Yот известно време работите с финансов съветник, но сега започвате да се съмнявате, че сте наели подходящия човек за тази работа.
Надяваме се, че сте направили а първо ги проверете, нали?
Този финансов планиращ се интересува повече от това да ви помогне да постигнете финансовата си мечта или просто да се опита да ви продаде нещо?
Твърде често хората са предавали парите си на финансов съветник, без да проучват дали са добри или не.
Дори по -лошото е, че когато подозират, че не получават заслужената услуга, те не правят нищо по въпроса.
Ако имате съмнителен финансов съветник, ето предупредителни знаци, които трябва да им кажете “Ти си уволнен“И продължете напред.
1. Те все още не знаят вашите нужди
Ако вашият финансов съветник не отделя време да се запознае с пълната ви история, как биха могли да направят подходяща препоръка? Помислете, ако сте отишли при Вашия лекар и преди той или тя дори да постави диагноза, те вече ви предлагат операция.
Не бихте ли искали второ мнение? Със сигурност се надявам. Истинският финансов планиращ ще отдели време да зададе правилните въпроси:
- Колко дълг имате по кредитна карта?
- Как си със здравето?
- Колко безопасна е вашата работа?
- Искате ли да си купите дом?
- Имате ли воля или доверие?
- Имате ли достатъчно във вашия фонд за спешни случаи?
- Как смятате да се грижите за образованието в колежа на децата си?
- Кога за последен път проверявате бенефициентите си?
Вашият съветник трябва да знае дали има смисъл да инвестирате или първо трябва да се погрижите за спешните нужди.
2. Те не ви казват как са платени
Има много различни начини, по които финансовите планиращи печелят пари. Те могат да бъдат базирани на комисионни, само срещу такси, на база такса-или комбинация от трите. Питането на таксите за планиране ще ви помогне да знаете точно какво плащате по време на работните отношения.
Ако дори след като ви го обяснят, няма смисъл, накарайте ги да го напишат писмено. По този начин изтривате всяко съмнение.
Има разходи, свързани с всяка инвестиция, която правите. Най -вероятно ще платите таксата или комисионната на съветника. Съветникът трябва да е наясно какво ще ви струва.
3. Те ви карат да се чувствате прибързани
Ако се чувствате сякаш сте на приемния край на терена за продажби от тип „Котелно помещение“, трябва да бягате - много бързо. Що се отнася до инвестирането за пенсиониране, последното нещо, в което искате да бъдете, е някаква инвестиция, която не отговаря на вашите нужди.
Никога не трябва да изпитвате натиск да „Действайте сега“ или друго. Ако случаят е такъв, единственото нещо, върху което трябва да действате, е да уволните този финансов съветник!
4. Те искат да вложат всичко в една инвестиция
Макар и клише, старата поговорка „не слагайте всичките си яйца в една кошница“ има много заслуги.
Наскоро говорих с човек, който се изнасяше от държавата и искаше да намери съветник, който да е местен за него. След по -нататъшно обсъждане и осъзнавайки, че старият му съветник едва го е обслужил, попитах как съветникът го е инвестирал. Това, което научих, ме изуми.
Съветникът го беше инвестирал в абсолютно същия фонд за всяка от 6 -те му сметки (Рот ИРА за него и съпругата му, съвместна сметка и 3 529 колежа спестовни планове за децата). Ако взаимният фонд беше приличен, нямаше да е голям проблем, но наистина не беше толкова добър.
Ако вашият съветник е категоричен да вложи всичките си пари в една инвестиция, бъдете предпазливи. Диверсификацията обикновено е основният основен принцип на всеки инвестиционен портфейл. Ако съветник се опитва да ви подтикне да купите само едно нещо, той или тя може да има знаци за долар (т.е. комисионни) в очите си, а не във ваш интерес.
5. Те не ви информират за промените
Ако има рязки промени във фондовете на вашето портфолио, наистина ли искате да чуете за това, като гледате CNBC? Искате да сте сигурни, че вашият финансов съветник е на върха на вашите инвестиции и се грижи за вас.
В някои случаи можете да дадете на вашия съветник дискреционен контрол, когато той може да извършва сделки от ваше име. Ако случаят е такъв, все още искате да знаете какви фактори карат съветника да извърши основен ремонт на портфейлите си. Не бъдете на тъмно относно вашето яйце за гнездо за пенсиониране.
6. Те не ви дават законни месечни отчети
Веднъж имах подобно на Мадоф събитие в моя собствен заден двор. Мой клиент беше инвестирал чрез своя план 403b на работа. Той мислеше, че ще инвестира чрез реномирана компания и по -късно разбра, че отговорният съветник никога не е инвестирал средствата. Той ми показа декларацията, която беше представена, и това беше едно от най -добрите фалшиви изявления, които съм виждал.
Вашият съветник трябва да ви изпраща месечно извлечение, обобщаващо всички транзакции за този месец, включително депозити, тегления и текущи заети позиции. Това изявление трябва да идва директно от брокерската фирма или попечител, който държи парите ви, а не от офиса на вашия съветник.
За да използвам моята фирма като пример, имаме отношения на попечителство с Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade и LPL Financial. Това означава, че в зависимост от това с кой попечител работим заедно, можете да получите изявленията си.
Професионален съвет: Нека SmartAsset ще ви помогне да намерите подходящия за вас съветник.
7. Те не ви изпращат тримесечни и годишни отчети
Като минимум трябва да получавате тримесечни и годишни доклади от вашия съветник. Не по -малко от това и бих започнал да задавам някои въпроси. Тези доклади обясняват възвръщаемостта, която вашият съветник получава от вашите инвестиции, както и всички такси и комисиони.
Тези доклади трябва да илюстрират всички реализирани печалби или загуби (всички пари, които реално сте спечелили или загубили от продажбата на инвестиция) и всички нереализирани печалби и загуби (инвестиции, които притежавате, но все още не сте продали и по този начин все още не сте реализирали печалба или загуба). Тези доклади също трябва да включват възвръщаемост на общия индекс. Искате да сте сигурни, че имате запис на всичко.
Трябва също да разгледате възможността за онлайн достъп. По този начин можете редовно да проверявате салдата по сметките си, за да се уверите, че всичко е нагоре и нагоре. Ние използваме интеграционен партньор на трета страна на име Blueleaf, който не само ви дава до минута отчитане на ефективността на вашите акаунти при нас, но и на всички външни акаунти, с които синхронизирате то.
Не се увличайте обаче от ежедневните колебания.
8. Вашият съветник иска директно да му бъде направен чек
Крайният предупредителен знак е, ако съветникът поиска да напишете чек, направен лично на него/нея. Ако съветникът поиска да му напишете личен чек, това е ясен червен флаг.
Никога, никога, не изписвайте чек директно на съветника.
Особено, ако купувате някакъв инвестиционен продукт.
В родния ми град имахме финансов съветник, който правеше точно това. Той беше финансов съветник в продължение на много години и беше обвинен във финансова експлоатация на възрастни хора. В един случай той се опитваше да продаде рента на един от клиентите си.
Тя се довери на своя съветник и го смяташе за приятел, затова му написа чек. Чек директно към него, не застрахователната компания, в размер на 20 000 долара. После изчезна. Оказа се, че тя не е единственият клиент, от който са се възползвали. Всеки чек трябва да се плати на институция.
Като регистриран инвестиционен консултант, клиентите, които искат да инвестират с мен, ще направят чека си платим на попечителя. Ако ми плащат за финансов план или за почасово планиране, те правят чек, платим към предишната ми фирма, Alliance Wealth Management. Никога не ми пишат чека.
9. Те не знаят вашата толерантност към риска
Представете си, че се чувствате удобно с портфолио, което действа по -скоро като някой, каращ 55 мили в час, но вашият съветник е инвестирал повече като някой, който се опитва да спечели Daytona 500. Виждате ли проблем тук?
Има много съветници, които ще ви попитат: „По скала от 1 до 10, колко рискован сте с инвестирането?“ Въпреки че това е добър начинаещ разговор, това по никакъв начин не определя подходящ риск за вашите инвестиции.
10. Те не връщат вашето телефонно обаждане или имейли
Едно правило, което практикувам, е, че връщам всички телефонни обаждания или имейли на моите клиенти в рамките на 24 часа. Понякога е предизвикателство, но аз се поставих на тяхно място и знам, че няма да искам да чакам да получа отговор.
Получих нов клиент, който беше разочарован от предишния си съветник. Тя се беше обадила, желаейки да получи информация за инвестициите си, а съветникът все още не беше й отговорил… 5 дни по -късно.
Има ли въпрос защо този съветник беше уволнен?