يفخر الاتحاد الائتماني الرقمي الفيدرالي بالنهج الأخلاقي الذي يركز على الأعضاء في الإقراض. تأسس اتحاد الائتمان في ماربلهيد بولاية ماساتشوستس عام 1979 ، ويقدم مجموعة واسعة من قروض الأعمال والقروض الاستهلاكية. تأسست DCU في عام 1979 لتوفير مزايا الموظفين لشركة Digital Equipment Corporation ، ولا يزال تركيزها على تلبية احتياجات المستخدمين الرقميين.
حقائق الرهن العقاري DCU
- العضوية متاحة لأولئك الذين يعملون في المنظمات أو المجتمعات الشريكة ، وأفراد أسرهم المباشرين
- تركز بشدة على الخدمات عبر الإنترنت ، مما يوفر الراحة وإمكانية الوصول
- تخدم الأمة بأكملها ، لكن جميع فروعها موجودة في نيو إنجلاند
- تعرف نفسها على أنها منظمة تؤكد على الممارسات الأخلاقية وتحدد كيف يمكن أن تساعد أعضائها على أساس يومي
- يقدم موقع الويب مجموعة متنوعة من الموارد لمساعدة المقترضين المحتملين على فهم عملية الإقراض
- يقدم خدمات عقارية لمساعدة الأعضاء في العثور على منزل بمجرد حصولهم على قرض عقاري
- يوفر دعم العملاء طوال مدة القرض
إجمالي
تتميز DCU باتساع نطاق الخدمات المالية التي تقدمها. ساعد أصلها كمصدر لمزايا الموظفين لمؤسسة سريعة النمو في زيادة التوسع في الأهمية مجالات مثل العقارات والتأمين ، مما يسمح لـ DCU باتخاذ نهج فريد إلى حد ما في الخدمة الشاملة عملاء.
في منتجات الإقراض العقاري ، يأتي هذا في حزمة قياسية إلى حد ما من القروض المتاحة ، بما في ذلك الرهون العقارية VA ، الرهون العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية القابلة للتعديل ، وكلها مدعومة بدعم العملاء مباشرة من خلال DCU طوال عمر القرض.
هذه الأنواع من حلول دعم العملاء القوية متاحة فقط للأعضاء ، ولكن إذا كنت جزءًا من الائتمان يمكن أن يوفر union، DCU تجربة إقراض مريحة وسهلة الوصول ومناسبة بشكل طبيعي لأول مرة مشتري المنازل.
معدلات الرهن العقاري الحالية DCU
تفاصيل قرض DCU
DCU هو اتحاد ائتماني ، لذلك يجب أن تعتبر الأهلية هي المعيار الأول لمعرفة ما إذا كانت الرهون العقارية مناسبة لك أم لا. يعتمد الوصول إلى العضوية في المقام الأول على العمل من قبل شركة أو منظمة اختارت الشراكة مع DCU. مثل اتحادات ائتمانية أخرى، ثم تمتد هذه العضوية لتشمل أفراد الأسرة المباشرين لذلك الموظف. تشارك DCU أيضًا مع عدد قليل من البلدات والمدن في ماساتشوستس وجورجيا ، وتقدم عضوية للمقيمين في تلك المناطق.
الرهون العقارية الفعلية هي المعيار نسبيا بالنسبة ل صناعة الرهن العقاري، ولكن مثل العديد من الاتحادات الائتمانية تميل إلى أن تأتي بمعدلات أقل قليلاً. وإليك نظرة على عروض الرهن العقاري الأساسية الخاصة بهم:
قروض بسعر فائدة ثابت
ال قرض بسعر ثابت تم تصميم المنتج من DCU للأفراد الذين يتوقعون العيش في المنزل الذي يشترونه لفترة طويلة من الزمن. تميل القروض ذات السعر الثابت إلى الحصول على معدل فائدة أولي أعلى قليلاً من الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، ولكنها تأتي مع اليقين بشأن المدفوعات طويلة الأجل. يأتي الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت لوحدة التحكم في الديون (DCU) لمدة أقصاها 30 عامًا ويتوفر في شكلين:
- المطابقة: للحصول على قروض تصل إلى 453100 دولار وتغطي ما يصل إلى 95 بالمائة من قيمة المنزل.
- جمبو: للقروض التي تزيد عن 453100 دولار وتغطي ما يصل إلى 90 بالمائة من قيمة المنزل.
انخفضت معدلات الرهن العقاري لوحدة التحكم في الديون (DCU) لقروض السنة الثابتة إلى 4.33 في المائة لمدة 10 سنوات اعتبارًا من 15/11/2018. من الجدير بالذكر أن معدلات الفائدة السنوية تتغير بشكل عام بناءً على مدة القرض. يتم دعم شكل القرض هذا من خلال برنامج تخفيض خاص بنسبة 3 في المائة ، حيث يسعى المقترضون للحصول على يمكن أن تستفيد وحدة الإقامة الأساسية المكونة من وحدة واحدة مع برنامج قرض لمدة 30 عامًا من الرهن العقاري الذي يدفعه المقرض تأمين. تأتي هذه الميزة جنبًا إلى جنب مع خيار عدم وجود نقاط وبدون نقاط / بدون تكلفة إغلاق لجعل الرهن العقاري ذي السعر الثابت DCU مناسبًا بشكل طبيعي لمشتري المنازل لأول مرة.
قروض قابلة للتعديل
تم تصميم الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل من DCU لأولئك الذين يرغبون في الحصول على أفضل سعر ممكن في بداية القرض ، لكنهم لا قلقون للغاية بشأن زيادة المدفوعات المستقبلية. قد يكون هذا هو الحال إذا كنت تخطط للانتقال مرة أخرى في غضون خمس سنوات أو نحو ذلك أو إذا كنت تتوقع زيادة دخلك بشكل كبير على مدار فترة القرض.
تبدأ معدلات الرهن العقاري لوحدة التحكم المركزية (DCU) لهذا القرض من 4.98 في المائة لأول خمس سنوات ، مع توفر شروط تصل إلى 30 عامًا. من الممكن ترتيب فترة معدل ثابت للقرض لتمديد سبع أو 10 سنوات أيضًا.
مثل القرض ذي السعر الثابت ، يتوفر الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل وفقًا للمعايير المطابقة أو الجامبو ، مع نفس المعايير المعمول بها.
ومن الجدير بالذكر أن الرهون العقارية القابلة للتعديل والثابتة في DCU تأتي مع قفل معدل لمدة 60 يومًا ، مما يضمن ذلك لست مضطرًا إلى إعادة التفاوض على الشروط إذا حصلت على موافقة مسبقة واستغرق بعض الوقت لإنهاء منزلك الجديد شراء.
قروض VA
في حين أن القروض القابلة للتعديل والثابتة هي منتجات الرهن العقاري الأساسية المتاحة من DCU ، فإن المنظمة تقدم أيضًا قروض عقارية VA. يتم تنظيم هذه بشكل مشابه ل قروض VA في مؤسسات أخرى من حيث التوافر. الدفعة المقدمة غير مطلوبة للقرض ، ولكن نتيجة لذلك سيكون لها سعر فائدة أعلى من المتوسط.
بينما تركز DCU على عدد صغير نسبيًا من خيارات الرهن العقاري ، فإن تركيزها على الخدمة مدى الحياة عرض القروض والحلول الاختيارية داخل كل قرض عقاري تفاني المؤسسة في التركيز على الأعضاء الإقراض.
تجربة عملاء الرهن العقاري DCU
تدير DCU العديد من الفروع المنتشرة في جميع أنحاء نيو إنجلاند ، لكن موقعها الإلكتروني والقنوات الرقمية الأخرى تحدد خدماتها. ما يقرب من نصف أعضاء DCU لا يزورون أي فرع أبدًا. تمتد هذه الهوية كمؤسسة للخدمات المالية الرقمية من خلال موقع DCU على الويب. يعد البحث عن معدلات الرهن العقاري عبر الإنترنت أمرًا سهلاً ، وتوفر DCU مجموعة متنوعة من الموارد لتبسيط العملية ، بما في ذلك:
- حاسبات الرهن العقاري التي تسهل تحديد المدفوعات و تحديد ما يمكنك تحمله.
- أداة تتيح لك إنشاء عرض أسعار مجاني مخصص عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- مقاطع فيديو تقدم معلومات أساسية عن عملية الإقراض وتجيب على الأسئلة الشائعة حول الرهون العقارية وعملية شراء المنزل.
- مركز موارد يتيح لك تحديد هدف الرهن العقاري الخاص بك والاتصال بالمواد ذات الصلة لمساعدتك في معرفة المزيد حول كيفية مساعدة DCU في تحقيق هذا الهدف.
هذه الموارد مدعومة بنموذج خدمة رقمية قوي يتيح لك إكمال كل جانب من جوانب عملية الإقراض عبر الإنترنت. من الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن DCU تدير بعض الفروع ، إلا أنها جميعًا في نيو إنجلاند ، على الرغم من الائتمان يخدم الاتحاد كل ولاية في الولايات المتحدة. سيخضع العديد من العملاء لعملية الرهن العقاري بالكامل عبر الإنترنت أو عبر هاتف.
تميل مراجعات العملاء على موقع DCU إلى أن تكون إيجابية للغاية ، ولكن يجب أخذها بعين الاعتبار نظرًا لأن الطبيعة المغلقة لعضوية الاتحاد الائتماني تحد من الحجم والتدقيق العام الذي يتم فرضه على المعهد. لا تُدرج شركة J.D.Power's حتى DCU في تصنيفاتها الأولية لمنشئ الرهن العقاري ، ولا يتتبع مكتب حماية المستهلك المالي شكاوى المستهلكين للمؤسسة.
سمعة المقرض DCU
ليس لدى DCU تاريخ طويل بشكل خاص. ترتبط هوية المقرض ارتباطًا وثيقًا بظهور خدمات الحوسبة والخدمات الرقمية في البلاد. تأسست في عام 1979 ووصلت إلى حالتها الحالية فقط كاتحاد ائتماني فيدرالي في عام 1999. لم تفتح أول فرع مستقل لها حتى عام 1996 ولديها حاليًا 22 فرعًا فقط. ومع ذلك ، فهي تخدم أكثر من 500000 عضو وقد ركزت على العمل كتعاونية مالية لأعضائها.
المؤسسة مؤمنة من قبل NCUA وتم اعتمادها كمقرض إسكان متساوٍ. كما تشارك في نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني. رقم معرّفها هو 466914.
في النهاية ، فإن فهم سمعة DCU هو في الحقيقة مسألة تحديد مستوى راحتك الشخصية مع المؤسسة. تلقت أ ب- التصنيف من Better Business Bureau ، ولكن هذا لا يغطي سوى الفروع وهو نتيجة لعدم الرد على أربع شكاوى. لم يكن هناك سوى 66 شكوى ضد DCU مع BBB في السنوات الثلاث الماضية ، مما خلق حجم عينة صغير بحيث لا يكون التقييم مفيدًا بشكل خاص. وبالمثل ، هناك مراجعة واحدة فقط لـ DCU في ملف مع Trustpilot. إنها مراجعة رائعة.
لا يمكنك الوصول إلى قروض DCU إلا إذا كنت عضوًا بالفعل ، لذلك قد تحتاج إلى الوثوق بتجربتك الشخصية أكثر من المراجعات عبر الإنترنت في هذا المجال. إذا كنت لا تزال تفكر في الانضمام ، ففكر في التحدث مع زملاء العمل أو أفراد الأسرة أو الجيران الأعضاء ، اعتمادًا على مدى أهليتك للانضمام ، للتعرف على تجربتهم. في معظم الحالات ، يكون DCU صغيرًا جدًا ويشكل مجتمعًا مغلقًا جدًا بحيث لا يمكن تغطيته من خلال معظم الدراسات على مستوى الصناعة.
- المعلومات التي تم جمعها في نوفمبر. 15, 2018
مؤهلات الرهن العقاري DCU
متطلبات الدفعة المقدمة |
خدمة مدى الحياة مع DCU |
القرض الجامبو متاح |
|
قروض بسعر فائدة ثابت |
5٪ كحد أدنى للقرض المطابق. |
نعم |
نعم ، بحد أدنى 10٪ دفعة أولى. |
قروض قابلة للتعديل |
5٪ كحد أدنى للقرض المطابق. |
نعم |
نعم ، بحد أدنى 10٪ دفعة أولى. |
قروض VA |
لا أحد |
نعم |
فقط في ظل ظروف خاصة. |
تعتبر متطلبات التأهيل لقروض DCU قياسية نسبيًا. في حين أن التفاصيل يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على موقفك المحدد ، يمكنك عمومًا استخدام أموال الهدية للدفعات المقدمة وستحتاج إلى ذلك تأمين الرهن العقاري الخاص إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20 بالمائة من قيمة الممتلكات.
رقم هاتف DCU وتفاصيل إضافية
- رابط الصفحة الرئيسية:https://www.dcu.org/
- هاتف الشركة: 800.328.8797
- عنوان المقر الرئيسي: 220 Donald Lynch Boulevard، Marlborough، MA 01752-9130
- خدم الدول: على الصعيد الوطني