Първа републиканска банка е основана през 1985 г. и има седалище в Сан Франциско, Калифорния. Той предлага частни банкови услуги за физически лица и предприятия, както и управление на частно богатство. Банката работи в Калифорния, Масачузетс, Кънектикът, Ню Йорк, Орегон, Уайоминг и Флорида.
Той има 75 клона от тухли и хоросан, от които 53 се намират в Калифорния. Първа република продаде 92,1 милиона долара жилищни заеми през третото тримесечие на 2018 г., което поставя банката в топ 25 на американските кредитори въз основа на обема на кредита. Акциите им се търгуват публично в S&P 500 и Nasdaq.
Бързи факти за Първата република
- Акредитиран от BBB с рейтинг A+
- Осигурява разнообразие от конвенционални ипотечни опции, включително фиксирани, регулируеми и хибридни регулируеми лихви,
- Предлагат се специални ипотеки като ваканционни и втори жилищни заеми, пакет за строителство и постоянен заем и заеми с конкурентни лихви за физически лица в определени общности
- 75 банкови офиса в щатите, в които оперира: Калифорния, Масачузетс, Кънектикът, Ню Йорк, Орегон, Уайоминг и Флорида.
- Реномирана банкова институция, която в момента управлява активи в размер на 99,2 милиарда долара и 75,9 милиарда долара по заеми.
История на първата републиканска ипотека
По време на 34-годишната си дейност Първа републиканска банка бързо спечели репутацията на надеждна кредитна институция, посветена на обслужване и поддръжка, ориентирани към клиентите.
Този кредитор предлага редица конвенционални опции за ипотека, включително фиксирана и регулируема лихва, и втори жилищен кредит, заедно с няколко специални програми за кредитополучатели, живеещи при определено преброяване трактати. Въпреки скромното си разнообразие от продукти за жилищни заеми, Първа република не улеснява никакви държавни ипотеки.
Тази банкова институция е акредитирана от Бюрото за по -добър бизнес от 2016 г. Понастоящем BBB профилът на First Republic показва рейтинг A+, като през последните 3 години са подадени само 10 жалби на клиенти, всички от които са разрешени.
За съжаление този кредитор предлага малко информация за своите ипотечни продукти на своя уебсайт. Той не предоставя конкретна информация относно изискванията за авансово плащане, очакванията за кредитен рейтинг или средните лихвени проценти.
Следователно цялостното онлайн изживяване на Първа република е ниско, тъй като не позволява на потребителите да получават котировки или да стартират процеса на кандидатстване по цифров път.
Въпреки това, този кредитор е чудесен избор за купувачите на жилища, които търсят традиционно банково преживяване и които живеят в близост до едно от банковите му места в Калифорния, Масачузетс, Кънектикът, Ню Йорк, Уайоминг, Флорида, и Орегон.
Текущи лихвени проценти на Първата република
| Кредитен рейтинг | Кредитен рейтинг | Влияние на лихвения процент по ипотеката |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Изключителен | Може да осигури най -добрите налични лихвени проценти от почти всеки кредитор |
| 740 - 799 | Много добре | Може да осигури по -добри от средните лихвени проценти от повечето кредитори |
| 670 - 739 | добре | Може да осигури средни лихвени проценти от повечето кредитори |
| 580 - 669 | Справедливо | Може да имате затруднения при класирането за ипотека, дори при лихви под средните |
| 300 - 579 | Много беден | Вероятно ще имате затруднения при квалифицирането за ипотека, дори при големи авансови вноски и много високи лихвени проценти |
Особености на първия републикански заем
Първа република предлага стандартно разнообразие от конвенционални ипотека продукти, включително заеми с фиксирана и регулируема лихва, само за лихва и втори жилищен кредит.
Въпреки че банката не предоставя ипотеки, подкрепяни от правителството, тя предлага редица специални програми, включително жилищен заем на Eagle Community и финансиране „Всичко в едно придобиване за строеж за постоянно“ опция.
Първа република дава ипотеки само в няколко от регионите си на обслужване, като близо 92 процента от общите й заеми идват от Калифорния, Ню Йорк и Масачузетс.
Кредити с фиксирана лихва
Този конвенционален тип ипотека осигурява отлична стабилност за пълния срок на заема, тъй като лихвените проценти и месечните плащания са заключени по време на периода на отпускане и не се променят с течение на времето. Повечето кредитори предлагат условия от 15 или 30 години, въпреки че някои имат по -гъвкави опции, които позволяват максимално персонализиране.
Тази опция за ипотека е най-популярна сред купувачите на жилища, които планират да останат на едно място за дълъг период от време, и тези, които търсят лесен за бюджет жилищен заем. Уебсайтът на Първа република обаче не посочва специфичните му опции за ипотека с фиксирана лихва.
Кредити с регулируема лихва
Кредитополучателите, които не са сигурни относно дългосрочните си планове, могат да се възползват от тази променлива ипотечна опция, тъй като тя предлага по-нисък начален лихвен процент от заемите с фиксирана лихва. След въвеждащ период, обикновено три, пет, седем или 10 години, лихвеният процент и размерът на месечното плащане автоматично ще се приспособяват всяка година към пазарния индекс.
Лошото представяне на пазара може да доведе до повишаване на лихвените проценти, което може да принуди кредитополучателите да плащат повече през целия живот на жилищния си заем. Не е ясно от уебсайта на Първа република регулируемите тарифи, които предлага.
Хибридна ипотека с регулируема лихва
Тази ипотека включва въвеждащи фиксирани лихви, но след като този период изтече, тя преминава към променлива лихва.
Придобиване „всичко в едно“ за строителство за дългосрочни заеми
Тази програма за специални ипотечни кредити от Първата република е насочена към кредитополучатели, които планират да построят собствено жилище. Кредитът обхваща кредитополучателите за цялата продължителност на проекта за жилищно строителство, от покупката на земя до завършването на жилището и след това.
Тази ипотека се предлага като заем с фиксирана или регулируема лихва с редица срочни опции и може да помогне на кредитополучателите да намалят до минимум разходите по транзакцията. Обединяването на тези обикновено отделни заеми в един спестява време и е финансово стабилно, тъй като елиминира дублиращите се транзакционни разходи.
Ваканционни и втори жилищни заеми
Купувачите на жилища, които искат да закупят или рефинансират ваканционен дом, могат да се възползват от този тип ипотека, тъй като той предлага лесен и бърз процес на предварителна квалификация.
Първа република предлага голямо разнообразие от опции за втори жилищен заем с гъвкави условия за погасяване, включително фиксирана лига, регулируема лихва и хибридни заеми с регулируема лихва, които имат фиксиран лихвен процент през въвеждащия период, след което той се променя на променлива процент.
Програма за заем на Eagle Community
Тази програма за заем предлага някои от най -конкурентните лихвени проценти на Първа република за кредитополучатели, които искат да закупят или рефинансират основно жилище в рамките на един от преброяванията на банката. Тази програма за заем предоставя конвенционални ипотеки с фиксирана лихва без санкции за предсрочно погасяване.
Клиентите трябва да кандидатстват лично за това в един от физическите клонове на банката.
Първи републикански ипотечен клиентски опит
Първа републиканска банка дава само жилищни заеми в Калифорния, Масачузетс, Кънектикът, Ню Йорк и Орегон, което значително ограничава обхвата на нейните ипотечни услуги. Почти всички физически клонове на банката се намират в Калифорния, което затруднява заемополучателите извън държавата да работят с този кредитор лице в лице.
Освен това липсата на ипотеки, подкрепяни от правителството на Първа република, не позволява на кредитополучателите с ниски кредитни оценки и ограничена кредитна история да отговарят на условията за жилищен заем с ниски авансови вноски.
Въпреки че банката предлага редица специални програми, никоя не е посветена на предоставянето на достъпни решения за кредитиране на купувачи с ниски до умерени доходи извън определени посочени преброявания.
Полезна специфична за банката информация и ипотечни ресурси забележимо липсват на уебсайта на Първа република, което се отразява негативно на кредитополучателите, търсещи онлайн опит за кредитиране. Уебсайтът не притежава функция за предварителна квалификация, процес на онлайн кандидатстване или инструмент за оферта за оценка или оценка.
Най -добрият начин да се свържете с First Republic е да се свържете с някой от „Мениджърите на отношенията“ по телефона или като попълните уеб формуляр и изчакате да получите отговор от кредитен агент.
Един от най -големите недостатъци на уебсайта на Първа република е липсата на конкретна информация за нейните ипотечни продукти. Банката предоставя ограничени подробности, освен няколко обобщения на всяко предложение за заем, което затруднява получаването на пълна представа за предимствата и недостатъците на нейните програми.
Например Първа република не изброява никаква подходяща информация относно условията на заема, изискванията за авансово плащане, средните лихвени проценти или допустимостта на програмата. Купувачите на жилища, които търсят традиционен банков опит, може да предпочетат недигиталния подход на този кредитор.
Репутация на първия републикански кредитор
Докато ограниченото цифрово присъствие на First Republic оставя много да се желае, този кредитор е спечелил доста положителна репутация. Банката е в експлоатация от почти 34 години, през които тя постоянно е призната за своя специален подход, ориентиран към клиентите при отпускането на кредити.
Първата република получи акредитация на Бюрото за по -добър бизнес през 2016 г. В момента Първа република Профилът на BBB има оценка A+ само с 10 жалби на клиенти, подадени през последните 3 години, всички от които са разрешени.
В допълнение, между 2012 и 2018 г. Първа република получи 15 подадени жалби по ипотеки в Бюрото за финансова защита на потребителите. Всички те са затворени с обяснение.
- Информацията е събрана на 1 март 2019 г.
Квалификации за първа републиканска ипотека
| Кредитен рейтинг | Кредитен рейтинг | Влияние на лихвения процент по ипотеката |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Изключителен | Може да осигури най -добрите налични лихвени проценти от почти всеки кредитор |
| 740 - 799 | Много добре | Може да осигури по -добри от средните лихвени проценти от повечето кредитори |
| 670 - 739 | добре | Може да осигури средни лихвени проценти от повечето кредитори |
| 580 - 669 | Справедливо | Може да имате затруднения при класирането за ипотека, дори при лихви под средните |
| 300 - 579 | Много беден | Вероятно ще имате затруднения при квалифицирането за ипотека, дори при големи авансови вноски и много високи лихвени проценти |
Всеки тип жилищен заем, предлаган от First Republic, съдържа редица уникални насоки за допустимост, въпреки че точните подробности не са достъпни чрез уебсайта на банката. За да се класират за кредитни продукти на Първа република, кредитополучателите първо трябва да получат стандартна разплащателна сметка в един от физическите клонове на банката.
След като сметката бъде осигурена, купувачите на жилища могат да започнат да работят със специализиран кредитен агент, за да намерят най -добрите лихви по ипотечните кредити за техните специфични нужди.
Понастоящем не се споменават конкретни минимални авансови вноски, условия за кредитен рейтинг, средни граници на доходите или изисквания за дълг към доход в някой от онлайн ресурсите на заемодателя.
Както и да е, на своя уебсайт Първа република заявява, че повечето кредитори обикновено изискват това съотношение дълг към доход 28/36, което означава, че плащането на жилището не трябва да надвишава 28% от месечния доход на клиента преди данъци от всички източници и че не повече от 36% от месечния доход се използва за изплащане на общата сума на клиентите месечно дълг, включително ипотечното плащане.
Първа република обаче не декларира изрично, че това е тяхната политика.
Повечето източници на ипотечни кредити изискват авансови вноски от поне 5% по конвенционалните заеми и често изискват от купувачите на жилища, които внасят по -малко от 20 процента, да плащат за частна ипотечна застраховка.
Първа република не предлага никакви държавни заеми, които обикновено включват ниски авансови плащания, така че кредитополучателите трябва да бъдат готови да направят голямо авансово плащане, за да се класират. За повече информация относно минималните вноски на този кредитор, купувачите на жилища трябва да се обърнат директно към кредитодател или да попълнят онлайн формуляр за контакт.
Кредитният рейтинг е важен показател за определяне на допустимостта на жилищния заем и формулиране на лихвените проценти, тъй като ниските резултати обикновено са знак за лошо управление на кредитите. На уебсайта на Първа република не са представени изрични очаквания за кредитен рейтинг, нито е ясно дали този кредитор отчита нетрадиционната кредитна история.
Кредитополучатели с кредитни оценки по -висока от средната за индустрията, която според FICO е около 740, не би трябвало да има затруднения да се класира за един от ипотечните продукти на тази банка, въпреки че по -ниските резултати обикновено означават по -високи лихви.
Първи републикански телефонен номер и допълнителни подробности
- URL адрес на началната страница: https://www.firstrepublic.com/
- Телефон на компанията: 1-415-392-1400 или 1-800-392-4000
- Адрес на централата: 111 Pine Street, Сан Франциско, Калифорния 94111