عند التخطيط للنمو المالي والحماية ، من الضروري دائمًا التفكير في التأمين على الحياة. يمكن تطبيق عائدات هذا النوع من التغطية على مجموعة متنوعة من الاحتياجات من قبل أحبائهم و على قيد الحياة ، مثل سداد الديون (بما في ذلك رصيد الرهن العقاري) ، وكذلك للدفع يوميًا نفقات المعيشة. يمكن أن تساعد هذه الأموال بشكل أساسي في منع المستفيدين من مواجهة المصاعب المالية في حالة حدوث ما هو غير متوقع.
إذا كنت بصدد البحث عن الحماية الصحيحة للتأمين على الحياة ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك بعض المعايير الرئيسية. يجب أن يشمل ذلك بشكل مثالي الحصول على النوع المناسب ومقدار التغطية ، بالإضافة إلى ضمان أن شركة التأمين التي تختار شراء البوليصة من خلالها آمنة ومستقرة ماليًا. إحدى الشركات التي توفر تاريخًا طويلًا من القوة المالية لطمأنة حاملي سياساتها بشكل أفضل هي Farm Bureau Financial Services.
تاريخ التأمين على الحياة لمكتب المزرعة
تأسس مكتب المزرعة عام 1939 في دي موين بولاية أيوا. كانت المهمة الأولية للشركة هي تلبية الاحتياجات الفريدة لتأمين المسؤولية للمزارعين. مع نمو الشركة على مر السنين ، أضافت العديد من خيارات التغطية الإضافية ، بما في ذلك تغطية المنزل والممتلكات ، والتأمين على السيارات ، وحماية التأمين على الحياة. يتم تقديم هذه المنتجات بشكل أساسي من خلال 4000 وكيل ميداني للشركة.
اليوم ، تشمل الشركات التي تتكون منها العلامة التجارية Farm Bureau Financial Services ما يلي:
- شركة مكتب المزرعة المشتركة القابضة. تتكون هذه الشركة من شركتي تأمين ضد حوادث الممتلكات - شركة Farm Bureau Property and Casualty Insurance Company ، وشركة Western Agricultural Company.
- مكتب المزرعة للتأمين على الحياة. تأسست شركة Farm Bureau Life Insurance Company في عام 1945 ، وكانت تعمل في البداية تحت اسم شركة Iowa Life Insurance Company. تقدم شركة Farm Bureau Life Insurance Company مجموعة واسعة من خيارات التغطية التأمينية على الحياة للاختيار من بينها ، بما في ذلك التغطية طويلة الأجل والتغطية الدائمة.
مراجعة التأمين على الحياة لمكتب المزرعة
تتمتع شركة Farm Bureau Financial Services بالاستقرار المالي اليوم ، وتقوم الشركة بتسديد مطالبات حامل الوثيقة بسرعة. بالنسبة للسنة المنتهية في 2016 ، حقق المزارعون رقماً قياسياً بلغ 170 مليون دولار في صافي الدخل. كما أضافت الشركة 173 مليون دولار إلى فائض حاملي وثائق التأمين - وهو ما يزيد بأكثر من 30 مليون دولار عن العام السابق.
بالنسبة لشركة Farm Bureau Life Insurance Company ، أظهر نهاية عام 2016 أن الشركة لديها ما يقرب من 8.8 مليار دولار من إجمالي الأصول وأكثر من 6.1 مليار دولار في إجمالي الاحتياطيات. (يشمل هذا الرقم كلاً من التأمين على الحياة الفردية والصناعية ، فضلاً عن المعاشات الفردية).
تصنيفات شركة التأمين وتحسين درجة مكتب الأعمال
نظرًا لقوتها المالية إلى حد كبير ، فقد حصل Farm Bureau على درجات عالية من وكالات تصنيف شركة التأمين. تمثل هذه التصنيفات آراء وكالات التصنيف حول قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها المالية. حصلت شركات Farm Bureau على تقييمات من A.M. أفضل شركة لأكثر من 50 عامًا. حاليًا ، تم تصنيف شركة Farm Bureau Life Insurance Company على أنها A (ممتاز).
أيضًا ، كانت الخدمات المالية لمكتب المزرعة بمثابة شركة معتمدة من خلال Better Business Bureau (BBB) منذ 1 نوفمبر 1955. منح مكتب الأعمال الأفضل مكتب المزرعة درجة A + ، والتي تقع على مقياس تصنيف عام من A + إلى F.
على مدى السنوات الثلاث الماضية ، أغلقت Farm Bureau Financial Services ما مجموعه 14 شكاوى العملاء عبر Better Business Bureau (تم إغلاق اثنتين منها خلال الـ 12 الماضية الشهور). من إجمالي هذه الرسوم البالغ عددها 14 ، كان ثمانية منها تتعلق بمشاكل تتعلق بمنتجات الشركة وخدماتها ، وتم التعامل مع ثلاثة منها مسائل متعلقة بالإعلان / المبيعات ، اثنان منها يتعلقان بقضايا الفواتير والتحصيل ، والآخر يتعلق بالتسليم مسائل.
يتم تقديم تغطية التأمين على الحياة من خلال مكتب المزرعة
يقدم Farm Bureau مجموعة واسعة من خيارات تغطية التأمين على الحياة المختلفة للاختيار من بينها. وتشمل هذه كلا من الخطط الدائمة والدائمة. مع التأمين على الحياة لأجل ، هناك تغطية تعويض الوفاة فقط ، دون أي قيمة نقدية أو مدخرات. بسبب هذا المصطلح غالبًا ما يكون التأمين على الحياة ميسور التكلفة - حتى بالنسبة لمبالغ استحقاقات الوفاة العالية. ينطبق هذا إذا كان المؤمن عليه أصغر سناً ويتمتع بصحة جيدة وقت تقديم الطلب.
التأمين على الحياة ، كما يوحي اسمه ، يتم شراؤه لفترة محددة - أو مدة - مثل عشر سنوات ، 15 سنة ، 20 سنة ، حتى لمدة 30 سنة. خلال ذلك الوقت ، سيظل مبلغ قسط التأمين ومبلغ استحقاق الوفاة مستويًا في العادة.
هناك العديد من البدائل المختلفة للتأمين على الحياة والتي تتوفر من خلال Farm Bureau. وتشمل هذه:
- مصطلح الاختيار - تعتبر خطة التأمين على الحياة Choice Term الأكثر شيوعًا بين المنتجات التي يقدمها Farmers. هنا ، يمكنك اختيار شراء الحماية لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. هناك أيضًا خيار آخر حيث يمكن للفرد أن يختار البقاء محميًا طوال مدة حياته العملية مع خيار To Age 65.
- مصطلح بسيط - يوفر منتج التأمين على الحياة Simple Term القدرة على الحصول على تغطية دون الحاجة إلى الخضوع لفحص طبي كجزء من عملية الاكتتاب. هناك أيضًا حد أدنى من الأوراق المطلوبة لملءها.
- عودة أقساط التأمين - تسمح بوليصة التأمين على الحياة بعودة قسط التأمين للمؤمن عليه بالحصول على عائد من الأقساط المدفوعة ، إذا كان يعيش حتى نهاية مدة البوليصة.
- مصطلح الأطفال - يقدم المزارعون أيضًا خيار التأمين على الحياة للأطفال. بينما لا أحد يريد أبدًا التفكير في مأساة فقدان طفل ، فإن الحقيقة هي أن الأمراض والحوادث غير المتوقعة يمكن أن تحدث وتحدث بالفعل. من خلال حماية الطفل ، سيتم الاهتمام بالتفاصيل المالية ، مما يسمح بشيء أقل تقلق بشأنه في وقت صعب بالفعل. توفر بوليصة التأمين على الحياة للأطفال من First Step تغطية للأطفال حتى الذكرى السنوية للبوليصة التي تلي عيد ميلاد الطفل الخامس والعشرين.
قد يكون المؤمن عليهم الذين يتم تغطيتهم بموجب بوليصة التأمين على الحياة من خلال المزارعين قادرين على التأهل للحصول على خصم ممتاز إذا لم يستخدموا منتجات التبغ خلال الاثني عشر شهرًا الماضية من قبل طلب. قد يكونون مؤهلين أيضًا للحصول على قسط أقل إذا استوفوا متطلبات مجموعة أخرى ، مثل وجود ضغط دم صحي ومستويات كوليسترول جيدة.
يقدم المزارعون أيضًا تغطية تأمينية دائمة على الحياة. مع هذه السياسات ، هناك حماية لمزايا الوفاة ، فضلاً عن تراكم القيمة النقدية الذي يسمح بنمو الضرائب المؤجل للأموال. هذا يعني أنه لا توجد ضريبة مستحقة على كسب القيمة النقدية ما لم يتم سحب الأموال أو حتى يتم سحبها.
هناك خطط تأمين شامل على الحياة وعلى الحياة يمكن الاختيار من بينها. مع التأمين على الحياة بالكامل ، هناك مبلغ محدد من استحقاقات الوفاة لبقية عمر المؤمن عليه (بشرط أن يتم دفع قسط التأمين). سيظل مبلغ القسط أيضًا مستويًا طوال مدة البوليصة.
هناك العديد من خيارات التأمين على الحياة التي يقدمها المزارعون. هؤلاء هم:
- AccumuLife - إذا كان تكوين القيمة النقدية يمثل أولوية لصاحب البوليصة ، فيمكن أن يكون خيار AccumuLife خيارًا قابلاً للتطبيق. تم تصميم بوليصة التأمين على الحياة بالكامل هذه لزيادة القيمة النقدية بسرعة أكبر من عروض البوليصة الدائمة الأخرى. يمكن اقتراض هذه الأموال أو سحبها واستخدامها لأي حاجة يراها صاحب البوليصة مناسبة.
- كل الحياة - يوفر AllLife حماية التأمين على الحياة على المدى الطويل ، فضلاً عن القيمة النقدية التي تنمو بشكل مطرد بمرور الوقت.
- منشئ الجيل - Generation Builder عبارة عن خطة تأمين كاملة على الحياة وموجهة خصيصًا للأطفال. من خلال شراء هذه السياسة ، قد يحتفظ الطفل بالتغطية ، حتى عندما يصبح بالغًا. ويمكن استخدام القيمة النقدية المتراكمة في السياسة لتلبية الاحتياجات المستقبلية في الحياة.
بالنسبة لخيار التأمين الدائم على الحياة الذي يوفر تغطية استحقاقات الوفاة ، فضلاً عن القيمة النقدية ، ولكن هذا أيضًا أكثر مرونة من التأمين على الحياة بالكامل ، هناك تأمين شامل على الحياة. هنا ، يتمتع حاملو السياسة بالمرونة في تغيير التوقيت والمكان الذي تذهب إليه الدولارات المتميزة (ضمن إرشادات معينة) لاستيعاب احتياجاتهم المتغيرة في الحياة.
يقدم المزارعون العديد من خيارات التغطية الشاملة للتأمين على الحياة ، بما في ذلك:
- أسس الحياة العالمية - يمكن أن تكون خطة المؤسسات مناسبة جدًا لأولئك الذين يسعون إلى المرونة في التغطية والقيمة النقدية.
- أسس مفهرسة الحياة العالمية - مع سياسة مؤسسة Universal Life المفهرسة ، سيعتمد العائد على القيمة النقدية على أداء مؤشر السوق الأساسي. إذا كان أداء المؤشر جيدًا ، فسيتم إضافة العائد إلى الحساب (عادةً ما يصل إلى حد أقصى). ومع ذلك ، إذا كان أداء المؤشر الأساسي سلبيًا ، فسيتم إضافة 0٪ فقط إلى الحساب النقدي عن ذلك الوقت. يمكن أن يساعد هذا في زيادة رأس المال أثناء ارتفاعات السوق ، مع حماية رأس المال أثناء فترات الركود في السوق.
- الحياة الشاملة بضمان ثانوي - بالنسبة لأولئك الذين يريدون "تأمينًا كاملًا على الحياة بأسعار التأمين على الحياة" ، قد يكون Universal Life with Secondary Guarantee خيارًا جيدًا للمنتج. شريطة أن يتم دفع أقساط البوليصة في الوقت المحدد ، ستظل الخطة سارية المفعول حتى العمر المطلوب للمؤمن عليه - حتى سن 121.
المنتجات والخدمات الأخرى المتاحة
بالإضافة إلى مجموعته الواسعة من بوالص التأمين على الحياة ، يقدم Farm Bureau أيضًا عددًا لا يحصى من المنتجات والخدمات الأخرى. وتشمل هذه ما يلي:
- التأمين على السيارات
- تأمين المنزل والممتلكات
- تأمين صحي
- تأمين عمل
- تأمين المزرعة والمزرعة
- صناديق الاستثمار
- تمويل الكلية
- استراتيجيات التخطيط للتقاعد
- التخطيط العقاري
- حماية المسؤولية
يقدم مكتب المزرعة أيضًا العديد من خيارات المعاش التقاعدي. وتشمل هذه:
- المعاشات الثابتة - تقدم المعاشات الثابتة معدل فائدة ثابتًا يمكن أن يضمن نمو الأموال داخل الحساب وتراكمها بمعدل ثابت. يمكن أن توفر هذه المعاشات أيضًا مبلغًا محددًا من الدخل في التقاعد طالما كنت في حاجة إليه - بغض النظر عن المدة التي تعيشها.
- المعاشات المفهرسة - مع معدل سنوي مُفهرس ، يعتمد عائد الأموال في الحساب على أداء مؤشر السوق الأساسي ، مثل S&P 500. عندما يكون أداء المؤشر الأساسي جيدًا ، سيتم إضافة عائد إيجابي (عادةً ، حتى سقف معين). ومع ذلك ، إذا كان أداء المؤشر الأساسي سلبيًا في كل إطار زمني ، فسيتم ببساطة إضافة 0٪ إلى الحساب عن ذلك الوقت. لذلك ، في حين أنه لن يكون هناك ربح في الحساب ، فلن تكون هناك خسارة أيضًا - بغض النظر عن مدى سلب أداء المؤشر الأساسي.
كيفية الحصول على أفضل أسعار أقساط التأمين على الحياة للتغطية مع Farm Bureau
إذا كنت تبحث عن أفضل أسعار أقساط التأمين على الحياة للتغطية مع Farm Bureau - أو من أي منها شركة التأمين - فمن المستحسن أن تشترك مع وكيل أو سمسرة تأمين على الحياة مستقل. بهذه الطريقة ، يمكنك تقييم السياسات والأسعار المتميزة من كثيرين بطريقة محايدة شركات التأمين المختلفة - ومن هناك ، اختر الشركة التي ستعمل بشكل أفضل لك وللك تبرع.
يمكننا مساعدتك في الحصول على جميع معلومات التأمين على الحياة التي تحتاجها لاتخاذ قرار شراء مستنير. يمكننا القيام بذلك نيابة عنك مباشرة عبر جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، ودون الحاجة إلى مقابلة وكيل التأمين على الحياة شخصيًا. عندما تكون مستعدًا للمضي قدمًا ، ما عليك سوى النقر على نموذج عرض الأسعار الخاص بنا وتعبئته.