اتحاد الائتمان الفيدرالي BP (BFCU) هو اتحاد ائتماني تأسس في عام 1937 ومقره في هيوستن.
لم يتم إدراجه في BBB ، ولا يحتوي على درجة Trustpilot. يقدم العديد من قروض الرهن العقاري ، على الرغم من أنه لا يقدم تفاصيل القروض على موقعه على الويب.
حقائق BPFCU
- يقدم عضويات لموظفي أو مقاولي BP ، أولئك الذين يعملون في قائمة مختارة من 22 شركة إضافية ، والأقارب والشركاء المحليين للموظفين المؤهلين
- لا توفر أداة تطبيق عبر الإنترنت أو موارد رقمية أخرى
- تقدم قروض شراء المساكن وقروض تحسين المنزل بالإضافة إلى الرهون العقارية
- لديها ثلاثة فروع تقع في هيوستن
- ليس لديه تصنيف Better Business Bureau (BBB)
- تأسست عام 1937
نظرة عامة على BPFCU
تأسست BP Federal Credit Union (BPFCU) في هيوستن ، تكساس ، في عام 1937 ولديها حاليًا ثلاثة مواقع في منطقة هيوستن الكبرى. العضوية مفتوحة للموظفين والمتعاقدين مع شركة بريتيش بتروليوم بالإضافة إلى موظفي 22 شركة أخرى. يمكن للأقارب والشركاء المحليين للمستهلكين المؤهلين أن يصبحوا أعضاء أيضًا.
لم يتم سرد BPFCU كأحد ملفات كبار منشئي الرهن العقاري السيطرة على السوق ومع ذلك ، كان لديها 32.5 مليون دولار من قروض الرهن العقاري لعام 2014.
في حين أنها تقدم الرهون العقارية وكذلك قروض شراء المساكن وقروض تحسين المنزل ، إلا أنها لا تقدم تفاصيل عن منتجاتها عبر الإنترنت. لا توجد أيضًا أداة تطبيق عبر الإنترنت تتطلب من المستهلكين تنزيل تطبيق وطباعته وإرساله بالفاكس أو المسح الضوئي أو البريد الإلكتروني إلى موظف القروض BPFCU. يتعين على المقترضين المحتملين أيضًا تنزيل نموذج تفويض تقرير الائتمان وطباعته وإرساله لتفويض BPFCU لسحب تقرير ائتماني ثابت ، والتحقق من الوظائف والأصول ، جنبًا إلى جنب مع تحصيل ضمانات إضافية معلومة.
لدى BPFCU متطلبات تأهيل مرنة إلى حد ما للرهن العقاري. ليس لديها حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان ولكنها تقيم كل طلب على أساس كل حالة على حدة. في حين أنها تفضل أن يكون للمقترضين نسبة دين إلى دخل (DTI) تبلغ 45 في المائة أو أقل ، فإنها ستعمل مع الأفراد الذين لديهم DTI أعلى في بعض الحالات.
هناك القليل من المعلومات عبر الإنترنت حول BPFCU ، خارج موقعها على الإنترنت. الاتحاد الائتماني غير مدرج في Better Business Bureau (BBB) ، وليس لديه تصنيف Trustpilot ، ولم تتم مراجعته بواسطة WalletHub أو Bankrate.
معدلات الرهن العقاري BPFCU الحالية
تفاصيل قرض BPFCU
قسم الرهن العقاري على موقع BPFCU متناثر ، ويقدم فقط معلومات عامة حول قروضهم بالإضافة إلى معلومات الاتصال للحصول على الموافقات المسبقة. يسرد مجموعة متنوعة من أنواع الرهن العقاري ولكنه لا يحدد على وجه التحديد الأنواع التي يقدمها.
من بين أنواع الرهن العقاري المدرجة:
قروض بسعر فائدة ثابت
للقروض ذات السعر الثابت معدل فائدة ثابت لا يتغير أبدًا طوال مدة القرض ، إلا إذا قام المقترض بإعادة تمويل القرض. هذا مفيد للميزانيات الشهرية والطويلة الأجل. يمكن تطبيق الرهون العقارية ذات السعر الثابت على أي برنامج قروض ، بما في ذلك القروض التقليدية أو الجامبو أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو القروض العقارية.
قروض قابلة للتعديل
الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARMs) لها فترة سعر فائدة ثابتة قصيرة في بداية مدة القرض (عادة أول 3 أو 5 أو 7 سنوات) ، ثم يتم إعادة تعديل السعر بشكل دوري على أساس السوق شروط. يتم إعادة ضبط معظم ARM سنويًا بعد انتهاء الفترة المحددة ، على الرغم من إعادة ضبط بعضها كل 3 أو 5 سنوات.
ميزة ARM هي أن المعدل التمهيدي خلال الفترة الثابتة عادة ما يكون معدلًا أقل ، وهو أمر جذاب. ومع ذلك ، سيرتفع السعر بمجرد انتهاء فترة القرض ذات السعر الثابت ، ومن ثم يتم إعادة تعديل السعر بشكل دوري. قد يستفيد الأشخاص الذين يخططون لبيع المنزل أو إعادة تمويل رهنهم العقاري قبل انتهاء فترة السعر الثابت أكثر من الذهاب مع ARM. مثل الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يمكن تطبيق ARM على أي برنامج قروض. لا يسرد BPFCU خيارات ARM التي يقدمها.
قروض الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية)
تدعم إدارة الإسكان الفيدرالية قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وتحمل بشكل عام متطلبات ائتمانية أقل من الرهن العقاري القياسي.
قروض شؤون المحاربين القدامى
قروض VA متاحة للمحاربين القدامى والجنود في الخدمة الفعلية والنساء وبعض الأزواج المؤهلين والمعالين. تتطلب قروض VA عادةً دفعة أولى قليلة أو معدومة وتقدم معدلات فائدة أقل.
قروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)
لا يُدرج BPFCU قروض وزارة الزراعة الأمريكية على موقعه على الويب ، ولكن هناك خيارًا لتحديد نوع الرهن العقاري هذا في نموذج الطلب العام القابل للتنزيل المتاح على موقعه على الويب. هذه القروض مدعومة من وزارة الزراعة الأمريكية ويمكن استخدامها لشراء منازل في المناطق الريفية. هناك قيود على الدخل لهذا النوع من القروض ، والتي تختلف حسب المنطقة التي يقع فيها المنزل. كما أنها توفر معدلات فائدة منخفضة ومتطلبات الحد الأدنى من الدفعة المقدمة.
قروض جامبو
قروض جامبو هي قروض عقارية تتجاوز مبلغًا معينًا محددًا مسبقًا من قبل الكيانين المفوضين من الحكومة ، فاني ماي وفريدي ماك. في عام 2019 ، كان الحد الأقصى للقرض التقليدي للقروض المطابقة هو 484،350 دولارًا أمريكيًا ، وأي مبلغ رهن عقاري يزيد عن ذلك يعتبر قرضًا ضخمًا. يوفر BPFCU قروضًا عقارية تصل إلى 2 مليون دولار.
قروض تقليدية
القروض التقليدية هي قروض عقارية لا تدعمها وكالة حكومية ، مثل قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وتحمل أقل من حد القرض المطابق الذي حدده فريدي ماك وفاني ماي.
قروض شراء المساكن
تتيح هذه القروض للمقترضين الحصول على جزء من أسهم منازلهم لإنفاقها كما يختارون. تقدم BPFCU قروض لشراء المنازل تصل إلى 80 في المائة من قيمة المنزل.
قروض تحسين المنزل
تقدم BPFCU قروض تحسين المنزل تصل إلى 90 في المائة من قيمة المنزل ، بشرط أن يكون للمقترض عقد صالح مع مقاول تحسين المنزل. يتم توفير الأموال مباشرة إلى المقاول. هناك جدول سحب أو فترة يمكن خلالها للمقاول الوصول إلى الأموال لأداء أعمال تحسين المنزل.
تجربة عملاء BPFCU
لا يوجد لدى BPFCU تطبيق عبر الإنترنت للحصول على قروض الرهن العقاري ، ولكنه يحتوي على تطبيق لأنواع أخرى من القروض ، بما في ذلك حقوق الملكية وتحسين المساكن. يوفر الموقع أيضًا ثلاثة نماذج قابلة للتنزيل على موقعه على الويب:
- ورقة عمل التأهيل المسبق
- طلب الرهن العقاري
- نموذج تفويض المقترض
تتطلب ورقة عمل التأهيل المسبق معلومات معينة من المقترض بما في ذلك الاسم والاتصال المعلومات ، بالإضافة إلى قائمة الأصول والتاريخ المالي للمقترض بما في ذلك حالات الإفلاس أو النفقة أو الامتيازات الضريبية.
التطبيق عبارة عن مستند بدون علامة تجارية يتطلب معلومات مثل رقم الضمان الاجتماعي لمقدم الطلب ، ومعلومات التوظيف والدخل ، وتفاصيل حول الأصول والالتزامات ، والمزيد. إنه ملف PDF قابل للتعبئة.
نموذج تفويض المستعير عبارة عن ملف PDF لا يمكن ملؤه. يمنح توقيعه BPFCU إذنًا للتحقق من معلومات التوظيف والدخل والأصول ، بالإضافة إلى سحب تقرير الائتمان والمراجع مثل الملاك أو مزودي الرهن العقاري السابقين.
يمكن للمستهلكين طباعة كل نموذج وتعبئته ، ثم إرسال المستندات بالفاكس أو المسح الضوئي وإرسالها بالبريد الإلكتروني إلى بام هنري ، أحد موظفي BPFCU. يتم توفير عنوان بريد إلكتروني ورقم فاكس.
لا يقدم موقع الشركة على الويب مواد تغطي عمليات الرهن العقاري أو شراء المنزل ، ولكن الاتحاد الائتماني يحيل المستهلكين إليه أخبار الرهن العقاري اليومية للعثور على أحدث المعلومات حول قروض الإسكان.
BPFCU غير مدرج في دراسة JD Power 2018 الأمريكية للرضا عن الرهن العقاري الأساسي. كما أنه لم يتم ذكره في تقرير شكاوى مكتب حماية تمويل المستهلك (CFPB).
قروض الرهن العقاري متاحة لأعضاء BPFCU أو الأشخاص المؤهلين للعضوية. للتأهل ، يجب على الشخص إما العمل في BP أو التعاقد مع BP أو العمل في واحدة من 22 شركة محددة. قد يصبح أفراد الأسرة أو الشركاء المنزليون للأشخاص المؤهلين أعضاء أيضًا.
سمعة المقرض BPFCU
تأسست BPFCU في عام 1937 وهي عضو في جمعية الاتحاد الائتماني الوطنية (NCUA) وهي جهة إقراض مساكن متساوية.
سيُطلب من المستهلكين المهتمين برهن عقاري مع BPFCU إرسال طلباتهم أو نموذج تفويض المقترض أو ورقة عمل التأهيل المسبق إلى بام هنري في BPFCU. معرّف نظام ترخيص الرهن العقاري (NMLS) الخاص به هو 350135.
BPFCU غير مدرج مع BBB وليس لديه درجة Trustpilot. لا توجد إجراءات تنظيمية مدرجة ضد الاتحاد الائتماني مع NMLS ، ولا توجد إجراءات إنفاذ ضد الشركة المدرجة في CFPB.
هناك نوعان من مراجعات العملاء لأحد فروع BPFCU المدرجة في الاتحادات الائتمانية عبر الإنترنت. في عام 2017 ، أعطى مستخدم واحد الاتحادات الائتمانية خمسة من أصل خمسة نجوم. أعطى مستخدم آخر الاتحاد الائتماني نجمة واحدة ، مشيرًا إلى عدم كفاية ميزات التكنولوجيا والموقع الإلكتروني كسبب.
- المعلومات التي تم جمعها فبراير. 8, 2019.
مؤهلات الرهن العقاري BPFCU
للتأهل للحصول على قرض عقاري مع BPFCU ، يجب أن يكون لدى معظم الناس نسبة دين إلى دخل (DTI) تبلغ 45 بالمائة. ليس لديها حد أدنى لمتطلبات الدخل ، مما يزيد من التركيز على نسبة DTI.
في بعض الحالات ، سيعمل مع المتقدمين الذين لديهم DTI أعلى. بينما BPFCU لن تعمل مع مقدم الطلب الذي ليس لديه درجة ائتمانية ، فهي تقدم متطلبات درجة ائتمان أقل صرامة وتقوم بتقييم كل مقدم طلب على أساس كل حالة على حدة.
الحد الأدنى لمتطلبات الدفعة المقدمة هو 5 في المائة ، ويقبل الاتحاد الائتماني أموال الهدايا. ومع ذلك ، يجب أن تأتي الأموال من أحد أفراد الأسرة أو الخطيب أو أي صلة شخصية أخرى بمقدم الطلب. يجب أيضًا أن تحتوي الدفعات المقدمة التي يتم سدادها من خلال صندوق الهدايا على خطاب هدية وسجل ورقي لتحويل أموال الهدايا من حساب النطاق الخاص بمانح الصندوق إلى حساب مقدم الطلب.
لا يعمل BPFCU مع أي برامج مساعدة للدفع المقدم.