Как да инвестирате в индексни фондове

Индексните фондове ви предлагат прост, лесен и достъпен начин да инвестирате в акции и облигации, без всъщност да се налага да ги избирате сами. Още по -добре, всъщност това е препоръчително стратегия за изграждане на богатство за обикновения Джо. Можете да използвате индексни фондове като основна инвестиционна стратегия, която да ви пренесе чак до пенсиониране и след това.

Ако целият наперен бизнес с GameStop се чувстваше сложен, ето одобрен от съветниците начин за изграждане на богатство чрез индексни фондове.

Какво е индекс?

„Индекс“ е статистически инструмент, използван за измерване на стойността на индустрията. Например S&P 500 е един от най -известните индекси и измерва колко добре се справят топ 500 компании в Америка. В този случай това е индекс на общата икономика и това е нещото, което виждате всяка вечер в новините, когато водещите на новини говорят за повишаване или намаляване на пазара.

Какво е индексен фонд?

Индексните фондове са сравнително скорошни изобретения. За първи път те бяха популяризирани от подпетия герой на инвестирането на културата на глупаците, Джак Богъл, през 1976 г.

Преди Bogle е имало само един начин да инвестирате в акции, без да ги купувате директно: като плащате на някой друг да ги избере вместо вас, под формата на взаимен фонд. Бихте могли да купите дял от фонд, знаейки, че някой по -умен от вас избира в кои акции да инвестира в рамките на този фонд.

Идеята беше, че ако накарате някой да управлява фонда, ще получите по -добра възвръщаемост от средната - освен в повечето случаи не го правите. Взаимните фондове все още съществуват и това е все още вярно: дори експертите по събиране на акции обикновено печелят по-малко от пазара като цяло, измерено чрез индексите като S&P 500.

Това доведе до момент на електрическа крушка за Bogle: ако индексът така или иначе надминава активно управляваните фондове, защо просто не направи фонд въз основа на индекса? Ан индексфонд, ако обичаш.

Как се различават индексните фондове от ETF и взаимни фондове

Когато сте нов в света на инвестициите, ще видите, че много се разхвърлят три термина: индексни фондове, взаимни фондове и ETF. Важно е да знаете как са различни, за да можете да изберете правилния за вас.

Взаимни фондове са колекция от акции, от които можете да си купите дял. Те могат или да се управляват активно от жив човек, или от индексен фонд. Четете правилно: an индексен фонд е просто вид взаимен фонд, при който акциите и облигациите се избират въз основа на предварително зададени критерии, а не на живо лице.

ETF вникнете малко в плевелите за това как действително работят инвестициите за покупко -продажба. ETF се търгуват на дневния пазар, вместо в края на деня, както с взаимни фондове. Обикновено можете да закупите ETF версии както на индексни фондове, така и на активно управлявани фондове. Те също имат по -ниски инвестиционни минимуми, така че ако имате само няколко долара, които може да отделите, това може да е по -добрият избор за вас.

Видове индексни фондове

Индексните фондове започнаха като обвързани с - добре - индекс. Например, индексен фонд S&P 500 съдържа всички компании, включени в индекса S&P 500. Ако една компания отпадне от индекса, индексният фонд също ще направи смяна.

С течение на времето обаче индексните фондове се разширяват допълнително до неща, които не са индексирани. И все пак всеки индексен фонд започва с предварително зададени правила за това какви видове акции и облигации правят врязването във фонда. Решенията за това какви инвестиции да се изберат не се вземат произволно, както с активно управлявани средства. Ето основните видове индексни фондове:

• Фондови фондове. Това са индексни фондове, които държат само акции. Това е общ термин, който може да описва и други индексни фондове, като например фондове на ESG.
• Облигационни фондове. Повечето съветници препоръчват да ги държите облигации, и можете да направите това с облигационен фонд.
• Секторни и специални фондове. Тези средства инвестират в определени сектори на икономиката, като технологичната индустрия, хотелиерството или селското стопанство. Това ви позволява малко по-голям контрол върху това, в което инвестирате, ако смятате, че конкретна индустрия е в процес на издигане, например.
• Средства за целевата дата. Съветниците препоръчват да промените колко сте инвестирали в акции спрямо облигации, когато се доближите до пенсионирането. Средствата с целеви срок правят това автоматично за вас, така че всичко, което трябва да направите, е да изберете годината си на пенсиониране.
• ESG фондове. Тези средства инвестират в компании, които имат силен компонент за екологично, социално и корпоративно управление (ESG). Това са компании, които са от полза за обществото или поне не го увреждат активно. Така че, ако не искате да инвестирате например в огнестрелните оръжия или индустрията на изкопаеми горива, тези средства може да са вашият билет.

Плюсове и минуси на индексните фондове

Индексните фондове не са перфектни и вие се отказвате от някои неща, когато решите да инвестирате в тях. Ще трябва да знаете плюсовете и минусите на индексните фондове, за да решите дали са подходящи за вас.

Професионалисти

Има няколко предимства, които индексните фондове дават на инвеститорите. Ето предимствата на индексните фондове.

Евтини

Повечето инвестиции начисляват само малка част от сумата на портфейла ви като плащане. Не изглежда много, докато не направите математика и не видите, че тези такси могат да изядат около 40% от цялата ви възвръщаемост с течение на времето, в някои случаи.

За разлика от това, индексните фондове са почти най -евтините инвестиции, тъй като работят на автопилот. Избирайки ги, бихте могли да имате десетки хиляди (или стотици хиляди) долари повече с течение на времето.

По -малки данъчни сметки

Освен че струват по -малко, инвестирането в индексни фондове също означава, че ще трябва да плащате и по -малко данъци. Това е така, защото активно управляваните фондове купуват и продават много акции и всеки път, когато го правят, може да дължите данъци. Индексните фондове не правят това толкова много, което намалява данъчната ви експозиция.

Лесен, пасивен начин за изграждане на богатство

Не е нужно да знаете тънкостите на инвестирането. Дори баба ви вероятно би могла да разбере това, ако прекара достатъчно време в това. И веднъж ти направете вземете тази основна концепция за инвестиране, по принцип няма повече работа, за да я управлявате: просто вложете пари във фонда, докато не се пенсионирате (или по друг начин се нуждаете от тях), и след това ги извадете. Прост. Без караница.

Добър начин да разнообразите портфолиото си

Важно е да разнообразите, за да не слагате всичките си яйца в една кошница. Последното нещо, което искате да направите, например, е да изхвърлите всяка последна стотинка, която имате, в акциите на Tesla. Индексните фондове предлагат лесен начин за постигане на тази диверсификация, без всъщност да се налага да вършите работата, за да проверявате лично всяка компания.

Относително безопасно

Индексните фондове са склонни да движат вълните на пазара нагоре и надолу като играчка за билярд. Това означава ти мога губите пари, ако пазарът падне. Но не правите нищо суперрисково, като опции за акции или къси продажби.

Против

Въпреки че индексните фондове имат предимства, има и недостатъци.

Не толкова секси

Станете богат инвестиране в биткойн или акциите на GameStop са горещи в момента - всъщност Парис Хилтън е гореща. Но инвестирането в индексни фондове е бавният подход с костенурка. Толкова е секси, колкото дядо ти - и говорим сега, а не когато беше малък. Никой няма да похвали вашия инвестиционен гений (дори и да е така), докато седите и тихо печелите купчина пари с течение на времето.

Не толкова голям потенциал за висока възвръщаемост

Ако наистина знаете какво правите, имате много дисциплина и имате много време да направите своето проучване, може да спечелите по -добра възвръщаемост с по -активни стратегии за инвестиране. Но това е голямо ако.

Не е толкова лесно да персонализирате портфолиото си

Можете да избирате от много различни видове индексни фондове. Можете да получите облигационни средства. Можете да получите средства от ESG. Можете дори да получите Средства на хилядолетна тематика и средства за живи говеда и свине ако искаш. Но не можете да персонализирате това, което е в тях.

За да направите това, ще трябва да изберете акциите сами. Това разстройва някои хора, ако например купуват индексен фонд на ESG и открият, че все още инвестира в някои компании, с които не са съгласни. Винаги можете да проверите проспекта на фонда, за да видите какво има в комбинацията.

Как да инвестирам в индексни фондове?

Ако все още сте убедени, че инвестирането в индексни фондове е пътят? Ето как можете да започнете в четири лесни стъпки:

1. Изберете инвестиционен брокер

Можете да закупите акции от индексен фонд чрез инвестиционно посредничество, и дори през някои инвестиране на приложения. Така че, първата стъпка е всъщност вземете сметка с инвестиционно посредничество. Това обикновено е толкова трудно, колкото откриването на банкова сметка (която ще трябва да свържете, след като отворите брокерската си сметка).

Някои брокери предлагат и свои собствени индексни фондове. Ако смятате, че може да искате да се придържате към тези средства, вместо да имате по -широк спектър от опции, от които да избирате по -късно, тогава може също да е добра идея вместо това да откриете сметка тук. Предимството е, че обикновено е по -евтино.

2. Изберете индексен фонд

След това изберете кой индексен фонд искате. Това е най -честото място, където много хора се забиват.

Ако наистина не сте сигурни кои индексни фондове да изберете, добро начало е a целеви фонд, въз основа на датата, на която искате да се пенсионирате (например фонд „Целева пенсионна пенсия 2050“).

Можете дори да използвате това за краткосрочни цели. Ако например искате да купите къща след 10 години, можете да изберете фонд за целево пенсиониране до 2030 г., така че да бъде разпределен по подходящ начин, когато се доближите до вашата краткосрочна цел. Не е задължително да ги използвате само за пенсиониране, въпреки че това е най -популярната им цел.

Друг вариант е да наемете финансов съветник само за такса за еднократен финансов план. Те могат да препоръчат конкретни средства, в които можете да инвестирате, за да можете сами да си направите пенсионните спестявания от там.

3. Направете Вашата поръчка

Подробностите за това как всъщност купувате индексния фонд - например кои конкретни бутони да кликнете - варират в зависимост от това кой инвестиционен посредник сте избрали.

Тук изборът на брокерска фирма с добро обслужване на клиентите може да бъде полезен. Наличието на интуитивен цифров интерфейс или възможността да се обадите на линията им за поддръжка, за да получите справка, може да ви помогне да осигурите рационално изживяване.

4. Ребалансирайте портфолиото си

Ако сте закупили повече от един индексен фонд, ще трябва да решите какъв процент от парите си да запазите във всеки фонд. Например, ако имате два фонда, можете да вземете решение за разпределение 50/50, 70/30 и т.н.

С течение на времето те ще започнат да се отклоняват от тези цели, които сте задали и ще трябва да ги коригирате. Можете да направите това, като купувате и продавате акции в тези фондове, за да ги изравните, или просто като депозирате повече пари в сметката, която стои зад. Повечето експерти препоръчват да седнете поне веднъж годишно.

Подходящо ли е за вас инвестирането в индексни фондове?

Инвестирането на индексните фондове е цялостна инвестиционна философия за възприемане на бавния, премерен, отклонен подход за получаване на статистически проверена възвръщаемост. Вместо да следите борсовите индекси и шума, вие се фокусирате върху средната тенденция, която се покачва с течение на времето.

Така че, ако увеличаването на богатството ви с по -малко стрес и стабилна възвръщаемост звучи като вашия инвестиционен стил, индексните фондове може да са подходящи за вас.