Най -добрите 529 колегиални спестовни планове в Илинойс (Илинойс) за 2019 г.

Асинът ни бързо наближава двегодишна възраст, страшната реалност, че плащането за обучение в колеж е точно зад ъгъла.

Имахме късмета да започнем 529 колеж за спестяване за него, когато се роди, и да полагаме усърдни усилия да го добавяме често.

За тези, които пребивават в щата Илинойс, исках да направя бърз преглед на възможностите ви в случай, че искате да започнете да спестявате за колежа си за деца.

Първо, нека да разгледаме основите на това какво представлява 529 Коледен спестовен план.

Бърза бележка: Можете да използвате всеки държавен план 529, за да помогнете за плащането за колеж и не е нужно да пребивавате в това състояние, за да използвате обезщетението. По този начин ще се откажете от потенциална държавна данъчна облекчение.

Основи на 529 спестовен план за колеж

529 Плановете са най -често използваният инструмент за спестяване в колежа в днешно време. Те са кръстени на раздел 529 от Кодекса за вътрешните приходи, 529 спестовни планове осигуряват данъчно облагодетелстван начин за спестяване за квалифицирани разходи за висше образование. Тези планове обикновено се спонсорират от отделни държави, докато активите на плана се управляват професионално от независими инвестиционни фирми или държавни държавни агенции. Всеки може да открие 529 спестовна сметка независимо от нивото на дохода и да допринесе до 13 000 долара (26 000 долара за семейни двойки) годишно без последствия от данъка върху подаръците.

Можете да прочетете тези други публикации, които написах по темата: 10 въпроса относно колегиалните спестовни планове, Нашият син току -що навърши един ден, като утре започва колеж, Можете ли да поемете данъчна загуба на 529

Сега, когато знаем основите на плана 529, нека да разгледаме вариантите 529 за щата Илинойс.

Bright Start College спестявания

Първата опция от 529 колежа за спестявания за жители на Илинойс е програмата Bright Start. Планът Bright Start е по-скоро програма „направи си сам“. Това е взето директно от сайта Bright Start:

Стартирането на план Bright Start отнема само $ 25 и около 15 минути, когато се регистрирате онлайн. Подобно на плана 401 (k), който можете да използвате, за да спестите за пенсиониране, план 529 ви позволява да инвестирате в различни портфейли от акции и облигации, за да спестите за колежанско образование на вашия студент.

Портфейлите се управляват от OFI Private Investments Inc., дъщерно дружество на OppenheimerFunds, Inc., и включват инвестиции, управлявани от лидерите на индустрията OppenheimerFunds, Inc. и нейните филиали, както и Авангардната група и Инвестиции на американския век^®.

Инвестиционен избор

Програмата позволява на инвеститорите да избират портфейли въз основа на възрастта (където инвестиционните възможности преминават от по -агресивни към по -консервативни когато детето наближава възрастта на колежа) или портфолио на базата на избор, където сами избирате инвестициите от всички налични опции за фондове.

Трудни времена

Наскоро програмата беше подложена на голям контрол с неотдавнашната загуба от 85 милиона долара във фонда, която до голяма степен може да се дължи на стръмната загуби във облигационния фонд Oppenheimer Core Plus с фиксиран доход, фонд, който през 2008 г. понесе големи загуби поради големите залози на ръководството за неликвидност ценни книжа. В момента програмата Bright Start е провеждане на разследване относно евентуални нарушения на доверителни задължения от OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc., и OppenheimerFunds Distributor, Inc. Знам, че това може да е голяма грижа за бъдещите инвеститори и с право. Не се тревожете прекалено много. В програмата има много други възможности за избор на фондове, от които можете да избирате. Нуждаете се от повече увереност? Наскоро Consumer Reports обяви, че програмата Bright Start е посочена като една от Най -добрите пет 529 плана в страната според най -новите данни. Това би трябвало да ви даде известно доверие в програмата.

Ярки посоки 529 План

Ако търсите друга опция за план 529, можете също да разгледате програмата Bright Directions. Това е добър комплимент към програмата Bright Start. Bright Directions обикновено се продава чрез съветник (като мен). Ето някои основни данни, взети директно от техния сайт:

Bright Directions е продадена от съветници, 529 квалифицирана програма за обучение специално за тези, които управляват инвестициите си чрез професионален съветник. Този план позволява на вашия съветник гъвкавостта да изгражда спестяванията си в колежа толкова агресивно или консервативно, колкото сметнете за добре.

Инвестиционен избор

Bright Directions има някои подобни функции като Bright Start, тъй като предлага портфолио, основано на възрастта, както и възможност за избор от 26 отделни фонда. Дружествата на взаимните фондове са следните:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA и Earnest Partners.

В допълнение към тези две опции, програмата също така ви позволява да избирате измежду 7 целеви портфейла, които ще се основават на вашата толерантност към риска. Например, ако сте доволни от 60% в акции и 40% в облигации, тогава вашето портфолио ще остане в тази комбинация независимо от всичко.

Данъчни облекчения

Какви са предимствата на федералния данък върху дохода?

• Отложен от данъци растеж
• Необлагаеми тегления за квалифицирани разходи за висше образование

2. Какви са предимствата на данъка върху доходите на държавата?

• Отложен от данъци растеж
• Необлагаеми тегления за квалифицирани разходи за висше образование1
• Приспадане на данъка върху доходите на щата Илинойс
• 20 000 долара, ако подадете заедно
• $ 10 000 на отделен данъкоплатец

College Illinois- Предплатени учебни планове

Повечето хора, които са запознати с 529 планове, използват планове, подобни на посочените по -горе. Ако фондовият пазар не е вашето нещо, можете да кандидатствате Колеж в Илинойс която е програма за предварително обучение. College Illinois предлага планове за закупуване на семестри на университетско ниво (University, University+) и семестри на ниво колеж в общността на днешните цени на обучение. Можете да закупите един семестър или няколко семестъра с максимум четири в обществен колеж и девет семестъра в университет.

Колеж Илинойс също не трябва да се използва за щата Илинойс. Според уебсайта им тяхната програма е помогнала на Илинойс да закупи кредити за училища в университети като UCLA, Сиракуза, Университета в Канзас и Университета в Торонто; само да назовем няколко.

Данъчни облекчения

Физическите лица, подлежащи на държавен данък върху доходите на Илинойс, могат да приспаднат от облагаемия си доход до максимум 10 000 долара годишно за вноски, направени за закупуване на Колеж в Илинойс! предплатен договор за обучение. Женените двойки, които подават заедно, могат да приспаднат до 20 000 долара годишно.* Това данъчно приспадане на държавата намалява коригираният брутен доход (AGI) на физическите лица чрез вноската до 10 000 щ.д. (или 20 000 щ.д. за подаващите заедно).

Планът предлага 3 нива на обезщетения: Community College, University и University+. Първите две са обясними, където University+ използва Университета на Илинойс като основа за обучение и такси. Не е нужно да купувате всички кредити „University+“. Ако планирате детето си да отиде в обществен колеж, можете да закупите част от тези кредити в допълнение към това, което смятате, че може да ви е необходимо.

Когато решите кое ниво на обезщетение искате, можете да решите за колко семестъра искате да платите и начина на плащане. За да илюстрирам колко може да струва, отидох на уебсайта на College Illinois и въведох информацията като ако възнамерявах да предплатя за моето двегодишно дете, използвайки университетското ниво на обезщетение за общо 4 семестри. Както графиката показва по -долу, днес или ще ми струва 30 491 долара еднократно, или мога да плащам 292 долара на месец за период от 15 години. Останалите колони представляват комбинация от заплащане на някои в течение на различни периоди от време (5, 10 и 15 години).

Какво се случва, ако детето ми не отиде в колеж?

Подобно на 529 инвестиционни плана, имате следните възможности:

• Запазете обезщетенията и ги използвайте за следдипломното обучение на бенефициента или продължаващото образование в бъдеще. Обезщетенията, прилагани за обучение и такси за следдипломно обучение, ще се изплащат по курса за бакалавърско обучение.
• Променете бенефициента на плана на друг член на семейството.
• Анулирайте акаунта и поискайте възстановяване на сумата.

Това, което ме интересуваше най -много е дали какво ще стане, ако отмените плана. Според уебсайта на College Illinois, ето вашите възможности:

Ако анулирате плана в рамките на първите три години от договора, ще получите възстановяване, равно на сумата на извършените плащания, намалена с приложимите такси. След три години ще получите възстановяване, равно на направените плащания, намалено с изплатените обезщетения или други възстановявания, плюс два процента годишна лихва. Ще се прилагат такси за анулиране. Всички възстановявания се издават на купувача по договора.

Както всеки друг инвестиционен план, предплатеният план за обучение изисква внимателно планиране, за да се уверите, че е подходящ за вас.

Извън държавните планове

Едно от най -големите заблуди на плана 529 е, че трябва да използвате този, който предлага вашата държава. Това е най -далеч от истината. Като жител на Илинойс имате избор да използвате плана на всяка държава, който искате. Например, в момента използвам плана на щата Вирджиния. Защо питаш? Чувствах, че плановете на Вирджиния имат възможности за инвестиции, които са по -подходящи за постигане на целите ми. Едно предупреждение: Избирайки извън държавния план, вие ще жертвате държавното данъчно облекчение, което бихте получили в противен случай.

За по -нататъшно разнообразяване обмислям да добавя към портфолиото си програмата Bright Direction. Планираме да имаме още деца, така че в дългосрочен план това може да има смисъл.

Инвестиционни продукти: Не са застраховани по FDIC. Без банкова гаранция. Може да загуби стойност.