Чух аналогия онзи ден от свой родител:
„Почистването на къщата с малки деца наоколо - каза тя - е като миене на зъбите, докато ядете Oreos. Наистина е трудно да се постигне напредък! ”
Права е, както знае всеки с малки деца. Но като финансов съветник веднага приложих нейната аналогия към друго затруднение, пред което са изправени много родители: Спестяване на пари, когато имате деца в колеж.
Трудно е да се направи. Може би не е толкова трудно, колкото миенето на зъбите, докато ядете Oreos, но е горе, особено ако имате две или три - или повече! - деца в колеж наведнъж.
Дори държавно училище с по -лесно управление може да изисква книги, консумативи и технологични такси на хиляди долари на ученик.
И всички тези разходи идват в момент, когато много от нас трябва да мислят повече за пенсиониране.
Въведете американския данъчен кредит за възможности
За щастие на много родители, чичо Сам може да помогне чрез американския данъчен кредит за възможности, който е подновен за данъчния сезон 2019 (данъчна година 2018).
С този данъчен кредит, който стартира по време на Голямата рецесия, можете да поискате 2 500 долара на студент под формата на данъчен кредит, когато подавате.
Сега, както всичко друго, което администрира Службата за вътрешни приходи, американският данъчен кредит за възможности (AOTC) може да бъде труден за разбиране.
Така че нека да разгледаме отблизо и да се опитаме да разберем нюансите на този данъчен кредит.
Кой отговаря на условията за американски данъчен кредит за възможности?
Подобно на повечето данъчни кредити, вашият доход ще ви помогне да определите дали отговаряте на условията за американски данъчен кредит за възможности, така че нека първо разгледаме тези прости цифри.
- Лица, спечелили до 80 000 долара през 2018 г., могат да се класират за пълния кредит.
- Семейства, подали съвместно, биха могли да спечелят до 160 000 долара през 2018 г. и все още да отговарят на условията за пълния кредит.
- Все още можете да се класирате за част от кредита, ако сте спечелили до 90 000 долара като физическо лице или 180 000 долара като семейство през 2018 г.
Ако отговаряте на тези изисквания за доходи, бихте могли да получите данъчен кредит за всеки от вашите зависими лица, които отговарят на допълнителните изисквания, които предстои да обсъдим. Или, ако сте студент, може да успеете да поискате кредита върху себе си.
Студентите, които са зависими от данъчна декларация на някой друг, не могат да претендират за кредита за себе си.
Разбира се, спазването на изискването за доход просто ви държи в разговора. Има още много неща за обмисляне, включително:
Колко трябва да похарчите?
За да поискате пълните 2500 долара, ще трябва да похарчите поне 4 000 долара за квалификационни разходи.
Ето защо: в данъчния кодекс се казва, че кредитът покрива 100 процента от първите 2 000 долара, които харчите, и 25 процента от вторите 2 000 долара.
Като цяло това се равнява на 2500 долара, но само ако харчите достатъчно, за да достигнете прага. Ако сте похарчили само 3500 долара за квалифициращи разходи, бихте могли да поискате само 2 000 долара от данъчния кредит, защото не сте похарчили тези втори 2000 долара.
Доста сложно, нали? Но, за съжаление, с нарастващите разходи за висше образование, харченето на 4000 долара не би трябвало да е трудно.
Какви са квалифицираните разходи?
За да получите кредита, парите, които харчите, трябва да отиват за дипломиране в квалифицирана, акредитирана институция.
Ако университетът, който плащате, ви изпраща формуляр IRS 1098-T през януари, има вероятност да отговаряте на училищната и образователната квалификация.
За да сте сигурни обаче, можете да потърсите своето училище в тази база данни.
Ученикът също трябва да посещава училище поне на половин работен ден през годината. Различните училища определят натоварването на пълен работен ден по различен начин, така че попитайте в службата по регистрация, ако имате въпроси.
Покрива ли кредитните книги и консумативи?
Да, IRS счита книгите, технологиите и другите доставки за квалифицирани разходи, покрити от данъчния кредит.
Може да се наложи да докажете, че училището е изисквало да закупите консумативите, което е важно да запомните, ако купувате iPad, лаптоп или друго скъпо оборудване.
Кредитът не ви възстановява за:
- вашата общежитие или други жилищни условия.
- вашия план за хранене или други пари, изразходвани за храна и забавления.
- картата за паркиране или други транспортни разходи.
- вашата медицинска застраховка, дори ако се таксува през вашето училище.
Ако претендирате за кредит за един или повече зависими студенти, не забравяйте да поддържате добри записи за всеки студент, за да можете да покажете как сте похарчили своите 4000 долара, ако е необходимо.
Ще плати ли кредитът за втора степен?
Можете да поискате американски данъчен кредит за възможности за един студент за срок до четири години. Четирите години не трябва да са последователни.
Ако студентът вече има четиригодишна степен, той или тя не може да отговаря на условията за данъчен кредит.
Така че, ако се връщате за втора бакалавърска или диплома, кредитът няма да ви помогне.
На IRS Кредит за учене през целия живот, подобен данъчен кредит обаче може да работи за вас.
Мога ли да взема кредит за много деца?
Да, както вече споменахме, можете да поискате американски данъчен кредит за възможности за множество зависими лица, стига всички да отговарят на условията.
Така че, ако имате три деца в колеж едновременно, бихте могли да спестите до 7500 долара от данъците си (2500 долара за всеки студент).
Отново е важно да се водят ясни и отделни записи за всеки студент, в случай че IRS изпрати писмо с молба да изясните как сте похарчили парите.
Още въпроси относно вземането на AOTC
Има причина подготовката на данъци да е собствена професия. Дори най -простите данъчни кредити могат да се усложнят, колкото повече ги блъскате.
Ето някои по -често срещани въпроси относно американския данъчен кредит за възможности:
Ами ако плащаме със студентски заеми?
Ако използвате студентски заеми, за да финансирате образованието си или образованието на зависимите си лица, все още можете да поискате американски данъчен кредит за възможности.
Това е вярно, тъй като заемополучателят на студентски заем в крайна сметка ще трябва да изплати заемите, вероятно използвайки спечелен доход.
В този случай обаче бих препоръчал да използвате данъчния кредит, за да започнете да изплащате тези заеми, ако е възможно. И помнете, въпреки докладите за обратното, все още можете да приспаднете лихвите за студентски заем върху вашите 1040.
Парите от безвъзмездни средства или стипендии, които не трябва да се изплащат, няма да се квалифицират като разходи чрез AOTC.
Какво ще кажете за 529 пари?
Парите, които теглите от предпочитания от вас данъчен спестовен план или 529 план, не могат да бъдат поискани отново чрез американския данъчен кредит за възможности.
Защо? Защото тези пари вече са получили специално данъчно третиране и не могат да се върнат за секунди.
Това не означава, че все още не можете да използвате и двете стратегии - данъчния кредит и 529 спестовния план. Просто бъдете сигурни, че харчите поне 4000 долара повече, отколкото сте изтеглили от 529 и бъдете готови да покажете на IRS как сте похарчили от всеки източник, в случай че те поискат.
Възможно решение: Използвайте 529 пари, за да платите стая и пансион. Тъй като данъчният кредит така или иначе няма да покрива стая и пансион, това е естествен начин за много семейства да държат разходите отделни.
Възможно ли е възстановяване на AOTC?
Какво се случва, когато плащате повече данъци, отколкото дължите? Получавате възстановяване!
Когато IRS изпраща чекове за възстановяване на суми - или тези дни, когато пуска пари директно по банковата ви сметка - може да се почувствате като Коледа отново.
Но не винаги е толкова просто, когато данъчен кредит ви избута в черно. Някои кредити отговарят на условията за възстановяване, докато други не.
Американският данъчен кредит за възможности търси средата. Можете да получите до 1000 долара от максималния възстановен данъчен кредит от 2500 долара. Пълният кредит от 2500 долара се отнася само за дължимите данъци.
Така че, ако вече плащате много повече от дължимите данъци и очаквате огромно възстановяване, този данъчен кредит може да не ви помогне толкова, колкото би бил, ако дължите данъци.
Как претендирате за AOTC?
Наред с това да се уверите, че вашето училище и вашата образователна програма отговарят на изискванията и че сте похарчили парите за обучение, консумативи или друг квалифициран разход, ще трябва да използвате и IRS формуляр 8863.
Същият формуляр работи и за данъчен кредит за учене през целия живот, така че бъдете сигурни, че кандидатствате за правилния кредит.
Най -популярните платформи за данъчен софтуер, независимо дали са онлайн или под формата на настолно приложение, трябва да попълнят този формуляр вместо вас, ако приемете, че следвате указанията.
Ако наемате личен данъчен специалист, той или тя ще знае точно какво да прави. Можете да помогнете за ускоряване на нещата, като съберете разписки, показващи как сте похарчили до 4000 долара на ученик.
Вероятно няма да имате проблеми от IRS, но ако го направите, ще се радвате, че сте водили записи, показващи, че вашият разходите са били необходими от университета и че студентът, претендиращ за кредит, е посещавал поне половината от пълното академично обучение натоварване.
Можете също така да изясните въпросите, като включите данъчния идентификационен номер на вашия университет във формуляр 8863.
Намерете данъчния номер във вашия формуляр 1098-T, който училището трябваше да изпрати през януари. Можете също така да се обадите в офиса на колежа и да поискате номера.
Още нещо, което трябва да знаете: Всеки студент, осъден за държавно или федерално престъпление, няма да може да се класира за американски данъчен кредит за възможности.
Малка работа може да извърви дълъг път
Както можете да разберете, да поискате до 2500 долара данъчни кредити не е толкова лесно, колкото да отворите пакет бисквитки, но си заслужава, ако можете да спестите допълнителни 2500 долара на студент тази година.
Тези пари могат да помогнат да постигнете целите си за спестявания или да намалите дълга си.
През 2016 г., което е най -новата регистрирана информация, IRS съобщава, че данъкоплатците твърдят, че 16 милиарда долара данъчни кредити и удръжки, свързани с образованието.
Ако тези пари данъкоплатците в САЩ могат да го направят, можете и вие.