Защо трябва да финансирате пенсионната си сметка преди колежа на вашето дете

instagram viewer

Може да изглежда неестествено - дори нечестиво - да обмислите да дадете свой приоритет на пенсиониране пред спестяването на пари за колежа на вашето дете. В крайна сметка, като родители, вие сте отговорни за осигуряването на добро образование за децата си. Но повечето финансови съветници препоръчват да дадете приоритет на финансирането на пенсионирането си пред колежа за децата си.

Защо питаш? Е, има поне шест причини, поради които трябва да направите това, дори и да не изглежда правилно по чисто емоционални причини.

Не можете да помогнете на децата си, ако имате проблеми

Когато авиокомпаниите раздават инструкции за безопасност преди полет, една от директивите, които са ясни, е, че винаги трябва да си поставяте кислородна маска, преди да ги поставите на други. Това изобщо не е егоистичен акт - преди да можете да помогнете на някой друг, първо трябва да се уверите, че сте в състояние да го направите.

Това е точната аналогия, която трябва да приложим за спестяванията при пенсиониране над колежа за децата.

Изграждането на план за пенсиониране е нещо повече от подготовка за пенсиониране - създава дългосрочна финансова сигурност. Вие изграждате този вид дългосрочно инвестиционно портфолио, което ще ви даде точно този вид финансова сила, която ще ви е необходима, за да помогнете на децата си с тяхното колежно образование.

Можете да вземете пари назаем за колеж, но не и за пенсия

Въпреки че е очевидно, че вземането на пари назаем за колеж е вариант, който не бихме предпочели да вземем, реалността е, че това е избор, който винаги съществува. И обратно, няма начин да можете да вземете пари назаем по начин, който да ви помогне да осигурите собствено пенсиониране.

Има различни начини, по които можете да заемате пари, за да помогнете за плащането за колежанско образование на децата си. Вие и съпругът ви можете да вземете студентски заеми, децата ви да вземат студентски заеми или можете да вземете заеми срещу материални активи, като например вашия дом или други видове недвижими имоти, които притежавате.

Стойността на парите във времето е критична

Времевата стойност на парите е цялата основа, върху която се основават успешните пенсионни спестявания. При почти всеки инвестиционен сценарий, който можете да си представите, винаги ще бъдете по -добре, ако започнете да инвестирате рано в живота си.

Различни проучвания показват, че спестяванията при ранно пенсиониране са далеч по -ефективни от спестяването на по -големи суми по -късно в живота. Това е основата за сложна лихва и причината за това е просто, че парите, които сте инвестирали, ще имат повече време да растат. За да сте сигурни, че спестявате достатъчно, можете да използвате софтуер за лични финанси като CountAbout за лесно сравняване на месечните Ви разходи с потенциални потоци от пасивни доходи.

Ако дадете приоритет на колежното образование на децата си пред вашите пенсионни спестявания, можете да загубите това важно предимство. За да илюстрирате колко е важно да започнете пенсионно инвестиране рано, помислете, ако инвестирате 10 000 щ.д. в отложена за данъци пенсионна сметка на 8% за десет години, сметката ще нарасне до 21 589 щ. Но ако инвестирате една и съща сума пари при същата норма на възвръщаемост за 30 години, портфейлът ще нарасне до $ 100,625.

Възможно е дори ако спестите достатъчно пари в началото на живота си, вече да не се налага да финансирате вашия план за пенсионни спестявания. Това ще ви остави повече пари за финансиране на колежното образование на децата ви.

Винаги има по -евтини възможности за колеж

Предимството, което имате с колежа за децата си, е, че винаги има по -евтини начини да го направите. Някои опции включват:

  • Посещавайте обществен колеж през първите две години
  • Посетете държавна четиригодишна институция
  • Пътувайте до училище, вместо да живеете в кампуса
  • Накарайте децата си да поемат част от разходите за своето образование
  • Кандидатствайте за стипендии и безвъзмездни средства

Всяка една от тези опции - или комбинация от две или повече - може да намали драстично разходите за колеж.

Използвайте пенсионни активи, за да платите за колеж

Ако вашето гнездо за пенсиониране е достатъчно голямо, може да успеете да използвате част от парите, за да платите за висшето образование на децата си. Това може да е дори по -лесно, отколкото си мислите.

Например можете използвайте Roth IRA да платите разходите за образование и ако го направите, 10% наказание за предсрочно теглене ще бъде отменено. Също така, ако сте на поне 59 ½, когато децата ви са в колеж, можете да изтеглите парите без данък.

Друг пример е да вземете заем срещу работодател, предоставен по план 401 (к). По -големите бази на пенсионни активи създават възможности за финансиране, които иначе не бихте имали.

Избягвайте да ставате тежест в напреднала възраст

Въпреки че може да се почувствате зле, като дадете приоритет на пенсионните си спестявания пред финансирането на колежа на вашето дете, това може да се окаже предимство от различен вид. Като спестявате за пенсионирането си, ще можете да се грижите за собствените си нужди в напреднала възраст без натоварване на децата ви с подкрепата ви.

Липсата на това бреме също ще освободи децата ви да следват своя собствен жизнен път, без да се притесняват за вашето благополучие.

Така че, ако има избор между финансиране на пенсионирането ви или финансиране на колежно образование на вашето дете, първо изберете пенсионирането си. Това ще бъде още по -важно, ако децата ви ще посещават колеж в или близо до времето, когато ще се пенсионирате.

click fraud protection