Докато американците се бореха с финансовите последици от пандемията през март тази година, федералното правителство предприе няколко действия, за да помогне на потребителите, лишени от пари. Като начало, в края на март 2020 г. Конгресът прие Закона за помощ, подпомагане и икономическа сигурност срещу коронавирус (CARES), който включваше временно спиране на плащанията и лихвите за държавни студентски заеми до края на септември 2020.
Освен просто спиране на плащанията и лихвите, законът спира и всички дейности по събиране на федерални студентски заеми. Американците, които се стремят към опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF), ще видят тези месеци на неплащане да се отчитат към 120-те месеца на плащанията, необходими за опрощаване на заемите им.
Вие мога продължете да плащате по федералните си студентски заеми през периода на отсрочка, ако желаете. Дали трябва, зависи от вашите цели и вашата ситуация.
Това съобщение беше огромно облекчение за американците със студентски дълг, тъй като означаваше, че те могат да поставят на пауза федералните плащания за студентски заем, без да начисляват лихви или да бъдат изправени пред санкции за няколко месеца. И наскоро тази помощ беше удължена до края на 2020 г.
Относно Заповедта за отлагане на студентски заем
Според а меморандум от Белия дом, това разширение възнамерява да „предостави такива отсрочки на кредитополучателите, колкото е необходимо за продължаване на временното прекратяване на плащанията и отказ от всички лихви по студентски заеми, държани от Министерството на образованието до 31 декември 2020 г..”
Какво означава това за кредитополучателите? Удължаването на тази заповед означава, че тези с федерални студентски заеми (а не частни студентски заеми) могат да продължат да пропускат плащанията през 2020 г. През това време лихвите няма да се натрупват по федералните студентски заеми и санкциите няма да влязат в сила за тези, които решат да отложат плащанията по заем.
Как това помага на кредитополучателите на студентски заеми?
Въпреки че броят на безработиците се е подобрил от лятото, първоначалната пауза при изплащането на федерални студентски заеми беше от голяма помощ за кредитополучателите, които се борят със загуба на работа или загуба на заплащане. В края на краищата, почивката от плащанията на студентски заем създаде място средствата да отидат за други нужди и сметки на домакинството. Имайте предвид, че средното изплащане на студентски заем е приблизително 393 долара за всички кредитополучатели, но че много от висшите степени плащат значително повече от това всеки месец.
Когато президентското действие беше освободено, не беше ясно дали кредитополучателите, преследващи PSLF, все още ще получат кредит за месеци на неплащане. Въпреки това, а Съобщение за пресата на Министерството на образованието на САЩ поясни, че кредитополучателите от PSLF всъщност биха получили кредит за опрощаване на кредита, сякаш са извършили навременни плащания.
Само имайте предвид това тази поръчка не се прилага за потребители с частни студентски заеми. Само федералните студентски заеми отговарят на условията за тази защита, въпреки че някои частни компании за студентски заеми предлагат свои собствени отделни възможности за отсрочване на потребителите, които могат да покажат финансови затруднения.
Плюсове и минуси на извършването на плащания по време на автоматично отлагане
Един интересен детайл от тази поръчка е заровен с дребен шрифт:
„Всички лица, които желаят да продължат да плащат студентски заем, имат право да го направят, независимо от отсрочките, предвидени съгласно подраздел (а) от този раздел.“
В обобщение, вие мога продължете да плащате по федералните си студентски заеми през периода на отсрочка, ако желаете. Дали трябва, зависи от вашите цели и вашата ситуация.
Ползите от плащането на заем
Ако не сте се сблъскали със загуба на доходи, може да се изкушите да продължите да плащате студентските си заеми. Ползите от това включват:
- Изплащане на вашия студентски заем по -бързо. Министерството на образованието казва, че до края на 2020 г. „пълният размер на вашите плащания ще бъде приложен към главницата, след като всички лихви, натрупани преди 13 март е платен. " Това означава, че всеки цент, хвърлен към вашите заеми в момента, се отнася за баланса на вашия заем, като бързо намалява студентския ви дълг за долар за долар основа.
- Спестяване на пари от лихви. Поради начина, по който се начисляват лихви по студентски заеми и други дългове, намаляването на салдото ви автоматично ще ви спести пари от лихви в дългосрочен план. Колкото повече плащате за студентските си заеми сега, толкова повече пари спестявате.
Недостатъци на плащането на заем
Има няколко потенциални недостатъка при извършване на плащания за студентски заем, когато те не се изискват. Плюс това, кредитополучатели с определени видове студентски заеми не трябва ще плащате в момента.
Ето няколко съображения, които трябва да имате предвид.
- Може да ви трябват парите по -късно. Дори и доходите ви да са добри в момента, финансовите последици от пандемията далеч не са приключили. Ако решите да плащате студентски заем до края на годината и загубите работата си след няколко месеца, може би бихте искали вместо това да сте спестили тези допълнителни пари.
- Тези, които преследват PSLF, не трябва да извършват плащания. Ако преследвате PSLF, тогава този период на отсрочка е зачислени към 120-те навременни плащания, необходими за опрощаване на заема. Ако продължавате да извършвате плащания до края на годината, ще хвърлите пари на канала.
- Повечето кредитополучатели по планове за погасяване, основани на доход, нямат стимул да извършват плащания. Ако имате план за погасяване, базиран на доход, като Платете, колкото печелите (PAYE) или Възстановяване въз основа на доходи (IBR), тогава вашият заем плащането е само процент от вашия дискреционен доход и заемите ви ще бъдат опростени след 20-25 години навреме плащания. Кредитополучателите, които имат за цел да получат кредитите си опростени след 20-25 години, трябва да пропуснат плащанията до края на годината и вместо това да заделят парите си за дъждовен ден.
Долния ред
Хората, които искат бързо да изплатят заемите си, биха били умни да платят колкото могат, но само ако могат да си го позволят. Също така има смисъл да бъдете предпазливи относно допълнителните доходи, които имате за момента. В края на краищата може да се очаква повече икономическа болка и е възможно по -късно през годината да се сблъскате със загуба на доходи.
Без натрупване на лихви по федерални студентски заеми по време на това историческо търпение, винаги можете да поставите плащанията на студентския си заем в спестовна сметка с висока доходност до края на годината. В този момент можете да оцените финансовото си състояние и да направите голямо, еднократно плащане към вашите заеми, ако искате.
Тази стратегия създава по -голяма мрежа за сигурност до края на 2020 г., като същевременно изплаща дълговете по -бързо с голямо плащане преди края на декември. Пуснете числата и се уверете, че имате план (и резервен план).