Как да инвестирате за студенти (и да направите първия си милион)

Трябва ли дори да говорим за това как да инвестираме за студенти?

Или просто трябва да им кажем да изчакат, докато завършат, преди да започнат, и просто да го наречем на ден? Обикновено не мислим да инвестираме, когато става въпрос за студенти, но всъщност това може да е по -важна идея, отколкото изглежда на пръв поглед.

Инвестиране като студент

Читател на GFC призна важността на студентите да инвестират пари и зададе следния въпрос:

„Здравей Джеф. Кой е най -добрият инвестиционен съвет, който мога да дам на моите 2 колежани? Те все още са в училище (студенти), но работят, правейки малко под няколкостотин долара на седмица. И двамата следват докторантури, така че заемите ще бъдат доста големи. Какъв е най -добрият инвестиционен план, който могат да започнат сега? Също така, по отношение на Roth IRA, можете ли да имате повече от 1 и 1000 долара ли е максималната първоначална инвестиция? Благодаря."

Обичам въпроси като този, защото те ни отвеждат в посоки, по които никога не очакваме да тръгнем - и обикновено точно там трябва да отидем. Колкото повече мислех по този въпрос, толкова по -важно осъзнах темата.

Не винаги е възможно студентите да започнат да инвестират поради финанси, въпросът за как да печелите пари в колежа може да бъде трудно. Но за тези, които избират да инвестират в колеж, това всъщност е блестяща стратегия на редица фронтове.

Защо студент от колеж трябва да инвестира - защо да не изчакате до след завършване?

Въпреки че обикновено мислим за инвестиране като дейност, която може и обикновено трябва да изчака след дипломирането, успях да измисля няколко убедителни причини да започна в колеж:

• Опит: Студентът ще завърши колеж, вече има инвестиционен опит.
• Гнездово яйце: Студентът ще завърши колеж и вече ще има поне малко гнездо за инвестиция - бъдещата стойност на тази инвестиция във времето може да бъде огромна.
• Зрелост: Ученикът ще прекрачи важен праг „за възрастни“ - инвестиране - по -рано в живота от повечето.
• Образование: В процеса на инвестиране ще бъдат научени реални уроци, които никога не биха могли да бъдат научени чрез четене на книги, посещение на уебсайтове или дори гледане на видеоклипове „как да“.
• Инициатива: Просто започването често е най -голямата пречка за нов инвеститор и ако започнете още в училище, вече сте го изчистили.
• Потенциал: Ако можете да спестявате и да инвестирате, докато сте още в училище и с много ограничен доход, помислете какво можете да направите, след като завършите, когато ще имате доходи на пълен работен ден?

Студентът, който натрупа опит да инвестира в колеж - дори на много ниско ниво - ще има голямо предимство пред тези, които не са го направили.

И ако инвестирането продължи след колежа, студентът в крайна сметка ще има още по -голямо предимство пред своите връстници, които може да изчакат няколко години след дипломирането си, за да започнат.

Как да инвестирате за студенти

Най -голямата стъпка за това как да инвестирате за студенти е да отделите поне малко пространство за спестяване в много ограничен бюджет. Това означава, че инвестирането всъщност е процес в две стъпки-спестяване на пари и след това инвестирането им.

Тъй като двете деца на читателя печелят „малко под няколкостотин долара на седмица“, това определено ще бъде много трудно.

Но ако всеки може да задели поне 20 долара седмично за спестявания и инвестиции, това би било над 1000 долара за цяла година.

И това е по-добре от много хора, които вече работят на пълен работен ден.

Също толкова важно е, че спестяването дори на малка сума е по -добре от нищо. Тъй като децата все още са на училище, образованието им е и трябва да бъде техен основен приоритет. Възможността да спестявате и инвестирате е бонус и този, който ще плати големи дивиденти, след като завършат.

А в какво да инвестирате? Запаси! Като млад човек много рано в живота, трябва да инвестирате в растеж. Запазването на капитала ще стане по -важно по -късно в живота, но като студент нямате много капитал, който да запазите. Акцентът трябва да се стигне до точката, където това е необходимо, и това е най -добре да се постигне със запасите.

Това не означава непременно отделни акции, но бихте могли да инвестирате и в евтини, базирани на индекси фондови борси (ETF), които държат акции.

Управлявани инвестиции срещу Самостоятелно инвестиране

След като се ангажирате да спестите пари за инвестиции, следващото най-голямо решение е да решите дали искате да отидете с управлявана инвестиционна сметка или самостоятелно инвестиране.

Управлявано инвестиране

Управлявано инвестиране е точно това, което подсказва името, предавайки парите си на мениджър, който обработва всички подробности за управлението на инвестициите вместо вас. Това включва всичко - от създаване на разпределение на портфейл, до избор на конкретни инвестиции и пребалансиране на портфолиото, ако е необходимо. Единственото нещо, което трябва да направите с управлявана инвестиционна сметка, е да я финансирате - всичко останало се обработва за вас.

Самостоятелно инвестиране

Това е инвестиция „направи си сам“ (DIY), при която не само финансирате сметката си, но и обработвате всички подробности за инвестиране. Вие създавате свое собствено разпределение на портфейл, проучвате и избирате конкретни инвестиции и след това решавате кога да ги купувате и продавате.

Междувременно вие също ребалансирате сметката си, колкото е необходимо, за да запазите желаните разпределения между инвестиционни класове, като акции в инвестиции с фиксиран доход. Можете да извършвате самостоятелно инвестиране чрез популярни брокери за инвестиции с отстъпка (вижте списъка по-долу).

Коя да изберете

За студенти, мисля, че управляваното инвестиране е най -добрият избор. Тъй като сте фокусирани предимно върху образованието си, въпросът е само да предадете парите си на мениджър, който ще се справи с всичко това вместо вас.

Има различни начини, по които можете да се възползвате от управляваното инвестиране. Най -простото е просто да инвестирате във взаимни фондове. Можете да направите това, като инвестирате в определено семейство фондове, като например Фондове за вярност или Авангард, или можете да отворите инвестиционна брокерска сметка и да закупите взаимни фондове чрез тази сметка.

Другата алтернатива е да се инвестира чрез напълно управлявани платформи, известни като робо-съветници. Това са автоматизирани онлайн услуги за управление на инвестиции, които са специално предназначени за малки инвеститори.

Предавате парите си на платформата и те определят за вас инвестиционен портфейл въз основа на компютърен алгоритъм. Докато влагате пари в сметката си, тя автоматично се инвестира според целевото разпределение. Платформата също обработва всички ребалансиране, ако е необходимо.

Между двата управлявани варианта-взаимни фондове и робо-съветници-робо-съветниците ще бъдат по-добрият избор за студенти. Обикновено семействата на взаимни фондове изискват големи минимални първоначални инвестиции, най -малко 1000 долара, но по -често няколко хиляди. Няколко сметки за робо-съветници могат да бъдат открити без пари (вижте списъка по-долу).

Къде да инвестирате с малки суми пари

Ако се интересувате от самостоятелно инвестиране, има няколко популярни посреднически посреднически фирми, които ще ви позволят да откриете сметка без никакви пари. Въпреки това няма да можете да започнете да инвестирате, докато не натрупате поне няколко стотин долара.

Най -добрите инвестиционни посредници с отстъпка

Ally Invest: Ally идва с някои от най -достъпните сделки на пазара на $ 0 за акции и ETF и $ 9.95 за взаимни фондове. Той има много ресурси, за да помогне на новия инвеститор да започне.

TD Ameritrade: TD Ameritrade може би е най -лесният посредник за нови инвеститори и идва с много без комисионни ETF. Можете също така да отворите няколко сметки за пенсиониране с TD, като получите начален старт при спестяването за бъдещето.

E*Търговия: Не търсете повече от E*Trade, ако потребителският опит е в горната част на вашия списък. Наред с водещата индустрия в инвестиционните опции и проценти, E*Trade предлага звездни функции за мобилна търговия.

Най-добрите робо-съветници за студенти

Робо-съветниците са страхотни, особено ако ръчната търговия не ви харесва. Тъй като парите се вливат в сметката, те автоматично ще бъдат инвестирани. Това е практически безгрижна инвестиционна платформа. Перфектен за студенти, които имат училищна работа, за която да се притесняват!

Подобрение: Подобряването е крал в света на робо-съветниците и не може да бъде по-просто. Вие избирате колко да инвестирате, колко често и желаната разбивка между акции и облигации въз основа на вашата толерантност към риска. Betterment се справя с останалото, с ниски такси и без скрити такси.

M1 Финанси: M1 разтърсва робо-консултиране, предлагайки най-доброто от двата свята на инвеститорите. С M1 получавате автоматизирано управление, но практически избор къде да инвестирате. След минималната ви инвестиция от 100 долара, услугите на M1 са напълно безплатни.

Мотив: Motif е уникална платформа, която е идеална, ако се интересувате от определена ниша или индустрия, но не е достатъчно позната, за да изберете отделни компании, в които да инвестирате. Просто избирате колекция от акции, известна като мотив, в която се помещават множество организации и можете да търгувате цял мотив за 9,95 долара.

Най -добри съвети за инвестиране на студенти

Просто казано: Инвестирайте и НИКОГА не спирайте!

Колкото и всичко друго, инвестирането е a навик. Всички знаем, че има добри и лоши навици, а инвестирането е едно от най -добрите в доброто. Колкото по -рано се развие инвестиционният навик, толкова по -добре. Това означава, че студентските години всъщност са отлично време да започнете да създавате навика.

Всъщност, от финансова гледна точка, инвестирането може да е най -добрият навик за развитие, в допълнение към това да останете извън дълга. Но дори и тогава само може би!

И дългът повдига друг важен момент.

Читателят посочва, че и двете му деца, които са в аспирантура, натрупват „заеми (които) ще бъдат доста големи“. Когато става въпрос за Студентски заеми, говорим за необезпечен дълг. Това означава, че докато студентските заеми могат да бъдат с размер на ипотека, няма имот, който да гарантира дълга, който би могъл да бъде продаден, за да го накара да изчезне.

Инвестициите може да са следващата най -добра алтернатива. Разбира се, докато децата на читателя излязат от училище, те няма да имат почти толкова пари в инвестициите си, колкото ще имат в дългове за студентски заем.

Но с течение на годините и дълговете на студентските им заеми постепенно намаляват поради амортизация, инвестициите им ще нарастват. В един момент в бъдеще техните инвестиционни портфейли могат да се повишат до ниво, при което парите могат да се използват за изплащане на студентските заеми.

Това създава ситуация, при която много големи дългове за студентски заеми - които могат да отнемат 20 години, за да бъдат изплатени - могат да бъдат изплатени за 10 години или по -малко.

”… Roth IRA, можете ли да имате повече от 1 и 1000 долара ли е максималната първоначална инвестиция?”

Това е последният въпрос на читателя и искам да го разгледам, защото това е възможност да посоча уникалните предимства на Roth IRA специално за студенти.

За да отговорите директно на въпроса на читателя, да, можете да имате повече от една Roth IRA. А 1000 долара не са максималната първоначална инвестиция. Студент - или някой друг - може да инвестира до 5500 долара годишно в Roth IRA (или 6500 долара, ако сте на 50 или повече години).

Но нека се върна към предимствата на Roth IRA за студент. Всъщност мисля, че Roth IRA е една от най -добрите инвестиции за студенти и за младите хора като цяло.

Ето защо:

• Тъй като вноската не се приспада от данъци, той може да бъде изтеглен от сметката по всяко време, без задължение за данък върху дохода или неустойка за предсрочно теглене. Ако студентът се нуждае от достъп до парите по -рано, той или тя винаги може да ги получи.
• Парите в Roth IRA се натрупват на база отсрочени данъци. Това позволява по -бързо натрупване на инвестиционни приходи в сметката.
• Roth IRA е сметка за пенсиониране, така че като започнете, докато сте още в училище, имате голямо предимство, когато излезете и започнете работа и започнете да правите вноски в план на работодателя. Roth IRA ще бъде голям успех в това, което ще бъде най -голямата спестовна мисия в живота ви.

Читателят не поиска специално тази информация, но мисля, че Roth IRA е толкова добра инвестиция за студенти, че си струва да започнете такъв, ако мислите да инвестирате като цяло.

Бихте ли предложили различни стратегии за това как да инвестирате за студенти?