Yнашата кредитна оценка е важно число, което влияе върху способността ви да отговаряте на условията за кредит и условията, които ви се предлагат, ако бъдат одобрени. Тук ще разгледаме конкретно неплатени медицински сметки и въздействието им върху кредитния Ви рейтинг.
Повечето американски потребители са запознати с основните принципи за кредитен рейтинг. Например, забавеното плащане на сметки ще се разглежда като отрицателно, докато намаляването на дълга се счита за благоприятно действие.
Има много други променливи, които се вземат предвид при изчисляване на кредитен рейтинг. Важно е да разберете как различните ситуации влияят на резултата ви, за да вземете най -добрите решения за подобряване на резултата.
Причината, поради която бях любопитен за това, се основаваше на скорошен панел, на който седнах. В панела се състоят от 3 кредитори - един от местна банка, един от кредитен съюз и един, който е специализиран в заеми от SBA. Може би се питате защо, по дяволите, седях на панела? Повярвайте ми, аз си задавах този въпрос.
Част от дискусията беше насочена към кредитни оценки и заемодателят от местната банка направи коментар нещо в резултат на „Когато става въпрос за неплатени медицински сметки, те имат най -суровия пряк ефект върху кредита ви резултат. Неплатена медицинска сметка в размер на 50 долара понякога може да намали резултата ви със 100 точки ”.
Когато за първи път коментирах, бях малко изненадан. Дали неплатените медицински сметки наистина нараняват кредитния ви рейтинг толкова лошо?
Ако се притеснявате за медицински сметки за кредитния си рейтинг, има някои безплатни начини за проверка.
Проверете кредитния си отчет за медицински дълг >>>
Третирани като всеки друг дълг?
Има няколко различни гледни точки, от които дългът се разглежда във връзка с вашия кредитен рейтинг. Например, просто дългът може да не се разглежда като отрицателен, ако правите своевременни плащания всеки месец.
От друга страна, неплатените дългове- като например случаят с неплатени медицински сметки, ще имат повече значително въздействие върху вашия кредитен рейтинг, когато такива дългове се докладват на кредитните бюра като a сметка за събиране. Когато погледнете цялостната картина, наличието на високо усвояване на кредит се счита за отрицателно, но кога в сравнение с дългове, които не са изплатени и в крайна сметка се събират- високото използване на кредита е по-малкото от двете злини.
Голямото изнасяне е това: Медицински сметки не се отчитат пред кредитни агенции. Когато не плащате медицинските сметки и се предаде на агенция за събиране, това може да има вредно въздействие върху резултата ви по FICO.
Гъвкавост при плащане
Неплатените медицински сметки предлагат ниво на гъвкавост, което не се среща често при сметки по кредитни карти или други финансови задължения. В много случаи болниците и други доставчици на здравни услуги ще бъдат готови да разработят споразумение за плащане, което ще попречи на неплатената сметка да бъде отчетена като закъсняла или просрочена. Това може да бъде истинско предимство за физически лица, които нямат възможност да платят сметката в пълен размер, но въпреки това са в състояние да погасят дълга с течение на времето. Ако медицинската сметка не е отчетена като неплатена или събрана, може да няма въздействие върху кредитния ви рейтинг. Поради тази причина всяко лице, което има непогасена медицинска сметка, трябва да се свърже със съответния доставчик на здравни услуги, за да обсъди наличните възможности за плащане. По този начин можете да предотвратите отрицателен удар по кредитния си рейтинг, докато изплащате неплатената си сметка.
Лиз Уестън, автор и финансов експерт, беше попитана от някой какво могат да направят, за да помогнат с кредитния си рейтинг. Този човек е имал множество пропуски в кредитния си отчет от неплатени медицински сметки и се е опитвал да повиши текущия си резултат от 650.
Можете да помогнете за предотвратяване на бъдещи щети на вашите резултати, като следите отблизо всички сметки на Вашия лекар. Вашата цел е да предотвратите предаването им в колекции или въобще да бъдат докладвани на кредитните бюра. Това може да означава да се обаждате на лекаря и вашата застрахователна компания месечно, за да проверите напредъка на всички прегледи, които забавят плащането; в някои случаи може да се наложи да платите сметките и да поискате възстановяване на средства от вашия застраховател. Да, това е караница, но е по -добре от поредния удар по резултатите ви.
Лиз е права, това е караница, но напълно си заслужава. Жена ми е кралицата на организирането и тя постоянно е на върха на нашите медицински сметки. Имало е безброй пъти, когато тя е трябвало да оспори застрахователната компания за това, което сме платили, когато те заплашиха, че ще я предадат на агенция за събиране. Тя е на всичкото отгоре и с кредитен рейтинг в 790 -те години, това е доказателство, че да останете на върха на вашите медицински сметки се изплаща.
Медицински сметки и нови системи за оценка
FICO има нов начин за изчисляване на резултатите (FICO версия 9) и VantageScore 3.0). Те са малко по -различни от старите модели. Те все още ще разглеждат едни и същи фактори, но всеки от тях носи различна тежест.
С новите модели медицинските сметки не играят толкова голяма роля. Ако имате неплатени медицински разходи, това няма да убие кредитния ви рейтинг, както при стария модел.
Какво означава това за вас? Ако кандидатствате за заем за кола или се опитвате да купите къща, старите ви болнични такси няма да ви попречат да получите заема.
Фактори, които трябва да имате предвид по отношение на неплатените медицински сметки и вашия кредитен рейтинг
Определянето как неплатената медицинска сметка ще повлияе на кредитния ви рейтинг не е перфектна наука. Всеки човек има своя собствена кредитна история, която ще бъде взета предвид във формулата за определяне на вашия резултат.
Ако имате история на плащане на сметките навреме и отговорно управление на кредита си, въздействието върху резултата ви може да не е толкова вредно. И обратно, ако имате история на извършване на закъснели плащания, просрочени сметки или събиране, неплатената медицинска сметка може да окаже значително влияние върху кредитния ви рейтинг.
След като неплатената медицинска сметка бъде докладвана в кредитните бюра, тя ще остане в кредитния ви отчет до седем години. Като разберете как различните дългове влияят върху вас кредитен рейтинг, можете да вземате информирани решения относно личните си финанси и начина, по който управлявате кредитите и дълговете, за да продължите напред.