Дори ако имате животозастраховане чрез работа, трябва сериозно да обмислите възможността да получите частна полица отвън.
Както се казва, никога не поставяйте всичките си яйца в една кошница, и това е абсолютно вярно за животозастраховането.
Това стана най -очевидно по време на разговор на някой, който търси застраховка живот чрез мен.
Джентълменът беше на около 40 години и отчаяно търсеше покритие. Беше свършил добре 1 милион долара застраховка живот, но всичко беше благодарение на работата му.
Защо това беше толкова голям проблем?
Е, за начало той мразеше работата си. Беше супер стресиращо и той вече беше далеч от прекъсването си.
Искаше да се откаже, но не успя.
Той беше единственият доставчик на семейството си и поради скорошно тежко сърдечно заболяване, той не успя да получи застраховка „Живот“.
Съпругата му му забранява да напусне, докато не нареди друга работа, която предлага подобно покритие, но напускането вероятно ще означава, че ще види 30% спад в заплатата си.
С две деца, ипотека и други дългове, тя и децата й щяха да бъдат във финансов крах, ако той напусне работата си и почина.
Този беден човек беше заседнал.
Той беше заседнал в работа, която мразеше, защото никога не си мислеше да сключи застраховка живот извън работодателя си.
Това е само един пример защо само животозастраховането чрез работа е лоша идея.
„Нямам нужда от повече животозастраховане - покрит съм на работа“
Това е общ отговор на въпроса за животозастраховането от хора, които имат застраховка живот чрез работа. Обикновено не се мисли много за определяне дали това клише е дори валидно.
Например, повечето полици за животозастраховане на работодателите далеч не достигат размера на покритието, от което всъщност се нуждаете. Вашият работодател ще има вид животозастрахователна диаграма което може да ви предложи политика от $ 50 000 или $ 100 000 без никакви разходи. Но това ще бъде напълно неадекватно, ако имате младо семейство и всъщност се нуждаете от нещо по -близо до 500 000 долара или повече.
Някои работодатели предлагат допълнително животозастраховане, при което трябва да платите премията за допълнителното покритие. Въпреки че това може да звучи като добър вариант на повърхността, той все пак ще запази цялата ви застраховка живот с един източник.
И това създава редица проблеми ...
Ами ако загубите работата си?
Може да планирате да останете на настоящата си работа до края на живота си, но реалността вероятно няма да съдейства. Според най -новите данни на Бюрото по трудова статистика на САЩ (BLS), средният престой на работа е 4,2 години. Като се има предвид, че кариерата може да продължи 45 години, това ли е (?) - десет работни места през целия живот?
Важен фактор, който статистиката на BLS не отчита, е не толкова необичайната практика на работодателите да пренасочват работниците от статут на служители с обезщетения към неподходящи подизпълнители. Нарича се „намаляване на разходите за заплати“ и играе добре с анализатори и инвеститори от Уолстрийт.
С животозастрахователна полица можете да се грижите за семейството си по правилния начин.
Ако нещо ви се случи, ще искате да оставите на близките си финансово гнездо за тяхното благосъстояние. Кликнете върху състоянието си, за да научите повече.
Първи стъпкиТогава има и възможност да изпитвате продължителни периоди на безработица между работните места. Това става още по -вероятно по време на рецесия, когато може да се окажете без работа или застрахователно покритие в продължение на много месеци.
Независимо дали чрез раздяла или чрез преназначаване, настоящият ви работодател осигури застрахователна полица за живот, в един момент ще приключи и вероятно много по -рано, отколкото си мислите.
Въпреки че можете просто да предположите, че можете да получите частен план на по -късна дата, когато стане абсолютно необходимо, има не толкова малко усложнение ...
Какво ще стане, ако развиете здравословно състояние, преди да загубите работата си?
Стандартните съвети, когато става въпрос за закупуване на застраховка живот е да го правите, докато сте здрави. Ако развиете здравословно състояние и по -късно загубите работата си, опцията за закупуване на частна полица може да изчезне.
Някои здравни условия могат да направят невъзможно получаването на застраховка живот, особено ако това състояние е сравнително скорошно. И дори ако можете да получите полица, тя ще дойде с премия, коригирана спрямо риска, което ще я накара да струва много повече.
Запазете животозастраховането си чрез работа - но добавете полица на трета страна
Със сигурност искате да запазите животозастраховане чрез трудова полица, особено ако не е нужно да плащате. Но всяко допълнително покритие, от което се нуждаете, трябва да бъде чрез частна полица, закупена извън работа.
Запознати ли сте с диверсификацията като инвестиционна стратегия? Той е ценен и когато става въпрос за закупуване на животозастраховане. Финансовото ви положение е по -сигурно, ако поддържате политики чрез две или повече напълно отделни организации.
Като животозастрахователен агент, мога да ви помогна да закупите частна полица. Има няколко причини, поради които е по -добре да се опитате да закупите полица директно от застрахователна компания за живот:
- Моите услуги няма да ви струват повече от закупуването на полицата директно от животозастрахователната компания.
- Мога да се справя с всички документи и нюанси, които са част от процеса на кандидатстване за животозастраховане - с които вероятно не сте напълно запознати.
- Мога да ви предложа най -добрата политика за вашите нужди, с възможно най -ниската ставка на премията. По този начин, използването на животозастрахователен агент всъщност ще ви спести пари за вашата полица.
- Знам кой е по -добри застрахователни компании са и ще поставят заявлението ви с тях, така че да не губите време и такси за кандидатстване, прилагащи се към компании, които няма да отговарят добре.
- В случай, че трябва да добавите допълнителна застраховка или дори да промените полици в бъдеще, аз ще бъда там, за да ви помогна в процеса.
Защо трябва да заключите лихвата си по частна политика възможно най -скоро
По -рано говорих за риска от развитие на здравословно състояние, преди да загубите работата си, и как това може да усложни (или дори да премахне) способността ви да получите частна полица за животозастраховане. Но има още една много по -често срещана причина, поради която трябва да закупите частна застраховка живот и да го направите точно сега:
Вашата застрахователна премия за живот никога няма да бъде по -ниска, отколкото ще бъде днес.
Това се дължи на простия факт, че възрастта е един от основните фактори при определяне на застрахователните премии за живот. Ако в момента сте на 30 години, премията по частна полица днес ще бъде много по -ниска, отколкото при 40 или 50 години.
Чрез заключване на премиалната ставка на a дългосрочна полица за животозастраховане сега ще си спестите както по -високите премии, които ще дойдат с възрастта, така и възможността да бъдете отхвърлени поради лошо здраве.
Готов съм до телефона всеки път, когато сте готови да преминете „Нямам нужда от повече животозастраховане - покрит съм на работа“. Това предположение може да бъде опасно за финансовото здраве на вашето семейство.