Два от най-популярните налични уеб базирани доставчици на финансови услуги са Personal Capital и Mint.
Двамата предлагат много подобни услуги, но всяка е специализирана в няколко области на вашите финанси, които другият не.
И двете предлагат безплатна услуга, въпреки че Personal Capital има атрактивна премия услуга, в която те ще управляват вашите инвестиции вместо вас.
Коя е най -добрата услуга за вас?
И двете вършат няколко неща добре и пропускат няколко други, но кое ще работи най -добре за вас, ще зависи от това какво искате да направите. И двете услуги са високо класирани в моя 11 -те най -добри софтуера за лични финанси, с които да получите пари пост.
Но нека направим обобщен преглед на всеки от тях, за да ви помогнем да видите кой ще отговаря на вашите нужди.
Резюме на личния капитал
Тъй като по същество трябва да обхванем две услуги в тази статия, ще направим обобщени прегледи на всяка платформа. Направих и още подробен преглед на личния капитал, ако предпочитате това.
Personal Capital е финансов агрегатор, което означава, че можете да имате всичките си финансови сметки на една платформа. Това включва инвестиции, спестявания, чекове, кредитни карти и други сметки по заеми. Той се справя с управлението на инвестициите вместо вас, но надхвърля тази единствена функция.
Личен капитал предлага две версии, безплатен продукт и премиум версия, която включва директно управление на вашите инвестиции.
С безплатна версия, ще Ви бъде предоставен персонализиран анализ на финансовото Ви състояние. Personal Capital ще анализира текущия Ви инвестиционен микс и ще извърши оценка на рисковете и възможностите, които може да са Ви на разположение. След това те ще направят препоръки въз основа на този анализ.
Безплатната версия включва също пълно използване на таблото за управление, анализатора 401 (k), функцията за проверка на инвестициите и анализатора за пенсиониране. Ще имате достъп и до мобилното приложение.
The платена версия използва програмата за управление на богатството на Personal Capital, в която платформата ще поеме директен контрол върху вашето инвестиционно портфолио. След това вашите инвестиции ще бъдат активно управлявани от инвестиционните консултанти на Personal Capital.
Такси за личен капитал
Таксите се прилагат за първокласната програма за управление на богатството и в момента изглеждат така:
- 0,89% от първите 1 милион долара,
- 0,79% от първите 3 милиона долара
- 0,69% от следващите 2 милиона долара (до 5 милиона долара)
- 0,59% от следващите 5 милиона долара (до 10 милиона долара)
- 0,49% върху салда над 10 милиона долара
Един от по -положителните аспекти на бизнеса с Personal Capital е, че структурата на таксите е такава ол инклузив - няма допълнителни такси като комисионни, такси за администриране на сметка или други инвестиционни такси. И таксата се прилага само за действителната сума, която имате под управление. Сметките, включени в платформата - но не се управляват активно от Personal Capital - като план 401 (k) или инвестиции, държани с други брокерски фирми, не подлежат на такса.
Минимална сметка за личен капитал
Вашата минимална първоначална инвестиция е 25 000 долара, която важи само за платената версия.
Стратегия за лични капиталови инвестиции
Личният капитал определя вашата толерантност към риска, житейските цели и личните предпочитания, за да определи колко растеж (риск) те включват в инвестиционното ви портфолио. Подобно на много фирми за управление на инвестиции, те използват Съвременна теория на портфолиото или MPT, да управлявате портфолиото си. MPT счита, че изборът на клас активи е по -важен от индивидуалния избор на защита.
Те обикновено използват индексни фондове, инвестирани в шест основни класа активи - американски акции, американски облигации, международни акции, международни облигации, алтернативни инвестиции (включително стоки) и пари в брой. Но те не ограничават инвестициите само до индексиращи фондове. Те също така ще включват комбинация от 70 до 100 отделни американски акции, които ще използват за по -голяма диверсификация, както и за подобряване на данъчната ефективност. Въпреки че индексните фондове се използват изключително за клиенти, които имат под 100 000 долара под управление.
Тъй като личният капитал обединява всички ваши инвестиции, те вземат предвид другите ви инвестиции, които не са под тяхното пряко управление при изграждането на вашето портфолио.
- Личен финансов съветник. Всеки, който използва Личен капитал, получава личен финансов съветник, независимо дали използвате безплатната или премиум версията на програмата. Можете да се свържете с това лице, когато е необходимо за съвет.
- Личен капитал Частна група клиенти. Тази услуга е достъпна за инвеститори, които имат поне 1 милион долара, за да инвестират чрез платформата. Той предлага персонализирано инвестиране и планиране на богатството и ви дава директен достъп до сертифициран финансов планиращ и цял екип от лицензирани съветници. Това ниво на обслужване също идва с частни банкови услуги и планиране на наследство, които могат да ви помогнат да установите тръстове за вашите наследници.
- Данъчна оптимизация. Това е още едно предимство на програмата за управление на богатството и се стреми да намали данъчната облекчение на вашите инвестиционни дейности. Те правят това чрез използване на отделни акции, които се купуват и продават по -лесно и могат лесно да бъдат използвани събиране на данъчни загуби или TLH. TLH е процесът на продажба на губещи акции, за да компенсира печалбите от продажбата на печеливши акции. Той създава система за отлагане на данъци, която позволява на вашите инвестиции да растат с минимално отрицателно въздействие от данъците върху дохода.
Те също така използват стратегия за разпределяне на данъци, при която инвестиции, генериращи доход, като акции с висока доходност и АДСИЦ, се държат в отсрочени данъчни сметки, докато инвестиции, които генерират капиталови печалби - като акции и ETF - се държат в данъчни сметки, така че събирането на данъчни загуби може да се използва за намаляване на капиталовите печалби данъци.
Мобилното приложение Personal Capital
Мобилното приложение на Personal Capital е достъпно за вашия Apple iPhone, iPad, Apple Watch и Android. Мобилната версия има всичко налично на настолната платформа и е абсолютно безплатна.
Други характеристики на личния капитал
Personal Capital има широк набор от инструменти и функции, които осигуряват реални ползи за потребителите.
Някои от тези инструменти включват:
- Пенсионер за планиране. Този инструмент ви помага да разберете дали сте на път да се пенсионирате и дори ви позволява да правите корекции за големи промени в живота, като промени в работата/кариерата/доходите, болест, раждане или спестяване за колеж.
- 401 (к) Разпределение на средства. Въпреки че Personal Capital не може да управлява спонсорирания от работодателя ви план за пенсиониране, те могат да анализират планирайте и направете предложения за разпределение на активи въз основа на всички инвестиционни възможности, налични в план
- Калкулатор на нетната стойност. Проследявайте своите активи и пасиви, за да можете бързо да намерите нетната си стойност по всяко време. Този инструмент ще ви помогне да наистина ли знайте дали сте на път да постигнете дългосрочните си финансови цели.
- Анализатор на паричните потоци. Използвайте този инструмент, за да създадете бюджет, където можете да проследявате приходите и разходите си независимо от източниците. Това ще ви помогне да видите къде харчите пари, така че да можете да освободите приходи за спестявания, инвестиции и изплащане на дългове.
- Инструмент за проверка на инвестициите. Това може да осигури оценка на риска за вашето портфолио, включително вашия план за пенсиониране. Той ще направи предложения, които да ви помогнат да подобрите плана си за разпределяне на активи, за да го приведете в съответствие с вашите цели и лични предпочитания.
Personal Capital е платформа за финансово управление „всичко в едно“ с голям акцент върху успешното управление на инвестициите. Това е една от най -добрите услуги по рода си.
Обобщение на мента
Едно от големите предимства на Mint е, че услугата е напълно безплатна за използване. Услугата е лесна за регистрация и проста. Подобно на Personal Capital, Mint е агрегатор за целия ви финансов живот. Това включва разплащателни и спестовни сметки, кредитни карти, заеми и инвестиционни сметки. Услугата твърди, че може да се свърже с „почти всяка американска финансова институция, свързана с интернет“.
Услугата е ценна за създаване на бюджет, но също така ви помага да проследявате финансите си и да наблюдавате всичките си финансови сметки на една и съща платформа.
Някои от функциите на Mint включват:
Бюджетиране
Това е силната страна на Mint и основната причина да използвате услугата. След като синхронизирате вашите акаунти и транзакции, те ще бъдат автоматично сортирани в съответните категории занапред. След това актуализациите се извършват в реално време. Можете също така да настроите подкатегории на определени разходи, за да персонализирате презентацията по начин, който работи най-добре за вас. След като настроите акаунта си, ще можете да проследявате, анализирате и коригирате разходите и навиците на разходи, ако е необходимо.
Сайтът ви позволява да правите корекции на разходите си дори след като те са категоризирани. След като бъдат направени промени, Mint автоматично ще поставя подобни транзакции в същите категории разходи.
Сметки от мента
Mint ви позволява да можете да свържете неограничен брой акаунти което означава, че можете да добавите всички и всички сметки, които имате, включително кредитни карти и други плащания по заем. Той не само ви предоставя сигнали за предстоящи срокове, но също така ви показва наличните пари и кредит до предстоящите сметки. Можете да плащате сметки с банкова сметка или с кредитна карта и дори ви позволява да планирате плащания. Функцията е налична на вашия персонален компютър и мобилното ви устройство.
Персонализирани съвети и спестявания
Mint анализира вашите сметки и след това дава препоръки, които ще ви спестят пари въз основа на вашия начин на живот и цели. Всъщност те имат цяла страница, посветена на спестяване на пари за кредитни карти (в раздела „Намиране на спестявания“ в горната част на главната страница).
Но тъй като те анализират всички ваши финансови сметки, те също могат да намерят и препоръчат банки и инвестиции, при които можете да спечелите по -висока възвръщаемост, най -ниски застрахователни ставки, плюс по -атрактивни оферти за връщане на пари в брой кредитни карти.
Установяване на цели
Можете да създавате цели в приложението Mint. Това може да включва спестяване на пари за конкретни цели (колеж, пенсиониране, ваканция и т.н.), изплащане на дълг или изплащане на вашата ипотека.
Сигнали за мента
Като се регистрирате за сигнали, ще бъдете уведомени по имейл или чрез смартфон, когато има значителни промени във вашите финанси. Сигналите ще бъдат изпращани, когато има голяма покупка, предстоящо плащане на сметки, забавени такси, промени в лихвения процент на заема и когато може да сте в опасност да надхвърлите бюджета си.
Мобилно приложение Mint
Пълният пакет Mint е наличен и в мобилното приложение Mint. Това ще ви предостави цялата информация и услуги, които са на уебсайта, докато сте в движение. Проверявайте финансите си по всяко време и навсякъде. Мобилното приложение работи с Apple iPhone и iPad и Android на Google. И като самия Mint, всички мобилни приложения са безплатни.
Мониторинг на кредитния рейтинг
Mint предлага кредитен мониторинг и за участие не се изисква кредитна карта. Това го прави наистина безплатна услуга за мониторинг на кредитите. Можете да получите своя кредитен рейтинг само за две минути, да се насладите на ежедневно наблюдение и да получите кредит сигнали, когато Equifax (едно от трите основни кредитни бюра) получи нова информация от вашия кредитори. Услугата дори ви показва факторите, които влияят върху кредитния ви рейтинг, и как да ги използвате, за да подобрите резултата си.
Инвестиране с мента
Mint всъщност не управлява вашите инвестиции, но като агрегатор те предоставят пълна картина на вашето инвестиционно портфолио, включително диаграми и графики. Те предоставят съвети, съвети и инструменти, които да ви помогнат да управлявате по -добре инвестициите си въз основа на вашия собствен инвестиционен стил. Например, Mint може да предостави анализ на вашите пенсионни сметки и брокерски сметки, за да ви информира за инвестиционните такси, които може да бъдат заровени на места, където не можете да ги видите. Те ще ви информират за тези такси и ще ви предложат възможни решения.
Ментата може да е перфектната услуга, ако търсите безплатна програма за бюджетиране - с мониторинг на кредитния рейтинг.
Личен капитал срещу Мента - Където са подобни
И личният капитал, и монетният двор са агрегатори на финансови сметки, което означава, че всеки от тях ви предлага възможността да съхранявате и наблюдавате целия си финансов живот на една платформа. Освен това всеки предлага своята услуга безплатно.
И двете услуги предлагат и мобилни приложения, включително ценни сигнали за акаунта, които да ви следят с вашите финанси.
Личен капитал срещу Мента - Където са различни
Където двете сериозно са част от компанията по отношение на техните основни мисии. Например ментата е преди всичко програма за бюджетиране. В това отношение това е най -добрата платформа, ако искате да получите контрол над финансите си.
Те не само ви помагат да следите бюджета си, но също така правят предложения как можете да направите това по -ефективно. Функцията за безплатен мониторинг на кредитния рейтинг е допълнителен бонус, тъй като толкова много хора се нуждаят както от бюджетна помощ, така и от текущ кредитен мониторинг.
Там, където личният капитал блести, е с инвестиране. Докато Mint предлага допълнителна инвестиционна помощ, Personal Capital предлага професионално управление на инвестиции. Това включва нива на инвестиционна помощ, от подпомагане на вашите собствени усилия за инвестиране „направи си сам“, чак до цялостно управление на богатството.
И победителят е…Зависи
В повечето директни сравнения рядко една услуга е по-добра от друга и това е случаят с Personal Capital и Mint. Ако основният ви акцент е върху бюджетирането и наблюдението на вашия кредит - което обикновено идва преди да започнете да инвестирате - тогава Mint е очевидният победител.
Но ако търсите преди всичко инвестиционен опит и управление, тогава Личен капитал трябва да получи кимване. Това е особено вярно за лица с висока нетна стойност, които може да се интересуват особено от управление на богатството, частни банкови услуги, оптимизиране на данъците и планиране на имоти.
Колкото и подобни две услуги често да се появяват на повърхността, всяка от тях има специализации, които ги правят много различни платформи.
Какво мислите за личния капитал и ментата? Имали ли сте опит с двете?