تحاول شركات التأمين دائمًا تطوير منتجات تأمين جديدة لتلبية احتياجات عملائها. في حين أن فكرة التأمين على الحياة بدأت كمفهوم بسيط ، فقد تطورت على مر السنين إلى أكثر من ذلك بكثير. هناك العشرات من أنواع خطط التأمين المختلفة.
الحياة العالمية المفهرسة
أحد المنتجات الجديدة التي طوروها مؤخرًا هو تأمين شامل مفهرس على الحياة ، وهناك إيجابيات وسلبيات للتأمين الشامل على الحياة المفهرس.
هذه السياسات مثيرة للاهتمام لأنها تسمح لك باستخدام أموال التأمين على الحياة للاستثمار في سوق الأوراق المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون واحدة من أكثر أنواع السياسات التي يمكنك شراؤها إرباكًا. هناك الكثير من الالتباس حول هذه الخطط والفوائد التي تقدمها. من الضروري أن تفهم جميع الخيارات والمزايا لكل نوع من الخطط. نريد مساعدتك على الفهم خطط التأمين الشامل على الحياة المفهرسة.
هل هذه السياسة مناسبة لك؟
لنلقي نظرة…..
ما هو التأمين الشامل على الحياة المفهرس؟
التأمين الشامل على الحياة المفهرس هو مزيج من أنواع أخرى من التأمين على الحياة. أولا هو نوع من تأمين دائم على الحياة. هذا يعني أنها سياسة من المفترض أن تستمر طوال حياتك ؛ لا تنتهي في النهاية مثل
مصطلح التأمين. تبني الحياة العالمية المفهرسة أيضًا قيمة نقدية ، وهي الأموال التي يمكنك أخذها وإنفاقها أثناء وجودك على قيد الحياة.نظرًا لأن التأمين الشامل على الحياة المفهرس هو نوع من السياسة العامة ، فإن المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر غير ثابت.
عليك أن تقرر المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر ، عادة مع الحد الأدنى من المتطلبات. ومع ذلك ، إذا لم تدفع ما يكفي في سياستك ، قد ينفد المال في النهاية وتنتهي صلاحيته.
كيف تعمل استثمارات الأسهم؟
ما يميز التأمين الشامل على الحياة المفهرس هو أنه يستثمر قيمتك النقدية في سوق الأسهم ، باستخدام مؤشر سوق مثل S&P 500. هذا يعني أن نمو القيمة النقدية الخاصة بك يعتمد على مدى جودة أداء سوق الأوراق المالية. إذا ارتفع السوق ، يمكنك كسب المزيد من المال من خلال هذه الخطط. ومع ذلك ، إذا انخفض السوق ، فلن تكسب أي شيء.
الشيء الجيد في هذه السياسات هو ذلك لا يمكنهم أن يخسروا المال.
إذا انهار سوق الأسهم ، فلن تنخفض قيمتك النقدية ؛ انها فقط لن تنمو في ذلك العام.
مع بوليصة التأمين على الحياة ، يمكنك الاعتناء بأسرتك بالطريقة الصحيحة.
إذا حدث أي شيء لك ، فأنت تريد أن تترك لأحبائك عيشًا ماليًا لرفاهيتهم. انقر على ولايتك لمعرفة المزيد.
البدءكيف يمكن مقارنة التأمين الشامل على الحياة المفهرس بالسياسات الأخرى؟
بما أن التأمين الشامل على الحياة المفهرس هو أ سياسة دائمة، فهو أغلى بكثير من التأمين لأجل. من المحتمل أن تدفع حوالي عشرة أضعاف ما تدفعه شهريًا لنفس مخصصات الوفاة. إذا كنت تبحث عن تأمين على الحياة بأقل تكلفة ممكنة ولا تمانع في انتهاء صلاحيته ، فإن المدة هي الخيار الأفضل. إذا كنت ترغب في الحصول على تغطية دائمة أو ترغب في الجمع بين التأمين على الحياة الخاص بك وخطة الاستثمار ، يمكن أن يكون التأمين الشامل على الحياة المفهرس خيارًا أفضل.
مقارنةً بكامل الحياة والحياة الشاملة ، فإن تكاليف التأمين الشامل على الحياة المفهرسة هي نفسها تقريبًا شهريًا. يتمثل الاختلاف الرئيسي في كيفية إدارة هذه الحسابات لقيمتك النقدية.
الحياة كلها لها عائد سنوي مضمون حتى تعرف بالضبط مقدار ما يكسبه هذا الحساب. تكسب الحياة الشاملة معدل فائدة يمكن أن يتغير اعتمادًا على سعر الفائدة في السوق. هذا يرتفع وينخفض ، لكن على الأقل تكسب شيئًا كل عام.
تتميز الحياة العالمية المفهرسة بأكبر قدر من التباين نظرًا لأن عائدك يعتمد على سوق الأوراق المالية. عندما يكون السوق جيدًا ، ستربح أكبر قدر من المال من خلال هذه السياسات. عندما يكون السوق سيئًا ، لن تكسب أي أموال باستخدام هذه السياسات.
ما هي مزايا التأمين الشامل على الحياة المفهرس؟
يعمل التأمين الشامل على الحياة بشكل أفضل باعتباره مزيجًا من خطة التقاعد والتأمين على الحياة. كاستثمار في الأسهم ، لا يمكن أن تخسر هذه الخطط الأموال التي يمكن أن تكون جذابة للغاية لبعض المستثمرين. يمنحك هذا طريقة لوضع الأموال في السوق دون القلق من التعامل مع خسائر السوق.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لسياسات الحياة الشاملة المفهرسة أن تقدم نموًا معفيًا من الضرائب على مكاسب استثمارك. طالما تحتفظ بقيمتك النقدية في التأمين على الحياة ، فلن تحتاج إلى دفع ضرائب على دخل مخزونك. إذا أخذت المال كقرض ، فلن تضطر أيضًا إلى دفع ضرائب على مكاسب استثمارك. هذا يعني أنه يمكنك الاستثمار في هذا الحساب ولن تضطر أبدًا إلى دفع ضرائب على الأسهم الخاصة بك.
أخيرًا ، توفر هذه السياسات تغطية تأمينية دائمة لذلك لا داعي للقلق بشأن انتهاء صلاحية وثيقتك ؛ شريطة أن تقوم بسداد أقساطك الشهرية.
ما هي عيوب التأمين الشامل المفهرس على الحياة؟
تكمن مشكلة سياسات التأمين الشامل على الحياة المفهرسة في أنها قد تكون باهظة الثمن بعض الشيء. بين دفع التغطية التأمينية والنفقات الإدارية وعمولات وكيل التأمين ، يمكن أن تحصل على حوالي 2-3 ٪ من العائد الذي كنت ستحصل عليه بمجرد الاستثمار في الأسهم سوق.
بعض السياسات تحدد أيضًا مكاسبك. هذه هي المقايضة لعدم وجود خسائر استثمارية. تخسر أقل عندما يكون السوق سيئًا ، لكنك تكسب أقل عندما يكون السوق جيدًا.
المشكلة الأخرى مع التأمين الشامل على الحياة المفهرس هي أنه لشراء بوليصة ، يجب أن تفي بالحد الأدنى من المعايير الصحية لشركة التأمين. إذا كانت صحتك سيئة ، فستكون سياستك أكثر تكلفة ولن يتمكن بعض الأشخاص من التأهل على الإطلاق.
ملاءمة التأمين الشامل على الحياة المفهرس
تعمل هذه السياسات بشكل أفضل إذا كنت بحاجة إلى تأمين دائم على الحياة وترغب في استثمار قيمتك النقدية في سوق الأوراق المالية. لا تميل هذه السياسات إلى تحقيق ربح بقدر ما تكسبه حسابات الوساطة العادية ، لذا فهي ليست جذابة مثل الاستثمار الخالص. ومع ذلك ، فإن حقيقة أنه لا يمكنك أن تخسر المال مع الحياة العالمية المفهرسة أمر جذاب للمستثمرين الذين لا يحبون المخاطرة. إذا كنت لا تستطيع تحمل خسارة الأموال ولا تمانع في انخفاض إجمالي العائد ، فقد تكون هذه السياسات مناسبة أيضًا.