Когато за първи път започнах в индустрията за финансово планиране, имах възможността да седна на a съвместна среща между моите клиенти и специалист по управление на богатството, която слезе от дома ми офис.
Естеството на срещата беше да обсъдим някои стратегии за планиране на имоти, от които моите клиенти се интересуваха, за да защитят своите активи.
По ирония на съдбата единственият елемент в срещата, който наистина изпъкна от мен, не беше свързан с нищо имуществено планиране (поне директно).
Специалистът, който също беше много запознат със застраховането, беше категоричен, че клиентите ми се нуждаят от чадърна полица.
Тогава бях млад и осъзнах, че дори не знам какво е чадърна политика. Специалистът по богатство сподели случай след случай защо чадърните политики имат смисъл за почти всички, особено колко са евтини.
Личните чадърни застрахователни полици често се тълкуват погрешно от потребителите и са заобиколени от митове често хората не успяват да осъзнаят важността на допълнителното покритие, когато имат нужда от него повечето. Учуден съм от това колко хора попадам, които не разбират основите и ползите от чадърните политики. (Предполагам, че не мога да се учудя твърде много, тъй като не знаех за тях. В моя защита бях само на 24 🙂)
Счита се, че чадърните застрахователни полици са твърде скъпи, за да се позволят на потребителите със средни доходи, и са твърде сложни, за да се впишат в застрахователно покритие ти вече имаш. Но за мнозина допълнителната защита на чадърната политика може да е точно това, от което се нуждае вашето семейство.
Какво е чадърна политика?
Чадърните застрахователни полици по същество се основават на съществуващите застрахователни полици за вашите превозни средства и вашия дом. Те осигуряват допълнителна защита в случай на ситуация, която не е напълно покрита от нормалната ви застраховка. Чадърните полици покриват празнините, оставени от съществуващото ви застрахователно покритие.
Как ви защитава чадърна застрахователна полица?
Например, в случай че бъдете съдени за отговорност при автомобилна катастрофа и решението е обявено срещу вас за 500 000 долара, но имате само покритие за отговорност на стойност 200 000 долара. Останалата част от парите ще трябва да излезе от собствения ви джоб, освен ако нямате чадърно покритие, на което да се върнете. Без допълнителна чадърна застрахователна защита, вие сте податливи на загуба на всичките си активи, за да изплатите непогасените дългове, включително дома си.
Чадърните полици обикновено плащат допълнителни 1-2 милиона долара в допълнение към настоящата ви застрахователна полица. В някои случаи е налична политика за 5 милиона долара.
Колко струва чадърната политика?
Цената на чадърното застрахователно покритие не е толкова скъпа, както си мислят някои. Премиите могат да варират между 200 и 300 долара годишно за покритие на стойност милион долара над съществуващите застрахователни полици. Когато купихме първата си чадърна политика за 1 милион долара преди 6 години, нашата премия беше само около 200 долара и искам да кажа, че беше по -малка. Действителните разходи за премии зависят от редица фактори, включително текущото застрахователно дружество, което използвате, и личните рискови фактори, свързани с вашата ситуация. Сумата, която плащате, също ще бъде продиктувана от вас кредитен рейтинг.
Частните полици обикновено носят много високи суми за приспадане, обикновено няколкостотин хиляди долара, защото са предназначени да се използват само когато всички други застрахователни полици са източени. Чадърната политика ще изисква да имате както собственици на жилища, така и автомобилно застрахователно покритие в суми, равни на размера на вашата приспадаща сума. Отстъпки могат да бъдат получени при чадърните полици, ако имате един и същ застрахователен превозвач за всичките си полици на покритие. Наскоро увеличихме покритието на чадровата си полица с нашия застрахователен агент. Тъй като вече имахме останалата част от покритието си с тях, успяхме да получим прилична отстъпка за това.
Имате ли нужда от чадърно застраховане?
Няма правилен отговор на този въпрос, тъй като всяка отделна ситуация диктува различна нужда от застраховка. Заслужава да се отбележи, че в днешното общество съдебните дела са нещо обичайно и в случай на инцидент все пак се случва необходими, за да имате подходяща защита, за да покриете себе си, семейството си и да защитите с право своите активи и интереси застраховка. Това беше мотивиращата сила, поради която взехме по -голяма политика за чадър и защо насърчавам клиентите си поне да обмислят закупуването на такъв.
Потребителите ще трябва да определят собствените си рискове за допълнителна защита, като например времето, което прекарват в шофиране превозни средства, риска от нараняване на хора в тяхната собственост и общия характер на вашите финансови и лични ситуация. Също така трябва да се запознаете с условията на съществуващото си застрахователно покритие.
Ако има пропуски, при които покритието на конкретни инциденти не е покрито, като например самостоятелно заети лица и като редовно имате клиентела в дома си, може да помислите за възможностите за чадърна застраховка покритие. След инцидент може да е твърде късно да се защитите, така че проверете предимствата на допълнителното чадърно застраховане за спокойствието, което може да предложи.
ll>