за опитни инвеститори. Поради тази причина най-големият процент от парите ви трябва да бъде в индексни фондове и активи, генериращи доход. Идеята е да извадите догадките от по -голямата част от портфолиото си, така че вашите инвестиции ще процъфтяват в повечето пазарни среди.
Индексни фондове. Много малко инвеститори могат законно да претендират да победят пазара в дългосрочен план. Поради тази причина индексните фондове, особено тези, които са обвързани с S&P 500, обикновено са отлични дългосрочни игри. Няма да победите пазара, но и няма да бъдете прегазени от него.
Активи, генериращи доход. Това не са само облигации, но могат да ги включват. Актив, който осигурява поток от доходи, не разчита само на капиталови печалби и това може да бъде голямо предимство в годините на спад на пазара. Акциите с високи дивиденти, които изплащат дивиденти, може да са най-добрият избор, тъй като те осигуряват доход от дивиденти, но също и увеличение на капитала. Облигациите могат да служат предимно като диверсификация.
3. Разнообразяване в рамките на конкретни разпределения на активи
В допълнение към включването на различни класове активи във вашия инвестиционен портфейл, трябва да планирате и диверсификация във всеки клас активи.
Запаси. Въпреки че индексните фондове са най-добрите инвестиции за акции за всички времена, можете разнообразете позицията си на акции като разпределите парите си в различни сектори, всеки от които има потенциал да надмине общия пазар по различно време. Например технологичните акции биха могли да надминат общия пазар по време на бичи пазар. Отбранителният сектор може да постигне положителна възвръщаемост дори на мечи пазар, ако геополитическата ситуация в света е нестабилна. Ето нашето ръководство за как да инвестирате в акции.
Облигации. Въпреки че може да изглежда, че притежаването на облигации би изисквало много малко мисъл, обратното всъщност е вярно. Ако държите корпоративни облигации, може да искате да разнообразите тези позиции, като добавите съкровищни ценни книжа и общински облигации. Също така е добра идея да заличите падежите на облигациите, което ще ви даде по -добра способност да реагирате на променящата се лихва.
Въпреки че може да изглежда полезно да създадете нещо като разпределение на портфейл „запали и забрави“, целта наистина трябва да бъде изграждането на гъвкавост във вашите инвестиции. Финансовите пазари са плавни и трябва да можете да се движите с промените.
4. Създайте малко разпределение за специални ситуации
Въпреки че искате парите ви да бъдат инвестирани предимно в индексни фондове и активи, генериращи доход, трябва също да планирате да разпределите малцинствен процент за специални инвестиционни ситуации.
Тук има няколко възможности:
Тенденцията du jour. Това може да включва разпределяне на по -голям процент от парите ви към акции за растеж по време на бичи пазар. Идеята е да позиционирате портфолиото си, за да се възползвате от настоящата тенденция. Макар да е вярно, че тенденциите могат да се обърнат в кратки срокове, те често продължават с години. Заделянето на допълнителни пари в тази тенденция може да увеличи значително възвръщаемостта ви.
Инвестиции с висок риск/висока награда. Има някои видове инвестиции, които представляват значителни рискове, но също така притежават потенциала да осигурят възвръщаемост от домашен тип. Това могат да бъдат стартиращи компании в нова индустрия, компания с нова, но недоказана технология или определени енергийни игри.
Симптоми на бедствие. Можем свободно да мислим за това като за инвестиране на стойност, но тъй като тези акции трудно се намират в наши дни, може да търсите откровени ситуации на бедствие. Това би включвало закупуване на акции в компании които са в сериозни проблеми. Акциите са намалени от пазара до степен, в която няма къде да отидат, освен нагоре. Но никога не е сигурно, защото много от проблемите, които свалиха цената на акциите, все още не са решени. Това е чакаща игра, но такава, която понякога може да се изплати добре.
Що се отнася до инвестиции в специални ситуации, искате да поставите малка сума от портфолиото си - вероятно не повече от 10% - в класа като цяло. Освен това ще искате да разпределите тези пари в дузина или повече компании, с идеята, че имате нужда само от две или три от тях, за да се обърнете, за да постигнете зрелищна възвръщаемост. Мислете за това като за пари за игра, но не се пристрастявайте към тях.
5. Добавете някои алтернативни инвестиции
В допълнение към акциите и облигациите, вие също трябва сериозно да разследвате алтернативни инвестиции. Това са по -малко традиционни стопанства, но те са от типа, който може да се справи изключително добре на определени видове пазари, често такива, които не са благоприятни за акциите.
Тук има дълъг списък от възможности. Стоките бързо идват на ум, тъй като представляват уникални възможности да се възползват от слабите места в общата икономика. Например, благородните метали са склонни да се справят добре, когато доларът е слаб. Енергията се справя добре всеки път, когато има нещо, което мирише на недостиг на енергия.
Недвижимите имоти са друга възможност и няма единствен начин да се играе в сектора. Със сигурност можете да инвестирате в имот с малък доход, като станете наемодател. Но можете също да инвестирате в партньорства за недвижими имоти и в инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs) което ще ви позволи да инвестирате в портфолио от подобни имоти.
Още по -нестандартно е да инвестирате директно в малкия бизнес. Можете да направите това, като започнете собствен бизнес - където е по -добре да инвестирате парите си, отколкото в себе си - или като предоставите частен капитал на други обещаващи бизнеси.
Разпределяйки парите си в различни класове активи и в различни инвестиции във всеки клас, вие се утвърждавате като дългосрочен инвеститор. Позиционирате се така, че да можете да се възползвате от различните пазарни условия и да избягвате да бъдете затрупани от другите. Правилното разпределение на активите е ключът и ако не сте отделили много време за това до този момент, направете почивка и проучете възможностите.
Няма разпределение в един процент, което да работи за всички. Трябва да решите своята толерантност към риска и да разпределите парите си въз основа на това колко риск смятате, че можете да се справите.