Преглед на ипотечните лихви на Citizens Bank

Основана през 1828 г. като High Street Bank, Citizens Bank сега е част от Citizens Financial Group, Inc., която е една от най -старите и утвърдени финансови институции в страната. Седалището на Citizens е в Провидънс, Роуд Айлънд и предлага широка гама от банкови, кредитни и инвестиционни услуги на физически лица, малък бизнес и големи корпорации.

Съдържание: Ипотека на Citizens Bank

История на Citizens Bank

Създадена преди близо 200 години, Citizens Bank предоставя услуги в 11 държави в Нова Англия, Средноатлантически и среднозападни региони на САЩ

Лихвените проценти и квалификацията на Citizens Bank са относително сравними с индустриалните стандарти, въпреки че заемодателят предлага отстъпки за кредитополучатели, които също имат разплащателна сметка на Citizens Bank. Налични са различни съответстващи ипотечни и рефинансиращи опции, както и несъответстващи джъмбо кредити, които се отнасят за разнообразен избор на купувачи на жилища.

Докато Citizens Bank не оглавява списъка на кредиторите, доминиращи на пазара, отзивите на клиентите обикновено са положителни по отношение на обслужването и цените.

Факти за ипотеката на Citizens Bank

• Конкурентни ипотечни лихви по ипотечни планове с фиксирана и регулируема лихва, като се приемат държавни и федерални програми за помощ при авансово плащане
• Потребителите могат да използват онлайн калкулаторите за ипотечни плащания и линия на собствения капитал, за да помогнат при планирането на бюджета си
• Кредитополучателите могат да получат отстъпка от ипотечна лихва от 0,125 %, когато настроят автоматични плащания с разплащателна сметка на Citizens Bank
• Предоставя лични заеми за управление на дългове, значителни проекти за подобряване на жилището или други големи покупки
• Ипотечен учебен център с ресурси, които да помогнат на кредитополучателите да проучат възможностите за жилищен заем

Граждански банкови ипотечни проценти

Опции за ипотека на Citizens Bank

Citizens Bank предоставя конкурентни цени за много от стандартна ипотека и опции за рефинансиране, предлагани от повечето кредитори. По -голямата част от ипотечните лихви за закупуване на ново жилище се отнасят и за рефинансиране на текуща ипотека.

Гражданите също предлагат много възможности за помощ при авансово плащане, за да помогнат на кредитополучателите в различни ситуации и финансово положение да закупят жилища. Той обаче обслужва само определени региони в САЩ, което прави местоположението на имота определящ фактор за кредитополучателите, обмислящи заемодателя.

Кредити с фиксирана лихва

Идеален за кредитополучатели, които планират да останат в домовете си за значителен период или искат спокойствие, което е тяхно лихвеният процент винаги ще бъде един и същ, заемите с фиксирана лихва имат лихвени проценти и плащания, които не се променят по време на заема срок. Citizens Bank предлага както 15-, така и 30-годишни ипотеки с фиксирана лихва.

Кредити с регулируема лихва

По -добре за тези, които планират да останат в дома си за по -кратък период от време, или за кредитополучателите, които имат средства за това изплащате заема бързо, ипотеките с регулируема лихва (ARM) започват с фиксиран лихвен процент за определен брой години. След като посоченият период приключи, лихвеният процент се колебае всяка година въз основа на лихвите на финансовия пазар през оставащата продължителност на заема.

Стандартните опции са 3/1 и 5/1 ARM, което означава, че лихвеният процент е фиксиран съответно за първите три или пет години. Citizens Bank предлага напълно амортизиращи опции ARM на конкурентни цени.

Jumbo ипотечни заеми

Тези големи, несъответстващи жилищни заеми се предлагат, когато исканата сума на заема надвишава лимитите, определени годишно от важни институции като Fannie Mae и Freddie Mac. Jumbo ипотеките обикновено идват с по -високи лихви и изискват по -големи плащания, често 20 % или повече. Citizens Bank разполага с фиксирани и променливи лихвени проценти по ипотечни кредити, както и плащания само с лихви за квалифицирани кредитополучатели.

Гражданска банка FHA Ипотечни заеми

Застраховани от Федералната жилищна администрация (FHA), тези заеми са идеални за купувачи на жилища с ниски и умерени доходи с по-малко от перфектен кредит. Те могат да изискват само 3,5 % първоначално плащане, а не обичайните 20 %. Citizens Bank предлага заеми от FHA на кредитополучатели, които отговарят на условията за помощ при авансово плащане.

VA заеми

Тези ипотеки с фиксирана лихва са застраховани от Министерството на ветераните (VA) на правителството на САЩ и включват ниски плащания, а в някои случаи без авансови вноски, опции за квалифицирани военни членове или ветерани. Citizens Bank предлага VA заеми на военнослужещи, ветерани или съпрузи, които имат добър кредит и достатъчен доход за покриване на ипотечните плащания.

Програма за заем на лекар

Тази програма предлага възможности за ниско авансово плащане, а понякога и без изисквания за ипотечна застраховка за лицензирани лекари Медицина (MD), Доктори по остеопатична медицина (DO), Доктори по дентална хирургия (DDS) и Доктори по дентална медицина (DMD). Тези кредитополучатели могат да се класират за кредитната програма, ако:

Финансиране от строеж до постоянно

Това позволява на кредитополучателите да комбинират финансиране на строителството и постоянна ипотека в един заем. Той е идеален за кредитополучатели, които строят или ремонтират основно жилище или строят нов ваканционен имот.

Гражданска банка предлага онлайн формуляр за проверка на тарифите които кредитополучателите могат да завършат, за да получават персонализирани котировки въз основа на данните за заема. Тези, които се интересуват от кандидатстване, могат да се обадят на служител за домашен заем или да завършат процеса онлайн. Потребителите създават онлайн акаунт, за да могат да стартират приложение и след това да се върнат към него по -късно, за да попълнят и изпратят своята информация.

В зависимост от вида на заема, кредитополучателите ще трябва да предоставят информация, като например идентификация, издадена от правителството, кредитен рейтинг, федерални данъчни декларации, банкови извлечения и разплащателни или заключителни отчети.

Освен това гражданите предоставят няколко онлайн ресурса, за да помогнат на потенциалните кредитополучатели да разберат условията за ипотека и да се ориентират в процесите за кандидатстване и погасяване на заеми. Въпреки такова богатство от онлайн инструменти и ресурси, Гражданите не се класираха толкова високо в проучването J.D. Power Primary Mortgage Originator през 2017 г., както кредиторът през 2016 г.

Потребителите предоставят граждани две от пет звезди през 2017 г. в сравнение с четири звезди през предходната година. Подобно качествено обслужване, поне през последните години, се потвърждава и от Месечен отчет за жалбите на Бюрото за потребителски финанси списък на най-оплакваните ипотечни компании, в който Citizens Bank не фигурира.

Кредиторът получава предимно положителни потребителски отзиви на онлайн сайтове като Zillow и Кредитно дърво, като кредитополучателите посочват отзивчиво, подкрепящо и честно обслужване като причини за такава одобрителна обратна връзка.

Гражданска банка

Обслужвайки САЩ в продължение на почти 200 години, Националната асоциация на Citizens Bank има Национална система за лицензиране на ипотеки и идентификационен номер на регистъра 433960.

Докато Citizens Financial Group, Inc. не е официално акредитиран от BBB, той има Оценка A+. Някои клонове са акредитирани от BBB, като Citizens Bank в Mooresville, Индиана.

Компанията като цяло получи различни награди и признания през годините, включително Top Bank от Temkin Experience Ratings и Най -добър доставчик на хазна и управление на парични средства от Global Finance през 2018 г. Списание Money подчерта Citizens Bank като една от най -добрите банки в страната през 2013, 2014 и 2017 г. Citizens Bank също е Равен жилищен кредитор, което означава, че компанията поддържа недискриминационни практики.

• Информация, събрана на 19 ноември 2018 г.

Гражданска банка Ипотечни квалификации

Citizens Bank е в съответствие с много от индустриалните стандарти, когато става въпрос за квалификация на ипотека. Разбира се, кредитният рейтинг е един от най -важните фактори, които кредиторът взема предвид при разглеждане на ипотечни заявления. Кредитополучателите с кредитен рейтинг над 670 трябва да имат големи шансове за одобрение и заемодателят вероятно ще предложи най -добрите си ипотечни лихви на тези с отлични кредитни резултати.

Кредитен рейтинг	Качество	Лекота на одобрение
760+	Отлично	Лесно
700-759	добре	Донякъде лесно
621-699	Справедливо	Умерен
620 и по -долу	Бедни	Донякъде трудно
n/a	Без кредитен рейтинг	Трудно

Кредиторът обаче е до голяма степен съвместим с няколко държавни и федерални програми за помощ при авансово плащане. Например, докато конвенционалните заеми обикновено изискват 20 % авансово плащане, кредитите от VA и FHA могат да приемат авансово плащане от 3,5 %.

Като цяло кредитополучателите със задоволителен кредитен рейтинг, 36 % или по-малко съотношение дълг към доход, стабилна история на заетостта, достатъчно спестявания, а възможността за плащане на 20 % първоначална вноска ще има най -добри шансове за осигуряване на заем от Citizens Bank с конкурентни тарифи.

Телефонен номер на Гражданска банка и допълнителни подробности