Топ 8 на най -добрите ипотечни кредитори за 2021 г.

Различни фактори помагат да се определи вашето месечно ипотечно плащане, включително сумата на заема, вашите сметки за данък върху имота, колко плащате застраховка на собственика на жилищеи дали плащате частна ипотечна застраховка или PMI. И все пак един от най -важните фактори, които допринасят за месечното ви ипотечно плащане, е заемодателят, с който се озовавате - и лихвеният процент, който в крайна сметка плащате.

Най-добрите ипотечни кредитори за 2021 г. предлагат ниски лихви и разумни разходи за затваряне, които могат да ви помогнат да спестите пари в краткосрочен и дългосрочен план. Повечето от най -добрите кредитори също улесняват пазаруването и сравняване на ипотечните лихвени проценти онлайн и от уюта на вашия дом.

Ако сте на пазара за ново жилище или искате да рефинансирате ипотеката за имот, който вече притежавате, ще искате да разберете кои ипотечни кредитори предлагат най -добрите заеми и условия. Продължете да четете, за да разберете кои кредитори побеждават останалите, за да попаднат в нашия списък с най -добрите ипотечни кредитори за 2021 г.

Ето защо трябва да пазарувате наоколо за ипотечен кредитор

Всеки ипотечен кредит е различен и всеки ипотечен кредитор предлага своя собствена селекция от бонуси, предимства и тарифи. Някои кредитори също могат да предложат по -ниски разходи за затваряне или лихвени проценти в някои случаи, а критериите, които използват за одобряване на потребители за ипотека, също могат да варират значително.

Поради тази причина е от решаващо значение да пазарувате и да сравнявате ипотеки от поне 2-4 кредитора, преди да продължите напред. Възможно е един кредитор да предложи много по -добра сделка от друг, но може никога да не разберете това, освен ако не проверите.

Ако просто кандидатствате с първия ипотечен кредитор, на когото попаднете, лесно може да оставите хиляди - или дори десетки хиляди - долари таблицата, когато добавяте по -високи лихвени плащания, по -високи разходи за затваряне и алтернативни разходи, които идват с избора на по -скъпа ипотека. Най -добрият начин да избегнете това бедствие е да отделите известно време, за да пазарувате и да сравнявате лихвени проценти, разходи за затваряне и други подробности за различни заеми.

Можете да пазарувате цени, като изберете държавата си:

8 -те най -добри ипотечни кредитори за 2021 г.

• Ускорени заеми - Най -добър като цяло
• Ракетна ипотека чрез ускорени заеми - Най -доброто за платформа за онлайн кредитиране
• По-добре - Най -доброто за рационализиран процес
• Северноамериканска спестовна банка (NASB) - Най -доброто за купувачите на жилища за първи път
• Ветерани обединени жилищни заеми - Най -доброто за VA заеми
• Ситибанк ипотека - Най -доброто за клиентите на Citibank
• NBKC Bank - Най -доброто за субсидирани заеми

Ускорени заеми: Най -добри като цяло

Quicken Loans спечели доста добро разпознаване на име чрез телевизионна и онлайн реклама. Основан през 1985 г., Quicken Loans също се превърна в един от най -големите ипотечни кредитори в страната.

Компанията предлага голямо разнообразие от заеми от всякакъв размер. Те са оторизирани за VA ипотечни кредити и други федерални програми за заем, джъмбо ипотеки и планове с регулируема или фиксирана лихва.

Уебсайтът Quicken Loans улеснява да разберете какъв заем отговаря на вашите нужди, до колко можете да отговаряте на условията и какъв лихвен процент ще платите. Можете обаче да се обадите, за да говорите с представител за обслужване на клиенти, който може да отговори на вашите въпроси и да даде персонализирани съвети.

Ракетна ипотека чрез ускорени заеми: Най -доброто за платформа за онлайн кредитиране

Бързи заеми, които вече изброих, стартира Ракетна ипотека през 2016 г. за рационализиране на процеса на ипотечно кредитиране. С Rocket Mortgage можете да преминете през целия процес на кредитиране онлайн и без да посещавате офиса на ипотечния кредитор.

Някои от ранните реклами на компанията казват, че можете да завършите процеса в рамките на осем минути, въпреки че може да отнеме час, за да намерите цялата информация, необходима за кандидатстване и подаване на заявлението. Така или иначе, трудно е да се намери по -рационализиран подход към процеса на ипотечно кредитиране, особено като се има предвид голямото разнообразие от кредитни програми, предлагани от Rocket Mortgage. Ако ти си рефинансиране, Бих започнал от тук.

По -добре: Най -добро за рационализиран процес

По-добре се откроява от тълпата като модерно решение на сложен процес. Целият процес протича онлайн, което позволява по -бързо затваряне. Не се начисляват такси или комисионни, което го прави атрактивен вариант за спестяване на пари на кредитополучателите.

Имайте предвид, че макар някои продукти да не се предлагат, като заеми HELOCS или VA, по-добрите лихви са доста ниски, благодарение на технологията за съвпадение на инвеститорите.

Получете оферта само за минути, след като отговорите на няколко въпроса.

Северноамериканска спестовна банка (NASB): Най -доброто за собствениците на жилища за първи път

Няма да видите толкова много реклами за Северноамериканска спестовна банка, но те все още са известни като висококвалифициран ипотекар, който предлага отлично обслужване на клиенти. Тази банка ви позволява да получите предварително одобрение за ипотека онлайн, което ви дава страхотна представа колко можете да вземете назаем и вида на жилището, което трябва да търсите.

След като договаряте успешна оферта за жилище, което искате да купите, Северноамериканската спестовна банка предлага персонализирани консултации, които да ви помогнат в процеса. Най -хубавото е, че NASB предлага много конкурентни цени за потребители с добър кредит.

Ветерани Обединени жилищни заеми: Най -доброто за VA заеми

Ветерани обединени жилищни заеми се фокусира върху жилищни заеми от VA, които са достъпни само за ветерани, някои военнослужещи на активна служба и квалифицирани съпрузи. Тези заеми ви позволяват да се класирате за някои от най -ниските ипотечни лихви, налични днес, с лесни изисквания за квалификация.

Можете да използвате a VA заем от Veterans United, за да купите първия си дом или да рефинансирате жилище, което вече притежавате. Въпреки че този кредитор няма да работи за вас, ако не отговаряте на условията за заем за VA, те трябва да бъдат една от най -добрите ви възможности, ако сте.

Ипотека на Citibank: Най -доброто за клиентите на Citibank

Citibank също предлага разнообразие от ипотечни продукти за потребители, които искат да закупят нов дом или да рефинансират съществуваща ипотека. Те дори ви позволяват да получите предварително одобрение онлайн, което улеснява да разберете колко жилища можете да си позволите да купите, преди да започнете да пазарувате.

Citibank също предлага периодични промоции за своите ипотечни продукти, които могат да включват конкретна сума от разходите ви за затваряне и по -ниски лихвени проценти за съществуващи клиенти на Citi.

Като цяло Citibank си заслужава да бъде проучен - особено ако вече работите с тях.

NBKC Bank: Най -доброто за субсидирани заеми

NBKC, известна преди като Национална банка на Канзас Сити, стартира през 1999 г. с цел да обслужва нуждите на ипотечните клиенти на онлайн.

Банката е специализирана в субсидирани заеми, но особено VA заеми за ветерани и техните семейства. Те също са добре известни с отличното си обслужване на клиенти, като предишните клиенти им дадоха 4,9 от 5 звезди в своите отзиви

Кандидатите за заем могат да бъдат изненадани да открият, че получават персонално обслужване на клиенти от назначен агент за обслужване на клиенти, след като кандидатстват в някои случаи. Докато действителното, лично обслужване на клиенти е достъпно само в Канзас и Мисури, телефонната поддръжка на банката улеснява процеса на клиентите във всичките 50 щата.

Къде мога да намеря най -добрата ипотечна ставка?

Тъй като разглеждаме различни фактори при оценката на ипотечните кредитори, най -добрите не винаги имат най -ниския лихвен процент. За да намерите най -добрите лихви по ипотечните кредити във вашия район, винаги трябва да сравнявате магазини с услуги като Lendingtree или да разгледате нашия списък с партньори по процент по -долу. Тези партньори се сменят по -често от най -добрите ни, защото цените се променят много по -бързо.

Как вашият кредитен рейтинг може да повлияе на вашия лихвен процент

Вашият ипотечен кредитор начислява лихва като процент от сумата, която заемате, платена през срока на вашия заем. Колкото по -висок е вашият лихвен процент и колкото по -дълго е необходимо за погасяване на заема, толкова повече ще разпределите лихвените плащания.

Ето защо много собственици ще рефинансират домовете си отново и отново, когато лихвените проценти спадат. Преминавайки към нов заем с много по -ниска лихва, те могат да спестят значителни суми пари от лихви дори след отчитане на допълнителни разходи за затваряне, необходими за рефинансиране на заема.

За съжаление, никой не знае къде ще завършат ипотечните лихви след една, пет или двадесет години. Тъй като лихвените проценти по ипотечните кредити са предимно функция на по -широката икономика, особено на вторичната ипотека пазара и неговите инвеститори, никой не знае дали те ще останат ниски, каквито са сега - или ще се издигнат бавно време.

Кредитополучателят обаче може да получи достъп до по -конкурентни лихвени проценти, като поддържа добър кредитен рейтинг. Не е твърде рано за започнете да подобрявате кредита си - дори и да не купите къща за още няколко години.

Ако искате да започнете да изграждате кредита си сега, така че да е в отлична форма, след като сте готови да купите, трябва да проверите безплатни приложения, като например Кредитна карма и Кредитен сусам. И двете приложения ви дават постоянен достъп до кредитния ви рейтинг с много предложения за това как можете да го подобрите.

Въпреки че може да изглежда, че лихвените проценти нямат значение, имайте предвид, че дори половин точка разлика в лихвения процент по ипотеката ви може да прерасне в забележими спестявания, докато заемът ви изтича.

Ето един добър пример:

Представете си за момент мечтаният дом ще ви върне 275 000 долара. Докато сравнявате лихвите по ипотечните кредити, осъзнавате, че можете да намалите 25 000 долара и да вземете назаем останалите 250 000 долара.

• Ако сте успели да осигурите 30-годишен жилищен заем на 4%, общата цена на жилището ви (включително главница и лихва) би възлизала на 429 673 долара и някои промени.
• При 4,5%общата стойност на вашата ипотека ще се окаже $ 456,016 и някаква промяна - разлика от над $ 26,000.

Това е огромна разлика и трябва да се интересувате, особено след като имате силата да подобрите кредитния си рейтинг с течение на времето. Ако се интересувате от най -добрите начини за изграждане на кредит и подобряване на резултата, имайте предвид, че двата основни фактора, определящи кредитния ви рейтинг, са историята на плащанията ви и колко дълг дължите. Ако започнете да плащате всички сметки рано или навреме и плащате дълг, за да намалите усвояването на кредита си, може да се изненадате колко бързо можете сами да подобрите кредитния си рейтинг.

Как видът на ипотеката влияе върху плащането ви

Примерът по-горе включва само 30-годишни ипотечни заеми, които са често срещани особено сред купувачите на жилища за първи път. Можете обаче да спестите много пари за лихви, ако сте готови да обмислите заем с по -кратък срок за погасяване.

Със същата ипотека от 250 000 долара при 4% лихва, например:

• Ще платите 429 673 долара за 30 години
• Ще платите 363 588 долара за 20 години
• Ще платите 332 859 долара за 15 години
• Ще платите 303 735 долара за 10 години

С този вид спестявания на масата може да се чудите защо някой би обмислил 30-годишен жилищен заем. Трябва обаче да имате предвид, че заемите с по -кратки срокове идват с много по -високи месечни плащания. Това е основната причина много потребители да избират жилищни заеми с по -дълги срокове. Това им помага да се класират за по -голям жилищен заем, за да могат да си купят къщата, която искат, но по -дългият заем означава и по -достъпно месечно ипотечно плащане, което няма да е трудно да се плаща всеки месец.

В допълнение към ипотеките с фиксирана лихва, както говорихме по-горе, можете да помислите и за ипотека с регулируема лихва или ARM. С тези заеми можете да получите нисък първоначален лихвен процент за първите няколко години на заема, последван от променлив лихвен процент, който се променя заедно с по -широките пазарни условия.

Ако планирате да продадете имота бързо или ако очаквате да имате по -голяма финансова гъвкавост след няколко години, ниският въвеждащ лихвен процент на ARM може да бъде привлекателен. Ако планирате да останете в дома си за дълго време, заемът с фиксирана лихва предлага много по-малко несигурност.

Защо вашето авансово плащане има значение

Извършването на авансово плащане за новата ви къща казва на заемодателя ви (и на вашия недвижим имот, и на продавача на жилището), че сериозно се занимавате с покупката на имота. Много кредитори изискват минимално първоначално плащане от 3% или повече, въпреки че обикновено ще получите заем с най -добрите условия и лихви, ако можете да намалите поне 20% от цената на вашия дом.

Намаляването на 20% от стойността на жилището също означава, че никога няма да се наложи да плащате частна ипотечна застраховка (PMI). Плащането на PMI е най -вече загуба, тъй като тази застрахователна премия защитава заемодателя, ако вие по подразбиране, а не вие. Ако можете да спестите пари, за да намалите 20% или повече в дома си, никога няма да се налага да плащате този разточителен, допълнителен разход.

Също така имайте предвид, че авансовото Ви плащане ще повлияе на месечното Ви ипотечно плащане. По -голямото авансово плащане ще ви остави с по -малка сума заем, докато по -малкото първоначално плащане означава, че сте останали да вземате повече заеми. Ако целта ви е да осигурите най -ниското месечно плащане, за което можете да се класирате, трябва да опитате да спестите възможно най -голямото авансово плащане.

Как федералното правителство може да помогне

Чичо Сам има дял в ипотечната индустрия, поради което правителството прави всичко възможно да предложи достъпни ипотечни програми, които помагат на хората да влязат в домове.

Нека да разгледаме някои от водещите федерални програми за заем:

• Кредити на Федералната жилищна администрация (FHA): Този жилищен заем, подкрепен от правителството, ви позволява да закупите имот с по-малко от 3,5% надолу. Изискванията за кредит също са по -ниски, така че тези заеми са добър вариант за потребители с несъвършен кредит.
• Кредити на Министерството на земеделието на САЩ (USDA): Тази програма е създадена специално за собственици на жилища в селските райони и в някои случаи предлага до 100 процента финансиране, което означава, че можете да получите заем без пари.
• Департамент по жилищно и градско развитие (HUD) Кредити: Тази програма също така предлага 100 % финансиране на потребители, които имат малко или никакво първоначално плащане и несъвършени кредитни резултати.
• Департамент по въпросите на ветераните (VA) Кредити: За военните ветерани и техните съпрузи един ипотечен кредитор от VA може значително да улесни заемането. VA заеми също не изискват от кредитополучателите да плащат за частна ипотечна застраховка (PMI).

Кредитополучателите също трябва да са наясно, че има няколко ограничения при федерално субсидираните ипотеки:

• Някои федерални програми за заем, включително заеми от FHA, изискват от кредитополучателите да плащат ипотечна застраховка през целия период на заема. Конвенционалните заеми ви позволяват да отмените PMI, когато сте изплатили поне 20 % от сумата на заема.
• Федералното финансиране може да ограничи начина, по който използвате собствеността си. Заем от FHA например ще финансира само жилище, обитавано от собственик. Ако купувате жилище под наем или за живеене на някой друг от вашето семейство, може да се нуждаете от конвенционален заем.
• От съображения за безопасност федералните заемодатели често се отказват от по -стари домове, които не са построени според настоящите стандарти. Ако купувате фиксираща горна част или планирате да възстановите архитектурното чудо в края на блока, отидете с конвенционален заем.

Разходи за закриване на ипотека: Знайте какво плащате

Затварянето на недвижими имоти може да бъде стресиращо за новите собственици и по основателна причина. Седите на масата за конференции, подписвайки документ след документ, и се ангажирате с огромен дълг за дълго време. По -лошото е, че сте принудени да прочетете различни такси и разходи за затваряне, които може би дори не разбирате.

Преди да се насочите към масата за затваряне, е полезно да разберете кои разходи за затваряне на заема са напълно нормални и само част от процеса. Общите такси, свързани с ипотеката, включват:

• Такса за получаване на заем: обикновено около 1% от сумата на заема, начислена от вашия кредитор
• Такса за оценка: обикновено няколко стотин долара, защото вашият кредитор иска да се увери, че не финансира повече от стойността на жилището
• Такси за търсене на заглавие: тази такса обикновено е няколкостотин долара и помага да се уверите, че домът, който купувате, има ясно заглавие
• Такси за сертифициране при наводнения: тази такса плаща за сертифициране, като гарантира, че домът ви не е в зона на наводнение - ако е така, ще трябва да купите застраховка срещу наводнения
• Адвокатско възнаграждение: тези такси могат да варират

Колективно наричаме тези разходи - и други в зависимост от вашия кредитор и вашия регион - разходи за затваряне. В идеалния случай можете да преговаряте с продавача, за да помогнете за плащането на част от тези разходи. На някои пазари можете да поискате от продавача да заплати всичките ви разходи за затваряне.

Отзиви за ипотечния кредитор

В Добрите финансови центрове се грижим да покрием възможно най -много финансови институции. По -долу са нашите прегледи на ипотечните кредитори в цялата страна.

• Академична ипотека
• Кредитен съюз Alliant
• Америка на първо място
• Банка на най -добрите
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire Bank
• Федерален кредитен съюз на Bethpage
• BMO Харис
• BOK
• BPFCU
• Калибър
• Capital One
• Федерална Капитолия
• Кейп Код Пет
• Карингтън
• Ипотека CashCall
• Чарлз Шваб
• Химическа банка
• CIBC
• Ситибанк
• Гражданска банка
• CMCU
• Търговска ипотека за дома
• Costco
• DCU
• Дитех
• Доларова банка
• УНГ
• ESL
• Ипотека на Fairway
• Пето трето
• Първият федерален от Лейквуд
• Първа република
• Първа технология
• Флагстар
• Фултън Банк
• Франклин американец
• Ипотека на свободата
• Фремонт Банк
• Гейт Сити Банк
• Пазителски спестявания
• Гилдия ипотека
• Хилс Банк
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Джонсън Банк
• KeyBank
• Кредитен съюз на езерото Мичиган
• Знаков кредитен съюз
• Liberty Bank
• reditDepot
• Logix
• M&T банка
• Metro Credit Union
• Движение ипотека
• Общински кредитен съюз
• NEFCU
• Ново американско финансиране
• NVE Bank
• NVR
• Старата народна банка
• Кредитен съюз Pawtucket
• PenFed
• PennyMac
• PHH Ипотека
• RBFCU
• Регионална банка
• Rockland Trust
• Кръгла ипотека
• Ruoff Mortgage
• Scotiabank
• Ипотечни услуги на SEFCU
• Държавна ферма
• Кредитен съюз на върха
• Кредитен съюз Suncoast
• SunTrust
• TD Bank
• Учители Федерален кредитен съюз
• Трети федерален
• Помислете Бнокът
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I Общностен кредитен съюз
• USAA
• Веридиан
• Кредитен съюз VyStar
• Washington Trust
• Wintrust
• Уебстър банка

Най -добрите ипотечни кредитори от държавата

Най -добрите ипотечни лихви също могат да варират в зависимост от състоянието, в което живеете.

За да видите най -добрите кредитори във вашата държава, щракнете върху някоя от връзките по -долу:

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния (Сан Диего) (Лос Анжелис)
• Колорадо (Денвър)
• Кънектикът
• Делауеър
• Флорида
• Грузия — (Атланта)
• Хавай
• Айдахо
• Илинойс (и Чикаго)
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентъки
• Луизиана
• Мейн
• Мериленд
• Масачузетс
• Мичиган
• Минесота
• Мисисипи
• Мисури (Св. Луис)
• Монтана
• Небраска
• Невада (Лас Вегас)
• Ню Хемпшир
• Ню Джърси
• Ню Мексико
• Ню Йорк (Олбани) (Рочестър)
• Северна Каролина
• Северна Дакота
• Охайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсилвания
• Род Айлънд
• Южна Каролина
• Южна Дакота
• Тенеси
• Тексас
• Юта
• Върмонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западна Вирджиния
• Уисконсин (Медисън)
• Уайоминг

Вашият дом, вашият заем и вашето бъдеще

Ипотеките са често срещани. Всъщност банките, кредитните съюзи и други кредитори получават от 6 до 8 милиона от тях всяка година. Въпреки това, единствената ипотека, която трябва да има значение за вас, е тази Вие имам.

За да сте сигурни, че получавате заем, който обичате, трябва да се въоръжите с информация и да решите какво наистина искате. Като начало, помислете дълго и упорито колко години искате да изплатите жилищния си заем. Също така може да ви помогне да поиграете с ипотечен изчислител, за да видите колко можете да вземете назаем, като същевременно получавате месечно плащане, което можете да си позволите.

Също така прекарайте известно време в сравняване на жилищни заеми, лихвени проценти и такси, преди да се примирите с кредитор, с който ще се справите в продължение на десетилетия или повече. Когато изграждате ипотека, която да отговаря на вашите нужди, получавате нещо повече от заем. Получавате инструмент, който да ви помогне да изградите по -стабилно финансово бъдеще.