Когато разглеждате прегледите на Peerform, първо трябва да разберете разликата между конвенционалните заеми и взаимните заеми. Докато традиционните заеми идват от банка и може да отнеме месеци, докато P2P заемите се отпускат чрез платформа, която свързва инвеститорите и кредитополучателите.
Сайтове за взаимно кредитиране бързо се превръщат в предпочитани дестинации както за кредитополучатели, така и за инвеститори. Peerform е по -нов член на P2P пазара и предоставя възможности както на кредитополучателите, така и на инвеститорите да получат по -добри лихви от това, което могат да получат от банките или други традиционни заеми и инвестиции източници.
За Peerform
Peerform е основана през 2010 г. от ръководители на Уолстрийт с опит в областта на финансите и технологиите. Те стартираха платформата, защото осъзнаха, че традиционните кредитори като банки изглеждат нежелани да предоставят заеми за собственици на индивидуални и малки предприятия.
Решението беше да се създаде платформа за взаимно кредитиране, която да обедини както кредитополучателите, така и инвеститорите по заеми. Това също би дало възможност на инвеститорите да спечелят много по -високи лихвени проценти върху своите инвестиции от това, което те правят може да получи чрез традиционни банкови инвестиции като спестовни сметки, сметки на паричния пазар и сертификати за депозит.
Платформата може да предложи по -ниски лихви на кредитополучателите и по -високи лихви на инвеститорите, тъй като липсва физическата инфраструктура и базата за заетост, която банките имат. Намаляването на оперативните разходи от използването на технологична платформа за онлайн кредитиране може да бъде прехвърлено както на кредитополучателите, така и на инвеститорите.
Peerform е със седалище в Ню Йорк и е представен в големи медии, като напр Време и Улицата. В момента Peerform има право да дава заеми на резиденти в 36 -те държави: Аляска, Алабама, Арканзас, Аризона, Калифорния, Делауеър, Флорида, Джорджия, Хавай, Илинойс, Кентъки, Луизиана, Масачузетс, Мериленд, Мичиган, Минесота, Мисури, Мисисипи, Монтана, Северна Каролина, Небраска, Ню Хемпшир, Ню Джърси, Ню Мексико, Невада, Охайо, Орегон, Пенсилвания, Южна Каролина, Тенеси, Тексас, Юта, Вирджиния, Върмонт, Вашингтон и Уисконсин.
Заемите, отпуснати на Peerform, се поемат от Cross River Bank, федерално застрахована банка в Ню Джърси и член на FDIC.
Заемане чрез Peerform
Процесът на заемане на Peerform е бърз и прост и можете да използвате приходите от заем за почти всякакви цели, включително за нужди, свързани с бизнеса.
Ето основните моменти от процеса на кредитиране на Peerform:
Цел на заема. Peerform отпуска лични заеми, които могат да се използват за най -различни цели, включително консолидация на дългове, рефинансиране на кредитни карти, жилища подобрение, големи покупки, финансиране на автомобили, бизнес цели, медицински разходи, преместване и преместване, сватбени разходи, ваканция, покупка на жилище или други нужди.
Те също имат категория, наречена „зелен заем“. Тук вземате личен заем и го използвате за закупуване на алтернативно енергийно оборудване за вашия дом. Това обикновено може да бъде нещо като слънчеви панели за отопление и топла вода или дори генериране на електричество.
Размери на заема. Peerform ще отпуска заеми с размер от 1000 до 25 000 долара.
Условия на заема. Всички заеми, отпуснати чрез Peerform, са за срок от 36 месеца. Всички заеми също са с фиксиран лихвен процент, заеми на вноски, които ще бъдат изплатени изцяло в края на срока. Понастоящем Peerform не предлага други условия на заем.
Минимална квалификация на кредитополучателя. За да отговаряте на условията за заем с Peerform, трябва да имате:
- Минимален кредитен рейтинг от 600
- През последните 12 месеца няма просрочия, фалити, данъчни залози, съдебни решения или събиране на немедицинска информация
- Най -малко една револвираща сметка, открита някога
- Максимално съотношение дълг към доход (DTI) не повече от 40% (без да включва ипотечен дълг)
- Минимум една открита банкова сметка
Въпреки че не е необходимо да работите, трябва да имате доход, който може да бъде документиран и проверен. По отношение на доходите, ако сте женени, доходът на съпруга ви не може да се използва за получаване на заем. Peerform предоставя лични заеми, така че не можете да включите косигнер за квалификационни цели, нито да правите съвместни заявления.
Процесът на кандидатстване за заем. Заявлението за заем на Peerform използва процес в пет стъпки:
- Регистрация - Това е онлайн регистрация, която можете да завършите в рамките на няколко минути
- Личен избор на заем - След завършване на онлайн регистрацията, платформата ще прегледа вашата информация и ще предложи условия на заем или алтернативи.
- Личен списък на заеми - След като сте избрали условията на заема, които искате, вашето искане за заем е посочено в платформата, така че да може да бъде оценено от потенциални инвеститори.
- Проверка - Ще бъдете помолени да представите документация, която подкрепя информацията, която сте предоставили във формуляра си за регистрация, или която ще бъде необходима за потвърждаване на вашата самоличност.
Процесът на регистрация на заем ще ви помоли да предоставите основна информация, като например сумата на заема, която искате, целта заема, обхвата на кредитния ви рейтинг, вашето пълно име, адрес, телефонен номер, дата на раждане, имейл адрес и годишна заплата и заплати. След това ще бъдете помолени да създадете парола.
След като попълните формуляра за регистрация, веднага ще бъдете информирани дали отговаряте на условията за заем и каква ще бъде лихвата за този заем. Отново всички заеми са за срок от 36 месеца.
Ако приемете офертата, заявката ви за заем ще бъде поставена на платформата, за да могат инвеститорите да я прегледат и преценят дали искат да инвестират в нея. Също така ще бъдете преминати през стъпка по стъпка, за да попълните заявлението си. Подаването на заявление не оказва влияние върху кредитния Ви рейтинг.
Проверката на самоличността ще включва качване на копия от едно от следните: шофьорска книжка, военна карта със снимка, паспорт със снимка или документ за самоличност на федералното или щатското правителство. Също така ще бъдете помолени да потвърдите доходите си. Това ще включва две скорошни изплащания, но те също могат да поискат скорошни данъчни декларации и/или копие от банковите ви извлечения.
Финансиране на заем. В най -добрия случай, вашите кредитни средства ще бъдат на разположение малко след като заемът бъде поставен на платформата за лични листинг на заеми. Всички изброени заеми обаче могат да останат на платформата до две седмици, което е известно като двуседмичен период на изброяване. Можете да проследите инвеститорския интерес към вашия заем по време на процеса.
Но е възможно вашият заем да не бъде финансиран изцяло в рамките на двуседмичния период на списъка. Ако не е, можете или да приемете по -ниска сума на заема (до размера на финансираната сума), или може да се наложи да кандидатствате отново.
Лихвени проценти и такси. Точно като Кредитиране на клубни заеми, лихвените проценти с Peerfrom варират между 7,12% ГПР и 29,99% ГПР. Цените се основават на вашия Peerform клас и са разделени на четири азбучни групи, всяка със свой собствен диапазон на ставки:
- AAA, AA+, AA, A+и A: 7,12% ГПР до 13,94% ГПР (диапазон на кредитния рейтинг: 700+)
- BBB, BB+, BB, B+ и B: 14.86% ГПР до 19.44% ГПР (диапазон на кредитния рейтинг: 680 - 699)
- CCC, CC+, CC, C+ и C: 20.87% APR до 26.92% APR (диапазон на кредитния рейтинг: 600 - 679)
- DDD и DD+: 28,33% APR и 29..99% APR (диапазон на кредитния рейтинг: не е посочен)
Няма такси за кандидатстване. Съществуват обаче такси за получаване, обикновено 5,00%от сумата на заема за всички категории кредити, с изключение на заеми Peerform Grade AAA (1,00%), AA+ (2,00%) и AA (3,00%). Таксата за генериране се приспада от приходите от заема ви. Например, ако заемът ви е 10 000 долара, а таксата за генериране е 5,00%, ще получите нетни приходи от заем 9 500 долара. Таксата за издаване се заплаща само ако заемът е издаден.
Предпочитаният метод за погасяване на заем от Peerform е чрез директни дебити от вашата банкова сметка. Но имате възможност да платите с хартиен чек. Ако го направите, има такса за обработка на чек от 15 долара за всеки чек.
Закъснелите плащания се оценяват като такса в размер на 5% от месечното плащане, при условие че минимум са 15 щ.д. Има и неуспешна такса за плащане в случай, че плащането Ви бъде отказано. Тази такса е 15 долара за неуспешен опит или по -малка сума, както е определено от държавното законодателство.
Няма санкции за предсрочно плащане в случай, че искате да извършите частично или пълно предсрочно плащане по заема.
Плащания по заем. Можете да погасите заема си или чрез автоматично чекване от банковата си сметка, или чрез изпращане по пощата на месечни чекове. Peerform обаче начислява такса от $ 15 на плащане, ако плащате с чек. Не се начислява такса, ако плащате с автоматична банкова сметка.
Сигурност на сайта. Peerform следва протоколите за сигурност на ниво банка, което включва криптиране и съхраняване на чувствителни данни в специални 24 -часови сървъри за поддръжка, които са защитени с защитни стени и са поместени в сигурна съоръжение. Сървърите са оборудвани със сертификатна технология Secure Socket Layer (SSL), за да се гарантира криптиране.
Също така не е нужно да се притеснявате от факта, че инвеститорите ще имат достъп до вашата лична информация. Те ще получат само информацията, необходима за инвестиционни цели, но няма да имат достъп до информация, която ви идентифицира лично. По този начин можете да кандидатствате за заем анонимно и да не се притеснявате, че информацията е такава достъпна за някой, който е непреднамерен или неудобен, и със сигурност не е за широката публика потребление.
Инвестиране чрез Peerform
Ако Peerform е чудесно място за получаване на заем, това също е богат източник на възможности за инвестиции.
Ето как работи инвестирането чрез Peerform:
Квалификации на инвеститорите. За да инвестирате в Peerform, трябва да сте акредитиран инвеститор. Това е инвеститор, който има или висок доход, или висока нетна стойност, или и двете, и който е общопризнат като сложен инвеститор, който разбира риска, знае как да инвестира в него и е готов да загуби цялата си инвестиция (темпераментът фактор).
Според САЩ Комисия по ценни книжа и борси, акредитиран инвеститор се определя като всеки, който ...
- спечелен доход, който надхвърля 200 000 долара (или 300 000 долара заедно със съпруга / съпругата) през всяка от предходните две години и разумно очаква същото за текущата година, ИЛИ
- има нетна стойност над 1 милион долара, самостоятелно или заедно със съпруг (без стойността на основното местожителство на лицето).
Това се различава от другите P2P кредитори. Просперите инвеститори на заем им е позволено да започнат само с $ 25, за да започнат.
Предлагани инвестиции. Peerform предлага два вида инвестиционни продукти, цели заеми и частични заеми. Целите заеми са точно това, което подсказва името - купувате цял заем. Тези инвестиции обикновено се предлагат на институции. Дробните заеми са части от заеми, които се предлагат на индивидуални инвеститори.
Те не са за разлика от инвестициите в други P2P сайтове, в които можете да инвестирате или в цял заем, или в малки парчета от много заеми, обикновено наричани бележки.
Всички налични заеми за инвестиции в Peerform подлежат на анализ от Анализатор на заеми Peerform. Инструментът използва високо напреднал и динамичен алгоритъм за ценообразуване на заемите. Той използва емпирични методи, а не филтри (които се използват в повечето P2P платформи), за да изчисли по -добре кредитния риск за потребителите.
Портфолио по поръчка. Портфолиото ви позволява да разнообразите, като персонализирате инвестициите си, за да отговарят на вашите нужди. Можете да зададете инвестиционни цели, а инструментът за персонализиране ще очертае как да инвестирате капитала си, за да постигнете инвестиционните си цели по най -краткия начин.
Защита от измами. Измамите с кредити не са необичайни и увеличават просрочията по кредитите, така че Peerform предприема допълнителни стъпки, за да ги премахне. В допълнение към изискването на документация за потвърждаване на самоличността и дохода на кредитополучателя във формуляра за регистрация на заема, Peerform също така използва както патентовани методи, така и търговски налични лицензирани технологии и решения за откриване и предотвратяване измама.
Това включва услуги на трети страни като Lexis Nexis за идентификация на потребителя, TransUnion за кредитни проверки и Съответствие с OFAC.
Peerform също така потвърждава, че има изменение от не повече от 10% в дохода, посочен от заемополучателя във формуляра за регистрация, и това, което се доказва от документацията за доходите. Ако е необходимо, формуляр 4506T на IRS ще бъде попълнен и изпратен до IRS, за да провери данъчната документация на кредитополучателя. Малък дебит се взема от банковите сметки на кредитополучателя и се проверява от заемополучателя, за да се увери, че банковата сметка е валидна. Телефонният номер на кредитополучателя и IP адресът на имейла също се проверяват.
Възвръщаемост на инвестициите. Peerform предлага проценти между 6,44% и 28,33% (без такси за създаване). Този лихвен диапазон се отнася до възвръщаемостта, преди да бъде приспаднат за неизплатени кредити, така че действителната ви възвръщаемост ще бъде нещо по -малко. .
Обобщение
Peerform е един от нарастващия брой P2P сайтове за кредитиране, който предлага и възможности за инвестиции. Платформата използва авангардна технология за определяне на най -точните лихвени проценти по заеми, което също ще намали броя на неизпълнените задължения, което намалява възвръщаемостта на инвестициите в толкова много сайтове за кредитиране на P2P.