التسوق من أجل التأمين على الحياة ليس بالطريقة التي تريدها لقضاء أمسية. أعلم أنه لا أحد يريد الجلوس والتفكير في موته ، لكن لا يمكنك تجنب ذلك. يعد عدم التخطيط لرحيلك أحد أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها لأحبائك.
عندما تبدأ في البحث عن خطة التأمين على الحياة المثالية ، يمكنك أن تشعر بسهولة وكأنك تغرق في جميع الخيارات. هناك المئات من الشركات التي يمكنك الاختيار من بينها وعدة أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة.
تختلف كل شركة تأمين عن غيرها. ستحصل على أسعار ومزايا وخيارات سياسة مختلفة حسب الشركة ، ويمكنك قضاء أسابيع في محاولة العثور على أفضل سياسة. لحسن الحظ ، لقد قمت ببعض الأعمال القذرة من أجلك. لقد راجعت عشرات الشركات ولخصت جميع مزايا وعيوب الشركات والخطط التي تقدمها.
ستلقي هذه المشاركة نظرة على موقع Conseco.com وتساعدك على تحديد ما إذا كانت الأنسب لك ولاحتياجات التأمين على حياتك.
تاريخ شركة Conseco.com للتأمين على الحياة
تأسست مجموعة CNO المالية في البداية في عام 1979 ، وبدأت الشركة عملياتها بعد بضع سنوات فقط في عام 1982. في عام 1985 ، أصبحت الشركة عامة وغيرت اسمها إلى Conseco ، ثم في عام 2010 ، غيرت الشركة اسمها مرة أخرى إلى CNO Financial Group، Inc.
منذ إنشائها الأولي ، نمت Conseco / CNO وتوسعت بشكل كبير ، ولديها العديد من التأمين والتمويل الشركات التابعة ذات الصلة التي تعمل على تطوير وتسويق وإدارة التأمين الصحي والتأمين على الحياة والمعاشات وغيرها من منتجات التأمين. تشمل هذه الشركات التابعة ما يلي:
- شركة المصرفيين للتأمين على الحياة والخسائر
- شركة كولونيال بن للتأمين على الحياة
- شركة واشنطن الوطنية للتأمين
تخدم الشركة اليوم أكثر من 4 ملايين عميل ، يُعتبرون في المقام الأول من "ذوي الدخل المتوسط في أمريكا العاملين". يقع المقر الرئيسي لـ CNO / Conseco في كارميل ، إنديانا.
تم تصنيف CNO Financial كواحدة من أكبر عشر شركات عامة في ولاية إنديانا. تبلغ القيمة السوقية للشركة حاليًا حوالي 3.5 مليار دولار. اعتبارًا من نهاية العام 2016 ، كان لدى CNO ما يقرب من 4 مليارات دولار في الإيرادات و 263 مليون دولار في الدخل التشغيلي.
على مدى السنوات الأربع الماضية ، حقق CNO عائدًا إجماليًا للمساهمين بأكثر من 115 ٪ - مما يجعله قويًا من الناحية المالية بشكل لا يصدق. نظرًا لموقعها الرأسمالي القوي ، يمكن لـ CNO Financial أن تصمد أمام الأسواق الصاعدة والهابطة.
حصلت Conseco / CNO Financial ، بالإضافة إلى الشركات التابعة لها ، على العديد من الجوائز والأوسمة على مر السنين ، مثل:
- احتلت المرتبة الثانية في أفضل 100 مكان عمل في أمريكا لعام 2016 بسبب رؤيتها وقيادتها وسياساتها الصحية الشاملة
- حصلت على أعلى مرتبة الشرف في الرفاهية لالتزامها المستمر بتعزيز بيئة عمل صحية وتشجيع العاملين فيها على عيش حياة أكثر صحة
- حصلت على أعلى مستوى من التقدير من قبل جمعية القلب الأمريكية لكونها شركة صديقة للياقة البدنية
- تم تصنيف Bankers Life كواحدة من أفضل 50 شركة تأمين صحي على الحياة أداءً في الولايات المتحدة في عام 2013 وارد في الخمسين من عمره - وهو شرف يُمنح عادةً لـ 50 فقط من 800 شركة تأمين على الحياة تحليلها.
- فازت كولونيال بن بجائزة Pega 2012 لتجربة العملاء
تصنيفات شركة التأمين وتحسين درجة مكتب الأعمال
نظرًا لأساسها المالي القوي والمستقر ، فقد حصلت Conseco / CNO Financial والشركات التابعة لها على درجات عالية جدًا من وكالات تصنيف شركة التأمين. وتشمل هذه ما يلي:
| المطالبات الفرعية - دفع / القوة المالية | صباحا. أفضل | ستاندرد آند بورز | فيتش | موديز |
|---|---|---|---|---|
| مصرفيون Conseco Life Insurance Company | أ- (مستقر) | BBB + (ثابت) | BBB + (ثابت) | Baa1 (ثابت) |
| شركة المصرفيين للتأمين على الحياة والخسائر | أ- (مستقر) | BBB + (ثابت) | BBB + (ثابت) | Baa1 (ثابت) |
| شركة كولونيال بن للتأمين على الحياة | أ- (مستقر) | BBB + (ثابت) | BBB + (ثابت) | Baa1 (ثابت) |
| شركة واشنطن الوطنية للتأمين | أ- (مستقر) | BBB + (ثابت) | BBB + (ثابت) | Baa1 (ثابت) |
أيضًا ، تم منح الشركات التابعة لـ CNO Financial / Conseco أعلى الدرجات من Better Business Bureau (BBB). على سبيل المثال ، كانت Bankers Life شركة معتمدة من خلال Better Business Bureau منذ 1 أغسطس ، 2013 ، وقد زودت BBB هذه الشركة بدرجة A + (وهي على مقياس درجة إجمالي من A + إلى F).
على مدى السنوات الثلاث الماضية ، أغلقت Bankers Life ما مجموعه 112 شكوى من العملاء (تم إغلاق 39 منها خلال الأشهر الـ 12 الماضية). من إجمالي 112 ، كان هناك 73 مشكلة تتعلق بمنتج الشركة وخدمتها. 15 كان له علاقة بقضايا التسليم ، و 12 كان متعلقًا بقضايا الفواتير والتحصيل ، و 11 كان متعلقًا بقضايا الإعلان والمبيعات ، وواحد كان له علاقة بقضايا ضمان الشركة.
حصلت شركة Colonial Penn Life Insurance Company على تصنيف A- من Better Business Bureau. في غضون الـ 36 شهرًا الماضية ، قامت شركة CNO Financial التابعة لشركة CNO بإغلاق ما مجموعه خمس شكاوى من العملاء. أربعة من هذه الشكاوى تناولت مشاكل المنتجات والخدمات ، والآخر يتعلق بقضايا الفواتير / التحصيل.
تقدم الشركات التابعة لـ CNO Financial (Conseco) مجموعة متنوعة من تغطية التأمين على الحياة. على سبيل المثال ، تقدم شركة Bankers Life Insurance Company كلاً من منتجات التأمين على الحياة لأجل ودائم. مع مدى الحياة ، يمكن للمؤمن عليهم اختيار عدد محدد مسبقًا من سنوات التغطية ، مثل 5 أو 10 أو 20. ستظل أقساط التأمين على هذه السياسات على حالها طوال فترة سريان الوثيقة.
تقدم Bankers Life أيضًا كلاً من التغطية الكاملة للتأمين على الحياة والتغطية الشاملة على الحياة في فئة التغطية الدائمة على الحياة. طوال الحياة ، ستبقى الأقساط ثابتة ولن ترتفع أبدًا (إذا تم دفعها في الوقت المحدد). توفر التغطية الشاملة للتأمين على الحياة التي يقدمها المصرفيون مزيدًا من المرونة فيما يتعلق بدفع الأقساط والمبلغ. تقدم كلتا فئتي السياسة قيمة نقدية مضمونة في السياسات. ويمكن لصاحب الوثيقة اقتراض هذه الأموال أو سحبها لأي حاجة يراها مناسبة.
تقدم شركة Colonial Penn Life Insurance Company تغطية تأمين على الحياة لأكثر من 50 عامًا. توفر هذه الشركة الفرعية Conseco / CNO الحماية الدائمة والدائمة أيضًا. ومع ضمان قبول الشركة للتأمين على الحياة ، يضمن مقدم الطلب الموافقة على التغطية - ولا توجد فحوصات طبية أو أسئلة صحية مطلوبة للحصول على الموافقة. مع سياسات التأمين الدائمة على الحياة هذه ، سيتم تأمين معدل الأقساط ، وستبدأ الخطة في تكوين قيمة نقدية بعد السنة الأولى.
تقدم خطط التأمين على الحياة التي يمكن شراؤها من خلال Colonial Penn تغطية تصل إلى 50000 دولار (لكل من تغطية المدى وكامل الحياة). ويمكن للأفراد التقدم بطلب للحصول على مصطلح أو بوليصة مدى الحياة حتى سن 75 عامًا.
وبالمثل ، توفر شركة Washington Mutual Insurance Company أيضًا قائمة واسعة من خيارات تغطية التأمين على الحياة للاختيار من بينها. وتشمل هذه أيضًا خيارات التغطية الدائمة والدائمة.
يمكن أن يوفر مصطلح السياسات من Washington Nation تغطية لبضع سنوات فقط ، أو لسنوات عديدة. ستبقى الأقساط الشهرية ثابتة طوال فترة سريان الوثيقة.
فيما يتعلق بالتغطية الدائمة للتأمين على الحياة ، تقدم Washington Mutual خطط تأمين شامل مدى الحياة ومؤشر على الحياة. توفر سياسات الحياة الكاملة خيارًا للحصول على ميزة المستوى (حيث تدفع البوليصة المبلغ الاسمي وأي مزايا للراكب إلى مستفيد محدد عند وفاة المؤمن عليه) ، أو فائدة متدرجة (حيث ستدفع البوليصة مبلغًا مخفضًا من المزايا إذا حدثت وفاة المؤمن عليه لأسباب أخرى غير حادث في أول وثيقتين سنوات).
مع وجود بوليصة تأمين شامل مفهرسة على الحياة من خلال Washington Mutual ، هناك استحقاق للوفاة ، بالإضافة إلى مكون القيمة النقدية. سيكون لنمو النقد داخل السياسة عائد يعتمد على أداء مؤشر السوق الأساسي (مثل S&P 500). إذا كان أداء المؤشر جيدًا ، يمكن لحامل البوليصة الحصول على عائد ممتاز لتلك الفترة. ومع ذلك ، إذا كان أداء المؤشر الأساسي ضعيفًا في عام معين ، فسيتم إضافة العائد فقط على أنه 0٪ عن ذلك الوقت - مما يسمح بشكل أساسي بحماية رأس مال صاحب الوثيقة).
قد تسمح سياسات الحياة الشاملة المفهرسة في شركة Washington Mutual Insurance Company أيضًا للمؤمن عليه بالوصول إلى "مزايا المعيشة" في مواقف معينة. وهذا يعني أنه يمكنه الوصول إلى عائدات استحقاقات الوفاة للوثيقة ، بينما لا يزال على قيد الحياة ، للنفقات المتعلقة بتشخيص مرض عضال والحبس في دار لرعاية المسنين.
تأمين الدفن
حتى لو كان لديك كل مواردك المالية ، فقد لا يزال هناك مجال واحد تم استبعاده - وبسبب ذلك ، يمكن أن يترك أولئك الذين تهتم لأمرهم عرضة لضائقة مالية في المستقبل. هذا هو دفع المصاريف النهائية.
اليوم ، يتراوح متوسط تكلفة الجنازة بين 8500 دولار و 10000 دولار. هذا صحيح بشكل خاص عندما تضع في الاعتبار سعر الخدمات التذكارية والزهور والنقل ، إلى جانب العناصر الأخرى مثل مؤامرة الدفن وشاهد القبور.
بدلاً من جعل أحبائك ينغمسون في مدخراتهم ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، وضع هذه النفقات في حساب الائتمان عندما يحين الوقت ، يمكنك تزويدهم بالهدية المالية لبوليصة تأمين الدفن.
تأمين الدفن هو نوع من التأمين على الحياة التي تم تصميمها خصيصًا لدفع النفقات النهائية للفرد. أيضًا ، غالبًا ما يشار إليه باسم تأمين الجنازة أو تأمين المصاريف النهائية ، ستحصل هذه الخطط عادةً على مبلغ فائدة يتراوح بين 5000 دولار و 25000 دولار.
في بعض الحالات ، سيضيف المؤمن له قدرًا من التغطية بحيث تكون النفقات الأخرى غير المتوقعة أيضًا مغطى ، مثل رعاية المسنين والاستشفاء في نهاية العمر غير المدرجة في التأمين الطبي العادي سياسات.
عندما تكون البحث عن أفضل بوليصة تأمين دفن لاحتياجاتك، ينبغي النظر في عدة عوامل. وتشمل هذه نوع التغطية ومقدارها ، بالإضافة إلى شركة التأمين التي تخطط لشراء التغطية من خلالها. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تكون الشركة آمنة ومستقرة ماليًا ، وأن تتمتع بسمعة طيبة لدفع مطالبات حاملي وثائقها. شركة التأمين التي تفي بهذه المعايير هي Conseco.
المنتجات والخدمات الأخرى المعروضة
بالإضافة إلى حماية التأمين على الحياة ، تقدم الشركات الفرعية Conseco / CNO Financial أيضًا منتجات مالية وتأمينية إضافية. وتشمل هذه ما يلي:
حياة المصرفيين
- التأمين التكميلي للرعاية الطبية (تقدم الشركة العديد من خطط التأمين العشرة لمكملات الرعاية الطبية)
- المعاشات التقاعدية (يمكن أن توفر هذه المنتجات طريقة لتوفير المال بطريقة مؤجلة الضرائب ، ويمكنها أيضًا توفير دخل مضمون مدى الحياة في المستقبل)
- تأمين الرعاية طويلة الأجل (معظم سياسات تأمين الرعاية طويلة الأجل ستدفع المزايا إذا كان المؤمن عليه يتلقى رعاية مؤهلة في مرفق أو منزله الخاص)
شركة واشنطن الوطنية للتأمين
تقدم شركة واشنطن الوطنية للتأمين أيضًا مجموعة متنوعة من المنتجات المختلفة. وتشمل هذه:
- تأمين صحي
- منافع مكان العمل (بما في ذلك التأمين الشامل على الحياة ، والتأمين على الحياة في المستشفى ووحدة العناية المركزة ، والتأمين ضد السرطان والأمراض الخطيرة ، وتغطية الحوادث والعجز
كيفية الحصول على أفضل سعر قسط على تغطية التأمين على الحياة
إذا كنت تبحث عن أفضل سعر قسط على تغطية التأمين على الحياة من خلال الشركات التابعة لـ Conseco / CNO ماليًا - أو من أي شركة تأمين - يوصى بالعمل مع وكالة تأمين على الحياة مستقلة أو السمسرة. بهذه الطريقة ، ستتمكن بسهولة أكبر من مقارنة العديد من خيارات السياسة جنبًا إلى جنب بطريقة غير منحازة. ستتمكن بعد ذلك من تحديد السياسات - والأسعار المميزة - التي تناسبك بشكل أفضل ولميزانيتك.
عندما تكون جاهزًا للبدء مقارنة أفضل تغطية تأمين على الحياة لاحتياجاتك ، يمكننا مساعدتك. نحن وسيط تأمين مستقل على الحياة ، ونعمل مع العديد من أفضل مزودي التأمين على الحياة في السوق اليوم. يمكننا مساعدتك في الحصول على جميع المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار شراء مستنير. ولن تضطر إلى مقابلة وكيل تأمين على الحياة شخصيًا. إذا كنت مستعدًا لبدء العملية ، فما عليك سوى ملء نموذج عرض الأسعار القصير الخاص بنا.
نحن نتفهم كيف قد يبدو الأمر مربكًا عندما تبحث عن الحماية المناسبة للتأمين على الحياة. هناك العديد من المتغيرات المختلفة التي يجب مراعاتها - وتريد التأكد من أنك تختار السياسة الصحيحة - و شركة التأمين المناسبة - لاحتياجاتك الخاصة.
لكن الخبر السار هو أنك لست مضطرًا لخوض هذه العملية بمفردك. العمل مع خبير يمكن أن يعيدك إلى السيطرة. لذا ، اتصل بنا اليوم - نحن هنا لمساعدتك.