الكابيتول الفيدرالية استعراض أسعار الرهن العقاري

لأكثر من 125 عامًا ، قدم Capitol Federal Bank مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. تأسست في عام 1893 ومقرها في توبيكا ، كانساس ، وهي مكرسة لسياسات الإقراض السليمة وخدمة العملاء عالية الجودة وجهود التواصل مع المجتمع.

وهي تدير 49 فرعًا تقليديًا عبر كانساس وأجزاء من ميسوري. تعتبر Capitol Federal شركة رائدة في مجال الإسكان في منطقتها وتمتلك أكثر من 9 مليارات دولار من الأصول.

جدول المحتويات

خلفية CapFed

في 125 Bank ، المعروف أيضًا باسم CapFed ، قدم خدمات مصرفية استثنائية مع التركيز على خدمة العملاء والتواصل مع المجتمع. ساعدت حلول الإقراض السكني الخاصة بها آلاف العائلات على شراء منزل أو تمويل مشروع تجديد.

في حين أن معظم الكابيتول الفيدرالية الرهون العقارية إلى سكان كانساس ، فقد سمح النمو المطرد للبنك بالتفرع إلى مناطق معينة من ولاية ميسوري على مدار العقود القليلة الماضية.

الكابيتول الفيدرالية وعضو مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ومُقرض الإسكان المتساوي. يقوم البنك أيضًا بتحديث موقعه الإلكتروني بانتظام بمعلومات مفيدة حول عملية تقديم طلب الرهن العقاري.

يمكن لمشتري المنازل الذين يتطلعون إلى بناء منزل أو تجديده الاستفادة من رهون الشراء + التحسين التي تقدمها Capitol Federal ، والتقدم بطلب للحصول على برنامج Construction-to-Permanent ، والذي تقدم دفعات شهرية بدلاً من قروض تحسين المنزل التقليدية ، أو تقدم بطلب للحصول على منزل على مدار الساعة للإيجار لا أكثر ، والذي تم تصميمه لذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط فرادى.

يعتبر Capitol Federal مناسبًا بشكل مثالي للمقترضين الذين يرغبون في الحصول على تجربة قرض سكن شخصي. علاوة على ذلك ، يمكن لمقدمي الطلبات الرقميين أيضًا الاستفادة من البنوك عملية التقديم عبر الإنترنت.

معدلات الرهن العقاري الفيدرالية الكابيتول الحالية

تفاصيل قرض الكابيتول الفيدرالي

تقدم Capitol Federal مجموعة واسعة من الرهون العقارية التقليدية المصممة لمجموعة متنوعة من احتياجات المقترض ، بما في ذلك القروض القياسية ذات الأسعار الثابتة والقروض القابلة للتعديل. لا تقدم Federal أي خيارات قروض مدعومة من الحكومة ، مما قد يجعل من الصعب على المقترضين ذوي الدخل المنخفض عشرات الائتمان للتأهل لمعدلات الرهن العقاري التنافسية.

قروض بسعر فائدة ثابت

مشتري المساكن الذين يبحثون عن أسعار فائدة ثابتة ويمكن التنبؤ بها ومدفوعات شهرية قد يستفيدون من هذا النوع من الرهن العقاري ، لأنه يضمن معدل ثابت لكامل عمر القرض. تأتي قروض المنازل ذات السعر الثابت من Capitol Federal مع العديد من خيارات السداد ، بما في ذلك 10 و 15 و 20 و 30 عامًا.

تتميز شروط السداد الأطول عادةً بمعدلات فائدة أعلى ولكنها قد تتيح دفعات شهرية أقل. قد يفضل المقترضون الذين يخططون للبقاء في مكان واحد لعدة سنوات الضمان الذي يوفره هذا النوع من الرهن العقاري.

قروض قابلة للتعديل

يعتبر هذا النوع التقليدي من الرهن العقاري رائعًا لمشتري المساكن الذين ليسوا متأكدين من خططهم طويلة الأجل ، حيث يتميز بمعدلات فائدة أولية منخفضة ومدفوعات شهرية أقل من معظم البدائل ذات الأسعار الثابتة.

تبدأ قروض المنازل ذات السعر القابل للتعديل من Capitol Federal بفترة ثابتة تبلغ 3 أو 5 أو 7 سنوات ، وبعد ذلك قد تتقلب أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية بناءً على أداء مؤشر السوق. يعتبر هذا النوع من القروض المتغيرة أقل أمانًا إلى حد ما ، ولكن يتم تحديد جميع الزيادات في الأسعار والدفعات لمنع التضخم الجامح.

قروض جامبو

يمكن للمقترضين المهتمين بشراء عقار عالي التكلفة الاستفادة من هذا إذا كنت تعيش في منطقة الإقراض الفيدرالية.

شراء + قروض التحسين

يسمح هذا الرهن العقاري المتخصص للمقترضين بشراء منزل وإجراء تجديدات دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قروض منفصلة. يقدم مشترو المنازل عطاءات لتحسيناتهم المخطط لها جنبًا إلى جنب مع طلب القرض الخاص بهم ، والتي ستأخذها الكابيتول الفيدرالية في الاعتبار أثناء عملية تقييم الممتلكات.

يستفيد هذا البرنامج من الدفعات الشهرية المنخفضة أكثر من قروض تحسين المساكن التقليدية ، مما يجعله خيارًا قويًا للمقترضين الذين يخططون لشراء مثبت علوي أو بناء إضافات دائمة.

قروض البناء إلى الدائمة

قد يكون بناء منزل الأحلام مكلفًا ، ولهذا السبب تقدم Capitol Federal برنامج القروض المتخصصة هذا لمساعدة المقترضين على تقليل التكاليف طويلة الأجل وتبسيط عملية التقديم.

يسمح برنامج الرهن العقاري المريح هذا لمشتري المساكن بإعداد قرض واحد يغطي مشروع البناء ويتحول تلقائيًا إلى قرض دائم دون تغيير في سعر الفائدة. يدفع المقترضون مجموعة واحدة فقط من تكاليف الإغلاق ويستفيدون من مدة قرض مضمونة بسعر ثابت ، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق قيود معينة.

قروض المنزل في آخر فترة

تم تصميم برنامج القروض هذا خصيصًا لتلبية احتياجات مشتري المنازل من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​، ويتميز بمتطلبات دفعة أولى منخفضة وخيارات تمويل مرنة. لا يخضع المقترضون المؤهلون للحد الأدنى من مبالغ القروض وقد يكونون قادرين على استخدام الهدايا أو المنح لتغطية تكاليف الإغلاق.

يُقصد بالرهن العقاري من المنزل-في-آخر منازل الأسرة الواحدة التي يتم شغلها كمسكن أساسي ، على الرغم من أن العقار يجب أن يقع داخل إحدى المجتمعات المحلية المعينة من قبل الكابيتول فيدرال. يُطلب من المقترضين المشاركة في برامج المشورة بشأن ملكية المنازل والتمويل الشخصي للتأهل.

قروض الوالدين والطفل

يمكن لمشتري المنازل الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض عقاري تقليدي بمفردهم الاستفادة من برنامج القرض الفريد هذا ، والذي يسمح لأفراد الأسرة بالمساعدة في عملية التقديم. يمكن تأمين هذا الرهن العقاري بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 25٪ وتتميز بمعدلات أقل من معظم قروض العقارات الاستثمارية القياسية.

تقدم Capitol Federal شروط قرض تصل إلى 30 عامًا على برنامج الرهن العقاري ذي السعر الثابت.

طلب الرهن العقاري CapFed

تتيح منطقة الخدمات الصغيرة في Capitol Federal لها تقديم حلول إقراض مخصصة ودعم عملاء متميز لمشتري المنازل في كانساس وأجزاء من ميسوري. تعيش الغالبية العظمى من مقترضي البنك في مناطق سكنية ، ولهذا السبب تعمل Capitol Federal مع التركيز على المجتمعات المحلية.

تدير Federal أكثر من 60 موقعًا فعليًا عبر كانساس وميسوري ويمكن الاتصال بها عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة أو البريد الإلكتروني خلال ساعات العمل العادية.

يحتوي موقع البنك على الويب على مجموعة متنوعة من الموارد الإعلامية التي قد يجدها مشترو المنازل مفيدة ، بما في ذلك المقالات الموضوعية وحاسبات الرهن العقاري وتقديرات الأسعار وصفحات الأسئلة الشائعة.

يمكن للمستخدمين الاشتراك لتلقي تحديثات الأسعار كل أسبوعين والمدونات القصيرة حول منتجات قروض المنازل من Capitol Federal عبر البريد الإلكتروني أو تصفح مركز المساعدة الشامل للبنك للحصول على نصائح عامة بشأن الرهن العقاري.

يمكن للمقترضين الذين يفضلون التفاعل وجهاً لوجه الاستفادة من أداة البحث عن فرع البنك لتحديد موقع أقرب مكتب إقراض والاتصال بوكيل الإقراض مباشرة.

لسوء الحظ ، لا يقدم الموقع الإلكتروني للبنك أداة قوية لتسعير الأسعار ، مما قد يجبر المستخدمين على بدء موافقة مسبقة للحصول على عرض أسعار دقيق من هذا المُقرض.

يمكن لمشتري المنازل المهتمين بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Capitol Federal بدء عملية التقديم عبر الإنترنت عن طريق ملء سلسلة من نماذج الويب ، ولكن من غير الواضح ما إذا كان يمكن تنفيذ العملية بالكامل عبر الانترنت.

سمعة الكابيتول الفيدرالية للمقرض

قدم Capitol Federal Savings Bank حلول إقراض ميسورة التكلفة لمشتري المساكن في كانساس لأكثر من ذلك 125 عامًا واكتسبت سمعة باعتبارها واحدة من أكثر المؤسسات المالية ثقة في المنطقة. تدير Capitol Federal 60 فرعًا وأكثر من 200 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كانساس و ميسوري.

Capitol Federal هي أيضًا عضو معترف به في FDIC ومُقرض إسكان متساوٍ.

Capitol Federal حاصلة أيضًا على اعتماد BBB بتصنيف A + ، بالإضافة إلى جميع فروعها. هذا أمر غير معتاد بالنسبة لمؤسسة مصرفية ، حيث أن معظم المقرضين على مستوى البلاد ليس لديهم نصف عدد الفروع المعتمدة من BBB. هذا يعكس سمعة مرضية بين العملاء.

مؤهلات الكابيتول الفيدرالية للرهن العقاري

نوع القرض	نوع معدل	شروط القرض
قروض بسعر فائدة ثابت	مثبت	10 و 10 و 15 و 20 و 20 و 30 سنة
قروض قابلة للتعديل	عامل	3/1 ذراع ، 5/1 ذراع ، 7/1 ذراع
قروض جامبو	ثابت أو متغير	15 و 30 سنة ثابتة
أو
3/1 ذراع ، 5/1 ذراع ، 7/1 ذراع
شراء + قروض التحسين	غير محدد	غير محدد
قروض البناء إلى الدائمة	مثبت	تصل إلى 30 سنة
قروض المنزل في آخر فترة	غير محدد	غير محدد
قروض الوالدين والطفل	مثبت	تصل إلى 30 سنة

لا تسرد Capitol Federal أي معايير أهلية تتعلق بنسب الدين إلى الدخل ، أو متطلبات درجة الائتمان أو الحد الأدنى للدفعة المقدمة لقروضها التقليدية ذات الأسعار الثابتة والقابلة للتعديل.

على الرغم من أن إرشادات التأهيل ستختلف بالتأكيد بين منتجات الرهن العقاري المختلفة في Capitol Federal ، إلا أن هناك نقصًا مفاجئًا في المعلومات المحددة على موقع البنك على الويب.

وهذا يجعل من الصعب جدًا مقارنة عروضها وتحديد قرض المنزل الذي قد يناسب الاحتياجات المالية الفريدة للمقترض. بالإضافة إلى ذلك ، تفتقر العديد من البرامج المتخصصة للبنك إلى تفاصيل مهمة حول شروط القرض وأنواع الأسعار ، مما قد يربك مشتري المنازل الذين يتصفحون من خلال موقع Capitol Federal على الويب.

درجة الائتمان وتاريخ الائتمان عاملان مهمان يستخدمهما المقرضون لتحديد الأهلية وحساب أسعار الفائدة ، لذلك من المهم للمقترضين مراجعة معلوماتهم من قبل تطبيق.

إن افتقار Capitol Federal لمعايير درجة الائتمان المتاحة لمنتجات الرهن العقاري أمر مقلق بعض الشيء ، خاصة وأن البنك يقدم فقط برنامجًا متخصصًا واحدًا يستهدف مشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط. الدرجة القياسية في الصناعة هي 740 ، وفقًا للمعلومات المقدمة من فيكو، والتي قد تكون عالية جدًا بالنسبة للعديد من المقترضين.

كما أن متطلبات الدفعة المقدمة المفصلة غير موجودة في غالبية أوصاف قروض الإسكان في Capitol Federal. منتج الرهن العقاري الوحيد الذي يناقش بشكل صريح متطلبات تخفيض الأموال هو قرض الوالدين والطفل ، والذي يتحدث عن عتبة دفع أولى "منخفضة" بنسبة 25٪.

هذا أمر مقلق بعض الشيء ، لأن معظم الرهون العقارية التقليدية تتطلب دفعة أولى بحد أدنى 5 في المائة للتأهل.

في حين أن هذا المبلغ يميل إلى التقلب اعتمادًا على المُقرض ومنطقة الإقراض ونوع / مدة الرهن العقاري ، فإن الدفعة الأولى بنسبة 25٪ هي مرتفع بشكل ملحوظ ، خاصة بالنسبة للبرنامج الذي يهدف إلى دعم مشتري المساكن غير المؤهلين للحصول على قرض تقليدي والخيارات.

يبدو أن الطريقة الوحيدة لمعرفة المزيد حول متطلبات تأهيل Capitol Federal هي الاتصال بوكيل الإقراض مباشرةً ، إما عن طريق الهاتف أو عن طريق زيارة الفرع شخصيًا.

رقم هاتف الكابيتول الفيدرالي وتفاصيل إضافية