Най -добрите животозастрахователни компании за 2021 г. [65+ прегледани]

Животозастраховането е решаващ компонент на всеки финансов план и това е особено вярно, ако имате семейство, за което да се грижите. Твърде много хора не успяват да закупят това важно покритие - или не купуват достатъчно животозастраховане за техните нужди.

Защо трябва да купувате застраховка живот? Наличието на застраховка живот гарантира, че семейството ви ще може да се справи със сметките, без да има финансови затруднения по време на скръб. Най -добрите застрахователни компании за живот дори могат да ви помогнат да закупите достатъчно покритие, което да замени доходите ви през всичките ви работни години, което е от решаващо значение, ако починате в разцвета на кариерата си.

При добри финансови центрове^®, отделихме време да сравним повече от 100 от най -добрите животозастрахователни компании въз основа на техните финансова сила, средните им цени, рейтингите за обслужване на клиенти и вида на политиките, които те използват оферта. Когато сравнявате доставчици, отделете време, за да получите безплатна оферта за застраховка живот. Най -добрата застраховка живот не е непременно

най -евтината застраховка животобаче, тъй като цената зависи от вида на застрахователния продукт, който купувате, вашето здраве, възрастта ви и други фактори.

Най -добрите предложения на GFC: 9 най -добри застрахователни компании за живот през 2021 г.

Най -добрите животозастрахователни компании по -долу предлагат превъзходни продукти и обслужване на клиенти и проявяват финансова сила и стабилност. Сравнихме ги въз основа на класирането им с Проучване на животозастраховането на САЩ от J.D. Power за 2020 г., който класира доставчиците въз основа на удовлетвореността на клиентите.

Също така сравнихме компаниите въз основа на техните класации с A.M. Best, който оценява доставчиците въз основа на тяхната финансова сила и способност да изплащат искове.

AIG

Най -доброто за размера на компанията

Американска международна група често се смята за най -голямата застрахователна организация в света с повече от 49 000 служители и клиенти в над 80 държави и юрисдикции. Но отговаря ли качеството на компанията на нейния размер?

Най -общо отговорът е да, според агенции на трети страни, които оценяват застрахователите. Например, A.M. Best награди AIG с рейтинг „A“ за финансова стабилност, а застрахователят също може да се похвали с рейтинг A+ от Standard & Poor's, друга рейтингова агенция.

Забелязахме също, че AIG е чудесна при поставянето на кандидатите, които са на границата на два различни рейтингови класа, поради тяхното тегло, в по -благоприятния клас. Например, 37-годишен мъж, който тежи 215 паунда и е висок шест фута, е оценен като „предпочитан“ политика с Banner Life, но AIG го оцени като „предпочитан плюс“, спестявайки му 3 312 долара през живота на политика.

Също така имайте предвид, че American International Group е една от най-добрите застрахователни компании за високорискови кандидати, но политиката му за застраховане е особено силна за тези с диабет тип 2. American International Group предлага и ускорен ездач на смърт, който ви позволява да получавате поне част от застраховката ви постъпва, докато сте още жив и сте диагностицирани със смъртоносно заболяване. Това може да ви помогне да осигурите важни доходи за живот, за да платите поне някои от вашите медицински сметки и други разходи.

Подобно на много компании, които предлагат по-либерални насоки за подписване на високорискови кандидати, AIG е по-строга, ако профилът ви включва други рискове, като професии или хобита.

Професионалисти:

• Силни оценки за финансова сила
• Възможност за връщане на премиум полици
• Някои опции идват без медицински преглед
• Срочна застраховка живот, универсална застраховка живот и дори гарантирана емисия за цял живот
• Можете да закупите покритие на стойност до 10 милиона долара

Против:

• Можете да получите безплатна онлайн оферта, но трябва да изчакате агент да завърши процеса
• Ограничени възможности за животозастраховане

Хейвън Живот

Най -доброто за бързо покритие

Хейвън Живот е променил традиционния процес на придобиване на срочна застраховка живот, като се е отървал от медицинския преглед за хора, които отговарят на изискванията. Ще харесате и факта, че можете бързо и лесно да видите цените на животозастраховането чрез уебсайта на Haven Life. Можете също така да получите покритие още на следващия работен ден, ако отговаряте на условията за застраховка живот, без да е необходим медицински преглед.

Политиките на Haven Life също са склонни да бъдат на достъпна страна. Използвайки техния онлайн инструмент за цитиране, установихме, че 40-годишна жена с отлично здраве може да осигури 20-годишна полица за срок на стойност 500 000 долара само за 30,66 долара на месец.

Докато сравнявате доставчици в това пространство, трябва да отбележите, че Haven Life предлага само срочно застраховка живот, така че може да не е добър вариант, ако търсите застраховка живот, която изгражда парична стойност, която можете да вземете назаем против.

Професионалисти:

• Бързо и лесно получете безплатна оферта онлайн
• Предлагат се различни размери на покритие и условия на покритие
• Някои политики не изискват медицински преглед

Против:

• Haven Life предлага само срочно животозастраховане
• Вероятно е необходим медицински преглед, ако не сте в отлично здраве
• Не можете да закупите покритие, ако сте на възраст над 65 години
• Предлага се покритие само в размер до 3 милиона долара

Подарете

Най -доброто за евтино срочно покритие

Макар че Подарете току -що основан през 2016 г., този иновативен онлайн застраховател направи процеса на получаване на срочна застраховка живот по -лесен от всякога. Bestow предлага само евтини срочни застраховки за живот и можете да кандидатствате само онлайн, тъй като няма места за тухли и хоросан. Оттам Bestow използва големи данни и технологии, за да анализира молбата ви и можете да получите незабавно одобрение за покритие, без да се налага да търпите медицински преглед.

За щастие, не е нужно да се притеснявате, че Bestow е по -нов на сцената. Всички политики, предлагани от Bestow, са чрез превозвач с рейтинг A+ и надеждно име в индустрията. Политиките, предлагани от Bestow, се предоставят от Северноамериканската компания за застраховка „Живот и здраве“ и Мюнхен RE.

Има ограничения за застрахователното покритие на животозастраховането Bestow. Като начало, той не предлага ездачи, които можете да добавите към политиката си. Покритието също е достъпно само за възрастни на възраст от 18 до 59 години и можете да закупите само до 1,5 милиона долара в срочно покритие, което продължава 10, 15, 20, 25 или 30 години.

Професионалисти:

• Евтино покритие на сроковете без медицински преглед
• Подкрепен от застрахователи със силен рейтинг за финансова стабилност
• Целият процес се извършва онлайн
• Месечни премии от 10 щ.д.

Против:

• Няма опции за добавяне на ездачи към вашата политика
• Сумите за покритие са ограничени и ограничават до 1,5 милиона долара
• Не можете да си купите покритие, ако сте на възраст над 59 години
• Този застраховател предлага само срочна застраховка живот

Здравен IQ

Най-доброто за хората, съзнаващи здравето

Здравен IQ обещава застраховка живот, която е специално пригодена за хора, които се грижат отлично за здравето си. Тази компания предлага по -ниски ставки за хора със здравословен начин на живот, а също така могат да разширят допълнителните спестявания за полици с по -високо от средното обезщетение за смърт. Спестяванията могат да достигнат до 41%, но трябва да отговаряте на някои здравни критерии, за да се класирате.

Всъщност Health IQ изброява някои доста строги изисквания към притежателите на полици, които включват:

• Възможност за бягане на 8-минутна миля
• Колоездене над 50 мили на седмица
• Способността да вдигнете телесното си тегло
• Принадлежност към фитнес за година или повече
• Принадлежност към USMS за година или повече 

Друго важно отличие, което трябва да се отбележи при Health IQ, е, че те не предлагат директно политики. Вместо това тази компания ви позволява да сравнявате полици с безброй топ застрахователи като John Hancock, Prudential, Pacific Life и др. За щастие, Health IQ ви позволява да сравнявате ценообразуването от 30 топ застрахователи на едно място и всички наведнъж, като ви помага да спестите време и пари.

Професионалисти:

• Пазарувайте и сравнявайте полици с множество застрахователи на една платформа
• Налични големи суми на покритие
• Спестете до 41%, ако отговаряте на здравните изисквания

Против:

• Изисква се изключителна физическа годност
• Може да се наложи да представите доказателство за упражнения
• Трябва да въведете данните си за контакт, за да получите безплатна оферта
• Health IQ не предлага директно политики

MetLife

Най -доброто за различни политики

MetLife, друг известен доставчик в Съединените щати и в световен мащаб, предлага опции за полица, включително срочна застраховка живот, цял живот, универсален живот, променлив живот и планове за преживяване.

За разлика от други в нашата класация, този доставчик се фокусира най -вече върху предлагането на групови животозастрахователни планове за работодатели, до които служителите могат да получат достъп. За щастие, MetLife е известен със своята финансова сила и стабилност, както и с рейтингите на трети страни. Понастоящем животозастрахователната компания Metropolitan има рейтинг A+ с A.M. Най-добър и AA-рейтинг със Standard & Poor's. Освен това MetLife се представи добре в проучването на животозастраховането на J.D. Power за 2020 г. със 773 от 1000 възможни точки.

Професионалисти:

• Силни оценки за обслужване на клиенти и финансова стабилност
• Повечето предлагани видове животозастраховане, включително срочен живот, застраховка цял живот и полици, без да се изисква медицински преглед

Против:

• Няма начин да получите безплатна оферта онлайн
• Ограничена информация за правилата онлайн, което означава, че трябва да говорите с агент, за да научите повече и да кандидатствате

Банер Живот

Най -доброто за диапазон на покритие

Банер животозастраховане е лидер в разнообразието на животозастрахователни продукти и обслужване на клиенти. Компанията съществува от 80 -те години на миналия век и в момента предлага политики в 49 щата, както и във Вашингтон, окръг Колумбия в момента Banner Life застрахова повече от 1,3 милиона клиенти, с активи в размер на над 5 милиарда долара изхвърляне.

Banner Life има гъвкави и изчерпателни възможности за покритие, като специални тарифи за по-млади или здрави хора. Сред предложенията си за животозастраховане този доставчик предлага срочни полици и универсална застраховка живот. Можете дори да въведете основна информация за себе си и да получите безплатна оферта онлайн.

Banner Life също може да бъде добър вариант за пушачите, тъй като този доставчик предлага както предпочитани тютюни, така и стандартни класификации на тютюна. Все пак ще платите повече като пушач, отколкото като непушач, но повишаването на лихвите може да не е толкова високо, колкото би било при други компании.

В момента Banner Life може да се похвали с рейтинг A+ за финансова мощ от A.M. Най -доброто. Компанията също е спечелила оценка A+ от Бюрото за по -добър бизнес.

Професионалисти:

• Лесно е да получите безплатна оферта онлайн
• Предлага се срочна застраховка живот и универсална застраховка живот
• Налични срочни правила за лица на възраст от 20 до 75 години
• Силни оценки за финансова сила

Против:

• Не се предлагат всички видове застраховки „Живот”, включително застраховка „Живот”
• Не се предлагат политики в щата Ню Йорк

Пруденциално

Най -доброто за потребителите на тютюн за дъвчене

Друга дългогодишна, най-добра застрахователна компания е Пруденциално, която управлява активи в размер на над 1,5 трилиона долара за клиенти по целия свят. Prudential предлага редица различни опции за политика, включително срочно и постоянно покритие. Постоянното покритие от Prudential включва универсална, индексирана универсална, променлива универсална и преживяна универсална застраховка живот.

Едно от основните предимства на Prudential е лекотата, с която можете да получите оферта за животозастраховане онлайн. Политиките също са на достъпна страна, като 20-годишната застрахователна полица за живот на стойност 500 000 долара започва от 39 долара на месец за 40-годишна жена с отлично здраве.

Като забележка, забелязахме, че кандидатите, които използват дъвчене на тютюн, често предпочитат Prudential, защото компанията не поставя потребителите на тютюн за дъвчене в класификацията си за пушачи и това може да спести огромна сума пари.

Prudential не само има тенденция да бъде по -либерален в политиките за подписване на преживели рак, но и за хора с диабет и анамнеза за DUI. Както бихте очаквали, премиите ще бъдат по -високи за оцелелите от рак дори при политика, издадена от Prudential. Видът на рака и колко дълго е в ремисия също са фактори, които се вземат предвид. Но ако сте преживели рак и търсите най -добрите животозастрахователни премии, Prudential е мястото, където да започнете.

В момента Prudential има рейтинг A+ за финансовото си състояние от A.M. Най -доброто.

Професионалисти:

• Достъпни политики, ако сте в добро здраве
• Лесно вземете безплатна оферта онлайн за минути
• Силни оценки за финансова сила
• Предлага се за потребители на тютюн за дъвчене

Против:

• Разходите могат да бъдат по -високи за оцелелите от рак
• Няма възможности за животозастраховане

Взаимно за Омаха

Най -доброто за процеса на вземане

Взаимно за Омаха обслужва клиенти на животозастрахователната арена повече от век. Тази компания предлага голямо разнообразие от продукти, включително термин, цял живот, универсален живот и случайна смърт.

Интересното е, че Mutual of Omaha дори предлага възможности за застраховка живот за лица до 85 -годишна възраст. Някои политики също се предлагат, без да е необходим медицински преглед, и те правят получаването на безплатна оферта онлайн лесно.

Политиките на Mutual of Omaha също могат да бъдат силно конкурентни по отношение на цените. 40-годишна жена с отлично здраве може дори да получи до 500 000 долара застрахователна застраховка живот за 20 години за по-малко от 32 долара на месец, което е много достъпно.

Mutual of Omaha също получи високи оценки от агенции на трети страни, включително петото място от повече от 20 доставчици в американското проучване на животозастраховането на J.D. Power през 2020 г. Mutual of Omaha също има рейтинг A+ за финансова сила от A.M. Най -доброто.

Професионалисти:

• Силни оценки за претенции, обслужване на клиенти и финансова стабилност
• Вземете безплатна оферта онлайн
• Налични са всички видове застраховки живот

Против:

• Ограничени възможности за политика през целия живот
• Трябва да говорите с местен агент, за да започнете отразяване или да научите повече за опциите на политиката

Нюйоркски живот

Най -доброто за широчина на покритие

Нюйоркска застрахователна компания е основана през 1841 г., така че е един от най -старите доставчици в областта на животозастраховането. Тази компания е и най -големият взаимен застраховател в САЩ и те са изплатили над 1,9 милиарда долара дивиденти на своите клиенти през 2019 г.

New York Life предлага срочна застраховка живот, цял живот, универсален живот и променлив живот и улесняват сравняването на всичките им животозастрахователни продукти на уебсайта си. Този доставчик предлага и стабилна дигитална платформа, която ви позволява да преглеждате вашите политики, да актуализирате бенефициенти или дори да подавате заявление онлайн.

New York Life спечели шесто място в проучването на животозастраховането на J.D. Power за 2020 г. заради удовлетвореността на клиентите си, точно зад Mutual of Omaha. New York Life също има рейтинг A ++ от A.M. Най -доброто за финансовата си сила.

Професионалисти:

• Предлагат се срочни животозастрахования, застраховки за цял живот, универсална застраховка живот и променлива универсална застраховка живот
• Повече от 175 години опит в компанията
• Силни оценки за обслужване на клиенти и финансова стабилност
• Можете да актуализирате бенефициентите си, да подадете иск или да наблюдавате правилата си онлайн

Против:

• Трябва да говорите с агент, за да получите оферта

Видове животозастраховане, които трябва да се обмислят

Сега, когато знаете повече за най -добрите доставчици в това пространство, трябва да мислите дълго и упорито за вида застраховка живот, за която искате да пазарувате. Има много различни видове животозастраховане, включително:

1. Срочна застраховка живот
2. Застраховка за цял живот
3. Универсална застраховка живот
4. Променлива застраховка живот

Срочна застраховка живот

Срочна застраховка живот е закупен, за да осигури покритие за определен период от време - наричан още термин - който обикновено трае до 30 години. Повечето хора купуват срочна застраховка живот, за да защитят близките си и да заменят доходите им през работните години. По този начин, ако умрат неочаквано, техните семейства няма да бъдат принудени да продадат къщата или да направят други финансови жертви.

Тъй като срочната застраховка живот не включва инвестиционен компонент, тя почти винаги е най -достъпното покритие, което можете да закупите. Не само това, но премиите винаги са едни и същи, когато купувате срочно застраховка живот, което означава, че цената няма да се покачи с напредването на възрастта. Научете повече за срочната застраховка живот.

Идеалният клиент за срочна застраховка живот е:

• Някой, който иска да защити семейството си от финансови загуби през работните им години
• Лице, което се нуждае от покритие само за определен период от време (т.е. 20 години до датата на пенсиониране)
• Някой със зависими лица, който да защитава и да се грижи за него
• Всеки със значителни дългове за изплащане, като ипотека и заеми за кола

Кой трябва да премине:

• Хората, които искат застраховка живот, която никога няма да изтече
• Хора, които искат да закупят застраховка живот, която ще изгради парична стойност

Застраховка за цял живот

Застраховка цял живот получи името си, защото този вид покритие ви защитава през целия ви живот. След като закупите полица (или се ангажирате да я финансирате), покритието продължава, докато не преминете, вместо само за определен срок.

Този вид покритие, което се нарича още трайно животозастраховане, добавя и инвестиционен компонент. Компонентът животозастраховане е предназначен да осигури на вашето семейство, когато умрете, също като срочния живот, застраховката цял живот не е инвестиция. Въпреки това, подобно на други инвестиции, обикновено можете да вземате заеми срещу паричната стойност на вашата полица при благоприятни условия. Научете повече за застраховката за цял живот.

Идеалният клиент за застраховка за цял живот е:

• Някой, който иска да си купи застраховка живот, която никога не изтича
• Лица, които искат политика, която ще изгради парична стойност, срещу която могат да заемат

Кой трябва да мине:

• Някой, който иска да купи най -достъпното животозастраховане
• Всеки, който се нуждае само от застраховка живот за определен период от време, например последното десетилетие от кариерата си

Универсална застраховка живот

Подобно на животозастраховането, универсалното застраховане на живот е постоянно. Универсалният живот обаче комбинира това покритие с по -сложен инвестиционен компонент.

Този вид покритие предлага и гъвкави премии - както например, сумата, която плащате във вашата полица, може да варира от година на година. В резултат на начина, по който е създадена универсалната застраховка живот, вашата полица може да изгради повече парична стойност за някои години от други. Научете повече за универсалната застраховка живот.

Идеалният клиент за универсална застраховка живот е:

• Всеки, който иска гъвкавост в своите премии и обезщетения при смърт
• Някой, който иска постоянна застраховка живот, която никога няма да изтече

Кой трябва да мине:

• Някой, който иска фиксирани премии и фиксирани обезщетения за смърт
• Всеки, който иска най -достъпното животозастраховане

Променлива застраховка живот

Променливата застраховка живот е друга форма на трайно застраховка живот, която предлага инвестиционен компонент, който изгражда парична стойност. Тъй като променливата застраховка живот ви позволява да разпределите част от премиите си в отделна инвестиционна сметка, този вид застраховка живот обикновено е по -скъп от другите видове покритие.

Поради начина, по който тези политики са създадени, потребителите могат да решат кога да плащат по -високи премии за по -високо обезщетение за смърт в определени граници. Тъй като обикновено можете да избирате от различни инвестиции в рамките на вашия инвестиционен компонент покритие и тъй като възвръщаемостта никога не е гарантирана, променливата застраховка живот е регулирана от федералните закони за ценни книжа. Научете повече за променливата застраховка живот.

Идеалният клиент за променлив живот е:

• Някой, който иска да оптимизира своите инвестиции за данъчни цели
• Всеки, който иска потенциал за по -висока възвръщаемост и няма нищо против да поеме по -голям риск
• Някой, който иска застраховка живот, която никога няма да изтече

Кой трябва да мине:

• Лица, които просто искат застраховка живот за определен период от време, обикновено десет, двадесет или тридесет години
• Хора, които искат да запазят застраховката си живот и инвестициите си отделно
• Всеки, който иска най -достъпната застрахователна застраховка живот, може да купи

Какво да очаквате при кандидатстване за животозастраховане

Когато кандидатствате за застраховка живот, трябва да сте готови да предложите набор от важна информация за себе си и вашето здраве. Детайлите, които трябва да сте готови да предоставите, когато попълвате заявление, включват:

• Вашето име и възраст
• Вашият адрес
• Височина и тегло
• Състояние на тютюна
• Вашата медицинска история, включително всички съществуващи състояния
• Здравната история на вашето семейство
• Информация за начина ви на живот, включително високорискови хобита, които може да имате

В допълнение към информацията по -горе, ще трябва да предоставите на застрахователя и повече подробности относно вида на застраховката на живот, който искате, както и сумата. Може да не знаете точно колко покритие искате да закупите, но все пак ще трябва да предоставите стандартен отговор (т.е. 250 000 или 500 000 долара покритие), когато попълните заявление.

Медицински прегледи

Имайте предвид, че в някои случаи можете да кандидатствате за застраховка „Живот” онлайн и да започнете полицата си, без да завършите медицински преглед. Това е по -вероятно при някои застрахователи, отколкото при други, тъй като не всички доставчици предлагат полици, без да се изисква медицински преглед.

Ако все пак трябва да вземете медицински преглед, обичайно е застрахователите да изпратят медицинска сестра във вашия дом. При пристигането си медицинската сестра ще извърши рутинна здравна проверка и ще събере информация като вашия ръст и тегло. Също така ще бъдете помолени да предоставите проба от урина и кръвна проба.

Най -общо казано, подробностите за вашия медицински преглед се обработват от доставчика. Това означава, че те ще уговорят среща въз основа на часове и дати, които работят за вас, а информацията, събрана по време на медицинския преглед, ще бъде изпратена директно до застрахователя.

Къде да закупите застраховка „Живот”

Кандидатстването за животозастраховане може да се почувства преобладаващо, но процесът всъщност е по -малко стресиращ и натрапчив, отколкото изглежда. Технологиите също направиха по -лесно от всякога сравняването на политиките онлайн, без никога да говорите с агент, ако не искате да го направите.

Ако се чудите къде да закупите застраховка живот, ето няколко начина да започнете.

1. Сравнете онлайн политиките за животозастраховане

Преди да купите застраховка живот, трябва да отделите време, за да сравните полиците и цените с онлайн доставчиците, които имат безплатни инструменти за цитиране. Например, Haven Life и Mutual of Omaha правят изключително лесно сравняването на цените онлайн и за броени минути. Можете да продължите напред и да закупите вашата политика от един от тези доставчици за още по -голямо удобство, но можете също да ги използвате, за да получите някои основни цени за размера на покритието, което планирате да закупите.

2. Използвайте сайт за сравнение на животозастраховане

В допълнение към сравняването на цените на животозастраховането с компании, които предлагат онлайн инструменти за котиране, можете също да пазарувате за животозастраховане, като използвате сайт за сравнение. Инструментът за карти на тази страница може да ви помогне да сравните ценообразуването с множество водещи доставчици въз основа на вашия пощенски код.

3. Свържете се с брокер или агент по животозастраховане

Ако предпочитате персонализирано преживяване, не забравяйте, че можете да работите и с животозастрахователен агент или брокер. Ако вече имате застраховка на собствениците на жилища или покритие под наем на автомобил, дори е възможно да закупите застраховка живот от редовния си застрахователен агент. Просто не забравяйте да сравните ценообразуването на полиците за животозастраховане предварително, за да знаете, че не плащате повече за покритие.

„American International Group, Inc. (AIG) е водеща световна застрахователна организация, обслужваща клиенти в повече от 100 държави и юрисдикции. Компаниите на AIG обслужват търговски, институционални и индивидуални клиенти чрез една от най-обширните световни мрежи за жертви на имоти на всеки застраховател. Освен това компаниите на AIG са водещи доставчици на животозастраховане и пенсионни услуги в Съединените щати. Обикновените акции на AIG са котирани на Нюйоркската фондова борса и Токийската фондова борса. Допълнителна информация за AIG може да бъде намерена на aig.com. AIG е маркетинговото наименование за световните имуществени злополуки, живота и пенсионирането и общите застрахователни операции на American International Group, Inc. Продуктите или услугите може да не са налични във всички държави и покритието зависи от реалния език на политиката. Незастрахователните продукти и услуги могат да се предоставят от застраховател на излишъци. Застрахователите с излишъци по принцип не участват в държавни гаранционни фондове и следователно застрахованите не са защитени от такива средства. "