Много хора смятат, че банките и кредитните съюзи са едно и също нещо. В по -голямата си част те са много сходни. Но има няколко ключови разлики, които отличават кредитните съюзи от банките.
Ще разгледаме разликата между двата типа и някои от предимствата на кредитния съюз. Ще получите и част от информацията, от която се нуждаете, за да решите кое е най -доброто за вас.
Около кредитните съюзи има много погрешни схващания и митове. Ще ги разсеем и днес.
Каква е разликата между банка и кредитен съюз
Основната разлика между кредитен съюз и банка кредитните съюзи са кооперация, което означава, че са собственост на членовете на финансовата институция.
Концепцията за кредитен съюз е проста. Всички членове обединяват парите си (което технически купува акции в кооперацията), а парите се използват за раздаване на заеми и услуги на членовете на съюза.
Кредитните съюзи са организации с нестопанска цел, което означава, че не изплащат дивиденти въз основа на приходите си в края на годината. Вместо това те използват всеки доход, за да подобрят своите продукти, услуги или дори да го вкарат в общността около тях.
Кредитните съюзи се управляват от доброволен съвет на директорите, който се номинира и избира от членовете на съюза. Този съвет на директорите се различава от синдикат до синдикат. Всяка институция има различни начини да използват своите директори и изисквания.
Някои предпочитат по -голям борд, докато други се опитват да запазят групата за управление по -малка.
Друг начин кредитните съюзи са драстично различни от традиционната банка е размерът; те са много по -малки. Ако търсите финансова институция, която ви предоставя десетки клонове, които можете да посетите, тогава кредитен съюз вероятно няма да бъде най -добрият избор за вас.
Дори по -големите кредитни съюзи имат само около 300 клона, но повечето ще имат само шепа.
Изисквания за присъединяване към кредитен съюз
Друга ключова разлика между банките и кредитните съюзи са изискванията, които трябва да изпълните, за да се присъедините към кредитен съюз.
Има няколко начина да се присъедините към конкретен кредитен съюз:
- Вашият работодател - има няколко начина, по които вашият работодател може да ви помогне да се присъедините към кредитен съюз. В някои случаи вашият работодател може да спонсорира конкретен кредитен съюз и тяхната работна работа ви дава достъп, за да станете член. В други случаи конкретна индустрия може да има кредитен съюз. Има кредитни съюзи, които допускат членове само в областта на образованието.
- Твоят дом - повечето кредитни съюзи се основават на това къде живеете. Ако живеете в града или окръга, в който се намира кредитният съюз, тогава можете да станете член.
- Твоето семейство - някои съюзи допускат членове на семейството. Всеки съюз ще има различно отношение към членовете на семейството. Някои го ограничават до близкото семейство, докато други го отварят малко повече.
- Вашите групи - точно както при работодателите, има няколко начина, по които група, от която сте част, може да ви помогне да влезете в кредитен съюз. Ако сте член на църква, посещавайте училище и т.н. тогава може да отговаряте на условията за кредитен съюз, който работи с група или е в същия окръг като групата.
Освен че отговаря на едно от изискванията по -горе, присъединяването към кредитен съюз е толкова просто, колкото присъединяването към банка.
Всичко, което трябва да направите, е да предоставите основна информация за себе си, да предоставите доказателство за местожителство или работодател (въз основа на вашите квалификации) плащат малка такса (обикновено между $ 5 и $ 25) и след това решавате какъв тип акаунт искате отворен. Можете да станете член на кредитен съюз за по -малко от час.
Повечето хора приемат, че нямат право да се присъединят към кредитен съюз, но това рядко е така. Повече от вероятно има кредитен съюз, за който отговаряте на условията.
С по -големите кредитни съюзи, като Navy Federal, стига да имате член на семейството, който е бил в армията, тогава можете да станете член. Повечето хора имат някой в семейството си, който служи или е служил в миналото. Ако не, вероятно има кредитен съюз в града, в който живеете или където работите.
Защо да изберете кредитен съюз?
Тъй като разгледахме някои от основните разлики между двете финансови институции, ще очертаем някои от предимствата да станеш член на кредитен съюз пред присъединяването към банка.
Една от очевидните причини да се присъедините към кредитен съюз е да станете член и акционер на съюза, а не просто просто друг клиент. За някои хора това може да не означава много, но за други да вземат участие в решенията на съюза е огромно предимство.
При повечето кредитни съюзи можете да присъствате на срещи, на които можете да гласувате за някои от решенията относно интуицията или политиките. Никога няма да имате такъв тип казване с банка.
Друго ключово предимство на кредитния съюз в сравнение с традиционната банка са таксите, които ще плащате. Кредитните съюзи са склонни да имат много по -ниски такси, отколкото банката ще има.
Повечето синдикати не начисляват такси за банкомати, а техните такси и политики за овърдрафт са много по -опрощаващи, отколкото ще намерите в големите банки.
Основната причина повечето хора да избират кредитни съюзи пред банките обаче се дължи на лихвените проценти.
Ще намерите много по -добри лихви в кредитен съюз, отколкото в голяма национална банка. Тъй като кредитните съюзи имат по -ниски оперативни такси и не се интересуват от изплащане на дивиденти в края на годината, те не завишават лихвените проценти, за да реализират повече печалба. За повечето хора по -ниските лихви са куката, която ги дърпа към кредитния съюз.
Кредитен съюз срещу банка - кое е най -доброто за вас?
Сега знаете разликата и предимствата на кредитния съюз. Може би се чудите дали трябва да занесете финансите си в кредитен съюз. Това е голямо решение и може да бъде объркващо.
Когато се опитвате да решите какво да правите с парите си, трябва да решите какво цените най -много.
Искате ли институция със стотици или хиляди клонове?
Ако пътувате много в Съединените щати и искате да можете да се отбиете в банка, където и да отидете, изберете банка.
От друга страна, ако искате „по-малко, сплотено“ усещане за вашия банков опит, кредитен съюз е идеален за вас.
Някои членове на кредитния съюз усъвършенстват приятелското преживяване, което получават със своя съюз, в сравнение с близкото, безлично преживяване с голяма банка.
Ако обаче се притеснявате за безопасността и защитата на кредитен съюз, не го правете.
Точно както банките имат FDIC покритие за до 250 000 долара на сметка, кредитните съюзи имат застрахователна защита NCUA за до 250 000 долара за сметка. Ще получите същото количество финансова защита с всяка от опциите.
Един от недостатъците на кредитните съюзи е, че няма да можете да се насладите на някои от програмите за възнаграждения, които предлагат големите банки. Докато кредитните съюзи започнаха да предлагат кредитни карти на своите членове, те все още нямат своите отлични програми за възнаграждение.
Ако искате някъде да отворите спестовна сметка и да получите най -високия лихвен процент, тогава кредитният съюз ще бъде малко по -добър от банката. Някои хора ще използват кредитен съюз, за да държат спестяванията си, докато използват традиционна банка за своята разплащателна сметка.
Средно кредитният съюз ще има малко по -добри проценти. Едно нещо, което трябва да имате предвид, са онлайн спестовни сметки. Благодарение на тези онлайн сметки банките предлагат по -високи лихвени проценти за своята спестовна сметка.
В крайна сметка всеки човек и семейство са различни и всеки има различни финансови нужди. Ако погледнете битката между банката и кредитния съюз, няма ясен победител. Всеки от тях има плюсове и минуси и ще трябва да сравните, за да решите кой е най -подходящ за вас.