Какво прави един финансов планиращ?

Данъчен планиращ, финансов планиращ и финансов съветник - каква е разликата между трите? Понякога много, понякога не много. Всеки от трите служи като консултант по отношение поне на някои, а понякога и на цялото ви лично финансово състояние. И така, кое е най -доброто за вас и вашата инвестиционна ситуация?

Всъщност има много припокриване между трите дисциплини. Това до голяма степен се дължи на факта, че почти всяка област на личните финанси е свързана с всички останали.

Например, би било невъзможно да се създаде жизнеспособен финансов план, без да се вземе предвид данъка последици или наличието на финансов съветник, който да предостави конкретни насоки по отношение на инвестициите. Какво правят трите различни съветници и по какво се различават един от друг?

Данъчно планиране

Данъчното планиране обикновено е професионалист със специфични познания в областта на данъчното облагане. Това може да включва счетоводител, дипломиран експерт -счетоводител (CPA) или данъчен адвокат. В допълнение към признатите професионални пълномощия, всеки участва широко и в двете

подготовка на данъка върху дохода и изследвания.

Тяхното участие във финансовото ви положение ще се фокусира много конкретно върху аспектите на данъка върху доходите на вашите лични финанси.

Въпреки това, тъй като данъците върху дохода обхващат толкова широк спектър от финансови въпроси, те като цяло ще имат обширни познания и за повечето други области на личните финанси. Ето защо данъчният плановик често може да бъде объркан или с финансов, или с финансов съветник.

По -конкретно, данъчният планиращ е човек, който има подробни познания за вашата ситуация с данъка върху доходите на физическите лица. С това разбиране той или тя не само може да ви помогне минимизиране на данъците върху дохода през текущата година, но също така може да ви инструктира как да намалите данъците в бъдеще.

Всъщност най -основната функция на данъчния планиращ е да намали до минимум въздействието, което данъците върху дохода ще окажат върху цялостното ви финансово състояние.

Финансов плановик

Финансовите планиращи са по -общи в приложението и е вероятно да работят под различни етикети и в различни професии. Те често имат специфични професионални обозначения, като напр CFP - сертифициран финансов плановик - или, RFP - регистриран финансов плановик. Но те могат да бъдат и в свързани области, като CPA и адвокати.

Извън тези много специфични професии, концепцията за финансов плановик може да стане малко неясна. Много хора, които работят в област на финансовата индустрия, често се наричат ​​финансови планиращи. Например застрахователните агенти могат да се смятат за финансови планиращи, тъй като работата им често включва инвестиции като анюитети, в допълнение към основното застраховане на живот.

Вероятно е най-добре да избягвате използването на финансов плановик, който е специфичен за индустрията. Този човек естествено би предпочел финансови възможности, свързани с конкретния им бизнес, а не общо приложение във връзка с цялостното ви финансово състояние.

Никога не трябва да смятате някого за финансов плановик, ако му бъде платена комисионна или друг вид такса, за да ви постави в конкретни продукти или инвестиции. Финансовият планиращ трябва да бъде генералист, който ще препоръча - но не непременно ще се възползва от - възможно най -голям брой опции за теб.

Това, което прави финансовият планиращ, е да ви помогне да постигнете дългосрочни финансови цели. Те правят това, като анализират текущия ви финансов профил, помагат ви да изясните и установите конкретни цели и след това създават план, който да ви позволи да постигнете тези цели.

Тези цели могат също така да накарат един финансов планиращ да бъде тясно свързан с вашата данъчна ситуация, както и с вашите инвестиционни дейности.

Един от онлайн финансовите планиращи, които харесваме, еФасетно богатство. Тази уникална фирма за планиране свързва клиентите със специалист по планиране, който може да ви помогне с всичко - от инвестиране, до планиране на имоти, цели за спестяване и др.

Финансов съветник

Ако финансовият планиращ персонал е предимно общопрактикуващ по отношение на финансовото ви състояние, приносът на финансов съветник обикновено е по -конкретен. Най -често финансов съветник ще се специализира в инвестиции. Финансовият съветник може да работи или като чисто консултативна роля - като прави инвестиционни препоръки, по които можете да действате - или като директен мениджър на вашето портфолио.

Финансовите съветници също могат да работят в капацитет, освен инвестиции. Например, те могат да се включат в планиране на имоти, пенсионно планиране, ипотеки или застраховки. Най -често обаче ще използвате услугите на финансов съветник за една -единствена конкретна цел.

Финансовите консултанти могат да бъдат във всякакви форми и размери. За някои хора това може да е близък приятел или роднина с над средни познания за инвестиции. Може дори да бъде уважаван финансов съветник по телевизията или радиотоили дори инвестиционен бюлетин.

Това, което дисквалифицира всеки от тези лица или ситуации като финансов съветник, е липсата на отчетност. Нито един от тези източници няма да бъде изправен пред каквито и да е последствия, ако даденият съвет се окаже грешен. В допълнение, те обикновено нямат информация относно пълната степен на вашето финансово състояние.

Финансовите консултанти обикновено се компенсират за своите услуги или чрез печелене на комисионна за продуктите, които ви продават, или чрез начисляване на фиксирана такса. По принцип тези, които работят с ясни такси, като напр Фишер Инвестиции, трябва да се предпочита. Това е така, защото на тях не се плаща, за да ви продадат нещо, а за да ви дадат разумни съвети, които да им позволят да ви задържат като клиент. Някои финансови съветници също могат да бъдат хибридни съветници, използващи комбинация от технологии за автоматизиране на някои аспекти на инвестирането, като същевременно ви дават персонализирани съвети, като По -далеч.

Ако имате нужда от помощ при намирането на финансов съветник, вижте този инструмент от SmartAsset. Може да ви помогне да намерите подходящия съветник въз основа на въпросник.

След това има и Паладин регистър, което може да ви съпостави с проверени петзвездни съветници във вашия район.

Имате ли нужда от трите вида услуги?

Няма съмнение, че услугите, предоставяни от тримата професионалисти, са много близки един до друг. Можете ли да изберете само един професионалист, който може да действа като тримата?

Това със сигурност ще ви спести пари, но това не е непременно правилният избор.

Кое от трите ще ви трябва до голяма степен зависи от размера и сложността на финансовото ви положение. Ако вашата ситуация с данъка върху доходите е доста сложна, тогава със сигурност ще искате да имате данъчен плановик специално за тази цел.

Ако имате голяма нетна стойност, ще искате да имате финансов плановик, който да ви помогне да очертаете общия курс. И ако инвестирате много, особено по отношение на акции и други активи от рисков тип, ще искате да имате финансов съветник специално, който да ви помогне да управлявате инвестициите си.

Искате ли да разберете как да спестите от данъците си, без да използвате данъчно планиране? Разгледайте концепциите на Cofield's, образователен сайт от финансовия съветник Картър Кофийлд. В неговия данъчен курс ще научите всичко, което трябва да знаете за това как да се възползвате от приспаданията и как работят данъците върху инвестициите.

Допълнителна информация: Преглед на концепциите на Кофийлд