За много американци, които се борят да свържат двата края, изтеглянето на трудности от 401 хиляди изглежда жизнеспособна опция.
Когато загуба на работа, неочаквани здравословни проблеми или рецесия ударят, може да се окажете крайно нуждаещи се от помощ.
Плащане на къща или наем. Сметки за комунални услуги. Съобщения за забавени кредитни карти. Събирачи на дългове ви се обаждат всеки час на час.
Продължете да четете, за да решите дали да преследвате или не да изтеглите 401 хиляди трудности, за да облекчите тежестта.
Често задавани въпроси за теглене на тежести от 401K
Наистина ли хората правят теглене на 401 000 трудности?
401 000 изтегляния на трудности се увеличават. Според проучване на Fidelity, 2,2% от всички 401 (k) участници са се отказали в някакъв момент през предходните 12 месеца.
Това се е увеличило от 2% през предходната година и е най -високото ниво от 10 години.
Мислите ли да станете част от 2.2%? Понякога правилата за теглене могат да бъдат объркващи, затова е важно да знаете кога ви е позволено да изтегляте пари от вас 401 хил поради трудности.
Прочетете, за да научите какво всъщност се случва, когато направите теглене от 401 000 трудности.
Какво е изтегляне на 401 хиляди трудности?
Оттеглянето на трудности от 401 хиляди е законно разрешено, ако отговаряте на критериите на службата за вътрешни приходи за финансови „трудности“ и ако работодателят ви ги разрешава.
Повечето компании, предоставящи планове от 401 хиляди, позволяват теглене на трудности - консултирайте се с отдела си за човешки ресурси или администратора на плана, ако не сте сигурни.
Какви са приемливите причини за оттегляне на трудности?
IRS счита следния списък от елементи за приемливи причини за теглене на пари от вашите 401k при теглене на трудности.
Законът за защита на пенсиите от 2006 г. разшири нуждата ви от оттегляне в затруднение до нуждите на вашия бенефициент, дори ако бенефициентът не е ваш съпруг или на издръжка.
- Медицински разходи: Невъзстановени медицински разходи за вас, вашия съпруг или зависими лица
- Покупка на жилище: Към покупката на основното ви жилище
- Риск от възбрана: За да предотвратите възбрана или изгонване от основното ви местожителство
- Образователни разходи: Обучението в колежа и свързаните с него образователни разходи за вас, вашия съпруг или деца
- Разходи за погребение: Прихващане на разходите за крайни разходи
- Домашен ремонт: Някои разходи за отстраняване на щети по основното ви жилище
Кодът на IRS ще позволи теглене на трудности поради гореспоменатите причини само ако нямате други средства или означава да се изпълни нуждата и оттеглянето би било достатъчно за задоволяване на нуждата (но не повече от това, което вие трябва).
Можете обаче да включите разходите за теглене (санкции и данъци) в сумата, от която се нуждаете.
Благодарение на Закона за двупартийния бюджет от 2018 г., вече не се налага да вземате заем от вашите 401 хиляди, преди да можете да подадете молба за оттегляне на трудности.
Запомнете: Нямате право да допринасяте за вашия план от 401 хиляди в продължение на шест месеца след оттегляне на трудности.
Какви са данъчните последици от изтеглянето на 401 000 трудности?
Ако трябва да направите оттегляне в затруднение от вашите 401 хиляди, преди да навършите 59 години и половина, оттеглянето ви ще бъде обложено с данък върху дохода и 10% неустойка за оттегляне.
Не е нужно да връщате изтеглените пари, както бихте взели заем от 401k, което означава, че салдото по вашата пенсионна сметка е трайно намалено със сумата на изтегленото от вас затруднение.
Как доказвате необходимостта от изтегляне на 401 000 трудности?
Всеки администратор на плана може да посочи каква документация е необходима за доказване на финансовата необходимост за оттегляне на трудности.
Ако парите се използват за предотвратяване на възбрана на жилище, администраторът може да изиска документация от ипотечната компания, че домът е на път да наложи възбрана например.
Каква е разрешената сума за теглене на трудности?
Колко пари могат да бъдат взети от план от 401 хиляди под формата на теглене? Вместо да зададете конкретен номер, максималната сума не може да надвишава общата сума на вашите вноски и не може да надвишава вашите финансови нужди.
Алтернативи на изтегляне на 401 000 трудности
529 Спестовен план
Ако сте спестили пари за колежа на децата си, може би ще бъдете по -добре обслужени, като докоснете първо своя 529 Колекционен план за колеж. Защо?
Докато приходите подлежат на облагане с данъци, можете да изтеглите неустойката си без такса. Дори и да има печалби в сметката, те може да са минимални в сравнение с санкциите, които бихте платили за изтеглянето на 401 000 трудности.
P2P кредитиране
Кредитиране между партньори сайтовете стават все по -популярни в наши дни. С тези програми кандидатствате за заем точно както бихте направили чрез банка.
Но вместо финансова институция да ви заема парите, колегите или други лица ви заемат парите. Един от най -популярните партньорски сайтове за кредитиране е Кредитен клуб.
Личен заем
Друг вариант може да бъде вземете личен заем. Може да успеете да заемете или рефинансирате ипотеката си, за да спестите пари. Може да помислите и за кандидатстване за необезпечен потребителски заем.
Използвайте PersonalLoans.com да се съчетаете с добър кредитор и да видите какъв може да е вашият интерес. Вземете тези проценти и сравнете тази цифра с наказанието си за оттегляне на трудности.
Трябва ли да използвате 401k теглене на трудности?
Използването на изтегляне на трудности от 401 хиляди трябва да се извърши само в краен случай. Потърсете всички други опции за достъп до пари, преди да се възползвате от своите 401 000 пенсионни спестявания.
Тегленето в затруднение от 401 000 намалява размера на вашата пенсионна сметка за постоянно. Макар че това може да ви помогне в краткосрочен план, 401 000 тежки изпитания могат да хвърлят истински ключ към вашите дългосрочни цели за пенсиониране.
Тъй като никога не се изплаща, ще пропуснете да съчетаете лихвите и печалбите и най -вероятно ще платите и двете данъци върху доходите и санкциите върху изтеглената сума, което го прави скъп вариант за получаване на достъп до вашия пари.
Лично аз бих искал да видя хората да опитат друг вариант. Преди да направите скока и да се изтеглите от вашите 401k, не забравяйте да се срещнете с финансов съветник, за да проучите всичките си възможности.
Тази информация не е предназначена да замести конкретни индивидуални съвети за данъчно, правно или инвестиционно планиране. Предлагаме ви да обсъдите специфичните си данъчни въпроси с квалифициран данъчен съветник.