أفضل 15 طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال

في 16 طريقة لاستثمار 100 دولار لقد قدمت اقتراحات حول كيفية الاستثمار عندما يكون لديك بضعة دولارات فقط.

في هذه المقالة ، أريد أن أتناول الأمر قليلاً ، وهو أن أقول كيف يمكنك الاستثمار عندما يكون لديك أكثر من بضعة دولارات ، ولكن ليس الآلاف التي تتطلبها عادةً أدوات الاستثمار التقليدية؟

يمكنك أيضا التحقق من رسالتي على أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لأموالك!

قبل أن أبدأ الاستثمار ، كنت أعاني من سوء الفهم نفسه الذي كان يجب أن يكون لديك آلاف الدولارات للبدء ، وكانت أفكاري كيف تستثمر 10 آلاف أو كيف تستثمر 100 ألف?

حسنًا ، أعرف الآن المزيد عن عالم الاستثمار ويمكنني مساعدتك بنفس الأفكار والمخاوف.

لقد فوجئت - صُدمت حقًا - بإمكاني البدء في الاستثمار في سوق الأسهم عبر الصناديق المشتركة بمبلغ 50 دولارًا فقط شهريًا.

وهذا بالضبط ما فعلته. على الرغم من أنني اكتشفت لاحقًا أن الصناديق المشتركة كانت على ما يرام في أحسن الأحوال ، إلا أن حقيقة أنني بدأت الاستثمار في نفسي كانت ضخمة بالنسبة لي.

وبالنسبة للكثيرين ، هذه هي الخطوة الأولى التي تمنعهم من تكوين الثروة في وقت لاحق.

لا يتطلب الاستثمار في نفسك الآلاف ، بل يتطلب فقط البدء.

لأغراضنا هنا سوف نحدد مبالغ صغيرة من المال كشيء يزيد عن 100 دولار ، ولكن ليس أكثر من 1000 دولار. بناءً على هذه المعلمة ، إليك 15 طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال.

هل تحتاج إلى مساعدة في العثور على بعض النقود الإضافية لبدء استثمارك؟ تحقق من هذه النصائح على كيف تكسب المال بسرعة!

أفضل 15 طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال:

1. أتمتة الاستثمار مع التحسين

هناك عدد من "مستشاري الروبوت" ، منصات الاستثمار عبر الإنترنت التي توفر إدارة محترفة لمحفظتك برسوم منخفضة للغاية.

يعد Betterment أحد أفضل الميزات بالنسبة لصغار المستثمرين.

تبدأ بإكمال استبيان عبر الإنترنت يمكّن الموقع من تحديد مدى تحملك للمخاطر.

بناءً على هذا التقييم ، يتم إنشاء محفظة لك مع تخصيص يتضمن العديد من الصناديق المتداولة في البورصة (ETF).

بسبب هذا التخصيص ، فإن مسؤوليتك الوحيدة هي تمويل حسابك - لا داعي للقلق بشأن اختيار الاستثمار ، أو إعادة موازنة استثماراتك.

تحسين الاستثمارات في الواقع لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع في الحساب الأولي.

يمكنك فتح حساب عن طريق الالتزام بمساهمات شهرية لا تزيد عن 100 دولار. تبلغ رسوم الإدارة السنوية للمحافظة على حسابك 0.35٪ من رصيد حسابك على حسابات أقل من 10000 دولار.

تعمل رسوم الإدارة على مقياس متدرج ، وتنخفض مع نمو رصيد حسابك.

2. محفظة السوق المتوازنة مع M1 Finance

جلبت M1 Finance منظورًا جديدًا رائعًا للاستثمار. مثل Betterment ، تسمح لك بالاستثمار تلقائيًا في قطاعات مختلفة ، لكن الوساطة تتيح لك أيضًا تداول كل من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مجانًا. هذا صحيح مجانًا!

تمتلك M1 Finance ، إلى حد بعيد ، أكبر قائمة للاستثمارات الخالية من الرسوم المتاحة من خلال أي وساطة.

يتيح لك M1Finance أيضًا شراء الأسهم الكسرية. هذا يعني أنه إذا كان سعر سهم Apple حاليًا 400 دولار ، فيمكنك شراء 50 دولارًا من أسهم Apple وامتلاك 12.5٪ من السهم.

أخيرًا ، يمكنك الحصول على تحليل مالي مجاني من M1 Finance ، قبل أن تستثمر دولارًا واحدًا.

3. أنشئ محفظة عقارية بمبلغ 500 دولار

Fundrise يجعل الاستثمار في العقارات نسيمًا.

يتيح لك صندوق الاستثمار العقاري هذا الاستثمار في العقارات دون تقليب المنازل أو أن تصبح مالكًا. Fundrise بسيط: يتم استثمار أموالك في التطوير العقاري. عندما يكسبون المال ، فإنك تكسب المال.

فقط كم من المال قد تسأل؟ ستختلف عوائدك بناءً على المشروع الذي تستثمر فيه ، لكن مستثمري Fundrise حصلوا على متوسط ​​عائد يزيد عن 11٪ في العام الماضي ، بفضل التكنولوجيا التي تحدد المشاريع العقارية المربحة لتستثمر فيها بناءً على الأهداف.

ربما يكون أفضل جزء من Fundrise هو الحد الأدنى المنخفض. إذا كنت قد جربت يدك في الاستثمار العقاري ، فأنت تعلم أنه ليس رخيصًا.

لكن Fundrise يفتح الباب أمام المستثمرين الذين قد لا يملكون آلاف الدولارات تحت تصرفهم. يمكنك الاستثمار في Fundrise بمبلغ أقل من 500 دولار.

بينما تستثمر Fundrise في مشاريع مثالية لك ، يمكنك أيضًا اتباع نهج عملي أكثر من خلال الاختيار من بين عدد من مشاريع Fundrise للاستثمار فيها.

4. سداد الديون

هناك سببان ل سداد الديون. الأول هو أنه لا ينبغي عليك الاستثمار إذا كان لديك ديون ، وخاصة الديون غير المضمونة.

السبب الثاني هو أن سداد الديون هو أفضل طريقة لتأمين معدل أعلى من المتوسط ومضمون معدل العائد على أموالك.

هذا صحيح بشكل خاص إذا كان معدل الفائدة مكونًا من رقمين - لا توجد أماكن متاحة للمستثمر العادي للحصول على عوائد مكفولة من رقمين.

لنفترض أن لديك بطاقة ائتمان برصيد 1000 دولار بفائدة 15.99٪ سنويًا. من خلال سداد هذه البطاقة ، ستحقق ما يقرب من 16٪ من معدل العائد على أموالك ، إلى الأبد تقريبًا!

إذا كان لديك دين بمعدل فائدة مرتفع ، فيمكنك التفكير في الحصول على قرض شخصي مع أدنى معدل الفائدة واستخدام تلك الأموال لسداد الديون مع ارتفاع معدل الفائدة.

هناك شركة تسمى Fiona تتيح لك مقارنة القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وحسابات التوفير وخيارات إعادة تمويل قروض الطلاب لعشرات المقرضين. كل ذلك في ثوان معدودة.

اطلع على دليل أفضل القروض الشخصيةه

5. حسابات التوفير

من المؤكد أنك لن تكون قادرًا على كسب الكثير من المال من استثماراتك في البنك.

ومع ذلك ، فإن الميزة التي تقدمها البنوك هي أنه يمكنك استثمار القليل جدًا من المال في حساب التوفير ، وكسب القليل من الفائدة ، وعدم المخاطرة بالخسارة.

اسمحوا لي أن أكون صادقًا ، حسابات التوفير ليست أكثر الاستثمارات إثارة

إن أفضل غرض لحساب التوفير هو استخدامه كمكان لتجميع قدر أكبر من رأس المال من أجل استثمارات ذات مخاطر أعلى / عوائد أعلى في وقت لاحق.

ستتطلب بعض الاستثمارات في هذه القائمة 500 دولار أو 1000 دولار للبدء. في حين أن هذا ليس مبلغًا كبيرًا من المال ، إذا كنت تبدأ باستثمار أصغر ، فقد يكون أفضل رهان لك هو أن تأخذ وقتك في تكوين القليل من المال وتوسيع خيارات الاستثمار الخاصة بك.

تعلم المزيد عن اختياراتي للأفضل حسابات توفير عبر الإنترنت ذات قدرة تنافسية عالية.

6. خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل

ربما تكون هذه هي أسهل طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال ، أو حتى إذا لم يكن لديك أي أموال على الإطلاق. هذا لأنه يتم إعداده بشكل عام كخصم من كشوف المرتبات بحيث يمكنك تخصيص نسبة مئوية من راتبك للانتقال إلى خطة التقاعد.

يمكنك تحديد أي مبلغ تختاره من راتبك - بحد أدنى من 1٪ إلى 20٪ أو أكثر ، اعتمادًا على القواعد التي وضعتها خطة صاحب العمل.

بهذه الطريقة ، لن تحتاج حتى إلى امتلاك عش كبير للاستثمار. يمكنك فقط إضافة مبالغ صغيرة إلى حسابك مع كل راتب ، ثم البدء في الاستثمار في أي نوع من الاستثمارات التي يسمح بها رأس المال المتاح لديك (وخطة صاحب العمل).

أفضل ما في الأمر هو المزايا الضريبية! لا يقتصر الأمر على أن مساهماتك معفاة من الضرائب ، ولكن الدخل المكتسب من استثماراتك لن يخضع لضريبة الدخل حتى تبدأ في سحب الأموال على التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا قدم صاحب العمل مساهمة مطابقة ، فسيكون مثلك الحصول على أموال مجانية فقط من أجل الادخار القليل.

بغض النظر عن مقدار الأموال التي يجب عليك استثمارها ، يجب أن يكون الاستثمار في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل إحدى الخطوات الأولى التي تتخذها.

7. خطة التقاعد الخاصة بك

إذا لم يكن لديك خطة تقاعد برعاية صاحب العمل ، فيمكنك دائمًا إعداد خطة التقاعد الخاصة بك. كل ما تحتاجه للتأهل هو الدخل المكتسب.

أفضل خطتين لمعظم الناس هما إما IRA التقليدي أو Roth IRA. تمامًا مثل خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، فإن أي عوائد على الاستثمار تكسبها يتم تأجيلها للضرائب حتى تبدأ في سحب الأموال في التقاعد.

أيضا ، المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية بشكل عام معفاة تماما من الضرائب.

مساهمات Roth IRA ليست معفاة من الضرائب ، ومع ذلك ، فإن عمليات السحب ستكون خالية من الضرائب طالما أنك كذلك ما لا يقل عن 59 سنتًا في وقت إجراء عمليات السحب ، وكنت قد شاركت في الخطة لمدة خمسة على الأقل سنوات.

وعلى الرغم من عدم وجود مساهمة مطابقة لصاحب العمل (نظرًا لعدم وجود صاحب عمل) ، إلا أنها ذاتية التوجيه يمكن الاحتفاظ بـ Roth IRA التقليدي في حساب وساطة يقدم استثمارًا غير محدود تقريبًا البدائل.

يمكنك المساهمة بما يصل إلى 5500 دولار سنويًا إما في Roth IRA (6500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر) ، مما يعني أنه يمكنك إنشاء محفظة كبيرة في غضون بضع سنوات فقط.

أيضًا مع أفضل مزودي Roth IRA، هناك تكلفة دخول منخفضة للغاية.

8. نادي الإقراض

Lending Club هي عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت من نظير إلى نظير (P2P) حيث يأتي المقترضون للحصول على قروض ، بينما المستثمرون - ويعرفون أيضًا باسم ، المقرضين - توفير النقد لتلك القروض.

في المقابل ، يكافأ المستثمرون بسخاء على استثماراتهم. معدلات العائد المكونة من رقمين غير معروفة مع Lending Club.

يمكنك استثمار ما لا يزيد عن 25 دولارًا في قرض واحد (أو ملاحظة) ، مما يعني أنه مع الحد الأدنى للاستثمار الأولي البالغ 1000 دولار ، يمكنك توزيع محفظتك بين 40 ورقة نقدية مختلفة.

القيد مع Lending Club هو أن العديد من الولايات لديها الحد الأدنى من متطلبات صافي القيمة حتى تتمكن من الاستثمار في المنصة.

لذا في حين أن المبلغ الفعلي الذي يمكنك استثماره صغير ، فقد لا تزال بحاجة إلى إظهار قاعدة أصول كبيرة من أجل المشاركة. إذا كنت مهتمًا بمزيد من التفاصيل حول الاستثمار مع Lending Club ، تحقق من مراجعة نادي الإقراض.

9. تزدهر

تزدهر يعمل كثيرًا مثل Lending Club.

يمكنك استثمار ما لا يزيد عن 25 دولارًا ، بحيث يمكنك توزيع بضع مئات من الدولارات على العديد من القروض المختلفة. هناك أيضًا متطلبات الحد الأدنى للقيمة الصافية لكل ولاية على حدة.

تشير شركة بروسبر إلى أن متوسط ​​العائد السنوي على الملاحظة يقترب من 16٪ ، وهو عائد مذهل على استثمار بسعر ثابت.

في حالة كل من Prosper و Lending Club ، هناك خطر خسارة لرأس المال في حالة تعثر قرض أو أكثر من القروض التي تمتلكها.

لا يوجد تأمين FDIC يحمي استثمارك كما هو الحال مع استثمارات البنوك. أنا أيضا فعلت ينجح الاستعراضات لكل من المقترضين والمقرضين. يمكنك الحصول على التفاصيل الكاملة للمنصة هناك.

يتعلم أكثر

10. سندات الخزانة الأمريكية

إذا كنت تبحث عن استثمار أكثر تحفظًا ، حيث يكون رأس المال الخاص بك محميًا من تقلبات السوق ، فيمكنك الاستثمار في أوراق الخزانة الأمريكية.

هي التزامات ديون صادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية لتمويل الدين القومي. الأوراق المالية لها آجال استحقاق تتراوح من 30 يومًا إلى 30 عامًا (تنطوي آجال الاستحقاق الأطول أجلاً على مخاطر رأس المال إذا كنت تبيع قبل الاستحقاق).

يمكنك الاستثمار في هذه الأوراق المالية من خلال بوابة وزارة الخزانة الأمريكية الخزانة المباشرة. باستخدام البوابة ، ستتمكن من شراء الأوراق المالية الحكومية الأمريكية بفئات منخفضة تصل إلى 100 دولار.

يمكنك بيع الأوراق المالية الخاصة بك هناك أيضًا ، ولا توجد غرامات سحب مبكر للقيام بذلك.

يمكنك أيضًا استخدام Treasury Direct لشراء سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) أيضًا. لا تدفع هذه الفوائد فقط ، ولكنها تقوم أيضًا بإجراء تعديلات أساسية دورية لحساب التضخم بناءً على التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك.

11. الاستثمار في مهاراتك الخاصة

هل هناك أي مهارات يمكنك اكتسابها والتي يمكن أن ترفعك إلى المستوى التالي في حياتك المهنية؟ فكر من حيث تعلم تطبيق كمبيوتر جديد ، أو لغة أجنبية ، أو أخذ دورة في الخطابة العامة أو المبيعات.

من الممكن أن تكتسب بعض مهارات تحسين حياتك المهنية التي ستمكنك من ذلك أيضًا الحصول على ترقية في وظيفتك الحالية أو حتى الانتقال إلى وظيفة جديدة ذات رواتب أعلى مع وظيفة أخرى صاحب العمل.

غالبًا ما تكون بضع مئات من الدولارات هي كل ما يتطلبه الأمر لأخذ دورة لتعلم هذا النوع من المهارة.

12. خطط إعادة استثمار الأرباح

المعروف باسم تنقيط ، هذه هي الخطط التي تسمح لك باستثمار مبالغ صغيرة من المال في أسهم الشركات التي تدفع أرباحًا.

تقدم العديد من الشركات الكبيرة DRIPS ، لذلك إذا كنت ترغب في الاستثمار مباشرة في الأسهم ، وترغب في ذلك الشركات ، يمكنك الاستثمار في تلك الشركات - عادة دون الحاجة إلى دفع أي نوع من الاستثمار مصاريف.

يسمح لك DRIPS عادةً ببناء استثمارك بمرور الوقت من خلال تقديم مساهمات دورية. في كثير من الأحيان ، يمكن القيام بذلك باستخدام استقطاعات الرواتب.

يمكن أن يكون هذا أيضًا طريقة ممتازة للحصول على متوسط ​​التكلفة بالدولار في طريقك إلى استثمارات كبيرة في الشركات الكبرى. وعندما تكسب أرباحًا ، سيتم إعادة استثمار الأموال تلقائيًا لشراء المزيد من أسهم الشركة.

13. الحد الأدنى المنخفض لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة

الصناديق المشتركة المختلفة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETF) لها حد أدنى للاستثمار الأولي. يطلب الكثير أن يكون لديك عدة آلاف من الدولارات لفتح حساب ، ولكن هناك البعض الذي يسمح لك ببدء حساب بأقل من ذلك بكثير.

مثال على ذلك هو Schwab Total Stock Market Index (SWTSX). مع وجود حد أدنى مطلوب هو هذا الانخفاض ، يمكنك توزيع 1000 دولار على 10 صناديق مختلفة.

يمكنك التحقق من أي عائلات كبيرة من صناديق الاستثمار المشترك ، وحتى بعض شركات الوساطة الاستثمارية ، لمعرفة الصناديق المتاحة بحد أدنى للإيداع الأولي يبلغ 1000 دولار أو أقل.

قد تجد أن صناديق المؤشرات هي أفضل رهان لأنها تمثل أفضل لعبة في السوق بأكملها.

14. شركات الوساطة عبر الإنترنت

قد يكون مفاجئًا للعديد من صغار المستثمرين أنه يمكنك بالفعل فتح حساب مع شركة وساطة عبر الإنترنت بمبلغ 1000 دولار أو أقل.

على سبيل المثال ، الحد الأدنى للإيداع الأولي لفتح حساب مع Charles Schwab هو 1000 دولار ولكن يمكن التنازل عن ذلك حتى إذا قمت بإعداد حساب تلقائي تحويل شهري قدره 100 دولار من خلال الإيداع المباشر أو Schwab MoneyLink أو فتح حساب Schwab Bank High Yield Investor Checking المرتبط بوساطة الوساطة الخاصة بك الحساب.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح حساب وساطة باستخدام E * التجارة و TD Ameritrade مع عدم وجود حد أدنى للإيداع الأولي.

تتمثل ميزة الاستثمار من خلال شركة وساطة في أنه سيوفر لك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار أكثر مما يمكنك الحصول عليه بشكل عام من خلال الاستثمارات المباشرة وحدها.

تحقق من بعض تقييمات الوساطة الاستثمارية الرائعة لدينا كمرجع لك: ه * مراجعة التجارة و مراجعة TD Ameritrade.

15. الاعمال التجارية الخاصة بك

لقد ناقشت الاستثمار في أنشطة تجارية أخرى حتى الآن ، ولكن إذا كنت تتطلع إلى استثمار مبالغ صغيرة من المال ، فقد يكون الاستثمار في عملك الخاص هو الخيار الأفضل للجميع. بعد كل شيء، من الأفضل أن تستثمر فيه من نفسك؟

على سبيل المثال ، يمكنك شراء جزازة العشب مقابل بضع مئات من الدولارات والبدء في قطع الحشائش لتوليد الدخل.

مع هذا الاستثمار ببضع مئات من الدولارات ، يمكن أن يكون لديك أكثر من خمسة آلاف دولار للاستثمار حالا.

يمكنك أيضًا بدء موقع ويب مخصص لبيع خط إنتاج معين. أو يمكنك بدء مدونة واستخدامها لإنشاء ترتيبات مبيعات تابعة.

إذا كان هذا شيئًا قد تستمتع بفعله ، فيمكنك الذهاب إلى مبيعات المرآب ومبيعات العقارات وأسواق السلع المستعملة ومتاجر التوفير ، وعن طريق السلع غير العادية وبيعها بربح على eBay أو Craigslist.

مع التقدم في التكنولوجيا ونمو الإنترنت ، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى أن تبدأ بنفسك اعمال منزلية على قدم المساواة.

إذا كان لديك بضع مئات من الدولارات فقط لاستثمارها ، فقد يكون الاستثمار في بدء مشروعك الخاص هو المشروع الأكثر ربحية على الإطلاق. يبدأ العديد من أصحاب الأعمال باختيار وظيفة بدوام جزئي أو عمل جانبي لكسب نقود إضافية لتنشيط أعمالهم والاستمرار فيها.

صخب جانب كبير هو أصبح سائق أوبر، يمكنك إنشاء جدولك الخاص والجلوس والقيادة وكسب نقود إضافية لتحقيق حلمك!

إذن ، لديك 15 طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال ، لذلك لا يوجد ما يمنعك من الاستثمار فيها شيئا ما. الاستثمار هو أحد تلك الأنشطة حيث تكون الخطوة الأكثر أهمية هي البدء ، وإليك الطرق التي يمكنك من خلالها القيام بذلك.