Вашият кредитен рейтинг е по -важен от всякога. Не можете да получите заем, да наемете апартамент или да си купите кола, без кредитният ви рейтинг да влезе в игра.
Има няколко фактора, които определят какъв е вашият кредитен рейтинг. Всичко от кредитната ви история също, ако плащате навреме. Един фактор, който е включен във вашия кредитен рейтинг, са кредитни запитвания. Това е прост фактор, но може да е разликата в получаването на по -нисък лихвен процент.
Yвероятно сте чували, че кандидатстването за заем може да засегне вашето кредитен рейтинг.
Всъщност мнозина осъзнават, че когато кредиторът разгледа кредита ви, за да вземе решение относно заявление за кредит, това може да има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг. Фактът, че някои запитвания за вашия кредит могат да навредят на резултата ви, доведе до мита, че всички кредитни запитвания могат да навредят на кредитния ви рейтинг. Истината е, че има два основни типа кредитно запитване: „меко“ и „твърдо“. Само твърдото запитване е вредно за кредитния ви рейтинг.
Важно е да следите кредитния си рейтинг. Има няколко безплатни и лесни начини да видите резултата си.
Вижте кои кредитни запитвания са във вашия кредитен отчет >>>
Меко кредитно запитване
Важно е да осъзнаете, че когато проверявате собствения си кредитен отчет, той няма да се отрази негативно на вашия кредитен рейтинг. Вашето собствено запитване е известно като „меко издърпване“. Той е направен, за да можете да следите кредитната си дейност и да проверявате за точност. Тъй като не кандидатствате за кредит, когато просто проверявате собствения си отчет, кредитните бюра и моделите за кредитен рейтинг няма да ви задържат.
Друг вид меки запитвания са тези, които се правят, когато компаниите проверяват кредитната ви история, за да ви изпращат „предварително одобрени“ оферти. Тези видове запитвания са известни като „принудителни“, тъй като не сте поискали да проверите кредита си. Така че, въпреки че една компания може да е прегледала кредитната ви история и/или оценка, за да определи дали да ви изпрати оферта, тези запитвания няма да повлияят негативно на кредитния ви рейтинг.
Друг често срещан тип меко издърпване е, когато преминете през проверка на миналото, това ще включва проверка на заетостта. Дори ако трябва да преминете през дузина проверки на миналото, това няма да убие резултата ви.
Запитване за твърд кредит
От друга страна е разследването за твърд кредит. Понякога те се наричат „доброволни“. Резултат от „тежки издърпвания“, когато кандидатствате за кредит или някои услуги. Издателите на кредитни карти, ипотечните брокери и други кредитори подават искане за кредит по ваше желание и това се отчита във вашата кредитна история, което показва, че търсите да получите нов кредит. Много доставчици на мобилни телефони, доставчици на кабелна/сателитна телевизия и други ще извършат твърдо запитване за кредит, когато кандидатствате за тези услуги.
Трудното запитване може да навреди на кредитния ви рейтинг. Нанесената вреда обикновено е сравнително малка. Докато формулите за кредитен скоринг се пазят предимно в тайна, се изчислява, че кредитните запитвания съставляват не повече от 10% от кредитния ви рейтинг. Най -важните фактори са историята на плащанията ви и размерът на дълга, който имате. Някои кредитори обаче се притесняват, когато разгледат кредитния ви отчет и видят няколко опита за получаване на нов кредит за период от шест месеца. (Въпреки че повечето разбират, ако имате няколко въпроса за няколко дни в резултат на пазаруване за ниска ипотечна ставка.)
Четене на меки и твърди запитвания относно вашия кредитен отчет
Кредитните бюра не етикетират кредитните запитвания като „твърди“ или „меки“ във вашите кредитен отчет. Използва се различен език:
- Experian: „Искания, прегледани от други“ представлява трудно привличане. Кредиторите могат да видят това, когато ви оценяват за кредитоспособност. „Искания, разглеждани само от вас“ представлява мекото запитване. Това са кредитни запитвания, които са достъпни за ваша информация (така че можете да видите кои са компаниите проверка на кредита ви без вашето искане), но не се виждат от кредиторите, които оценяват кредита ви приложение.
- TransUnion: „Редовни запитвания“ са тези, които са еквивалентни на твърди запитвания. Те ще останат в доклада ви за TransUnion в продължение на две години. „Запитвания за преглед на акаунта“ са меките привличания, направени от вас или от компании, заинтересовани да ви изпращат маркетингови материали.
- Equifax: „Запитванията през последните 12 месеца“ са трудни издърпвания, извършени по ваше желание. „Запитвания, които не се показват на компаниите и не влияят на кредитния ви рейтинг“ предлага доста ясно обяснение за мекото привличане. Equifax има и още едно обозначение, уникално за кредитното бюро. „Компании, които са поискали вашето кредитно досие. " Това е списък на компаниите, които поискаха вашия файл, така че можете да видите кой се интересува Вие. Тази информация е достъпна и за кредиторите, които искат да ви оценят, въпреки че влиянието й върху кредитния ви рейтинг е неизвестно.
В по -голямата си част, ако отговаряте с решенията си за пари и кредити и правите плащания навреме, и избягвайте да кандидатствате за голям дълг, кредитните запитвания е малко вероятно да окажат голямо влияние върху вашия кредит резултат.
Трябва ли да избягвате твърдите дърпания?
След като чуят за опасностите от тежки запитвания, някои потребители се притесняват от това, че кредитната им оценка е изтеглена. Има няколко начина, по които можете да сведете до минимум щетите, доколкото е възможно.
Да предположим, че пазарувате за най -добрите лихви по ипотечен заем. Всяка компания за ипотечни заеми може да изтегли кредита ви. Докато всички тези изтегляния са в рамките на кратък период от време (няколко седмици), те няма да унищожат кредитния ви рейтинг.
Не позволявайте тегленето на кредит да ви попречи да пазарувате за по -ниски лихви. Кредитните запитвания не са достатъчно голяма част от общия ви резултат, за да ви попречат да пазарувате наоколо.
Това е гост пост Миранда Маркит е журналистически обучен писател на свободна практика и професионален блогър, работещ от вкъщи. Тя е сътрудник за Mainstreet.com, Personal Dividends и няколко други сайтове. Miranda не е свързана или одобрена от LPL Financial. Мненията, изразени в този материал, са за обща информация и нямат за цел да предоставят конкретни съвети и/или препоръки за всеки отделен човек.