Ако дължите пари за студентските си заеми, може да се чудите какво можете да направите, за да избегнете забавяне на плащанията или да плащате по кредитите си по -дълго от необходимото.
Едно често срещано решение за дългове по студентски заеми е консолидация или рефинансиране - или за опростяване на вашия погасителен план, за спестяване на пари от лихви, или в някои случаи и за двете.
Въпреки че консолидацията или рефинансирането на студентски заеми няма да накара вашите заеми да изчезнат, има много осезаеми ползи.
Ако мислите да консолидирате или рефинансирате студентските си заеми, продължете да четете, за да научите повече.
Как да консолидираме федералните студентски заеми
Повечето студентски кредитополучатели първо вземат федерални студентски заеми, главно защото идват с ниски лихвени проценти и защита на потребителите като отсрочка, търпение и планове за погасяване, основани на доходи.
И затова много кредитополучатели не искат да рефинансират с частен заемодател - те са предпазливи да загубят предимствата, които предлагат техните федерални студентски заеми.
Можете да консолидирате федерални студентски заеми, без да използвате частен заемодател.
Заем за директна консолидация
А Заем за директна консолидация, който е вид федерален студентски заем, ви позволява да обедините няколко различни федерални заеми в нов заем с едно месечно плащане.
Няма разходи за тези заеми и можете да завършите процеса онлайн на studentaid.ed.gov.
Най -големият недостатък на кредитите за директна консолидация е, че те няма да ви спестят пари. Те измислят новия ви лихвен процент, като използват среднопретеглена стойност от текущите ви лихви, така че сумата на лихвата, която ще платите, остава същата като цяло.
Кредитите за директна консолидация обаче ви позволяват да удължите срока на погасяването си, което може да бъде както плюсове, така и минуси.
Може да получите по -ниско месечно плащане, като удължите срока си на изплащане, но това също означава, че с течение на времето бихте могли да платите повече лихви по кредитите си.
Ако искате да запазите федералните обезщетения и също да консолидирате, така че да имате само едно месечно плащане, вероятно вашите федерални заеми ще отговарят на условията за тази програма.
По -голямата част от федералните студентски заеми могат да бъдат консолидирани, включително:
- Субсидирани федерални заеми на Стафорд
- Федерални заеми на Стафорд
- PLUS заеми от Федералната програма за заем за семейно образование (FFEL)
- Допълнителни заеми за студенти
- Федерални заеми на Perkins
- Студентски заеми за медицински сестри и заеми за факултети за медицински сестри
- Кредити за здравно образование
- Студентски заеми за здравни професии
- Заеми за студенти в неравностойно положение
- Директни субсидирани и несубсидирани заеми
- Директни заеми PLUS
- Кредити за консолидация на FFEL и заеми за директна консолидация (при набор от условия)
- Федерални застраховани студентски заеми
- Гарантирани студентски заеми
- Национални директни студентски заеми
- Студентски заеми за национална отбрана
- Родителски заеми за студенти
- Спомагателни заеми за подпомагане на студенти
Рефинансиране с частен кредитор
Докато кредитите за директна консолидация могат да помогнат на кредитополучателите да намалят броя на плащанията, които извършват всеки месец, фактът, че няма да ви спестят пари от лихви, означава, че не всеки ще се притеснява.
Ако целта ви е да спестите пари от лихви, може да помислите за рефинансиране на заемите си с частен заемодател за студентски заем, като Студентски заеми на College Ave.
С частен заемодател може да успеете да рефинансирате заемите си с променливи лихви до 2,49%.
Можете да изберете период на погасяване, който да отговаря на вашия бюджет, при условие че отговаряте на условията.
Подобно на кредитите за директна консолидация, рефинансирането с частен заемодател ви позволява да обедините всичките си текущи плащания за студентски заем в едно единичен заем с едно месечно плащане и се надяваме да спестите пари в месечния си бюджет, през целия живот на заема или в някои случаи и двете.
Можете да използвате Калкулатор за рефинансиране на студентски заеми College Ave за да научите как можете да спестите.
Консолидиране на студентски заеми - плюсове и минуси
Ако сте на път да консолидирате студентски заеми с заем за директна консолидация или рефинансиране с частен кредитор, това помага да се обмислят всички потенциални недостатъци, както и всичко, което бихте могли печалба.
Ето някои от основните предимства и недостатъци, върху които трябва да се обмисли:
Плюсове на кредитите за директна консолидация
- Вие получавате предимството да комбинирате няколко нови заема в един нов, който изисква само едно месечно плащане.
- Можете да запазите федералния статут на вашите студентски заеми, който включва достъп до обезщетения, включително отсрочка, търпение и планове за погасяване, основани на доходи.
- Можете да се класирате за по -ниско месечно плащане, което работи по -добре за вашия бюджет, ако удължите сроковете си за погасяване.
- Кредитите за директна консолидация идват с фиксиран лихвен процент, който никога няма да се промени.
Недостатъци на кредитите за директна консолидация
- Въпреки че ще получите фиксиран лихвен процент, фактът, че тези заеми използват средно претеглена стойност от текущите ви лихви, означава, че няма да спестите пари от лихви.
- Удължаването на сроковете за погасяване може да означава, че трябва да плащате повече лихви с течение на времето.
- Всички неизплатени лихви по първоначалните ви заеми ще бъдат добавени към новия ви баланс по заема, което означава, че „Лихвата може да се натрупа върху по -високо салдо по главницата, отколкото би могло да бъде, ако не бяхте консолидирани“, според към Министерство на образованието на САЩ.
Плюсове на рефинансирането с частен кредитор
- Можете да комбинирате всичките си съществуващи федерални и частни заеми в нов частен заем с едно месечно плащане.
- Може да сте в състояние да осигурите много по -ниска лихва, ако имате страхотен кредит или квалифициран косигнер.
- Обикновено можете да изберете сроковете си за погасяване и да приспособите плащанията си така, че да отговарят на вашия бюджет и начина ви на живот.
Недостатъци на рефинансирането с частен кредитор
- Когато рефинансирате федерални студентски заеми с частен заемодател, губите от обезщетения като отсрочка, търпение и погасяване, основано на доход.
- Някои частни студентски заеми идват с такси, за които искате да знаете, въпреки че много от тях не начисляват такси за кандидатстване или такси за създаване, като например студентски заеми College Ave.
- Може да платите повече лихви в дългосрочен план, ако удължите периода на погасяване на заема.
Долния ред
Консолидирането или рефинансирането на студентски заеми може да ви помогне по повече от един начин. Не само, че консолидацията или рефинансирането могат да ви дадат едно месечно плащане, което да плащате всеки месец, вместо няколко, но може да сте в състояние да изберете ново месечно плащане, което отговаря на вашия бюджет.
Ако решите да рефинансирате с частен заемодател, може дори да успеете да спестите хиляди долари за плащания на лихви през годините.
Преди да продължите с консолидацията или рефинансирането обаче, е полезно да си зададете някои важни въпроси. Например:
- Какво се надявате да спечелите от консолидирането или рефинансирането на вашите заеми?
- Имате ли федерални обезщетения по заеми, които трябва да защитите?
- Имате ли страхотен кредит, който би могъл да ви помогне да се класирате за ниска лихва при частен кредитор?
- Ако не, имате ли член на семейството с голям кредит, който е готов да се подпише?
Задавайки си тези въпроси, вие се поставяте в най -добрата позиция да се възползвате от какъвто и вариант да решите - дори ако това означава да не правите нищо и да се придържате към заемите, които имате.