Застраховка живот с висок холестерол [Съвети и водещи компании]

Високият холестерол може да бъде подъл опасен за вашето здраве.

Това също може да навреди на шансовете ви да получите качествена застраховка живот.

Високото съотношение на холестерола подсказва застрахователите на живота, че е по -вероятно да получите сърдечно заболяване, да имате инфаркт или инсулт.

Ако това се случи и вие умрете, вашият застраховател може в крайна сметка да изплати обезщетението за смърт при вашата полица много по -рано, отколкото очакваха.

Така че застрахователите реагират на високия холестерол, като отхвърлят заявлението ви или начисляват по -високи премии.

За потребителя тази тенденция може да създаде разочароващ Catch-22: Вашият висок холестерол може да означава, че сте нетърпеливи да го имате покритие на място, но вашият висок холестерол също е причината да нямате достъп до най -доброто покритие в най -добрия случай тарифи.

Кандидатстване за покритие с висок холестерол: гледна точка на вашата застрахователна компания

Ще споделя някои стратегии по -долу, за да помогна на застрахователните купувачи с висок холестерол.

Първо обаче нека да разгледаме как застрахователните компании гледат на показанията ви за холестерол и как те се вписват в по -голямата картина на процеса на застраховане на живот.

Не винаги висок срещу Ниско

Ние мислим за холестерола като за висок или нисък и по основателна причина: Обикновено нашите лекари говорят за това.

Застрахователните компании са по -заинтересовани от вас съотношение на холестерола, все пак.

Имаме два основни вида холестерол:

• Добър холестерол: HDL (липопротеин с висока плътност) всъщност може да помогне за запазването на артериите ви.
• Лош холестерол: LDL (липопротеин с ниска плътност) има тенденция да блокира артериите и да натоварва сърцето ви.

Ако добрият холестерол повишава показанията ви, това не е толкова лошо и съотношението ви HDL спрямо. LDL ще съобщи новината на застрахователите.

Съотношението ви обикновено се изразява като ниско число.

Например, а 2 е наистина добър, докато резултат от 6 означава, че бихте могли да използвате някаква работа.

За да намерите съотношението си, разделете своя LDL номер на вашия HDL номер.

Различни класификации на тарифите

Разбира се, холестеролът не е единственият фактор, който застрахователите вземат предвид.

Ето още няколко съображения:

• Кръвно налягане
• Индекс на телесна маса
• Пулс в покой
• Възраст
• Семейна здравна история
• Професия
• Рекорд за шофиране
• Кредитен рейтинг
• Други критерии (в зависимост от вашата застрахователна компания и правилата на държавата ви)

Така че, освен ако холестеролът не е единствената ви област на безпокойство, трябва да обмислите няколко въпроса, за да подобрите класификацията на лихвените проценти и да получите достъп до най -добрите ставки за животозастраховане.

Засега обаче ще се придържаме към темата: висок холестерол.

Някои стратегии за улесняване на намирането на покритие

Много хора не знаят за високия си холестерол, докато не кандидатстват за застраховка живот и не направят медицински преглед.

Това означава ти и твоите животозастрахователна компания научете за високия си холестерол едновременно.

В този момент трябва да вземете решение: да продължите процеса на кандидатстване за застраховка и да платите повече, отколкото сте очаквали, или да натиснете спирачките и да обмислите други възможности.

Можете да избегнете тази дилема, като планирате свой собствен медицински преглед, включително стандартен лабораторен панел, преди да кандидатствате за застраховка.

По този начин можете да видите къде стоите, преди застрахователната ви компания да разбере.

Без значение как сте открили високия си холестерол, използвайте стратегиите по -долу, за да измислите плана си за постигане на перфектно покритие!

Стратегия 1: Намалете холестерола

Аз не съм лекар и никога дори не съм играл такъв по телевизията, но мисля, че това си заслужава да се спомене направо от портата.

Ако високият холестерол е основната бариера между вас и на достъпни цени, медицинско подписване покритие, което може да защити семейството ви в продължение на десетилетия, бихте могли да решите проблема, като намалите своето холестерол.

Ето някои практически съвети за понижаване на холестерола:

• Намалете на червено месо, пържени храни и т.н., и яжте повече зеленчуци, пресни плодове, пълнозърнести храни и постно месо.
• Започнете да спортувате.
• Дай му малко време. След една година, ако се придържате към плана си, бихте могли да се почувствате по -добре и да имате по -ниски показатели за холестерол.
• Нека Вашият лекар Ви предпише лекарства за подпомагане на Вашия холестерол. Има много лекарства за борба с високия холестерол.

Знам, знам - този план може да не работи.

Може би не можете да изчакате една година, преди да получите покритие ...

Или в семейството ви има висок холестерол и в света няма достатъчно броколи, за да помогнете.

Професионален съвет: Въпреки че в зависимост от лекарствата може да не изглежда толкова привлекателно за застрахователите, показването, че сте получили здравословен проблем под контрол, работи във ваша полза.

Вдигането на форма е едно от най -добрите съвети за получаване на достъпна застраховка живот.

И не само вашите цени ще се подобрят; ще подобрите цялостното си здраве.

Говорете с лекар, за да направите план за вашите специфични здравни нужди.

Стратегия 2: Настоявайте за актуализиране на медицинските досиета 

Ако сте били диагностицирани с висок холестерол, но сте овладели проблема, уверете се, че кабинетът на Вашия лекар актуализира вашите медицински досиета.

Все повече застрахователни компании разчитат на електронни медицински досиета и ако вашите са остарели, може да не получите кредит за подобряване на здравето си.

Професионален съвет: Ако сте млади и доста здрави, освен четенето на висок холестерол (и ако имате нужда от много покритие, за да защитите финансовото бъдеще на семейството си), това може да е стратегията за вас.

Прочетете за стратегии, които не включват бягащи пътеки.

Стратегия 3: Понижете стандартите си за покритие

Не би ли било хубаво, ако застрахователите просто никога не са разбрали за високия ви холестерол?

Оказва се, че това не е преднамерена идея.

Много животозастрахователни компании предлагат полици за животозастраховане без изпит, и те изпълняват точно начина, по който мислите.

Кандидатствате за покритие, отговаряте на въпросник за вашето здраве и по -често получавате одобрение за покритие, често в рамките на ден или два.

Звучи твърде добре, за да е истина?

Не е, но (знаехте, че това идва, нали?) има уловка, всъщност няколко улова:

• По -малко покритие: Сумите за покритие за политики без изпити обикновено са значително по-ниски от застрахователното (с изпит) покритие. Можете да намерите застрахователно покритие до 2 милиона долара; покритието без изпити обикновено се ограничава 250 000 до 350 000 долара.
• По -високи премии: Въпреки по-ниските суми на покритие, премиите ще бъдат много по-високи за покритието без изпити. Медицинско застрахованото срочно покритие предлага едни от най -ниските цени. Премиите без изпити живеят в другия край на ценовия спектър.
• Забавен достъп: Някои политики без изпити няма да изплатят пълното обезщетение за смърт, ако сте починали през първите няколко години, в които имате полицата. Вместо това те биха платили процент или просто биха възстановили премиите, които вече сте платили.

Честно казано, покритието без изпити просто не е толкова стабилно, колкото медицинското покритие.

Как е възможно?

Застрахователите базират премиите на риск.

Без медицински преглед те знаят много малко за риск вашата политика би създала до крайния резултат на компанията.

Така че, ако имате растящи деца и искате да финансирате кариерата им в колежа или съпруг, който би трябвало да изплати къщата, ако умрете, покритието без изпити вероятно няма да бъде на ниво.

Тази стратегия без изпит би била най-добрата за по-възрастните кандидати, които се нуждаят от по-малко покритие.

Професионален съвет: Използвайте опцията без изпит, за да печелите време: Можете да получите политика без изпит, за да имате поне известно покритие работите за понижаване на холестерола, за да имате достъп до по -добри медицински застраховани проценти за една година или две.

Стратегия 4: Сладко място в средата

Досега говорихме за понижаване на холестерола ви и за това да плащате повече за по-малко покритие с политика без изпити.

И двете стратегии ще оставят много хора на студено.

Няма ли някакво средно положение?

Някакъв начин да получите качествено покритие, без да се присъединявате към здравен клуб и да чакате една година?

Краткият отговор е да, но това изисква известно търпение и вътрешни познания.

Много застрахователни компании поставят кандидатурата ви в категория, която да ви помогне да определите премиите си:

• Предпочитан Premium
• Предпочитан
• Изберете
• Стандартен

Съотношението ви на холестерол е само един от десетките фактори, които помагат да се определи вашата категория.

Ако можете да намерите застрахователна компания, която има тенденция да дава на кандидати с по -високи коефициенти на холестерол по -предпочитани ставки, бихте могли да спестите много от премии в сравнение със стандартна ставка при друга търговско дружество.

Проблемът е, че тези сладки точки могат да бъдат движещи се цели, тъй като компаниите редовно променят критериите си за подписване.

Това, което работи тази година, може да не помогне на кандидат следващата година.

Професионален съвет: Работете с независим животозастрахователен агент, който може да се движи по тези тесни канали. Независимите агенти работят с различни застрахователни компании, така че те имат много вътрешна информация, която да ви насочи към правилната компания в точното време.

Най -общо казано, бих препоръчал следните компании за кандидати с висока история холестерол, защото през годините забелязах, че кандидатите с висок холестерол се справят добре тези доставчици:

Живот на банера - Банер Живот е страхотна компания по различни причини.

Бих ги препоръчал за почти всеки кандидат за животозастраховане.

По -благоприятните цени за хора с по -високи коефициенти на холестерол са приятен бонус.

ING Reliastar - Харесвам ING Подходът на Reliastar, тъй като мъжете и жените имат различни критерии за оценка на холестерола.

Всяко малко помага.

Ако можете да влезете в по -добра категория за оценка, банковата ви сметка ще ви благодари.

Пруденциално — Пруденциално е стабилна компания, която постоянно е по-малко 

придирчив към съотношенията на холестерола през годините.

Prudential е чудесен избор, ако имате високорискови условия, които биха могли да попречат на достъпа ви до достъпно покритие при други популярни доставчици.

Други начини за намаляване на разходите за животозастраховане

Лесно е да се фокусирате хипер върху проблемна област, когато пазарувате животозастраховане.

Въпреки че няма нищо лошо в това да се съсредоточите върху една област, като например коефициента на холестерол, не забравяйте: застраховката живот има десетки движещи се части, всяка от които може да повлияе на вашите премии.

Колко покритие се нуждаете

Това трябва да е безсмислено, но е лесно да се пренебрегне: Колкото повече покритие купувате, толкова повече ще плащате.

Ако $500,000 в покритието ще помогне на вашето семейство да изплати къщата и да отдели малко пари за бъдещи разходи за живот, придържайте се към тази сума на покритие.

Увеличаване на покритието до 1 милион долара може да означава, че плащате за повече спокойствие, отколкото ви е необходимо.

Не сте сигурни от какво покритие се нуждаете?

Повечето хора мислят 5 до 10 пъти вашия годишен доход би трябвало да е достатъчно, ако приемем, че имате хора, които зависят от вас финансово в обозримо бъдеще.

Отказ от тютюневи изделия

Да, холестеролът и кръвното налягане влияят върху вашите премии, но тютюнът наистина замъглява нещата и представлява най -голямата заплаха за достъпните премии.

Ако ти пушид, отказването и поемането на дългосрочен ангажимент да стоите настрана от тютюна може да спести експоненциално вашите месечни премии.

За много хора отказването от тютюна може да доведе до други подобрения в здравето, което ще направи застрахователния ви рейтинг още по -щастлив.

Срок срещу Цялостно покритие

Срокът на живот обикновено спестява пари, тъй като продължава само за определен период от време, обикновено вариращ между 10 и 30 години.

Когато политиката изтече, можете да преоцените нуждите си и да получите различна политика, да продължите да плащате по -висока ставка или да правите без покритие, ако нямате нужда от нея.

А цялата политика продължава до края на живота ви, а премиите ви също финансират парична сметка, до която имате достъп по -късно в живота.

Ако сте млади и се нуждаете от много покритие, дръжте нещата прости и запишете с политика на термина.

Решете дали дори имате нужда от покритие

Коя е най -достъпната застраховка живот?

Това е лесно: Най -достъпната застраховка живот не е задължително да купувате застраховка живот.

Ако сте по -възрастни, имате здравословно финансово портфолио и се чувствайте уверени, че зависимите ви лица могат да продължат добре финансово, ако умрете, може да не се нуждаете от застраховка живот.

Като се има предвид това, животозастраховането е изключително гъвкаво.

Можете да използвате политика, за да финансирате стипендия в нечия памет или просто да получите покритие, само за да сте сигурни, че вашите зависими лица имат налични пари, докато те втечняват вашите активи.

Работете с планиращ имот или финансов съветник, за да направите тези планове, след което се уверете, че семейството ви знае за тях.

Най -доброто покритие е най -доброто покритие за вас

Вашите индивидуални предизвикателства - фактори като висок холестерол, опасно занимание или затруднено месечно бюджет - може да затрудни получаването на качествено застраховане на живот.

Поздравления, че се придържате към него и търсите най -добрия начин да защитите семейните си финанси от неочакваното!

Трябва вече да знаете, че правилното застраховане на живот може да направи огромна разлика за членовете на вашето семейство.

Ако високият холестерол ви е попречил да получите покритие, придържай се към него.

Опитайте се да контролирате холестерола си и потърсете други начини да спестите от премиите.

И не се колебайте да поискате помощ!

Оставете коментар по -долу или намерете независим агент във вашия район.